Você já ouviu falar na expressão "estar com o nome sujo"? Ela não foi inventada agora, mas até hoje é usada para se referir às pessoas que, por algum motivo, compraram e não pagaram por um produto ou serviço.
Ter o CPF negativado pode causar inúmeras consequências para uma pessoa, e é sobre elas que vamos falar nesse artigo. A partir disso você vai entender a importância de negociar dívidas e sair dessa situação!
O que significa estar com o nome sujo?
Quando dizemos que uma pessoa está "nome sujo" significa que ela não pagou por um produto ou serviço e teve seu nome inserido em alguma das listas dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SPC. Essas instituições são responsáveis por armazenar informações sobre inadimplência e negativação dos consumidores.
Importante destacar que a inscrição nesses órgãos não é automática. A pessoa deve ser notificada e, a partir desse aviso, tem até 10 dias para quitar ou negociar débito. Se isso não for feito, aí sim podemos dizer que ela está com o “nome sujo".
Como saber se meu nome está sujo?
Para saber se está com o nome sujo basta consultar seu CPF junto aos órgãos de proteção ao crédito que citamos acima. A consulta é gratuita e pode ser feita por meio do site oficial ou aplicativo, por telefone ou pessoalmente em agências específicas.
Se identificar alguma pendência no seu nome tome providências o quanto antes para regularizar sua situação. Caso contrário você pode enfrentar uma série de consequências negativas.
Quais são as consequências de estar com nome sujo?
Estar com o CPF negativado pode acarretar uma série de limitações tanto na vida financeira quanto pessoal de uma pessoa. Listamos a seguir algumas dessas consequências:
Restrições ao crédito
Uma das principais consequências de ter o CPF negativado são as restrições ao crédito. Com o nome sujo, é mais difícil obter empréstimos, financiamentos ou novas linhas de crédito junto a instituições financeiras.
Além disso, a pessoa também encontra dificuldades para abrir uma conta corrente e adquirir um cartão de crédito. Quem já possui cartão de crédito pode ter redução no limitem e restrição do cheque especial.
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Aumento de juros e encargos
Quando o nome está sujo, as instituições financeiras consideram que o cliente tem um perfil de maior risco. Como consequência, pode haver um aumento significativo nos juros e encargos de contratos já existentes, como empréstimos e financiamentos. Com juros mais altos, a dívida pode crescer rapidamente, ficando ainda mais desafiador regularizar a situação.
Redução no Score de crédito
O Score de crédito é uma pontuação que avalia o perfil de pagamento de um consumidor. Quanto maior o Score, melhor é a reputação financeira da pessoa. Essa pontuação é utilizada por empresas na hora de conceder crédito.
Quando o CPF está negativado, o Score tende a diminuir consideravelmente. Com isso, a pessoa pode ter mais dificuldade para obter empréstimos ou financiamentos.
Problemas no mercado de trabalho
A negativação do CPF também pode interferir no desempenho no mercado de trabalho. Algumas empresas consultam o Score de candidatos em processos seletivos, especialmente para cargos que envolvam responsabilidades financeiras. Com o nome sujo, o candidato pode ficar em desvantagem quando comparado a concorrentes com histórico financeiro mais estável.
Dificuldades para alugar imóveis
Ter o nome sujo também dificulta a vida de quem pensa em alugar um imóvel. Muitos proprietários consultam os órgãos de proteção ao crédito antes de firmar um contrato de locação. Quando existe alguma pendência, eles podem solicitar garantias adicionais, como fiador ou depósito caução. No pior dos cenários o aluguel pode até ser recusado.
Impedimentos para fazer compras parceladas
Parcelar em até 10x sem juros? Quem tem o CPF negativado pode encontrar mais restrição para fazer compras parceladas em lojas e estabelecimentos comerciais, ficando limitado a pagamentos à vista.
Constrangimentos pessoais e emocionais
Além das consequências financeiras, o emocional de uma pessoa endividada também sofre com essa situação. Lidar com cobranças constantes, compras recusadas, ameaças de ações judiciais e a sensação de estar preso em um beco sem saída pode causar estresse e ansiedade, comprometendo sua qualidade de vida.
Como limpar meu nome?
Para retirar seu nome das listas de proteção ao crédito você precisa quitar os débitos que estão em aberto. O melhor caminho é entrar em contato com a instituição credora e renegociar o pagamento.
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No longo prazo, é importante controlar seus gastos através de um orçamento pessoal e montar uma reserva de emergência para evitar que essa situação se repita.
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