Como funcionam as taxas e juros do cartão de crédito?

O Cartão de Crédito traz muita praticidade para os pagamentos, mas na hora que a fatura chega, muita gente se assusta! 🙀

E aí vem a pergunta: será que você sabe as taxas que são cobradas para você ter o cartão? E quanto aos juros? Você sabe como eles são calculados?

Nesse post vamos simplificar a conta para você.

Você já deve saber que os juros do cartão só são cobrados em caso de atraso no pagamento da fatura. Ou seja, todo mês você tem o ciclo da fatura do cartão e pode fazer compras usando seu limite disponível dentro do período, para pagar depois.

Se na data de vencimento da fatura, você não tiver dinheiro suficiente para pagar o valor total ou mínimo da fatura, os juros começam a ser cobrados sobre o valor em aberto, até que você quite totalmente o débito.

1. Pegue o valor total da fatura e subtraia o valor que foi pago por você;
2. Em seguida, multiplique esse valor pela porcentagem do crédito rotativo, para encontrar os juros;
3. Some o saldo devedor da fatura com o valor do crédito rotativo;
4. Se quiser saber quanto virá a fatura no próximo mês, acrescente o valor das parcelas em aberto.

Existem várias taxas que os bancos podem cobrar - lembrando que no Inter o cartão de crédito é gratuito. Vamos te contar algumas cobranças que são feitas para você usar um cartão de crédito básico.

Anuidade

A principal taxa cobrada nos cartões é anuidade que funciona como uma taxa de manutenção. Em geral, quanto mais serviços seu cartão tiver, maior será a taxa de anuidade. Como no caso de um cartão de crédito internacional por exemplo. A cobrança é feita em um valor fixo mensalmente, mesmo se você não usar o serviço. 

Saque

Muitos cartões de crédito permitem que os clientes façam saques utilizando o valor do limite do cartão, mas cada vez que você usa esse serviço uma taxa é cobrada.

Pagamento de contas

De forma parecida com o saque, você também pode pagar contas usando o limite do cartão. O serviço também é passível de cobrança em algumas instituições financeiras.

Segunda via de cartão

Outro caso típico de cobrança é o pedido de segunda via do cartão. Sabe quando você perde seu cartão ou é roubado e entra em contato com o banco para que e ele te envie outro? Pois, então, o valor para emitir o cartão e enviar para sua casa é cobrado de você na fatura.

Taxa de parcelamento de faturas

Sempre que você opta por parcelar o valor total da fatura o banco ou emissora do cartão cobra uma porcentagem de IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras). Entre as taxas que citamos aqui, essa é a única que cobramos no Inter.

A anuidade do cartão de crédito é uma taxa de manutenção de conta cobrada recorrente por instituições bancárias. Na maioria das vezes essa tarifa é cobrada diretamente na fatura, podendo ser paga anualmente ou mensalmente.

Já sabemos que o cartão de crédito facilita a vida de muitos brasileiros. Seja para fazer compras ou garantir a tão sonhada viagem, ter um cartão sem anuidade é ideal para tudo isso, não é mesmo?

Para simplificar sua vida, o Inter oferece cartões de crédito sem anuidade e diversos benefícios exclusivos Mastercard, programa de pontos e muito mais. Ah, não podemos esquecer da possibilidade de realizar saques através do Pix Saque ou caixas eletrônicos conveniados.

A opção de parcelamento de fatura pode ser uma saída da taxa de juros do crédito rotativo. Pois além de prorrogar um tempo maior para o pagamento, te auxiliar a reorganizar para as próximas faturas.

O pagamento mínimo da fatura evita que o nome do cliente vá para os órgãos de proteção ao crédito e ela tenha o cartão bloqueado, mas é preciso ter muito cuidado na hora de escolher essa opção de pagamento, pois os juros que incidirão sobre o valor em aberto pode ser maior que o valor mínimo pago.

