Qual investimento rende mais de 1% ao mês?

Descubra alternativas com investimentos de 1% ao mês diante das oscilações da Selic

Saber qual investimento rende mais de 1% ao mês hoje é crucial para aproveitar as oportunidades que o mercado oferece atualmente e obter bons retornos. Contudo, para isso você precisa acompanhar a economia, entender a relação risco/retorno e, é claro, saber quais fatores influenciam o rendimento de cada tipo de aplicação.

Entre 2022 e 2023, com a Selic em 13,75% ao ano, produtos com rentabilidade acima de 1% ao mês eram abundantes na renda fixa. Contudo, isso não significa que você não possa mais obter retornos atrativos. Pelo contrário! O mercado está cheio de boas oportunidades. Basta saber encontrá-las.

Neste post, mostramos quais investimentos rendem mais de 1% ao mês e como conseguir esse rendimento. Além disso, explicamos quais fatores influenciam o mercado financeiro e falamos sobre a importância de diversificar a sua carteira.

Para fazer boas escolhas no campo dos investimentos e obter o melhor rendimento mensal, você precisa entender quais fatores influenciam o mercado financeiro. Essa entidade, que dita os rumos da economia, oscila de acordo com tudo o que ocorre não só no Brasil, mas no mundo.

Portanto, se você deseja conseguir um investimento que rende 1% ao mês, deve ficar de olho em elementos-chave, como:

1. Inflação (IPCA)

A inflação é o índice que mede a variação dos preços ao longo do tempo. Quando está em alta, seu poder de compra é reduzido. Isso influencia a rentabilidade dos investimentos, sobretudo os de renda fixa, que precisam compensar essa perda.

Dessa forma, quando o IPCA está em alta, o retorno oferecido por tais aplicações é mais alto, afinal, o risco é maior, dada a inflação. Por outro lado, conforme o IPCA cai, o risco também diminui e os investimentos de 1% ao mês se tornam escassos.

2. Taxa de Juros Selic

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e, portanto, uma das principais referências para o rendimento de investimentos no Brasil.

O que você precisa entender aqui é que, de modo geral, a taxa Selic hoje acompanha o IPCA. Isto é, diante da alta da inflação, a taxa de juros também sobe. Inclusive, essa é uma das principais estratégias do Governo para controle da inflação.

3. Câmbio

A variação de moedas estrangeiras — principalmente o dólar — tem forte impacto na economia brasileira e, consequentemente, no rendimento de aplicações que rendem mais de 1% ao mês.. Essa influência é ainda maior quando falamos de ativos internacionais ou mesmo empresas do ramo de exportação, que se beneficiam da alta do dólar.

4. Política

Outro fator que interfere na rentabilidade dos investimentos é a política. Mudanças de gestão e reformas fiscais são exemplos de eventos que mexem com o mercado e com a volatilidade de ativos, pois afetam a economia e a confiança dos investidores.

Você deve acompanhar esses fatores de perto, pois servem como termômetro para embasar suas decisões em busca de boas oportunidades no mercado. Afinal, a melhor forma de investir o seu dinheiro é fazê-lo com base em informação.

Para conseguir um rendimento de 1% ao mês e fazer o dinheiro render com segurança, você deve monitorar o mercado de perto em busca de boas aplicações adequadas ao seu perfil. Na renda fixa, tais oportunidades geralmente são associadas a momentos de alta na inflação. Já na renda variável são mais comuns, contudo envolvem riscos mais elevados.

Dito isso, é preciso conhecer os diferentes tipos de aplicação no mercado e entender como funcionam na prática. Para isso, aproveite para ler onde investir dinheiro e como aplicar para render mais!

A rentabilidade dos investimentos depende do momento econômico e é influenciada por diversos fatores. Em 2023, por exemplo, quando a taxa Selic estava em 13,75% ao ano, era comum encontrar títulos com rendimentos de 1% ao mês.

Hoje, com a taxa de juros em 11,25% (novembro 2024), os investimentos de renda fixa, em sua maioria, ainda apresentam rendimentos inferiores a 1% ao mês. Entretanto, isso não quer dizer que não haja opções para superar essa marca. Conheça algumas alternativas a seguir.

