Entenda como investir dinheiro de forma inteligente com as melhores opções do mercado

Muitas pessoas se perguntam como investir dinheiro e ter lucro mensal, e a boa notícia é que não é necessário ser um especialista para fazer isso, sabia?

Em um mundo em constante transformação, fazer investimentos de maneira inteligente pode ser a chave para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor e implementar práticas conscientes de organização financeira.

Por isso, vamos explorar dicas práticas que vão além do convencional, permitindo que você compreenda e aplique estratégias eficientes para multiplicar seus ganhos financeiros, independentemente das mudanças no cenário econômico.

E para aprofundar ainda mais nesse universo de oportunidades, abordaremos um tópico crucial: a importância da diversificação de investimentos. Vamos lá!

Você sabe qual o seu perfil de investidor?

Quando a gente olha o dinheiro para investir, é importante pensar no que queremos alcançar, quanto podemos aplicar, o quanto sabemos sobre isso, nossa experiência e se estamos OK com as mudanças do mercado financeiro, e sempre vem aquela pergunta básica: qual investimento que dá dinheiro?

Por isso antes de começar a investir é importante entender e descobrir o seu perfil de investidor (caso ainda não saiba). Para isso, temos três tipos principais de investidores: o conservador, o moderado e o arrojado. Eles são diferentes, acompanhe só:

Investidores conservadores:

O investidor conservador é alguém que quer manter seu dinheiro seguro. Ele evita correr muitos riscos e escolhe investimentos mais seguros. Geralmente é aquele quer começar a investir ou tem pouca experiência nesse mundo.

O objetivo principal dele é ter certeza de que o dinheiro investido está protegido, mesmo que os ganhos não sejam muito altos. Essa forma de investir dinheiro é como uma reserva de emergência, focando na estabilidade e segurança, mesmo que os retornos sejam mais modestos e consistentes.

Investidores moderados:

Os Investidores moderados buscam o equilíbrio entre segurança e potencial de ganho e geralmente já possuem uma reserva de emergência planejada. Por isso misturam investimentos em renda fixa e variável, ajustando a estratégia ao seu perfil.

O objetivo é simples, aplicar dinheiro e conquistar retornos bons além de aceitar um risco moderado. Utilizando essa abordagem visa evitar depender exclusivamente de um tipo de investimento, construindo uma carteira sólida que atenda às metas financeiras, mantendo um equilíbrio saudável entre risco e retorno.

Investidores arrojados

Os Investidores arrojados são aqueles que não têm medo de correr riscos em busca de ganhos maiores, e estão dispostos a explorar ativos mais dinâmicos. Eles gostam de investir dinheiro em ativos com maior potencial de lucro, e que geralmente possuem maior oscilação de preço e valor, como na renda variável.

O que eles querem mesmo é conseguir ganhos expressivos, mesmo sabendo que isso pode envolver altos e baixos no mercado. É como se estivessem dispostos a encarar desafios para ter a chance de ganhar mais dinheiro, diversificando suas escolhas para alcançar resultados expressivos.

Entender esses perfis te ajuda a fazer escolhas que combinam mais com o seu estilo de vida. Assim, aumentam as chances de você ter sucesso, porque as decisões estão alinhadas com os seus objetivos e metas.

Banner para investir através do Super App do Inter

Entendendo o seu perfil é hora de escolher uma corretora de investimentos

As corretoras de investimentos são como facilitadoras que simplificam a escolha das melhores opções financeiras, economizando tempo e mitigando riscos por meio de uma plataforma eficiente. Essa é uma etapa super importante na hora de escolher como aplicar o seu dinheiro ou escolher no que investir no tempo certo.

A corretora de investimentos do Inter realiza todas essas funções através do Super App, sendo reconhecida como a melhor do Brasil pelo Júri academia iBest em 2023. E Além de oferecer a abertura de conta digital no Brasil e no exterior, assegura investimentos diversificados, alguns isentos de taxas, garantindo segurança.

Investir com o melhor app de investimentos significa ter um parceiro inteligente para impulsionar o crescimento do dinheiro de maneira acessível e eficiente, proporcionando uma jornada financeira mais segura e vantajosa.

