Quanto rende R$1000 no Inter?

Descubra se vale a pena investir R$1000 em renda fixa

Se você procura saber quanto rende R$1000 no Inter, vamos te ajudar. Mas, antes de começar é importante que você saiba que o Inter possui uma plataforma de investimentos completa, onde são disponibilizados produtos próprios e de outras instituições financeiras.

Todo mundo sabe que a plataforma é segura e você pode começar investindo em CDB a partir de R$ 1,00 e diversificar sua carteira com Tesouro Direto, Poupança, Ações, Fundos e outras opções.

Aqui, vamos focar apenas nos produtos de renda fixa de emissão própria.

Se você quer saber como começar a investir nessa jornada, tenha clareza sobre as etapas da sua jornada no mundo dos investimentos. No entanto, lembre-se de que muitos desses passos dependem do seu perfil de investidor, seja ele mais conservador ou arrojado.

Para obter sucesso e bons resultados, o investimento financeiro deve ser acompanhado de pesquisa e dedicação. Compreender as dinâmicas do mercado e da economia é a chave para investir com segurança em ações. Dito isso, vamos ao nosso passo a passo!

1. Estabeleça objetivos

Pegue papel e caneta e faça uma lista das coisas que deseja conquistar na vida. Não se assuste com o tamanho da lista! Essas serão suas motivações para fazer seu dinheiro render. Assim, você consegue visualizar suas metas a curto, médio e longo prazo e torna-se mais assertivo na escolha dos investimentos mais adequados para você.

2. Faça um planejamento financeiro

Separe todas as despesas mensais (aluguel, faculdade, internet, curso de inglês, etc.) e organize-se financeiramente. Geralmente, esses gastos possuem valores fixos, o que facilita o planejamento.

Para os gastos variáveis (água, luz, transporte), faça uma estimativa com base nos valores gastos nos meses anteriores.

Se tiver dívidas, é importante buscar quitá-las ou negociá-las. Isso evitará que os juros aumentem e comprometam seu planejamento futuro. Não se esqueça de separar também dinheiro para lazer e uma reserva de emergência, caso necessário.

3. Descubra seu perfil de investidor

De acordo com o grau de risco que você está disposto a correr, os investidores são divididos em três tipos: conservador (busca segurança e baixo risco), moderado (aceita riscos, mas valoriza segurança) e arrojado (busca maior rentabilidade, mesmo com riscos mais altos).

Agora que você sabe quais são suas metas, é hora de identificar seu perfil de investidor. Conhecer em que po nto você se encontra como investidor ajudará nas decisões importantes ao começar a investir, principalmente em relação ao risco que você está disposto a assumir e onde direcionar seu dinheiro.

Essa etapa é importante, pois ajudará você a identificar quais tipos de investimentos são mais adequados ao seu momento. Por exemplo, se seu perfil for conservador, investimentos em renda fixa, como CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto, Debêntures, CRI, CRA, entre outros, são opções mais adequadas. Se for mais arrojado, investimentos em renda variável são ótimas opções, pois podem trazer maior rentabilidade a longo prazo.

4. Defina sua motivação para começar a investir

O primeiro passo para começar a investir é justamente definir o motivo desse investimento, ou seja, qual será sua meta. Isso é fundamental para os passos seguintes, pois será a base da sua estratégia de alocação.

Por exemplo, se sua meta é juntar dinheiro para um projeto que ocorrerá em breve (em até 2 anos), você precisará resgatar seu dinheiro rapidamente, portanto, é necessário investir em rendimentos de curto prazo. Mas se sua meta é poupar dinheiro para um projeto futuro, você pode investir seu dinheiro em rendimentos de médio ou longo prazo.

Metas de até 2 anos: invista em rendimentos de curto prazo.

Metas de 2 a 5 anos: invista em rendimentos de médio prazo.

Metas de mais de 5 anos: invista em rendimentos de longo prazo.

Para saber quanto rendem R$1000 no Inter, primeiro é preciso saber o tipo de investimento que você tem interesse e o tempo pelo qual o dinheiro ficará aplicado.

Aplicações em CDB e Tesouro Direto abatem o Imposto de Renda sob os rendimentos, enquanto Poupança, LCI e LCA estão isentos, o que vai influenciar no valor do resgate.

É importante ressaltar que isso não quer dizer que os investimentos isentos sempre vão dar um retorno maior para o investidor, já que quanto maior o tempo de aplicação menor será a alíquota descontada nos rendimentos, conforme tabela a seguir.

