Como guardar dinheiro: Guia completo com e-book gratuito

Pratique formas de guardar dinheiro no dia a dia e no final do mês veja o resultado

Entender como guardar dinheiro pode mudar a forma como você lida com suas finanças. Isso porque, com escolhas simples e consistentes, é possível criar uma reserva, conquistar seus objetivos e evitar imprevistos no futuro.

No dia a dia, muitas pessoas deixam de economizar por acharem que é algo complicado ou demorado. Mas a verdade é que você não precisa de muito para começar a guardar dinheiro e fazer investimentos, seja no curto ou longo prazo. Com um bom plano e a ferramenta certa ao seu lado, é possível transformar pequenos hábitos em grandes resultados financeiros.

Neste texto, você vai descobrir como conseguir guardar dinheiro com soluções acessíveis para transformar pequenas ações em grandes resultados.

Guardar dinheiro vai além de manter um saldo positivo. É uma forma de construir liberdade, segurança e oportunidades para o futuro.

Ao criar uma reserva, você forma uma rede de proteção financeira. Despesas médicas inesperadas, perda de renda ou emergências deixam de ser um pesadelo quando existe um valor guardado.

O Meu Porquinho do Inter, por exemplo, ajuda você a alcançar suas metas mais rápido. Você escolhe um valor fixo para guardar todo mês, vê seu dinheiro render acima da poupança e ainda acompanha tudo direto no aplicativo.

A cada depósito, sua reserva cresce de forma automática e segura, o que cria um fundo para viagens, projetos ou emergências, do jeito que você quiser.

Ao separar uma quantia mensal, você dá os primeiros passos para investir e multiplicar seu dinheiro. Isso permite alcançar objetivos pessoais com mais clareza, como trocar de carro, fazer uma viagem ou realizar um curso.

Economizar é uma decisão estratégica. Quem começa hoje, conquista mais estabilidade e autonomia no futuro.

A educação financeira é importante porque ajuda a cuidar melhor do dinheiro. Assim, fica mais fácil evitar dívidas, fazer escolhas mais inteligentes e se organizar para realizar planos no futuro. Quem aprende a lidar com o dinheiro no dia a dia tem mais chance de alcançar tranquilidade e liberdade financeira.

Para saber qual a melhor forma de guardar dinheiro, você precisa conhecer seu perfil, entender seus objetivos e avaliar os riscos e as vantagens de cada opção. Com esse conhecimento, fica mais fácil escolher entre poupança, CDB, LCI ou Tesouro Direto.

A educação financeira também ajuda a criar metas realistas, identificar gastos supérfluos e aproveitar melhor as oportunidades de investimento. Quem aprende a lidar com o dinheiro constrói uma vida mais segura, organizada e alinhada com o que realmente importa.

Guardar dinheiro sem um propósito claro se torna cansativo com o tempo. Por isso, definir metas financeiras ajuda a manter o foco, evitar distrações e transformar pequenas economias em grandes conquistas.

O primeiro passo consiste em organizar os objetivos por prazo:

• Curto prazo: comprar um celular, pagar uma dívida, fazer uma viagem rápida;
• Médio prazo: quitar o cartão, trocar de carro, montar a reserva de emergência;
• Longo prazo: dar entrada em um imóvel, planejar a aposentadoria ou investir em um negócio.

Depois, determine um valor exato e um prazo para cada meta. Ao saber quanto precisa guardar por mês para atingir o objetivo, você enxerga o caminho com mais clareza.

Metas muito grandes podem parecer distantes. Quebre esses objetivos em etapas menores. Por exemplo, se quiser juntar R$ 3.000 em um ano, concentre-se em guardar R$ 250 por mês.

Para manter o foco, divida metas grandes em etapas menores. Isso ajuda você a perceber o progresso mês a mês. Acompanhar a evolução da sua economia torna o processo mais concreto e encoraja a continuar.

Registrar as metas por escrito ou em uma planilha também faz diferença. Visualizar seus objetivos reforça o compromisso e evita que você desvie do caminho.

Quando você dá um nome e um prazo para sua economia, transforma o ato de guardar dinheiro em uma ação com propósito, o que muda sua relação com o dinheiro e aproxima você dos seus sonhos.

Uma das dúvidas mais comuns é como organizar a vida financeira ganhando pouco. Mas com atitude e consistência, é possível, sim, colocar as contas em ordem. Você pode, por exemplo, estabelecer metas, criar um orçamento realista, cortar gastos desnecessários e formar uma reserva de emergência.

Organizar as finanças com uma renda limitada exige atenção e escolhas conscientes, mas os resultados aparecem com o tempo. A seguir, veja um plano para guardar dinheiro e conquistar mais controle e tranquilidade financeira.

