Como organizar a vida financeira e sair das dívidas? Guia prático

Descubra o que fazer para quitar as dívidas com uma planilha para organizar sua vida financeira

Noites sem dormir, preocupação e estresse que só aumentam dia após dia. Esse é um pequeno resumo da rotina de uma pessoa que deve dinheiro. Se esse for seu caso, o primeiro passo é se acalmar e depois conferir nossas dicas de como organizar a vida financeira e sair das dívidas, mesmo ganhando pouco.

A princípio, a gente adianta que você não está sozinho: conforme o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, feito mensalmente pela Serasa, são mais de 72 milhões de brasileiros inadimplentes, o que representa 44,05% da população do país.

Com um leve aumento de 0,22% de junho para julho de 2024, as maiores dívidas são com cartão de crédito (28,44%) e contas básicas, como luz, água e gás (21,85%).

A boa notícia é que dá para se reorganizar financeiramente e eliminar as dívidas aos poucos, sem comprometer todo seu salário. Depois você pode até economizar para fazer investimentos a partir de R$ 1 e dizer adeus à inadimplência de uma vez por todas.

Está pronto para o passo a passo de como sair das dívidas? Leia até o final e aproveite uma planilha para você juntar dinheiro começando com pouco e sair da dívida ainda este ano. Acompanhe!

Se você não pagar suas dívidas, pode enfrentar consequências desde o aumento do valor devido à cobrança de juros e multas até a ação judicial que pode bloquear contas bancárias e penhorar bens.

Entenda o que acontece se não pagar suas dívidas.

• Juros e multas: as dívidas não pagas acumulam juros e multas e, por isso, a cada mês ficam mais caras.
• Cobranças: os credores podem cobrar a dívida por meio de telefonemas, cartas, e-mails ou até mesmo ações judiciais.
• Nome sujo: seu nome pode ser negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e dificultar futuras compras e acesso a crédito.
• Ação judicial: o credor pode entrar com uma ação judicial para recuperar o valor que é capaz de penhorar bens e/ou bloquear contas bancárias.
• Estresse financeiro: a pressão das cobranças e a preocupação com a situação financeira podem causar estresse emocional e psicológico e impactar sua saúde mental.
• Dificuldade de acesso ao crédito: compromete sua capacidade de obter novos empréstimos ou financiamentos, pois afeta sua credibilidade no mercado.

Leia também: Nome sujo: 7 consequências de estar com CPF negativado

Existem várias estratégias para priorizar as obrigações e definir quais dívidas devem ser pagas primeiro. Basicamente, todas as técnicas recomendam iniciar o pagamento pelos valores que têm juros mais altos e as contas domésticas.

Isso porque as dívidas com juros altos se tornam uma verdadeira “bola de neve” e se acumulam rapidamente enquanto não quitadas, como empréstimos pessoais, cheque-especial e cartões de crédito. Já as contas básicas, que envolvem água, energia, aluguel e gás, são fundamentais para você viver com o essencial.

Afinal, as empresas podem interromper esses serviços e prejudicar até mesmo sua continuidade onde mora, em caso de pagar aluguel. Depois dessas duas prioridades, elimine as outras dívidas pela seguinte ordem:

• Dívidas com prazos curtos: se a fatura vencer em breve, pague para evitar acúmulo de multas e juros;
• Dívidas com garantia: caso a dívida se associe a um bem, como imóvel ou carro, você pode perdê-lo. Portanto, pague assim que puder para preservar seus pertences.

É importante lembrar: não faça mais dívidas, evite novas compras e elimine gastos desnecessários até quitar seu endividamento.

A etapa mais difícil para eliminar suas dívidas é apenas a primeira, ou seja, “sair da inércia” e se tornar uma pessoa organizada e responsável financeiramente, seja qual for seu salário.

Talvez você já pensou um dia: "Estou desesperada(o) não consigo pagar minhas dívidas e agora?". Para te ajudar, criamos um passo a passo de como sair das dívidas mesmo ganhando pouco e dicas de como sair do vermelho:

1. Faça um check-up nas suas finanças

Realize um diagnóstico financeiro completo e liste todas suas dívidas, com seus respectivos valores, prazos, juros e multas. Além disso, avalie sua receita mensal e as despesas fixas para entender como equilibrar e pagar as contas.