A Poupança tem seus ganhos regulados pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central, portanto, sua rentabilidade será sempre a mesma em qualquer banco. Desde 2012, a aplicação teve sua rentabilidade atrelada à nossa taxa básica de juros:

• Quando a Selic está acima de 8.5%, o rendimento da poupança é de 0.5% ao mês + Taxa Referencial
• Quando a Selic está abaixo de 8.5%, o rendimento é 70% da Selic + Taxa Referencial (Lembrando que a Taxa Referencial está zerada há alguns anos).

Resumindo: para ter acesso à rentabilidade da caderneta, você sempre terá que consultar as variações da Taxa Selic hoje ou naquele período.

Em 2020, a rentabilidade acumulada da Poupança foi de 1.4%. Supondo que você tenha aplicado R$1000 em janeiro do ano passado, em janeiro deste ano teria algo em torno de R$1.014,00*. 

*Valor válido para resgates feitos no aniversário da aplicação.

R$1000 (valor aplicado) x 1.4% (rentabilidade da poupança) = R$14 (rendimento)

Existem outros investimentos de Renda Fixa tão seguros quanto, mas que oferecem melhor rentabilidade. Se você quer saber como investir no Tesouro Direto que são os títulos do Governo, por exemplo.

Os CDBs são papéis emitidos pelas instituições financeiras para captarem recursos para sua operação. Na prática, é como se você emprestasse dinheiro para o banco em troca de juros.

O Inter possui dois tipos de CDB: CDB Mais Limite de Crédito e CDB Pós DI Liquidez Diária, ambos tem a rentabilidade atrelada ao CDI, que varia de acordo com o valor investido:

• R$ 0 à R$249.999,99 – 100% do CDI
• R$250.000,00 à R$499.999,99 – 100.5% do CDI
• R$500.000,00 à R$749.999,99 – 101% do CDI
• R$750.000,00 à R$999.999,99 – 101.5%
• Acima de R$1.000.000,00 – 102% do CDI

Como queremos saber quanto rende R$1000, o investimento se enquadra na primeira faixa de remuneração, rendendo 100% do CDI. 

Em 2020, a taxa DI foi de 2.8%. Isso significa que, ao término de 12 meses, a aplicação teria rendido, mais ou menos: R$28.

R$1000 (valor aplicado) x 2.8% (100% do CDI) = R$28 (rendimento)

Subtraindo o valor da alíquota do Imposto de Renda, o valor resgatado seria R$1022,40.

R$ 28 (rendimento) – R$5,60 (alíquota IR 20%) = R$22,40 (valor resgatado)

Nas LCIs – Letras de Crédito Imobiliários – o empréstimo é feito para empresas do setor imobiliário que também pagam juros sob o valor.

Atualmente, o Inter possui 14 produtos de LCI com emissão própria: entre opções pré e pós fixadas (entenda a diferença), papéis indexados pela taxa DI ou pelo IPCA, e com prazos que variam desde 90 dias (prazo mínimo) até 5 anos de aplicação.

Para essa simulação, vamos considerar a LCI DI 90 dias cuja rentabilidade é de 100% do CDI. Vamos seguir os mesmos critérios dos exemplos anteriores: uma aplicação de R$ 1000 feita em janeiro do ano passado e sacada após 12 meses.

R$1000 (valor aplicado) x 2.66% (95% do CDI) = R$26,60 (rendimento)

Como o LCI não tem o abatimento do Imposto de Renda, ele teve um desempenho ligeiramente superior ao mesmo valor aplicado em CDB, mesmo tendo uma rentabilidade menor. Mas vale ressaltar, mais uma vez, que nem sempre ele será mais vantajoso para o investidor. Faça sempre o cálculo antes de contratar qualquer produto financeiro.

Assim como a Poupança, o Tesouro Direto é um produto financeiro do governo e tem rentabilidade igual em todas as instituições. O que vai influenciar o rendimento, será o tipo de juros escolhido (pré ou pós fixados) e o tempo da aplicação.

Você pode simular qualquer valor pelo site do Tesouro Direto. O resultado obtido já considera o Imposto de Renda 😉 .

Pelo texto você deve ter percebido que não existe uma resposta única para essa pergunta. Seu rendimento vai depender, principalmente, do tipo de investimento escolhido e do tempo da aplicação. Mas outros fatores influenciam nesta conta, se você está procurando onde investir em 2024. 

Todos os investimentos citados são indexados por taxas como a Selic, DI e IPCA, que são dinâmicas. Isso significa, que uma aplicação feita hoje pode ter uma performance diferente do investimento feito daqui um mês, e assim por diante.

Por isso, é importante acompanhar os indicadores acima frequentemente para compor sua carteira, além de ter uma dose extra de paciência para ver os primeiros resultados. Para embasar suas decisões de investimento acompanhe também nosso podcast sobre investimentos nas principais plataformas de áudio.