Estabeleça metas

Antes de guardar dinheiro, defina seus objetivos, como trocar de celular, fazer uma viagem ou guardar para o futuro. Ter metas claras direciona suas escolhas e fortalece sua motivação.

Crie um orçamento

Monte um controle financeiro com base na sua renda e nos seus gastos. Anote tudo: salário, despesas fixas, contas do dia a dia e pequenos gastos. Essa visão permite entender para onde vai seu dinheiro e como ajustá-lo. Com base nisso, você descobre quanto consegue guardar e onde aplicar.

Baseando-se no seu planejamento financeiro pessoal, estabeleça quanto você pode poupar mensalmente e escolha o melhor lugar para guardar o dinheiro. Lembre-se, a chave é ser realista e consistente, para que a prática de economizar se torne um hábito sustentável.

Evite despesas desnecessárias

Reduzir gastosnão significa abrir mão da qualidade de vida. Cancele assinaturas que você não usa, evite compras por impulso e prefira cozinhar em casa quando possível. Ajustes simples, aplicados com frequência, ajudam a liberar dinheiro para suas metas.

Use o cartão de crédito com responsabilidade

Ter um limite disponível no cartão pode dar a falsa sensação de que sobra dinheiro, quando, na verdade, é só um adiantamento do que você ainda vai pagar. Por isso, controlar o uso é essencial para evitar compras desnecessárias e manter o foco nas suas metas financeiras.

Construa uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem. Ter um reserva de emergência traz segurança em situações como perda de emprego ou problemas de saúde. Guarde esse valor em opções com liquidez diária e baixo risco, como o CDB de resgate automático ou o Tesouro Selic.

Compare preços e use cupons

Antes de comprar, pesquise. Utilize cupons, aproveite promoções e busque por cashback. Compras inteligentes aliviam o orçamento e aumentam o valor disponível para economizar.

Aproveite programas de pontos

No Inter, você pode acumular pontos no cartão e trocar por milhas, desconto na fatura, cashback extra no Inter Shop, investimentos ou dólares na Global Account. Cada compra vira uma chance de economizar ou multiplicar seu dinheiro.

Invista com baixo risco

Mesmo com pouco, vale começar a investir. Títulos públicos e de renda fixa oferecem rendimentos superiores à poupança. Escolha investimentos compatíveis com seu perfil e comece a construir seu patrimônio com tranquilidade.

Juntar dinheiro não exige fórmulas milagrosas, mas sim métodos que facilitam o controle financeiro no dia a dia. Para quem deseja dar os primeiros passos, algumas estratégias funcionam muito bem, como dividir os gastos em categorias ou organizar tudo em uma planilha.

A seguir, veja formas simples de economizar dinheiro.

Método 50/30/20

Uma das formas mais simples de começar é aplicar a regra 50/30/20, que propõe a seguinte divisão do orçamento:

• 50% para gastos essenciais: água, luz, gás, transporte, internet, alimentação;
• 30% para gastos variáveis: lazer, presentes, compras não planejadas;
• 20% para a reserva financeira: tipos de investimentos em renda fixa.

Com essa estrutura, você entende como guardar dinheiro de forma prática, cobre suas despesas e ainda constrói uma reserva que fortalece sua estabilidade financeira e se preferir pode seguir essa tabela para guardar dinheiro por mês, é simples demais!

Organização por categorias de gastos

Essa técnica ajuda a manter os gastos sob controle, principalmente para quem busca mais organização no uso do dinheiro ao longo do mês. A lógica é simples: você define um limite de valor para cada tipo de despesa, como alimentação, transporte e lazer, e separa esse valor em categorias específicas no Super App do Inter.

Hoje, o controle financeiro pode ser digital. O Meu Porquinho do Inter facilita esse processo e permite que você crie metas, acompanhe seus depósitos e veja seu dinheiro render, tudo no aplicativo.

Você pode criar divisões por objetivo e acompanhar de perto quanto já guardou para cada meta. Por exemplo, se você reservou R$ 300 para lazer, basta criar caixinhas para guardar dinheiro para isso e acompanhar os rendimentos no Meu Porquinho diariamente. 

Esse controle digital evita excessos, melhora o autocontrole e torna o orçamento mais organizado, de forma prática, moderna e segura.

