Como começar a investir do zero? Guia definitivo para iniciantes!

Veja como investir dinheiro com segurança com este guia prático para se tornar um investidor!

Quer conquistar a liberdade financeira, mas está perdido sobre como dar o primeiro passo? Não se preocupe! A partir de agora você vai descobrir como começar a investir do zero, mesmo com pouco recursos. Acredite, é possível se tornar um investidor com apenas 1 real.

Neste guia, vamos apresentar uma estratégia para investidores iniciantes nesse universo, além de mostrar as principais oportunidades do Super App do Inter através da plataforma de investimentos gratuita para obter os melhores resultados em suas aplicações financeiras. Vamos lá?

Neste guia, vamos apresentar algumas oportunidades de investimentos para iniciantes e 100% gratuita do Super App do Inter. Assim, você poderá obter os melhores resultados em suas aplicações financeiras. Vamos começar?

Antes de descobrir como começar a investir, é importante ampliar a base de conhecimento para traçar uma estratégia bem-sucedida. Logo adiante, listamos 5 questões-chave para quem está iniciando.

O que são investimentos?

Investimentos são aplicações financeiras em que você deposita uma quantia para receber o lucro (retorno) em curto, médio ou longo prazo, conforme a estratégia. Essa é uma maneira de aumentar o patrimônio e ter um futuro mais tranquilo em termos financeiros, o que pode ser feito por todas as pessoas (e não só por aquelas que têm muito capital para investir).

Como funcionam os investimentos?

Os investimentos podem ser de renda fixa (com previsibilidade do retorno ao final do prazo) ou renda variável (cujo lucro ou prejuízo depende do mercado, como a inflação em alta ou baixa). Para exemplificar, vários indicadores impactam os resultados das aplicações, para quem procura começar a investir, como:

• A Taxa referencial (TR), que é usada para o cálculo da poupança e do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS);

• A Selic, sigla para o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que representa a taxa básica de juros do país;

• Os Índices de inflação, incluindo: Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), Índice Geral de Preços (IGP) e outros;

• O Depósito interbancário (DI), que é a média dos juros usados nas operações de empréstimos entre as instituições financeiras, com prazo de 1 dia.

Qual é o seu perfil de investidor?

Entender o perfil de investidor é muito importante para traçar uma boa estratégia, pois reflete sua tolerância às oscilações do mercado. Os conservadores costumam preferir a segurança, com aplicações de baixo risco. Já os moderados aceitam um pouco mais de exposição para lucrar. E os arrojados se arriscam em troca de um potencial de rendimento maior.

Quais os objetivos financeiros?

Os objetivos financeiros são o destino que você vai dar para o dinheiro no futuro. Podem ser, por exemplo, viajar para o exterior, pagar a faculdade dos filhos ou comprar uma casa nova. Dependendo do foco, você vai poderá optar por dicas de investimentos com mais ou menos segurança e rentabilidade, além da liquidez (tempo de conversão do capital aplicado em dinheiro).

Como diversificar a carteira de investimentos?

A diversificação da carteira segue a lógica de “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Basicamente, a proposta é escolher aplicações com diferentes níveis de risco, classes de ativos e prazos de resgate. Para entender melhor essa dinâmica, confira um vídeo do especialista em investimentos Joe Ruas, que esclarece como montar sua carteira com vários tipos de investimentos:

Para descobrir como começar a investir do zero sendo iniciante, é crucial conhecer os principais tipos de investimentos por perfil: conservador, moderado e arrojado. Assim, você pode mesclar os produtos de renda fixa e variável com base na tolerância aos riscos e no momento de vida, diversificando a carteira de modo eficiente para corresponder aos seus objetivos. Mas, por onde começar a investir?

Investimentos conservadores

Investimentos para perfis conservadores geralmente são produtos de renda fixa considerados mais seguros. Em outras palavras, são opções que oferecem menos riscos de perda financeira, juntamente com a previsibilidade de retorno no final do prazo da aplicação, disponibilizando investimento para iniciantes com pouco dinheiro a partir de R$1 até 100 reais.

• Meu Porquinho: aplicação exclusiva do Inter para não deixar o “dinheiro parado” na conta, rendendo até 102% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

• Poupança: a caderneta de poupança é o investimento mais popular entre os brasileiros, podendo resgatar o dinheiro diariamente, sem Imposto de Renda (IR).

• CDB: o Certificado de Depósito Bancário é um tipo de empréstimo que você faz aos bancos e, depois, recebe o retorno com juros, ao final do prazo contratado.