2. Monte um orçamento

Ao listar todas as receitas, despesas e dívidas, monte um orçamento mensal e dê prioridade aos custos essenciais, como moradia e alimentação. Estabeleça uma quantia para quitar suas obrigações.

3. Priorize as dívidas

Agora que já sabe quanto pode destinar todo mês ao pagamento de suas dívidas, separe-as por prioridade, como primeiro as com juros mais altos e as contas essenciais.

4. Negocie as dívidas

Entre em contato com os credores para negociar as dívidas, prazos e taxas de juros mais baixas ou consolidar as dívidas em um único pagamento, se possível. A ideia é encontrar melhores condições para você eliminar essas obrigações.

5. Registre seus ganhos e gastos

Acompanhe como você gasta seu dinheiro todos os meses para, então, identificar onde cortar custos e despesas não essenciais, como compras por impulso. Outra forma de economizar é pesquisar antes de adquirir um produto ou serviço para avaliar o melhor custo-benefício.

6. Busque educação financeira

Para seguir seu orçamento à risca e evitar dívidas futuras, invista tempo e esforço para aprender sobre educação financeira: leia livros, faça cursos on-line ou participe de workshops sobre finanças pessoais. Aproveite a oportunidade para organizar as finanças com este curso 100% gratuito.

Além de se organizar financeiramente, fazer uma profunda análise da sua situação e criar um orçamento mensal para pagar suas dívidas, você pode buscar fontes de renda extra, como trabalho freelancer ou venda de produtos novos e/ou usados pela internet. Lembre-se de cortar gastos desnecessários e compras impulsivas.

E como sair das dívidas ganhando pouco? A gente sabe que, em alguns casos, o salário vai quase todo embora só de pagar as contas essenciais. Porém, o ideal é identificar onde cortar despesas, como trocar o restaurante do final de semana por um almoço feito em casa.

Após quitar todas suas obrigações, a recomendação é investir pelo menos 10% do seu salário para criar uma reserva de emergência e evitar novas dívidas. E saiba que dá para começar com pouco e, assim, criar o hábito de poupar e aplicar em renda fixa para ganhar rentabilidade. Ou seja, fazer seu dinheiro trabalhar por você. Para isso, criamos um conteúdo completo com ideias para ganhar dinheiro com pouco investimento. Aproveite!

Planilha para organizar a vida financeira

Um grande exemplo é a planilha para organizar a vida financeira e juntar até R$ 10 mil para criar uma reserva de emergência, investir em estudos ou viagens. Essa é uma dica para sair das dívidas que você precisa saber na hora de começar a se planejar.

Essa planilha de como juntar dinheiro com o Desafio 52 semanas, você pode iniciar com R$1, R$ 10, R$ 50 ou a qualquer outro valor que respeite seu orçamento mensal. O objetivo é poupar uma quantia a cada semana e aumentar o valor gradativamente.

Posso negociar minhas dívidas pelo WhatsApp?

Para negociar a dívida do seu cartão de crédito pelo WhatsApp, fale com a nossa equipe pelo número (31) 9892-7880 e encontre a melhor solução para o seu bolso. O canal está disponível apenas para clientes com atraso superior a 64 dias.

Agora, se você precisa renegociar uma dívida com o Inter por meio do Programa Desenrola, basta acessar o Portal de Negociação e fornecer os dados solicitados. Também, pelo Super App é possível, veja: abaixo:

1. Acesse a aba de "Cartões" no Super App;
2. Clique em "Negociar";
3. Informe seu CPF;
4. Visualize suas dívidas;
5. Monte e envie sua proposta;
6. Visualize os boletos e confirme a operação.

Outra possibilidade é negociar por telefone através da nossa Central de Atendimento 3003-4070 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 940 0007 (demais localidades).

Viu só quantas coisas dá para fazer para sair do vermelho? No Inter, ajudamos você a ter uma relação melhor com o seu dinheiro e a alcançar uma vida financeira sustentável. Conte com a gente!