Tesouro Direto ou Poupança: entenda as vantagens e desvantagens

Quer saber qual é o melhor investimento entre Poupança ou Tesouro Direto? Descubra as características de cada um

Quando se trata de investir dinheiro, muitas pessoas ficam em dúvida sobre qual opção escolher entre o Tesouro Direto ou a Poupança. Saiba que ambas têm suas vantagens e desvantagens, e é importante conhecê-las para escolher a melhor decisão.

E se você está procurando uma forma fácil e simples de investir, provavelmente já se deparou com essas duas opções populares do Brasil. De fato, elas possuem características diferentes e é importante entender qual delas é a melhor opção para fazer investimentos no médio ou longo prazo.

Por isso, vamos comparar essas duas modalidades e ainda simplificar a sua vida!

O Tesouro Direto é um programa do governo que disponibiliza títulos públicos de renda fixa, onde o investidor empresta dinheiro ao governo federal para financiar projetos nacionais. Como resultado, os títulos do Tesouro Direto são considerados investimentos de baixo risco, com rendimentos previsíveis. As taxas de juros do Tesouro são definidas pelo próprio governo e são atualizadas diariamente.

Existem quatro tipos de títulos no site do Tesouro Direto:

• Tesouro Selic: Título público cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic, ideal para quem busca investimentos de curto prazo e maior segurança.

• Tesouro Prefixado: Título público com rentabilidade definida no momento da compra, ideal para quem busca previsibilidade de ganhos e tem um horizonte de investimento de médio prazo.

• Tesouro IPCA+: Título público que acompanha a inflação medida pelo IPCA, ideal para quem busca proteção contra a inflação e tem um horizonte de investimento de longo prazo.

• Tesouro RendA+: Título público que combina a rentabilidade do Tesouro Selic com a rentabilidade de um índice de inflação, ideal para quem busca segurança e proteção contra a inflação a longo prazo.

• Tesouro Educa+: Título público indexado ao IPCA, destinado às famílias que desejam investir na educação dos filhos.

Cada tipo de título tem suas próprias características, prazos e taxas. O Tesouro Selic é o título mais seguro do Tesouro Direto, enquanto o Tesouro Prefixado tem uma taxa de juros fixa, e o Tesouro IPCA+ é um título indexado à inflação.

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O objetivo desse programa é democratizar o acesso aos títulos públicos, tornando-os uma opção de investimento acessível a todos os brasileiros.

Os títulos públicos são emitidos pelo governo federal para captar recursos e financiar suas atividades. Ao investir em um título público do Tesouro Nacional, o investidor está emprestando dinheiro para o governo, que se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros ao final do prazo estipulado.

O investimento em Tesouro Direto pode ser feito a partir de R$ 30,00 e não há valor máximo para investir. Existem diferentes tipos de títulos disponíveis, cada um com suas características específicas, como prazo de vencimento, rentabilidade e forma de remuneração.

A rentabilidade dos títulos públicos é determinada pela taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, ou por uma taxa prefixada no momento da compra do título. Também, os títulos públicos também são influenciados pelo valor de mercado, podendo ser vendidos a preços diferentes do valor investido.

O Tesouro Direto é uma forma segura e rentável de investir o seu dinheiro. O processo de investimento é simples e pode ser feito por meio do site do Tesouro Direto, em uma corretora de valores autorizada e pelo Super App do Inter com apenas alguns passos.

• Boa rentabilidade: os títulos do Tesouro Direto oferecem rentabilidade superior à da Poupança, especialmente em prazos mais longos.

• Diversificação: o Tesouro Direto oferece mais de 20 tipos de títulos, que podem ser escolhidos de acordo com os seus objetivos financeiros e perfil de investidor.

• Flexibilidade: é possível resgatar os seus investimentos a quando precisar. Simples assim!