• Tesouro Direto: esse é um programa governamental, com aplicações que estão entre as mais seguras pois estão lastreadas (garantidas) por títulos públicos.

• Previdência privada: esses planos são ideais para as estratégias de longo prazo, pensando na aposentadoria, por exemplo, além de contar com benefícios fiscais.

Investimentos moderados

Os investimentos para perfis moderados ainda prezam pela segurança, mas aumentam um pouco a exposição aos riscos em troca de remuneração mais expressiva, para quem está começando a investir do zero, como por exemplo:

• Fundos de investimento: funcionam como “condomínios” em que os investidores aplicam juntos, com o apoio de um gestor para alocar os ativos de modo estratégico.

• Fundos de renda fixa: são fundos de investimentos focados em uma carteira de ativos de renda fixa, sobretudo os atrelados à inflação ou taxa de juros.

• Renda fixa em dólar: com o Time Deposit, você empresta dinheiro para uma instituição financeira dos Estados Unidos, de forma similar ao que acontece no CDB.

• LCI e LCA: as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são maneiras de estimular o crescimento dos respectivos setores, recebendo o retorno com juros.

Investimentos arrojados

Por sua vez, para investir do zero, saiba que os investimentos para perfis arrojados têm mais exposição aos riscos, porém, o potencial de lucratividade também é elevado:

• Ações: são parcelas do capital social das empresas listadas na bolsa de valores, sendo possível receber dividendos e/ou votar para decidir os rumos dos negócios.

• Criptomoedas: são moedas digitais, como o Bitcoin, cujos valores não passam pela regulamentação do Banco Central e oscilam bastante na formação dos preços.

• Brazilian Depositary Receipts (BDR): são ativos emitidos na bolsa de valores brasileira, a B3, espelhando a performance das ações de empresas estrangeiras.

Se você tem um perfil arrojado, ainda pode escolher diferentes modalidades para investir na bolsa de valores, a exemplo do Day Trade. Isso significa que vai comprar e vender ativos no mesmo dia, contando com ferramentas tecnológicas para facilitar a análise e até automatizar as operações.

Para entender a diferença entre a estratégia de Day Trade e buy em hold, veja essa live do Inter que simplifica o investimento em ações para iniciantes, em especial para quem quer saber co mo começar a investir do zero na renda variável:

Sim, é possível investir com pouco dinheiro, a partir de apenas 1 real, tanto na renda fixa com o Meu Porquinho do Inter, que tem liquidez diária, quanto na renda variável, optando pelas criptomoedas, por exemplo. Aqui, o importante é traçar uma boa estratégia para começar com valores modestos e, com o tempo, ir aumentando o aporte de capital.

Guia prático para investir com pouco dinheiro

Para conferir como começar a investir do zero tendo pouco recurso, acompanhe as dicas abaixo:

• Organize seu orçamento, verifique quais custos supérfluos podem ser cortados e separe uma verba para aplicar todo mês, mantendo a constância nos aportes;

• Faça uma reserva de emergência para lidar com eventuais imprevistos, como o desemprego, o conserto do carro ou a reforma emergencial no imóvel;

• Amplie sua base de conhecimento sobre o mercado financeiro, acessando conteúdos de blogs e canais confiáveis, além de ouvir podcasts de investimentos dos nossos especialistas;

• Diversifique sua carteira com produtos que tenham baixo valor inicial, como Meu Porquinho e Tesouro Direto (renda fixa) e/ou ações e criptomoedas (renda variável);

• Acompanhe o desempenho da carteira pelo aplicativo para ajustar a estratégia, se necessário, conferindo também as recomendações dos experts no assunto.

Dica! Baixe uma planilha gratuita e veja como guardar dinheiro no desafio das 52 semanas! 

Finalmente, chegamos ao passo a passo que mostra como começar a aplicar seu dinheiro, usando o melhor app para investir, o Super App do Inter. E, se você quer saber porque essa é a opção ideal entre tantos aplicativos, no tópico seguinte, veja as principais vantagens deste recurso.

1. Crie sua conta gratuita no Super App do Inter

Faça o download do Super App do Inter no Google Play ou na App Store, respectivamente para celulares com sistema operacional Android e iOS. No primeiro acesso, crie sua conta gratuita que dá acesso a uma série de produtos e serviços, indo além dos investimentos:

• Conta digital 100% gratuita, sem taxa de abertura ou manutenção;
• Cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos exclusivo;
• Transferências ilimitadas via Pix e TED, além de depósito por boleto;
• Plataforma de investimentos para investir no Brasil e exterior;
• Empréstimos e financiamentos para manter as contas em dia.

e muito mais!

