Reserva de emergência: 5 dicas para não ficar sem dinheiro!

Descubra o melhor investimento para reserva de emergência e nunca fique sem dinheiro

Quando não criamos o hábito de poupar ou criar uma reserva de emergência, qualquer situação inesperada nos obriga a repensar todo o orçamento e ir atrás de crédito no mercado, o que pode levar a outros problemas como juros altos e endividamento.

É claro que ninguém quer que algo ruim ou repentino aconteça, mas isso não diminui a necessidade de estarmos preparados financeiramente. Sem contar que o dinheiro, quando bem aplicado, também te dá mais segurança para buscar oportunidades e realizar sonhos.

Mas aí vem uma dor muito comum das pessoas: como equilibrar as contas, os sonhos e ainda construir uma reserva de emergência?

A conta não está fechando? Veja algumas dicas que podem simplificar!

Uma reserva de emergência é o termo que a maioria das pessoas do mercado financeiro usa para se referir ao valor que cada pessoa deve ter guardado/aplicado para acionar caso algo inesperado aconteça, como um problema de saúde grave, demissão ou quando algo estraga em casa. Veja um vídeo sobre o assunto em nosso canal.

Qualquer pessoa está suscetível a passar por algum problema e em 99% dos casos esse problema vai demandar dinheiro. Por isso, a reserva de emergência é indicada para todas as pessoas, sejam elas investidoras ou não. A importância da educação financeira nesse contexto é crucial, pois nos ensina a planejar para imprevistos e construir uma reserva de emergência. 

A educação financeira nos equipa com as ferramentas para entender a importância de ter essa reserva, como criar um plano para acumulá-la e como acessá-la quando necessário, garantindo maior segurança e tranquilidade em momentos desafiadores.

Por isso, questões como desemprego e precarização do trabalho são empecilhos estruturais, mas no nível individual o maior desafio é desenvolver uma cultura de planejamento para que aqueles que têm condições de poupar, comecem a fazer isso.

É essencial ter uma reserva de emergência equivalente a pelo menos 6 meses de suas despesas. Isso significa que, se você gasta R$2.000 por mês, por exemplo, precisa ter pelo menos R$12.000 guardados para evitar apertos. 

Esse valor varia de acordo com a composição familiar e o estilo de vida de cada pessoa, mas a regra dos 6 meses é um bom ponto de partida para garantir segurança financeira.

1. Organize seus ganhos e gastos

A primeira dica é uma continuação da pergunta anterior, pois é a etapa que diz respeito ao seu planejamento financeiro.

Comece somando o salário líquido de todos os integrantes da casa que contribuem com as contas. Caso você seja um trabalhador informal ou empreendedor, faça uma média do seu ganho nos últimos seis meses. Anote esse valor, vamos voltar nele em breve.

Depois, some todas as despesas fixas que você e sua família têm. Aqui, é importante ficar atento a qualquer oportunidade de gasto variável que possa ser cortado do orçamento, serviços caros e que não estão sendo bem utilizados.

Subtraia esse valor da receita para encontrar a quantia que você precisa para pagar suas contas em dia todos os meses, e por último multiplique esse valor por 6. O resultado é o valor que você deve começar a juntar.

2. Defina um valor desafiador para poupar, mas tangível

Agora que você já entendeu quanto precisa, vem a parte mais difícil: juntar o dinheiro.  Por ser um valor considerável pode levar tempo para que você atinja seu objetivo. Por isso, mais importante do que o valor é a constância.

A nossa segunda dica é que você defina um valor desafiador para poupar, mas que esse valor seja factível, pois nada adianta estabelecer uma meta alta e ficar desestimulado por não conseguir.

Se você já olhou para as suas contas, cortou o que dava para ser cortado e ainda assim só consegue poupar R$100 por mês, comece por esse valor. Ao longo do tempo, caso se sinta mais confortável, vá aumentando a quantia gradativamente.

Você também pode usar o dinheiro “extra” como o dinheiro da restituição do Imposto de Renda ou o décimo terceiro para compor sua reserva, ao invés de fazer gastos prévios contando com esse valor.

