Como guardar dinheiro: dicas para economizar com pouco

As melhores formas de como guardar dinheiro no Inter começando com pouco

Se você buscando um método inteligente e prático para potencializar suas economias, entender como guardar dinheiro pode ser um excelente ponto de partida.

Na correria do dia a dia, muitos de nós ignoram a importância de guardar dinheiro. Seja para uma viagem dos sonhos, comprar uma casa ou se preparar para circunstâncias imprevistas, economizar oferece uma rede de segurança e um caminho para a liberdade financeira.

No Inter você pode ter uma conta digital gratuita para guardar seu dinheirinho com segurança e ainda fazer aportes em investimentos, unindo tecnologia e facilidade no gerenciamento das suas finanças.

Então, a partir de agora, vamos te ajudar a tomar as melhores decisões para sua vida financeira e te dar dicas de onde guardar dinheiro para fazer o seu dinheiro render. Bora?

Guardar dinheiro não é apenas um objetivo financeiro; é uma jornada em direção à liberdade financeira.

Economizando ou poupando seu dinheiro, você cria uma rede de segurança financeira. Em tempos de imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou a perda de emprego, ter uma reserva de emergência vai oferecer mais tranquilidade e estabilidade.

Ao guardar dinheiro por mês, você abre a porta para investir e fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor. Isso não apenas proporciona uma reserva financeira para imprevistos, mas também para alcançar objetivos de curto e médio prazo.

Você já ouvir falar da regra 50 30 20? Pois bem, ela divide o seu orçamento em três partes:

• 50% para gastos fixos: água, energia, gás, internet, transporte, alimentação;
• 30% para despesas variáveis: presentes, restaurantes, viagens e etc;
• 20% destinado para reserva financeira.

Ao seguir esse caminho, você dá o primeiro passo e descobre como guardar dinheiro, garantindo um equilíbrio nas finanças e atendendo todas as necessidades de forma organizada e consciente.

Estabeleça metas

Antes de entender como juntar dinheiro, é vital identificar suas metas financeiras. Sejam elas de curto prazo, como comprar um smartphone, ou de longo prazo, como planejar a aposentadoria, conhecer seus objetivos guiará sua estratégia de economia.

Crie um orçamento

Um orçamento é o seu mapa financeiro e uma excelente oportunidade para aprender sobre educação financeira. Faça uma planilha simples e liste a sua renda, despesas fixas e gastos. Isso ajudará você a controlar seus gastos, garantindo que eles não excedam sua renda, e também a descobrir onde guardar seu dinheiro para que ele renda.

Evite despesas desnecessárias

Identifique áreas em que você pode reduzir sem sacrificar a qualidade de vida. Seja cancelando assinaturas não utilizadas ou cozinhando em casa em vez de comer fora, pequenas mudanças podem levar a economias e fazer toda a diferença.

Construa uma reserva de emergência

A vida é imprevisível, e ter um fundo de emergência fornece uma segurança financeira, como emergências médicas ou perda de emprego. A reserva de emergência deve render para evitar perder valor devido à inflação. Deve ser investida em ativos de alta liquidez e baixo risco, como o CDB, por exemplo.

Compare preços e utilize cupons

Compare preços, utilize descontos e evite comprar por impulso. É incrível o quanto você pode economizar fazendo escolhas informadas durante suas compras. Opte por compras com cashback, ou seja, uma porcentagem do que você comprar, volta para você.

Participe de programa de pontos

No Inter, oferecemos o melhor programa de pontos para você acumular pontos e trocar por milhas, desconto na fatura do cartão, cashback extra em compras no Inter Shop, investimentos e até por dólares na Global Account. 

Invista com baixo risco

Explore opções de investimento para iniciantes que oferecem baixo risco, como títulos públicos e títulos de renda fixa. Essas alternativas são ideais para quem está começando a investir, proporcionando estabilidade e segurança.

Baseando-se no seu planejamento financeiro pessoal, estabeleça quanto você pode poupar mensalmente e escolha o melhor lugar para guardar o dinheiro. Lembre-se, a chave é ser realista e consistente, para que a prática de economizar se torne um hábito sustentável.

Quando se pensa em melhor banco para guardar dinheiro, o Inter se destaca devido à sua plataforma digital completa e ao seu modelo simples e interativo de usar, sendo uma excelente escolha para aqueles que buscam não apenas economizar, mas também fazer seu dinheiro render com segurança.

No Inter deixamos a sua vida mais fácil e eliminamos toda complexidade quando o assunto é sobre. Sendo assim, o melhor banco para investir é no Super App do Inter, pois que oferece uma experiência simples e fácil de usar, além de:

• Facilidade de abrir e gerenciar sua conta totalmente online.
• Acesso a uma variedade de ferramentas e produtos financeiros em um só lugar.
• Segurança e confiabilidade de um banco digital consolidado no mercado.

