Como negociar dívida de cartão: veja opções

O cartão de crédito é um grande aliado no dia a dia, mas quando deixamos de pagar a fatura e contraímos uma dívida de cartão ele deixa de ser tão amigável. De acordo com o último Mapa da Inadimplência, do Serasa, três em cada dez brasileiros com o nome sujo se endividaram pelo cartão de crédito. Um problema e tanto, né?

Sabemos que essa é uma situação pra lá de desagradável, mas existe saída! Neste artigo reunimos dicas para negociar dívida de cartão e ficar livre dessa situação de uma vez por todas.

Existem algumas situações que podem gerar dívidas com cartões de crédito, a seguir explicamos algumas:

Inadimplência

Um dos fatores que levam à dívida do cartão de crédito é o não pagamento da fatura. Quando há atraso o valor total cai em crédito rotativo, além dos acréscimos de juros e multas, que costumam ser bem altos quando comparados com outras modalidades.

Imagine que você ficou devendo R$ 500 da fatura e que, no seu banco, o valor dos juros rotativos do cartão de crédito é de 16,9%, a taxa da multa por atraso é de 2% e os juros de mora são de 1% mensais, pago proporcionalmente a quantidade de dias de atraso da fatura. Considerando que o período devido foi de um mês, a conta para descobrir o valor a ser pago é a seguinte:

R$500 + (R$500 x 16,9%) + 2% + 1% = R$599,00

Pagamento mínimo

Na tentativa de evitar a inadimplência, muita gente opta pelo pagamento mínimo da fatura. O problema é que, mesmo pagamento uma parte, o restante do valor da fatura cairá em crédito rotativo, e a história vai acabar se repetindo.

O valor mínimo da sua fatura é calculado somando:

• 15% das compras mensais;
• 15% das compras em aberto do mês anterior;
• Juros, multas e IOF;
• As parcelas futuras da fatura (se tiver alguma).

Fazendo o pagamento mínimo dessa fatura, a diferença de valor será cobrada no próximo mês multiplicada pelo valor do crédito rotativo. Vamos supor que o valor da sua fatura desse mês foi R$500,00 e você optou por fazer o pagamento de somente R$250,00.

Na sua próxima fatura o valor que ficou faltando será cobrado somando-se às taxas de crédito rotativo.

R$250 + (R$250 x 16,9%) = R$292,25

Onde:

• R$250 é o saldo devedor;
• 16,9% valor do crédito rotativo.

Nesse caso, você irá pagar na sua próxima fatura um pouco a mais do que o esperado. Por isso, é importante só optar pelo pagamento mínimo se tiver certeza de que vai conseguir pagar a próxima fatura, para evitar fazer o parcelamento do cartão de crédito.

Os juros do cartão de crédito variam de acordo com a instituição financeira e estão entre os mais altos do mercado. Em geral, eles começam a ser cobrados sobre o valor em aberto, até que você quite totalmente o débito.

Se deixar de pagar a dívida do cartão de crédito seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito. Isso traz inúmeras consequências, como dificuldade para conseguir novos empréstimos, financiamentos, parcelamentos em lojas e até novos cartões.

Em último caso, o banco ou a instituição financeira podem adotar medidas legais para recuperar o valor devido. Por isso, se você tem uma dívida de cartão, procure negociar o quanto antes para evitar problemas maiores!

Chegou a hora de colocar a mão na massa! Se chegou até aqui, já entende melhor como funciona a dívida do cartão de crédito e os riscos envolvidos.

Confira a seguir 4 dicas práticas para negociar dívidas do cartão e organizar sua vida financeira:

1. Calcule o quanto você deve

O primeiro passo para se livrar da dívida do cartão é saber exatamente quanto você deve. Passe um pente fino na sua vida financeira e identifique todas as faturas em aberto e qual o valor devido em cada uma delas. Essa informação é essencial para planejar sua estratégia de negociação.

2. Entenda sua situação financeira

Feito isso, é importante entender também como está sua situação financeira atual. Analise suas receitas e despesas mensais, identificando onde é possível economizar para direcionar mais recursos para o pagamento da dívida do cartão. Isso é importante para que você consiga entender quanto consegue pagar por mês sem comprometer ainda mais o seu orçamento.

3. Negocie com o banco

Agora é hora de entrar em contato com o banco responsável pelo cartão de crédito e explicar sua situação. Em muitos casos é possível negociar condições de pagamento mais favoráveis, como redução dos juros, parcelamento da dívida ou até mesmo trocar a dívida cara por uma mais barata.

Uma dica bônus é aproveitar os feirões de renegociação de dívidas, essas costumam ser ótimas oportunidades para s livrar das dívidas.

4. Evite novas dívidas

Pode parecer óbvio dizer isso, mas no desespero de quitar uma dívida muita gente realizar novos empréstimos e acaba se complicando ainda mais. Por mais difícil que pareça, tenha calma, organize suas finanças e evite ao máximo contrair novas dívidas.

Se sentir necessidade, procure um especialista para avaliar sua situação e entender qual o melhor caminho para sair dessa situação.

Quer se aprofundar? No vídeo a seguir te contamos como se livrar das dívidas e ainda começar a investir, confira:

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