3. Defina objetivos que te incentivem a poupar

Nem sempre a reserva de emergências vai ser usada para resolver um problema, ela também pode ser usada para aproveitar uma oportunidade ou realizar um sonho como se casar, ter filhos, fazer uma viagem ou comprar um imóvel próprio. Estabelecer uma meta é importante para você se manter motivado e mais ainda, disciplinado.

Alguns aplicativos de controle financeiro permitem que o usuário preencha suas metas quantitativas e acompanhe a evolução do patrimônio mês a mês. Já pensou em adotar um deles em sua rotina?

4. Acompanhe o crescimento da reserva investindo em ativos com liquidez diária

Uma vez que você começou a juntar o dinheiro \é importante aplicar o valor em ativos que sejam seguros e que possam ser acionados a qualquer momento. A nossa indicação são os CDBs emitidos pelo Inter que tem liquidez diária e rendimento acima da poupança. 

5. Atinja 6 meses do seu custo mensal e continue guardando para novos objetivos

O objetivo da reserva de emergência é juntar o valor suficiente para se manter por um período, mas isso não significa que você deve parar quando atingir esse total, pelo contrário! Uma vez que você atingir certa estabilidade financeira, será mais fácil e seguro evoluir para escolhas de investimento mais arrojadas e rentáveis.

Independentemente do valor, uma reserva de emergência precisa ter 3 características:

• Ela precisa ser segura: para que você não exponha seu patrimônio à riscos.
• Ela precisa ter liquidez: para ser acionada a qualquer momento.
• Ela precisa ser acessível: para que os aportes caibam no seu bolso.

Por esses motivos, os investimentos mais indicados para começar sua reserva são os títulos de Renda Fixa, de preferência aqueles segurados pelo FGC. 

1. CDBs

O CDB é a melhor opção de entrada nesses casos, desde que ele tenha liquidez diária. O Inter oferece duas opções com emissão própria, o CDB de Liquidez Diária e o CDB Mais Limite de Crédito. 

2. Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são considerados por muitas pessoas como um dos investimentos mais seguros de todos, já que você está emprestando dinheiro para o país. Sem contar que são muito acessíveis, dá para investir com valores a partir de R$30. Dê preferência por papéis indexados pela inflação para não perder seu poder de compra enquanto seu dinheiro fica aplicado.

3. Meu Porquinho BR e USD

O Meu Porquinho do Inter é uma funcionalidade que permite aos clientes guardar dinheiro de forma automática e segura, aproveitando os rendimentos de investimentos de renda fixa. Com ele, você pode começar a investir a partir de R$ 1,00 e escolher entre diferentes opções, como CDBs e LCIs, que oferecem rendimentos superiores aos da poupança.

4. Time Deposit (Renda Fixa em dólar)

O Time Deposit é uma modalidade de investimento em renda fixa em dólar, oferecida pelo Inter. Funciona de forma semelhante aos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) brasileiros, mas com a vantagem de ser atrelado à taxa de juros dos Estados Unidos. 

5. Poupança

Na hora de guardar dinheiro a poupança é o investimento lembrado pela maioria dos brasileiros. Mas desde sua reformulação, em 2012, e com as constantes quedas da Selic, o rendimento da poupança é baixo e você deixa de ganhar dinheiro no longo prazo.

Hoje, o investimento funciona assim: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% ao mês+ variação da TR. Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano (cenário atual), o rendimento é equivalente a 70% da Selic + variação da TR. Lembrando que a taxa referencial (TR) está próxima de 0 (zero) há alguns anos.

>> Saiba como abrir uma conta poupança no Inter!

Desenvolver uma mentalidade investidora leva tempo e muitas vezes a gente não sabe por onde começar, não é verdade?

Se esse é o seu caso, aqui vai uma dica extra: com o Meu Porquinho do Inter você consegue criar uma reserva de emergência em reais e em dólar. É isso mesmo! Por isso, lançamos uma cartilha financeira para quem está dando os primeiros passos na educação financeira, clique no link acima e baixe que é grátis.

E tem mais! Utilize em sua rotina o melhor app para investimento. Assim, você fica sabendo das oportunidades para começar a investir no Brasil e no exterior, do jeito simples e rápido que você já conhece!