Desafio das 52 semanas

O desafio das 52 semanas propõe guardar dinheiro de forma leve e progressiva, ao longo de um ano. Você escolhe um valor para começar e aumenta esse valor a cada semana. Por exemplo, vamos supor que você decida aumentar R$ 5 a cada semana. Ficaria assim:

• Semana 1: R$ 5
• Semana 2: R$ 10
• Semana 3: R$ 15
• Semana 4: R$ 20
•  …
• Semana 52:R$ 260

Ao final, você terá economizado R$ 6.890. Essa estratégia incentiva a disciplina e mostra como é possível formar uma boa reserva apenas com constância.

Planilhas financeiras

As planilhas financeiras ajudam a visualizar com clareza quanto entra, quanto sai e para onde vai o seu dinheiro. Facilitam o controle mensal e permitem que você identifique padrões de gasto, defina metas e acompanhe sua evolução.

Você pode usar modelos prontos no Excel ou até criar um modelo próprio. Uma dica é categorizar os gastos (fixos, variáveis, supérfluos), destacar metas de economia e atualizar os dados toda semana. Dessa forma, traz mais consciência e evita surpresas no fim do mês.

Um conselho financeiro comum é destinar pelo menos 20% da sua renda para poupar ou investir. Esse percentual, no entanto, pode variar de acordo com suas circunstâncias individuais.

Se possível, busque economizar entre 20% e 30% do seu salário para garantir uma reserva financeira sólida. Entendemos que cada pessoa vive uma situação financeira única. Se sua renda mensal é mais limitada, pode ser desafiador destinar uma porcentagem elevada para poupar.

Nesses casos, a chave é ser realista e adaptar o percentual de economia conforme suas condições, buscando equilíbrio entre poupar e preservar sua qualidade de vida. O que você conseguir guardar já representa uma conquista e um passo importante para juntar dinheiro mensal.

Quando o assunto é guardar dinheiro, muitas promessas parecem boas demais para ser verdade. Saber o que funciona de fato evita frustrações e ajuda você a focar nas estratégias corretas. Veja alguns mitos e verdades sobre como juntar dinheiro rápido.

Mito: preciso ganhar muito para começar a guardar.

Você pode começar com pouco. O importante é criar o hábito. Com constância, até valores pequenos geram resultados relevantes.

Verdade: cortar gastos por impulso ajuda a economizar.

Evitar compras desnecessárias libera recursos para suas metas. Criar barreiras na hora de gastar faz diferença no final do mês.

Mito: investimentos rápidos sempre trazem altos lucros.

Desconfie de promessas com lucros altos em pouco tempo. Antes de investir, avalie seu perfil, pesquise sobre a aplicação e verifique se a instituição é confiável. Rentabilidade alta pode envolver riscos maiores.

Verdade: Ter uma meta clara acelera o processo.

Saber quanto você precisa e por quanto tempo vai guardar dá mais clareza ao processo. Isso fortalece a disciplina e torna a jornada mais objetiva.

Mito: Pagar à vista sempre vale mais a pena.

Nem sempre. Em alguns casos, investir o valor e parcelar sem juros pode render mais no longo prazo. Avalie o custo-benefício.

Juntar dinheiro com velocidade exige disciplina, planejamento e boas escolhas, não fórmulas milagrosas. Foque em estratégias reais e construa sua reserva com inteligência. Aproveite e veja também como é possível juntar 30 mil reais em um ano e sem sacrificar o seu orçamento.

Quando se pensa em melhor banco para guardar dinheiro, o Inter se destaca devido à sua plataforma digital completa e ao seu modelo simples e interativo de usar. Uma excelente escolha para aqueles que buscam não apenas economizar, mas fazer seu dinheiro render com segurança.

No Inter, deixamos a sua vida mais fácil e eliminamos toda complexidade quando o assunto é guardar dinheiro.

• Facilidade de abrir e gerenciar sua conta totalmente online;
• Acesso a uma variedade de ferramentas e produtos financeiros em um só lugar;
• Segurança e confiabilidade de um banco digital consolidado no mercado.

Utilize os recursos do Super App do Inter para registrar suas receitas e controlar seus gastos.

Suponhamos que você já quitou todas as suas contas e reservou de 20% a 30% dos seus ganhos e quer saber como começar a investir com R$500. Reais. Veja como podemos distribuir essa quantia e construir uma carteira de investimentos de baixo risco. A seguir, separamos algumas dicas para guardar dinheiro com segurança e ainda com isenção de Imposto de Renda.

1. Poupança

• Segurança: A poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Liquidez: Facilidade para resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem penalidades.
• Acessibilidade: Disponível em praticamente todos os bancos, sendo uma opção acessível para a maioria dos investidores.

Investimento: R$ 50,00

2. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

• Isenção de Imposto de Renda: Ambos são isentos de IR para pessoas físicas.
• Segurança: Garantidos pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Contribuição para setores específicos: LCI contribui para o financiamento imobiliário, enquanto LCA apoia o agronegócio.

