O que é liquidez diária? Quanto rende R$ 150 reais hoje?

Conheça os investimentos com liquidez diária e aproveite as oportunidades no curto e médio prazo

Você quer investir, mas sem abrir mão da liberdade de sacar seu dinheiro a qualquer momento? Então, precisa entender o que é liquidez diária.

Em investimentos com liquidez diária, seu dinheiro cresce ao mesmo tempo que permanece acessível sempre que for necessário. Parece perfeito, certo?

Porém, existem detalhes importantes que você deve conhecer antes de tomar qualquer decisão de aplicar seus recursos – mesmo que seja no melhor investimento desse tipo.

Continue a leitura e descubra o significado de liquidez diária, sua finalidade e quais alternativas são ideais para o seu perfil!

O termo liquidez diária (ou alta liquidez) é a característica de um investimento que você pode resgatar a qualquer momento, sem perda de rentabilidade. Esse tipo de liquidez chama a atenção de quem prioriza flexibilidade financeira.

Geralmente, investimentos com liquidez diária são classificados como D+0 ou D+1. No primeiro caso, o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia do resgate. No segundo, fica disponível no dia útil seguinte.

A liquidez diária nos investimentos serve para manter o dinheiro acessível enquanto continua rendendo. São ótimas opções para criar uma reserva de emergência e tem objetivos financeiros de curto prazo, como viagens, compras planejadas ou despesas inesperadas.

Por exemplo, imagine que seu carro tenha quebrado e que o conserto custe R$ 3.000. Com a liquidez diária, o valor estaria acessível no mesmo dia ou no seguinte, sem complicações. Caso contrário, você teria que esperar meses ou até anos para sacar o dinheiro, o que poderia complicar a sua organização financeira.

Essas aplicações também são úteis para reservas de oportunidade. Ou seja, permitem que você aproveite momentos estratégicos do mercado sem ter que recorrer a resgates de investimentos de longo prazo.

Apesar de a liquidez diária ser excelente para emergências e flexibilidade financeira, nem sempre é a escolha ideal para maximizar a rentabilidade. 

Investimentos que exigem um prazo maior de aplicação oferecem ganhos superiores. Confira abaixo um compilado das vantagens e desvantagens da liquidez diária!

Vantagens

• Acesso rápido ao dinheiro sempre que necessário;
• Maior previsibilidade nos resultados;
• Ótima para reserva de emergência e curto prazo;
• Facilidade para resgatar sem burocracia.

Desvantagens

• Retornos menores comparados a aplicações de prazo fixo;
• Pode levar o investidor a manter dinheiro parado sem necessidade;
• Em momentos de baixa da Taxa Selic hoje ou do CDI, o rendimento tende a ser pouco atrativo;
• Tributação no resgate pode impactar a rentabilidade final.

Agora que você entendeu o que é liquidez diária e os prós e contras, vamos ao que interessa: quais são as alternativas de investimentos?

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic tem liquidez diária e é um dos investimentos considerados mais seguros do mercado, pois conta com garantia do governo.

Além de ser indicado para reserva de emergência, o título acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic), o que garante proteção contra a inflação.

2. CDB Meu Porquinho

O Meu Porquinho do Inter oferece um dos melhores CDB com liquidez diária, que pode render até 100% do CDI e permite resgates a qualquer momento.

Você tem a praticidade de um banco digital, sem taxas, e começa a investir com apenas R$ 1. É uma alternativa considerada segura e mais rentável que a poupança para quem deseja um melhor investimento com retiradas mensais.

3. Poupança

A poupança também tem liquidez diária, com resgate do dinheiro a qualquer momento. Mas a rentabilidade é limitada e não é a opção ideal para quem busca liquidez com grandes resultados.

4. Fundos imobiliários

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) facilitam o acesso ao setor imobiliário sem a necessidade de adquirir imóveis diretamente. Como os FIIs estão na bolsa de valores, você pode comprá-los e vendê-los a qualquer momento.

Diferente das aplicações de renda fixa, os FIIs apresentam oscilações de preço, o que pode resultar em ganhos ou perdas na hora do resgate. Portanto, são mais indicados para perfis moderados ou arrojados, dispostos a assumir maiores riscos.

5. Fundos DI

Os Fundos DI investem em títulos públicos e CDBs com liquidez diária com uma rentabilidade próxima ao CDI. São indicados para quem busca uma opção mais estável e rendimento um pouco maior que o da poupança.

6. Ações

As ações garantem liquidez diária, pois os investidores conseguem negociá-los livremente na bolsa de valores. Assim como no caso dos fundos imobiliários, as ações apresentam alta volatilidade. Então, vale a pena ler de novo: são mais adequadas para pessoas dispostas a tolerar riscos na busca de retornos maiores.

O melhor investimento com liquidez diária hoje é o Tesouro Selic, pois é considerado uma alternativa estável, previsível e com rentabilidade superior à poupança. 

Essa aplicação acompanha a taxa Selic, o que garante ganhos mesmo em cenários de inflação alta e possibilita saques a qualquer momento. Descubra em detalhes: Como investir no Tesouro Selic e quanto rende R$ 100 por mês?

O rendimento de R$ 150 reais em um CDB com liquidez diária ou no Tesouro Selic varia conforme a taxa Selic e o CDI do dia. Em um exemplo de simulação atualmente, após 12 meses, o valor investido chegaria a R$ 164,42 no CDB e R$ 163,71 no Tesouro Selic. Confira a tabela completa abaixo para mais detalhes da simulação:

Fonte: Site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada como recomendação de investimento.

Não deixe de ler também: Qual investimento rende mais de 1% ao mês?

Vale a pena investir em ativos com liquidez diária, sobretudo para uma reserva de emergência e para gastos de curto prazo. Esse tipo de investimento é excelente para iniciantes, pois garante acesso rápido ao dinheiro, é considerado seguro e oferece previsibilidade na rentabilidade.

Mas se o objetivo for obter resultados mais expressivos no médio e longo prazo, pode ser mais interessante diversificar sua carteira com aplicações que ofereçam maior potencial de retorno (mesmo que tenham vencimentos mais longos).

A chave para uma boa estratégia financeira é equilibrar liquidez e performance, contanto que se encaixe no seu perfil de investidor. Garanta que você sempre tenha dinheiro disponível quando precisar, mas sem dispensar boas oportunidades.

Entendeu o que é liquidez diária e gostou das opções?

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