• Risco de mercado: como os títulos do Tesouro Direto são influenciados pelo mercado financeiro, existe um risco de oscilação nos preços e rentabilidades.

• Possibilidade de perda: embora seja considerado um investimento seguro, o Tesouro Direto não é garantido pelo FGC, o que significa que há o risco de perda de parte ou de todo o capital investido.

• Taxas: o Tesouro Direto cobra algumas taxas, como a taxa de custódia, que pode reduzir a rentabilidade do investimento.

• Taxa de custódia: é uma taxa cobrada pela B3 para custodiar os títulos do Tesouro Nacional. Essa taxa é de 0,20% ao ano sobre o valor investido e é cobrada proporcionalmente ao período em que o investidor mantém os títulos.

• Taxa de corretagem: é uma taxa cobrada pela corretora de valores na qual o investidor realizou a compra dos títulos. O valor dessa taxa varia de corretora para corretora e pode ser um valor fixo ou uma porcentagem sobre o valor investido.

Alguns títulos do Tesouro Direto podem ter outras taxas associadas, como a taxa de negociação (cobrada pela B3 para operações de compra e venda) e a taxa de juros (caso o investidor resgate o título antes do vencimento). Lembrando que no Inter não cobramos essas taxas associadas.

Se preferir acompanhar algumas taxas do Tesouro Direto, temos este conteúdo completo detalhando cada um deles.

Se você investir R$ 1.000,00 reais no Tesouro Direto, o rendimento vai depender do título escolhido e do prazo de investimento. Por exemplo, se você investir no Tesouro Selic, que é um título pós-fixado, levando em conta a rentabilidade em torno de 3,18% ao ano, isso significa que, se você investir R$1.000 reais por um ano, ao final do período terá cerca de R$1.031,80 reais. Lembrando que, a rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.

No entanto, se você optar por um título pré-fixado, a rendimento do Tesouro Direto será definida no momento da compra e pode variar de acordo com as condições do mercado. Por isso, é importante avaliar bem as opções disponíveis antes de investir e considerar a sua estratégia financeira a longo prazo.

Leia também: Quanto rende 300 mil no Tesouro Direto 

Caso a Selic seja definida abaixo de 8,5% a.a., o rendimento será equivalente a 70% da Selic. Assim, se a Selic estiver em 6,5% a.a. por exemplo, a rentabilidade anual da poupança seria de 4,55% a.a. ou 0,37% a.m..

Mas se a taxa Selic estiver superior à 8,5% a.a., a rentabilidade da poupança e de 0,5% + TR (taxa referencial), como no momento atual, em 2023, que está no patamar de 13,25% a.a..

O dinheiro depositado na Poupança fica disponível a qualquer momento para saque pelo titular da conta. Não há valor mínimo para começar a investir na Poupança, mas a rentabilidade é proporcional ao valor depositado. Como dissemos, a rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros e a rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.

Veja também: Quanto rende 300 mil na poupança: 1 mês, 6 meses e 1 ano 

A Poupança é uma forma de investimento muito popular no Brasil, principalmente porque é considerada uma opção segura e fácil de entender. Basicamente, quando você coloca o seu dinheiro na Poupança, ele fica guardado em uma conta que rende juros mensais, que são somados ao valor investido.

A Poupança para alguns brasileiros, tem como objetivo criar uma reserva de emergência, para alcançar metas financeiras específicas. A ideia é reservar uma parte do seu rendimento, em vez de gastar imediatamente, e acumular essa quantia conforme o tempo for passando.

A Poupança não cobra taxa de abertura, manutenção, resgate ou de performance. No entanto, a Poupança é afetada pela taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando a taxa Selic está em patamares mais altos, a rentabilidade da poupança pode ser afetada, ficando abaixo de outras opções de investimento.

O rendimento mensal da Poupança é calculado com base em uma taxa de juros fixa de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR) quando ela é positiva.