Investimento: R$ 50,00

3. CDB (Certificado de Depósito Bancário) + limite de crédito)

• Proteção do FGC: CDBs também contam com a proteção do FGC, garantindo até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Rentabilidade competitiva: Oferecem taxas de retorno superiores à poupança, dependendo do prazo e do emissor.
• Diversificação: Disponíveis em diversos prazos, permitindo a escolha conforme o perfil do investidor.
• Aumentar limite de crédito: Guarde seu dinheiro com mais rentabilidade que a poupança e receba 100% do valor em crédito.

Investimento: R$ 100,00

4. Tesouro Direto (Títulos Públicos)

• Garantia do Tesouro Nacional: Títulos emitidos pelo governo federal, considerados de baixíssimo risco.
• Diversidade de opções: Diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, oferecendo opções para diferentes perfis de investidores.
• Rentabilidade previsível: Possibilidade de conhecer a rentabilidade antes mesmo de investir.

Investimento: R$ 100,00

5. Meu Porquinho (CDB)

• Comece a partir de 1 real: com o Meu Porquinho você investe começando com pouco;
• Reinvestir o cashback: sabe aquele cashback que você recebeu e esqueceu na conta? Ativando o Meu Porquinho você vê a mágica acontecer;
• Liquidez rápida: em caso de resgate do valor investido, o dinheiro estará na sua conta em apenas 1 dia útil;
• Flexibilidade: você pode ajustar o valor a qualquer momento, de acordo com as suas necessidades financeiras, e ainda, optar em guardar o seu dinheiro no CDB do Meu Porquinho;
• Programa de pontos: Reinvestindo no Meu Porquinho, você pode converter em pontos no Inter Loop.

Investimento: R$ 200,00

Lembre-se sempre de que nenhum investimento é totalmente isento de risco, mas essas opções são consideradas mais seguras. A escolha deve considerar seu perfil de investidor, objetivos financeiros.

Guardar dinheiro é uma prática fundamental para alcançar estabilidade financeira e realizar nossos objetivos. Ao adotar hábitos de economia e disciplina, podemos construir uma reserva financeira sólida e ter mais tranquilidade em relação ao futuro.

Pequenas ações, como controlar gastos, evitar compras impulsivas e estabelecer metas de poupança, são passos importantes nessa jornada. Lembre-se de que cada economia, por menor que seja, contribui para um futuro financeiro mais estável. Portanto, comece hoje mesmo a guardar dinheiro e desfrute dos benefícios de ter uma vida financeira mais segura e equilibrada.

Veja também: Qual investimento rende mais de 1% ao mês  

O Meu Porquinho é uma funcionalidade do Inter que permite organizar sua vida financeira de forma prática, com divisões por objetivos. Agora, você pode montar diferentes porquinhos virtuais para cada meta que deseja alcançar, tudo dentro do Super App.

É possível personalizar cada porquinho com nome, valor a ser alcançado e data de término, o que facilita o acompanhamento do progresso e torna o processo mais visual e motivador.

Você pode criar porquinhos para viajar, trocar de carro, montar uma reserva de emergência, pagar um curso, realizar um projeto pessoal ou qualquer outra meta.

A funcionalidade foi pensada para quem quer guardar de forma inteligente, com valores acessíveis, a partir de R$ 1. Além disso, o Inter oferece recursos automatizados que facilitam sua jornada financeira:

• Reinvestimento automático do cashback: direcione automaticamente o que você recebe em cashback para um porquinho específico;
• Conversão de pontos em dinheiro: transforme pontos acumulados em saldo direto para suas metas;
• Flexibilidade para alterar valores ou pausar quando quiser;
• Rendimento com segurança, vinculado a opções de renda fixa.

Com o Meu Porquinho, você separa o dinheiro por metas, acompanha o crescimento de cada uma delas e cria o hábito de guardar com mais clareza e motivação. Tudo isso com a praticidade de fazer tudo direto no Super App do Inter.

Agora que você já entendeu como guardar dinheiro e conferiu diversas dicas para economizar dinheiro, fica claro que a mudança começa com atitudes simples. Não importa o valor que sobra no fim do mês, o que faz diferença é a constância, o planejamento e o uso das ferramentas certas.

Defina seus objetivos, acompanhe seus gastos e distribua sua renda de forma estratégica. Quanto mais clareza e organização você tiver, mais fácil será alcançar suas metas financeiras.

Dê o primeiro passo agora. Acesse o Meu Porquinho do Inter e comece a guardar com R$ 1, automatize seus depósitos, reinvista o cashback e acompanhe seus rendimentos direto no app.