Saiba como fazer um controle financeiro pessoal e organize suas finanças!

O número de brasileiros com contas no vermelho só cresce. Em agosto, 79% das famílias do país estavam endividadas, e 29,6% das pessoas estavam inadimplentes – piores índices desde 2010. Os dados, revelados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) demostram, entre outros fatores, como a falta de organização das finanças pode pôr o bolso do consumidor em risco.

Para evitar que isso aconteça, ter um controle financeiro colabora, e muito, no cotidiano. Como o nome sugere, essa prática serve para controlar as entradas e saídas de dinheiro, ajudando a definir quanto gastar com cada categoria e a se planejar para investir, programar objetivos, ter uma saúde financeira em dia e mais qualidade de vida.

Se você quer colocar as suas finanças no lugar, mas não sabe por onde começar, a gente te ajuda nessa. Abaixo, explicamos como fazer um controle financeiro pessoal e até como usar o Super App do Inter a seu favor nessa organização 😉

Controle financeiro é uma maneira de administrar as informações relacionadas ao seu dinheiro. Isso inclui registrar renda mensal, despesas fixas e variáveis, valor para investimentos e demais despesas e ganhos.

Com tudo isso anotado, você consegue identificar quanto, de fato, entra e sai todo mês. A partir daí, é possível perceber quais gastos podem ser reduzidos, que custos podem ser remanejadas e até como se planejar para começar a investir ou se preparar para realizar aquele sonho de anos.

Essa organização pode ser feita de várias maneiras, seja de modo tradicional, com papel e caneta, ou com aplicativos que te auxiliarão na rotina. O importante é transformá-la em um hábito, garantindo que o controle financeiro seja um projeto a longo prazo.

Como explicamos, controlar as finanças é uma forma de fazer um raio-x da sua vida financeira, visualizando todos os ganhos e gastos. Ter esse panorama mensal é fundamental para que você consiga entender para onde seu dinheiro está indo, minimizando os riscos de estar gastando demais com algum item sem mesmo perceber.

Ao registrar os valores que entram e saem do seu bolso, você pode, por exemplo, notar que é possível mudar o plano de celular para um mais em conta com os mesmos serviços, reduzir o número de viagens em aplicativos de transporte ou diminuir os pedidos de delivery para salvar o jantar.

Além disso, ter esse controle é uma forma de economizar dinheiro, já que você vai conseguir rever despesas e diminuí-las, se possível. Ou seja, no fim do mês, vai sobrar mais dinheiro para você aplicar e investir em outros planos.

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Para dar o pontapé nesse processo, você precisa organizar as informações da sua vida financeira:

• Anote a sua renda mensal, considerando todos os ganhos que têm (leve em conta apenas o que é recorrente);
• Liste todas as suas despesas fixas, como aluguel, conta de luz, água, internet etc;
• Liste todas as suas dívidas, se houver, com valores, número de parcelas a pagar e prazos de pagamento.

Com isso em mãos, o primeiro passo é dividir os gastos por categorias: separe o que é de moradia, alimentação, saúde, lazer, transporte e demais grupos que houver. Nessa hora, também vale separar as despesas essenciais daquelas que não são.

Feito isso, identifique quanto da sua renda é comprometida com cada grupo. Dessa forma, você vai ver quanto, em média, tem destinado para cada tipo de despesa e poderá planejar quais mudanças fazer para melhorar o seu orçamento mensal.

Criando uma planilha

Para quem gosta de planilhas, recorrer a elas é uma forma bem prática de registrar as suas finanças. O passo inicial é o mesmo: elenque gastos e despesas, desde os fixos até os variáveis. Depois, separe as informações em linhas e colunas da forma que mais fizer sentido para você.

Uma maneira bem simples é nomear as primeiras colunas com cada categoria de ganho e de gastos e separar os meses do ano nas linhas, determinando os valores gastos com os grupos de despesas em cada um deles. Veja como fica:

Vale também especificar cada tipo de gasto (conta de luz, internet, plano de celular, academia, etc). O essencial é que fique fácil de você compreender para que não falhe na missão de controlar os gastos em nenhum mês.

Com um aplicativo para controle financeiro

Prefere fazer tudo pelo celular? Também dá! Existem vários aplicativos para controle financeiro que facilitam o seu planejamento. Confira três opções:

1) Mobilis

Além de permitir que você registre os valores do mês, o Mobilis gera gráficos interativos de seus gastos, inclusive das regiões onde você gasta mais, ajudando a identificar onde pode economizar.

A ferramenta também permite cadastrar os objetivos financeiros e, ainda, oferece a opção de sincronizar os seus gastos com cartão de crédito e movimentações bancárias em uma nuvem única. Assim, você controla tudo em um lugar só. O app está disponível para Android e iOS.

2) Orçamento fácil

O Orçamento Fácil é outra ferramenta prática para controlar as despesas e receitas ao longo do mês. Um diferencial é a possibilidade de personalizar a página inicial, destacando as informações fundamentais para você.

Também é possível criar alarmes para lembrar-se de cadastrar transações diárias, visualizar a evolução dos gastos dos últimos sete dias a partir de gráficos, além de ter a opção de sincronização com a conta bancária. O app está disponível para Android e iOS.

3) Super App Inter

No Super App do Inter você também tem funcionalidades que ajudam na sua organização financeira. É o caso do Super Extrato Inter, que unifica todas as suas movimentações da conta corrente em um só lugar, com informações detalhadas das transações, acesso rápido as funcionalidades do App e vários filtros para separar as suas transações.

Ainda tem a possibilidade de visualizar os agendamentos realizados e cancelá-los. E, para ajudar você a entender qual será seu saldo após o pagamento das contas pagas, a ferramenta "Saldo Futuro" mostra quando você terá assim que todas as transações forem concluídas – o que pode facilitar ainda mais o planejamento das suas finanças.

Para ter acesso ao Super Extrato, é só fazer login no Super App e clicar em "Ver Extrato", na página inicial do aplicativo. Lá, você confere as informações completas das suas transações, como valor, data, local onde a compra foi feita e o saldo ao final dia.

Quer ter acesso a todos esses benefícios, mas ainda não é cliente Inter? Abra sua conta digital gratuita agora mesmo e comece a controlar a sua vida financeira de um jeito simples 🧡