Como investir no Tesouro Selic e quanto rende R$ 100 por mês?

Tesouro Selic vale a pena hoje? Entenda as vantagens, a segurança e a rentabilidade dessa aplicação para curto e médio prazo

Aprender como investir no Tesouro Selic é um passo importante para quem busca uma alternativa mais rentável que a Poupança e tão segura quanto.

Não é por acaso que essa aplicação está entre as mais buscadas pelos brasileiros. Segundo o Tesouro Nacional, o título fechou o mês de julho de 2024 com R$ 53,2 bilhões investidos, o que equivale a 36,6% do total aplicado no Tesouro Direto.

Neste conteúdo, explicaremos como aplicar no Tesouro Selic, o que é a taxa Selic e para que serve, quais são os títulos disponíveis, quanto rendem e quais são as vantagens de aplicar o seu dinheiro nesse tipo de investimento.

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. O índice serve como referência para as demais taxas do mercado, como aquelas cobradas em financiamentos e empréstimos. Suas principais funções são: controlar a inflação e manter a estabilidade econômica.

Na prática, quando o Banco Central percebe que a inflação está em alta, aumenta a Selic, o que dificulta o acesso a crédito e tende a diminuir o consumo, o que leva à redução da inflação. Por outro lado, quando a economia está estagnada, o BC baixa a taxa Selic. Esse movimento torna o crédito mais acessível e estimula o consumo.

A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom), ligado ao Banco Central, se reúne para decidir o novo patamar da taxa Selic. Essa definição é baseada nas condições econômicas do momento e, conforme explicamos anteriormente, tem o objetivo de controlar a inflação e garantir a estabilidade da economia do país.

A taxa Selic hoje acompanha a evolução do índice e é crucial para quem investe em renda fixa, pois impacta diretamente a rentabilidade de títulos como o Tesouro Selic e os CDBs.

A lógica por trás disso é bem simples: quando a taxa básica de juros sobe, esses investimentos ficam mais rentáveis. Em contrapartida, quando a Selic cai, o retorno dessas aplicações também diminui.

Atualmente, o Tesouro Direto oferece dois títulos atrelados à taxa Selic, o Tesouro Selic 2027 e o Tesouro Selic 2029. Confira as principais características de cada um:

Tesouro Selic 2027

• Rentabilidade: Selic + 0,0602% ao ano;
• Vencimento: 01/03/2027;
• Indicado para: objetivos de curto prazo.

O Tesouro Selic 2027 é uma ótima opção para quem planeja manter o investimento até a data de vencimento, pois garante a rentabilidade vinculada à taxa Selic ao longo de todo esse período.

Tesouro Selic 2029

• Rentabilidade: Selic + 0,1394% ao ano;
• Vencimento: 01/03/2029;
• Indicado para: objetivos de médio prazo.

O Tesouro Selic 2029 funciona da mesma forma que o de 2027, mas com um prazo maior. Logo, também é recomendado manter o dinheiro aplicado até o vencimento.

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Sim, aplicar no Tesouro Selic oferece muitas vantagens, principalmente se você busca por uma aplicação segura e com liquidez diária. Este título é ideal para quem quer construir uma reserva de emergência ou tem objetivos de curto e médio prazo, como a compra de um carro, imóvel ou pretende economizar para uma viagem.

Entre as principais vantagens do Tesouro Selic, podemos destacar:

1. Liquidez diária: oferece baixo risco em caso de venda antecipada e você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, o que é crucial para uma reserva de emergência;
2. Segurança: o Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do país, pois conta com a garantia do Tesouro Nacional;
3. Rentabilidade: além de render mais que a poupança, o título é atrelado à taxa Selic, o que protege seu poder de compra mesmo em cenários de inflação;
4. Diversificação: é uma excelente opção para diversificar sua carteira, especialmente em momentos de instabilidade econômica;
5. Facilidade para investir: o processo de aplicação é muito prático e 100% digital, o que significa que você pode fazer tudo online.

Conforme já adiantamos, investir no Tesouro Selic é simples e pode ser feito online, por meio de instituições autorizadas pelo Tesouro Nacional, como o Super App do Inter. Confira o passo a passo:

1. Baixe o Super App para Android ou iOS e crie a sua conta;
2. Transfira para essa conta o dinheiro que pretende investir;
3. Acesse a opção “Investir”, no menu e, em seguida, toque em “Ver todos”;
4. Selecione a opção “Tesouro Direito”, e depois, “Tesouro Selic”;
5. Escolha o título desejado: Tesouro Selic 2027 ou 2029;
6. Preencha o número de papéis que deseja comprar e toque em “Enviar”.

O valor será descontado da sua conta digital e o processo estará concluído.

O rendimento do Tesouro Selic é diretamente atrelado à taxa básica de juros, mais uma taxa fixa. Por exemplo, o título com vencimento para 2027 tem rentabilidade de Selic + 0,0602%, logo, nas atuais condições, 100 reais renderia R$ 1,29 ao mês. Já o título de 2029 rende Selic + 0,1394%, e o mesmo valor renderia R$ 1,30 mensal.

Perceba que no início o Tesouro Selic 2029 apresenta rentabilidade levemente superior ao título com vencimento em 2027. Porém, essa diferença aumenta gradualmente. E quanto mais tempo o dinheiro passa aplicado, maior é o retorno. Caso queira ver outros exemplos de quanto rende 100 reais no Tesouro Direto, acompanhe o guia completo.

Confira, na tabela abaixo, um comparativo entre os dois títulos. Para esta simulação, usamos como base aportes mensais de 100 reais em 1 mês, 6 meses e 12 meses:

*A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A rentabilidade divulgada é uma simulação e não é considerada uma recomendação de investimentos.

O Tesouro Selic é um título público que faz parte do Programa Tesouro Direto e é emitido pelo Governo. Por ter a garantia do Tesouro Nacional, é considerado uma das aplicações mais seguras do país. Oferece liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento.

Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título privado, emitido por instituições bancárias. A aplicação conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição. Alguns têm liquidez diária, porém, isso não é regra. Portanto, ao investir, confira o prazo para resgate.

Então, dadas as diferenças entre Tesouro Selic e CDB, qual é a melhor opção? Embora alguns CDBs ofereçam uma rentabilidade mais atrativa, é importante ter em mente que você pode resgatar o Tesouro Selic a qualquer momento, além de ser considerado um dos títulos mais seguros atualmente na renda fixa. Portanto, antes de tomar uma decisão, avalie qual é o melhor com base nos seus objetivos financeiros e perfil.