Como investir dinheiro e ter retorno rápido

Se você está em busca de onde aplicar o seu dinheiro e ter retorno rápido, entenda que isso depende de vários fatores. Independente se você investir 1.000 reais ou 50 reais por mês, a garantia do retorno não é garantida.

Por isso, na websérie “Investindo na Prática” o nosso especialista em investimentos Joe Ruas, vai te ajudar a praticar este exercício de como investir dinheiro e ter lucro mensal, veja só!

Na série Investindo na Prática, nosso especialista de investimentos, Joe Ruas, vai investir R$ 5.000,00 do próprio bolso durante 10 semanas.

Como montar uma carteira de investimentos?

Montar uma carteira de investimentos é como criar uma receita para alcançar um sabor equilibrado. Sendo assim, uma diversificação inteligente diminui os riscos para o investidor quando pretende investir dinheiro e ter lucro mensal.

Ou seja, na hora de escolher onde investir para ter renda mensal, você precisa entender todo o contexto que você está, quais os seus objetivos, quando pretende usar o dinheiro, se existe tributações e qual a melhor maneira de investir dinheiro para mitigar riscos.

Por exemplo, se você dispõe de R$ 1.000 por mês e deseja diversificar sua carteira, aqui estão algumas sugestões, incluindo uma breve explicação sobre cada tipo de investimento, alguns com investimentos com retornos rápidos, além de vantagens e desvantagens:

1. CDBs (Certificados de Depósito Bancário):

  • Para que serve: Ao investir em CDBs, você empresta dinheiro ao banco em troca de rendimentos. 
  • Valor médio: A partir de R$ 1,00.
  • Vantagens: Baixo risco e com garantia do FGC. 
  • Desvantagens: Rentabilidade geralmente inferior a outros investimentos de maior risco.

2. Tesouro Direto:

  • Para que serve: Comprar títulos do governo para financiar atividades públicas. 
  • Valor médio: A partir de R$ 30,00.
  • Vantagens: É seguro e possui vários títulos disponíveis e acessíveis. 
  • Desvantagens: Rentabilidade pode ser moderada e com marcação a mercado.

3. LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Agrícola):

  • Para que serve: Investir em projetos imobiliários ou agrícolas, incentivando esses setores.
  • Valor médio LCI: A partir de R$ 50,00.
  • Vantagens: Isenção de Imposto de Renda e ligação com setores específicos da economia. 
  • Desvantagens: Pode ter prazos mais longos.

4. CRI e CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio):

  • Para que serve: Semelhante a emprestar dinheiro para projetos específicos do ramo imobiliário ou do agronegócio.
  • Valor médio: A partir de R$ 800.
  • Vantagens: Participação em projetos imobiliários e do agronegócio.
  • Desvantagens: Riscos ligados ao desempenho dos projetos.

5. Ações:

  • Para que serve: Tornar-se acionista de uma empresa.
  • Valor médio: A partir de R$ 10,00 (ou menos).
  • Vantagens: Potencial de retorno elevado.
  • Desvantagens: Maior volatilidade e risco.

6. Fundos Imobiliários:

  • Para que serve: Investir em diversos imóveis simultaneamente e receber dividendos.
  • Valor médio: A partir de R$ 100,00 (ou menos). 
  • Vantagens: Diversificação e renda periódica.
  • Desvantagens: Sujeito às condições do mercado imobiliário.

7. Fundos de Investimentos:

  • Para que serve: Participar de um grupo que aplica em diferentes ativos.
  • Valor médio: A partir de R$ 100,00.
  • Vantagens: Gestão inteligente feita por profissionais.
  • Desvantagens: Taxas de administração.

8. Criptomoedas:

  • Para que serve: Ativos digitais descentralizados que mais cresce no mundo.
  • Valor médio: A partir de R$ 5,00 (ou menos).
  • Vantagens: Potencial de valorização expressiva.
  • Desvantagens: Volatilidade extrema e ainda não regulamentado.

9. ETFs (Exchange Traded Funds):

  • Para que serve: Investir em fundos com cotas negociadas na Bolsa de Valores.
  • Valor médio: A partir de R$ 100,00 (ou menos).
  • Vantagens: Maior diversificação para investir no Brasil e no exterior.
  • Desvantagens: Sujeito às oscilações do mercado.