Por exemplo, se você investir R$ 1.000,00 na Poupança, após um mês você terá um rendimento de R$ 5,00 (0,5% de R$ 1.000,00), mais a variação da TR. Depois de um longo tempo com a taxa TR zerada, em dezembro de 2021 ela voltou a ficar positiva e segue assim até o primeiro trimestre de 2023. Lembrando que, a rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.

Todos sabemos que a Poupança é a queridinha do Brasil, por uma questão cultural, e por ser uma opção conservadora e segura, mas a rentabilidade é limitada. Em muitos casos, é possível obter rentabilidades maiores investindo em outras modalidades de investimentos, como os títulos do Tesouro Direto, CDBs e até fundos de investimento. *A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.

• É uma opção segura: a Poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura os valores investidos até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

• Não tem taxa de administração: ao contrário de outros tipos de investimento, a Poupança não cobra taxa de administração.

• É fácil de entender: a Poupança é um investimento simples, acessível e muito popular, que não exige conhecimentos avançados em finanças.

• Baixa rentabilidade: os juros da Poupança estão atualmente em cerca de 7,5% ao ano, o que é pouco em comparação a outras formas de investimento.

• Perde para a inflação: a rentabilidade da Poupança pode ser afetada pela inflação, o que significa que o seu dinheiro pode perder valor ao longo do tempo.

• Não é tão flexível: a Poupança pode ter algumas limitações, como o limite de saques mensais.

• Seu rendimento não é diário: a poupança rende apenas a cada 30 dias, de acordo com a data de aporte.

O Tesouro Direto costuma render mais que a Poupança. Isso porque os títulos públicos oferecidos pelo Tesouro Direto possuem rentabilidades superiores às da Poupança e ainda são considerados investimentos de baixo risco.

Além disso, a Poupança possui uma limitação de rendimento, que é a Taxa Referencial (TR) mais 0,5% ao mês, o que muitas vezes não acompanha a inflação e pode resultar em perda de poder de compra ao longo do tempo.

Porém, é importante ressaltar que a rentabilidade do Tesouro Direto pode variar de acordo com as condições do mercado e o prazo escolhido para o investimento.

Então, se você busca um investimento com maior rentabilidade e está disposto a investir com baixo risco, o Tesouro Direto pode ser uma opção interessante.

Dica: A escolha entre a Poupança e os diferentes tipos do Tesouro Direto depende dos seus objetivos financeiros e do seu perfil de investidor. Porém se você procura um investimento mais seguro, de fácil entendimento, e que você possa resgatar a qualquer momento sem oscilações, o Tesouro Selic será a melhor opção pra você. Porém, se busca uma rentabilidade maior e a possibilidade de diversificação, num horizonte de tempo maior, os títulos do Tesouro IPCA+ e os prefixados podem ser mais adequados para você.

Veja como fica a simulação entre o Tesouro Direto x Poupança

Sim, é possível fazer o resgate do Tesouro Direto antes do vencimento sempre em dias úteis. No entanto, verifique as condições de cada título, pois alguns podem ter uma taxa de custódia caso o resgate seja feito antes do prazo estipulado.

Já na Poupança, é possível resgatar o investimento a qualquer momento, sem taxa de resgate ou custódia. No entanto, o rendimento da Poupança é calculado de forma mensal e só é creditado na data de aniversário do depósito.

Caso o resgate seja feito antes da data de aniversário, o investidor pode deixar de ganhar parte dos rendimentos. Por isso, avalie as condições de resgate antes de decidir investir em qualquer modalidade.

Tanto a poupança quanto o Tesouro Direto são opções populares de investimento em renda fixa no Brasil. Embora a poupança seja considerada uma opção tradicional, segura e de fácil entendimento, o Tesouro Direto oferece uma rentabilidade superior e a possibilidade de diversificação, também com segurança.

Por isso, é importante avaliar cuidadosamente as suas necessidades e expectativas antes de decidir qual delas é a melhor para você.