Renda Fixa

A renda fixa é ideal para quem começou agora no mundo dos investimentos e também para pessoas de perfil conservador, com baixa tolerância a riscos. Conheça as principais opções:

• CDBs (Certificado de Depósito Bancário): títulos emitidos por bancos que geralmente têm sua rentabilidade atrelada ao CDI — que segue de perto a Selic. Em tempos de juros altos, podem superar 1% ao mês, mas enquanto escrevemos este conteúdo, a maioria está um pouco abaixo disso;

• LCI/LCA(Letras de Crédito Imobiliário/Agronegócio): aplicações isentas de Imposto de Renda (IR), o que ajuda a alcançar rendimentos próximos de 1% ao mês, principalmente em períodos de taxa de juros mais elevada;

• CRI/CRA(Certificados de Recebíveis Imobiliários e Agrícolas): assim como LCI e LCA também são isentas de IR, logo, são ótimas opções para quem busca diversificação e rentabilidade atrativa;

• Debêntures Incentivadas: títulos emitidos por empresas para captar recursos. Também são isentos de IR e podem render até mais de 1% ao mês;

• Tesouro Direto: títulos emitidos pelo Governo Federal que oferecem diversos prazos de vencimentos e rentabilidades. Alguns, inclusive, são atrelados ao IPCA + taxa de juros, o que garante rendimento real acima da inflação.

Fizemos uma live completa com informações para te ajudar a escolher os melhores títulos de renda fixa para a sua carteira. Para conferir, é só dar o play no vídeo:

Renda Variável

Para quem busca lucratividade elevada e topa riscos maiores, a renda variável oferece oportunidades de investimentos com rendimentos de 1% ao mês.

• Fundos Imobiliários (FIIs): são fundos que investem em imóveis e pagam “aluguéis” a seus cotistas periodicamente. Em momentos de baixa na taxa de juros, o valor dos fundos tende a subir e gerar ganhos interessantes. Contudo, vale dizer que a volatilidade é maior;

• Ações (Brasil e exterior): o mercado de ações também pode entregar rendimentos superiores a 1% ao mês, especialmente em períodos de alta nas bolsas. Aqui o investidor pode lucrar de duas formas: com a venda das ações diante de uma valorização e com o recebimento de dividendos. Porém, é um tipo de investimento que exige mais conhecimento de mercado;

• Criptomoedas: criptoativos têm potencial para gerar retornos explosivos em curto prazo. Contudo, a volatilidade é altíssima, e o risco de perdas é grande.

Perceba que tanto a renda fixa quanto a variável apresentam opções com potenciais de rentabilidade diversos, e você pode usar isso a seu favor! A grande sacada para alcançar rendimentos de 1% ao mês e se proteger das oscilações da economia é a diversificação da carteira de investimentos.

 Todo investidor precisa entender que diversificar a carteira de investimentos é um movimento estratégico. Por meio dessa prática, você reduz riscos e, ao mesmo tempo, amplia suas chances de ganhos em diferentes cenários econômicos.

Por exemplo, se você tem um portfólio variado, em momentos de alta na taxa de juros poderá lucrar com suas aplicações de renda fixa. Se o cenário muda, ações, FIIs e ativos internacionais geram mais lucro, mantendo a balança estável.

Ou seja, é uma questão de atingir o equilíbrio entre risco e retorno para se proteger das oscilações da economia e manter uma lucratividade consistente.

Em períodos de juros elevados no Brasil, conforme explicamos anteriormente, aplicações em renda fixa costumam oferecer retornos excelentes. No entanto, diante da oscilação da Selic, é a renda variável que se destaca. E, é claro, não podemos deixar de mencionar os títulos internacionais, especialmente diante de uma valorização do dólar. Se você quer saber como investir em dólar e diversificar sua carteira no mercado internacional, este é o momento.

Com a alta do câmbio, investir em ativos no exterior, como ações de grandes empresas norte-americanas, Time Deposits ou ETFs internacionais, pode gerar retornos bastante atrativos. Não sabe onde investir? Entenda qual o melhor banco para guardar dinheiro e render? Descubra opções no Brasil e no exterior.

Se você quer saber qual investimento rende mais de 1% ao mês, precisa conhecer o Invest Fácil, do Inter. É uma estratégia feita por nossos especialistas, que reúne diversas modalidades de renda fixa e renda variável em combos de aplicações.

O objetivo é facilitar o acesso dos investidores — iniciantes ou não — a portfólios diversificados, construídos com ativos escolhidos a dedo por quem realmente entende e acompanha o mercado de perto. Você pode escolher entre diferentes categorias, com base no seu perfil e em seus objetivos financeiros. Alguns exemplos de combos são:

• Reserva de emergência;
• Dividendos turbinados;
• Investimentos sem Imposto de Renda
• Ativos no exterior
• Guardar dinheiro para viajar.

Está na hora de turbinar os seus rendimentos. Crie a sua conta no Inter e aproveite todas as vantagens do Invest Fácil hoje mesmo!