10. BDRs (Brazilian Depositary Receipts):

  • Para que serve: Investir em ações de empresas estrangeiras com a moeda nacional. 
  • Valor médio: A partir de R$ 50,00 (ou menos).
  • Vantagens: Participação em empresas globais.
  • Desvantagens: Tributação para qualquer valor de ganho de capital

Lembrando que essas sugestões têm como objetivo oferecer uma visão geral dos investimentos e não configuram recomendações específicas. A escolha deve ser alinhada aos seus objetivos, tolerância ao risco, e é importante ressaltar que a rentabilidade passada não garante resultados futuros, tudo bem?

Para ficar mais fácil resumimos para você no que investir hoje!

Acompanhe essa tabela e veja o melhor jeito de investir dinheiro, além de suas características de cada investimento.

Tipo de InvestimentoDescriçãoCaracterísticas
CDBsCertificados de Depósito Bancário;investimento em renda fixa.Baixo risco e retorno,geralmente vinculado ao CDI.
Tesouro DiretoTítulos do governo brasileiro;investimento em renda fixa.Diversos tipos de títulos com diferentes prazos e rentabilidades.
LCI e LCALetras de Crédito Imobiliário e Agrícola;renda fixa e isenção de IR.Investimento atrelado a projetos imobiliários ou agrícolas.
CRI e CRACertificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio;renda fixa.Investimento vinculado a recebíveis desses setores.
AçõesInvestir em partes de empresas;renda variável.Participação nos lucros e prejuízos das empresas.
Fundos ImobiliáriosInvestimento em diversos imóveis;renda variável.Rentabilidade proveniente de aluguéis e valorização imobiliária.
Fundos de InvestimentosInvestimento em carteira diversificada;gestão profissional.Profissionais gerenciam os ativos para maximizar retorno.
CriptomoedasMoedas digitais descentralizadas;renda variável.Altamente volátil,sujeito a mudanças rápidas de valor.
ETFsExchange Traded Funds;fundos negociados em bolsa.Carteira diversificada como um fundo,mas negociado em bolsa.
BDRsBrazilian Depositary Receipts;ações de empresas estrangeiras.Possibilidade de investir em empresas globais na Bolsa brasileira.

E agora, como investir dinheiro e ter lucro mensal?

Se você está pensando em investir para ter uma renda mensal, considere escolher opções que paguem dividendos regularmente, como ações e Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs). Se precisar de liquidez diária, há também opções disponíveis, embora ofereçam retornos menores, elas permitem resgates quando necessário.

Investir dinheiro não é apenas sobre aumentar seu patrimônio ou escolher um tipo de investimento com rendimento mensal, mas também construir uma base financeira estável para o futuro. O caminho inclui buscar conhecimento financeiro, ficar por dentro das melhores práticas de investimento e estar aberto a se adaptar às mudanças.

Lembre-se, cada pessoa tem uma situação financeira e se sentir necessidade, não hesite em buscar orientação para tomar decisões no que investir ou até mesmo como guardar dinheiro.

Por isso, acompanhe a websérie "Finanças na Prática" com o Joe Ruas, nosso especialista em finanças e investimen tos, para dicas valiosas e orientações sobre como lidar com seu dinheiro de forma inteligente e descobrir maneiras de investir dinheiro com segurança e rentabilidade.

https://static.bancointer.com.br/blog/author/images/19aa9ea83c3740a889cdd3fec0fc860f_captura-de-tela-2023-03-17-as-120131.png
Joe RuasEspecialista em Investimentos

Responsável por simplificar a educação financeira e o mundo dos investimentos no Inter, através de redes sociais, lives, palestras e cursos.

Gostou? Compartilhe
Assuntos relacionados
Para simplificar a vida Investir
Como começar a investir: melhor guia para iniciantes em 2024

Descubra de uma vez por todas como começar a investir do zero ao avançado com...

Leia mais
Para simplificar a vida Investir
Onde investir 1.000 reais: 7 opções mais procuradas

Descubra onde investir 1.000 reais com retorno rápido....

Leia mais
Para simplificar a vida Investir
Melhor investimento para 2024: Descubra onde investir com segurança

Está em dúvida onde investir o seu dinheiro em 2024? Este guia vai te ajudar!...

Leia mais