Utilize os recursos do Super App do Inter para registrar suas receitas e controlar seus gastos, permitindo que você visualize melhor onde pode economizar através da Bússola 100% gratuita para controlar suas finanças.

Dessa forma, fica evidente que suas escolhas são respeitadas e valorizadas, consolidando o Inter como uma instituição parceira na jornada financeira dos brasileiros.

Um conselho financeiro comum é destinar pelo menos 20% da sua renda para poupar ou investir. Esse percentual, no entanto, pode variar de acordo com suas circunstâncias individuais.

Se possível, busque economizar entre 20% e 30% do seu salário para garantir uma reserva financeira sólida.

Entendemos que cada pessoa possui uma situação financeira única. Se sua renda mensal é mais limitada, pode ser desafiador destinar uma porcentagem elevada para a poupar.

Nesses casos, a chave é ser realista e adaptar o percentual de economia de acordo com suas condições, sempre mantendo o equilíbrio entre economia e qualidade de vida, antes de procurar onde guardar dinheiro para render.

Veja mais: Quanto rende 200 mil na poupança: 1 mês, 6 meses e 1 ano. 

Suponhamos que você já quitou todas as suas contas e reservou de 20% a 30% dos seus ganhos e quer saber como começar a investir com R$500. Reais. Veja como podemos distribuir essa quantia e construir uma carteira de investimentos de baixo risco. A seguir, separamos algumas dicas para guardar dinheiro com segurança e ainda com isenção de Imposto de Renda.

1. Poupança

• Segurança: A poupança é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Liquidez: Facilidade para resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem penalidades.
• Acessibilidade: Disponível em praticamente todos os bancos, sendo uma opção acessível para a maioria dos investidores.

Investimento: R$ 50,00

2. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

• Isenção de Imposto de Renda: Ambos são isentos de IR para pessoas físicas.
• Segurança: Garantidos pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Contribuição para setores específicos: LCI contribui para o financiamento imobiliário, enquanto LCA apoia o agronegócio.

Investimento: R$ 50,00

3. CDB (Certificado de Depósito Bancário) + limite de crédito)

• Proteção do FGC: CDBs também contam com a proteção do FGC, garantindo até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Rentabilidade competitiva: Oferecem taxas de retorno superiores à poupança, dependendo do prazo e do emissor.
• Diversificação: Disponíveis em diversos prazos, permitindo a escolha conforme o perfil do investidor.
• Aumentar limite de crédito: Guarde seu dinheiro com mais rentabilidade que a poupança e receba 100% do valor em crédito.

Investimento: R$ 100,00

4. Tesouro Direto (Títulos Públicos)

• Garantia do Tesouro Nacional: Títulos emitidos pelo governo federal, considerados de baixíssimo risco.
• Diversidade de opções: Diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, oferecendo opções para diferentes perfis de investidores.
• Rentabilidade previsível: Possibilidade de conhecer a rentabilidade antes mesmo de investir.

Investimento: R$ 100,00

5. Meu Porquinho (CDB + LCI)

• Comece a partir de 1 real: com o Meu Porquinho você investe começando com pouco;
• Reinvestir o cashback: sabe aquele cashback que você recebeu e esqueceu na conta? Ativando o Meu Porquinho você vê a mágica acontecer;
• Liquidez rápida: em caso de resgate do valor investido, o dinheiro estará na sua conta em apenas 1 dia útil;
• Flexibilidade: você pode ajustar o valor a qualquer momento, de acordo com as suas necessidades financeiras, e ainda, optar em guardar o seu dinheiro no CDB ou LCI do Meu Porquinho;
• Programa de pontos: Reinvestindo no Meu Porquinho, você pode converter em pontos no Inter Loop.

Lembre-se sempre de que nenhum investimento é totalmente isento de risco, mas essas opções são consideradas mais seguras. A escolha deve considerar seu perfil de investidor, objetivos financeiros.

Guardar dinheiro é uma prática fundamental para alcançar estabilidade financeira e realizar nossos objetivos. Ao adotar hábitos de economia e disciplina, podemos construir uma reserva financeira sólida e ter mais tranquilidade em relação ao futuro.

Pequenas ações, como controlar gastos, evitar compras impulsivas e estabelecer metas de poupança, são passos importantes nessa jornada. Lembre-se de que cada economia, por menor que seja, contribui para um futuro financeiro mais estável. Portanto, comece hoje mesmo a guardar dinheiro e desfrute dos benefícios de ter uma vida financeira mais segura e equilibrada.

Veja também: Descubra quanto rende 300 mil na poupança