2. Avalie seu perfil de investidor

No menu “Investir” do Super App, faça o teste de suitability, respondendo algumas perguntas para verificar quais são os produtos mais adequados para seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) e momento de vida (perto ou longe da aposentadoria, por exemplo).

3. Defina seus objetivos financeiros

Definir seus objetivos financeiros promove um direcionamento na escolha de investimentos alinhados com seus projetos. Por exemplo, se você planeja uma aposentadoria tranquila, é vantajoso considerar produtos de baixa liquidez, já que os ativos podem ficar aplicados por muitos anos.

4. Explore as opções de investimentos em renda fixa

Para saber como fazer seu primeiro investimento, vale explorar as alternativas disponíveis no Super App, especialmente as aplicações de renda fixa, em que você tem a previsibilidade do retorno que vai receber. Depois, é só selecionar o produto no menu “Investir” e preencher as informações solicitadas, como o valor a ser aplicado.

Veja algumas das opções do Inter:

• Meu Porquinho
• CDB
• LCI e LCA
• Poupança
• Debêntures
• CRI e CRA
• Ações
• Renda fixa americana
• Fundos Imobiliários
• Tesouro Direto, entre outras.

5. Comece com pouco

Para quem está iniciando no mundo dos investimentos, a dica é começar com pouco dinheiro até montar uma estratégia compatível com seu perfil e objetivos. Por exemplo, você pode fazer aportes mensais de R$ 100 no Meu Porquinho e, ao final do primeiro ano, juntar, aproximadamente, R$ 1.268,25.

6. Diversifique seus investimentos

Para diversificar a carteira com eficiência, selecione diferentes ativos, prazos e riscos. Um exemplo: coloque um pouco de dinheiro no Meu Porquinho para resgatar de imediato quando precisar e outra parte no Tesouro Prefixado para resgatar daqui a 3 anos.

7. Acompanhe o desempenho diariamente

Tenha em mente que, além de saber como começar a investir do zero, é fundamental monitorar a performance da sua carteira, com frequência. Ao investir pelo Super App do Inter, você visualiza gráficos que mostram o desempenho dos ativos.

Agora que mostramos como começar a investir do zero pelo Super App do Inter, veja também as principais vantagens do melhor app para investidores.

Assistente de investimentos

O Super App do Inter oferece um assistente de investimentos que pode auxiliar no processo de investir, fornecendo orientações e informações relevantes para contribuir com a tomada de decisão. Assim, fica mais fácil obter os melhores resultados com as aplicações.

Investimentos a partir de 1 real

No Inter, é possível começar a investir com pouco dinheiro e sem estresse. Na renda fixa, isso pode ser feito no Meu Porquinho e no Tesouro Direto. Já na renda variável, as opções vão das criptomoedas às ações, dependendo do preço de venda dos títulos das empresas.

Combos de investimento

O Inter ainda oferece combos de investimentos, que são pacotes pré-definidos de ativos diversificados, facilitando a entrada no mundo dos investimentos para quem tem menos experiência. Com o Invest Fácil, você seleciona diferentes combinações para aplicar, como:

• Reserva de emergência;
• Dividendos turbinados;
• Aplicações sem Imposto de Renda;
• Ativos no exterior;
• Guardar dinheiro para viajar.

Carteira inteligente

A carteira administrada conhecida também como carteira inteligente, é uma alocação de ativos automatizada, com base no perfil de investidor e nos objetivos financeiros, contando com o suporte de gestores profissionais. O foco é distribuir o valor de forma inteligente, visando ampliar e diversificar o patrimônio.

Aplicativo seguro

Com recursos como liveness e i-Safe, o Super App do Inter é projetado com medidas de segurança robustas para proteger suas informações e transações financeiras, o que inclui algumas ações custodiadas pela B3, a bolsa de valore s do Brasil.

Taxa de corretagem zero

Com o Inter, você não paga a corretagem ao comprar e vender ativos financeiros no mercado nacional. Essa é uma taxa que costuma ser cobrada por outras instituições financeiras para intermediar as negociações de renda variável.