Como o valor mínimo é calculado

O valor mínimo será sempre informado na fatura ou pelo aplicativo do cartão, não se preocupe! Ele é calculado da seguinte forma:

• 15% das compras mensais (esse valor pode variar conforme a instituição);
• 15% das compras que ficaram em aberto no mês anterior;
• O total de juros, multas e IOF acumulados;
• Futuras parcelas.

Caso tenha alguma dúvida sobre o valor mínimo da fatura, entre em contato com a sua instituição bancária.

Os juros do cartão de crédito ou conhecido como crédito rotativo, é uma forma que as instituições financeiras oferecem aos clientes que não conseguem pagar o valor total da fatura. De forma resumida, é como se o banco estivesse te emprestando “mais dinheiro”, além do seu limite de crédito. E como você pode adivinhar, essa linha de crédito tem um custo altíssimo para o consumidor.

Suponha que você tem uma fatura de R$600 e, por algum motivo, não conseguiu pagar. No próximo mês, você terá que pagar os mesmos R$600, com juros rotativos, que podem chegar até 16,9% ao mês, dependendo da instituição.

Além, claro, da multa por atraso, parcelas futuras, etc.

R$600 + (R$600 X 16,9) + 2% + 1% =

R$600 + R$84 + R$10 + R$5 =

R$699

Regras do rotativo

O crédito rotativo é válido por 30 dias. Já entendemos que no caso de pagamento do valor entre o mínimo da fatura e o total, seja diferente de qualquer valor de parcela ofertada pelo banco o saldo restante será financiado pelo crédito rotativo na próxima fatura.

Após esse período, se o pagamento integral da fatura não for feito, você só poderá pagar o valor proposto pelo emissor do cartão. Ao fazer esse pagamento, a instituição entende que a fatura será parcelada e, a partir dos próximos meses, te cobrará esse valor.

O cliente que pagar um valor menor que o mínimo, perde o direito ao crédito rotativo, e entrará no parcelamento compulsório direto. Nesse modelo, ele pagará o restante do valor em 10 parcelas, com prestações estipuladas pela instituição emissora do cartão.

E por último, os clientes que não pagarem ou pagarem um valor abaixo do parcelamento compulsório, terão o cartão bloqueado e pagarão encargos de rotativo, multa, juros moratórios, IOF e juros remuneratórios.

Para te ajudar a utilizar seu cartão de crédito de forma consciente e responsável, separamos algumas dicas para te ajudar a manter o controle nos gastos e não entrar em dívidas.

Avalie seu orçamento

Este é o primeiro passo para não se embolar nas finanças. Busque sempre avaliar seu orçamento antes de efetuar alguma compra parcelada ou até mesmo de aceitar um novo cartão além do seu.

Faça um bom planejamento mensal

Estabelecer um limite mensal de gastos no cartão de crédito é essencial para não descontrolar. Levante seus rendimentos e gastos mensais para determinar uma quantia máxima para compras.

Pague sempre o valor integral da fatura

Priorize por efetuar os pagamentos integrais da fatura para não gerar juros e taxas maiores no próximo mês. Tendo esse controle, você conseguira ter uma atenção maior aos parcelamentos que podem ou não podem ser feitos.

Tenha cuidado com fraudes

Para não cair em golpes do cartão de crédito verifique os selos de segurança dos sites antes de efetuar uma compra e registrar as informações do seu cartão em sites não confiáveis. Estabeleça contato mais rápido possível com a instituição financeira caso identificar compras indevidas, ou seja, mantenha sempre bastante cautela em cada compra efetuada com cartão, seja física ou virtual.

Negocie as dívidas existentes

Busque maneiras para negociar suas dívidas de cartão de crédito, comece por dívidas mais baratas. Faça um planejamento para colocar suas contas em dia, incluindo as contas fixas mensais para que os pagamentos não sejam superiores ao seu salário e ocasione uma dívida maior.