Home Broker gratuito

O Inter disponibiliza o Home Broker gratuito, que é uma plataforma digital para realizar as operações de compra e venda de ativos financeiros, tanto no Brasil, quanto no exterior. Assim, você mesmo pode enviar ordens de compra para ações, fundos imobiliários e mais. Veja como é fácil investir em renda variável pelo Home Broker do Inter:

Bússola financeira

A bússola é uma ferramenta do Inter que ajuda a identificar a situação da vida financeira, considerando o perfil e os objetivos. Esse é um recurso que favorece o planejamento pessoal, acompanhando facilmente os gráficos com as entradas e saídas e dinheiro.

Diversificação de ativos no Brasil e exterior

A plataforma de investimentos do Inter dá acesso a uma variedade de ativos nos mercados do Brasil e dos Estados Unidos, inclusive possibilitando o investimento em dólar com apenas um clique, o que protege sua carteira das oscilações da moeda brasileira.

Não perca! Descubra como investir em dólar, reduzindo assim o risco cambial! 

Troca de pontos por investimentos

Por meio do Loop, o programa de recompensas do Inter, você faz compras na função de crédito do cartão e acumula pontos para trocar por vários benefícios, de um jeito simples e rápido. Isso inclui: milhas aéreas, cashback na conta e até mesmo investimentos.

Ferramentas para investidores

Temos diversas ferramentas para auxiliar os investidores, como gráficos de análise técnica, cotações em tempo real e acesso aos melhores relatórios de análise de mercado. Aliás, você pode conferir as carteiras recomendadas pelos especialistas do Inter.

Portabilidade de investimentos

Essa é a transferência dos investimentos de outras instituições financeiras de forma simples e descomplicada, consolidando sua carteira em um único aplicativo. As opções de portabilidade são: renda fixa, fundos de investimentos, renda variável no Brasil ou nos Estados Unidos e Tesouro Direto.

Comunidades de investimentos

Você pode criar sua comunidade de investimentos ou participar de uma já existente para aumentar o patrimônio consideravelmente. Juntos, os investidores se reúnem para ter acesso a produtos exclusivos, podendo aumentar o potencial de rentabilidade nas aplicações.

Análise de especialistas

Para completar, o Super App do Inter oferece análises e recomendações de especialistas do mercado financeiro, fornecendo insights valiosos para auxiliar você em suas decisões de investimento. São vários conteúdos que ficam disponíveis para consulta direto pelo Super App através do portal de investimentos do Inter.

Para iniciantes em investimentos, uma estratégia recomendada é diversificar a carteira com produtos de renda fixa que ofereçam segurança, como CDB, LCI e LCA, protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 

Qual é o melhor investimento hoje em dia?

A melhor aplicação financeira depende do perfil do investidor e dos objetivos financeiros. Alguém com perfil conservador e que quer formar uma reserva de emergência pode começar a guardar dinheiro no Meu Porquinho, ao passo que um investidor com perfil arrojado tem a opção de investir na carteira recomendada pelos especialistas do Inter.

Como investir 100 reais e ter retorno rápido?

Se você precisa saber onde investir 100 reais e ter retorno rápido, você provavelmente vai precisar optar por ativos de alto risco, como ações negociadas no Day Trade ou criptomoedas. Essa estratégia é especialmente indicada para perfis moderados e arrojados, com mais tolerância aos riscos.

Aprenda a investir na prática e de graça

Para ampliar sua base de conhecimento, complementando o que você já descobriu neste artigo sobre como começar a investir do zero, não deixe de conferir a websérie Finanças na Prática. São vídeos para quem quer organizar o orçamento, livrar-se das dívidas e planejar as finanças, abrindo caminho para investir com assertividade e ter um futuro mais tranquilo.

Chegando ao final do nosso artigo, você já descobriu como começar a investir do zero e ter resultados expressivos com suas aplicações, certo? Agora, o próximo passo é abrir sua conta digital no Inter para ter acesso à melhor plataforma de investimentos do mercado, operando no Brasil e no exterior. Veja os diferenciais:

• Amplo portfólio de produtos de renda fixa e variável;
• Banco e corretora de valores em um só lugar;
• Investimentos nacionais sem custo de corretagem;
• Cashback em pontos Loop nos fundos de investimento (clientes Black e Win);
• Home Broker gratuito em português;
• Imposto de Renda (IR) simplificado em apenas um lugar;
• Aplicações práticas feitas diretamente pelo Super App;
• Ferramentas para traders: Profit, HB Pro, Atom, IR Trade e Bússola do Investidor;
• Possibilidade de se tornar um cliente One ou Black com os investimentos.