Veja quanto rende um investimento de R$ 500 no Tesouro Selic hoje e descubra as vantagens
Para quem busca um investimento considerado seguro, com retorno diário e flexibilidade para acessar o dinheiro quando necessário, o Tesouro Selic 2027 representa uma excelente alternativa.
Isso porque esse título do Tesouro Direto combina proteção e rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, o que o torna uma opção ideal para acompanhar as variações econômicas.
A combinação entre segurança e versatilidade faz desse título de renda fixa uma escolha prática, seja para novos investidores ou para quem deseja diversificar seus investimentos.
Neste conteúdo, você descobre quanto rende o Tesouro Selic 2027, entende o que é taxa Selic, como funciona o Tesouro Selic hoje, para quem é indicado e qual a melhor escolha: Tesouro Selic 2027 ou Tesouro Selic 2029.
O que é taxa Selic?
A taxa Selic, conhecida como a taxa básica de juros do Brasil, exerce uma forte influência sobre diversas taxas de juros praticadas no país, desde empréstimos e financiamentos até investimentos. Essa taxa é o principal mecanismo do Banco Central para controlar a inflação e regular a economia.
A Selic é calculada com base nas operações financeiras de curtíssimo prazo – com vencimento em apenas um dia – realizadas entre instituições financeiras que utilizam títulos públicos federais como garantia.
Diariamente, bancos que precisam de dinheiro emprestam de outros que têm saldo positivo de caixa, em uma operação que gera uma média de juros.
Essa média representa a taxa Selic “efetiva”, ou seja, o percentual de juros que realmente se aplica nessas transações.
Como mencionamos, a taxa Selic também se relaciona diretamente com a inflação. Quando o Banco Central eleva a Selic, o crédito fica mais caro e o consumo tende a diminuir. Por outro lado, uma Selic mais baixa incentiva o consumo e o investimento, pois torna o crédito mais acessível.
Leia também: Qual é a taxa Selic hoje: acompanhe em tempo real
Para quem é indicado o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é indicado para quem deseja iniciar no Tesouro Direto e busca uma alternativa considerada segura e mais rentável que a poupança. Esse título de renda fixa oferece previsibilidade e estabilidade, uma escolha prática para quem valoriza segurança. Mas será que o Tesouro Selic vale a pena?
Assim, o Tesouro Selic funciona bem como reserva de emergência, pois permite resgates a qualquer momento, sem perdas nos rendimentos.
Também é ideal para metas de curto prazo, ou seja, aquelas que você pretende alcançar em menos tempo, geralmente de até dois anos, como uma viagem.
Com um valor inicial acessível, o Tesouro Selic possibilita que qualquer pessoa comece a investir mesmo com pouco dinheiro.
Além disso, o investimento apresenta o menor risco entre os títulos públicos em caso de venda antecipada e representa uma opção segura para quem busca flexibilidade e liquidez.
Como funciona o Tesouro Selic e por que impacta no seu bolso?
O Tesouro Selic funciona como um empréstimo ao governo: você investe e, em troca, recebe uma remuneração atrelada à taxa Selic. Esse título de renda fixa rende diariamente e se destaca por oferecer liquidez, ou seja, você pode resgatar o valor antes do vencimento sem perdas na rentabilidade.
Ao contrário de alguns investimentos da mesma categoria, o Tesouro Selic não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). No entanto, o próprio governo assegura o pagamento ao investidor, o que faz do título uma opção estável e considerada de baixo risco.
Como o rendimento acompanha a taxa Selic, o retorno tende a crescer em períodos de alta dos juros, geralmente quando a inflação aumenta. Esse ajuste ajuda o governo a conter a alta dos preços, já que encarece o crédito e reduz o consumo.
A rentabilidade do Tesouro Selic, porém, sofre o impacto da cobrança de Imposto de Renda sobre os ganhos, com alíquotas que variam conforme o prazo do investimento:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias;
- 20% para aplicações entre 181 e 360 dias;
- 17,5% para aplicações entre 361 e 720 dias;
- 15% para aplicações acima de 720 dias.
Além disso, o Tesouro Nacional cobra uma taxa de custódia, mas isenta investimentos de até R$ 10 mil. Para quem investe valores superiores, a taxa incide apenas sobre o valor que ultrapassa essa quantia.
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Quanto rende o Tesouro Selic 2027 por mês, 6 meses e 1 ano?
O Tesouro Selic 2027 oferece rendimentos que começam a aparecer já no primeiro mês de investimento. Com uma aplicação inicial de R$ 500, veja como os retornos se comparam com a poupança:
- 1 mês: no Tesouro Selic, o saldo de resgate chega a R$ 503,57 (após imposto), enquanto a poupança rende R$ 502,50;
- 6 meses: o Tesouro Selic acumula cerca de R$ 520,38 e supera os R$ 515,19 da poupança. Aqui, o Tesouro rende R$ 5,19 a mais;
- 1 ano: no Tesouro Selic, o saldo sobe para R$ 543,52, contra R$ 530,84 na poupança, o que gera uma diferença de R$ 12,68 a mais para o investidor.
Portanto, ao final do prazo de investimento, próximo ao vencimento em 2027, o saldo no Tesouro Selic alcança aproximadamente R$ 618,71, enquanto a poupança atinge R$ 584,78.
Esse resultado destaca o Tesouro Selic como uma alternativa mais rentável e segura para quem visa superar o rendimento da poupança, mesmo com o desconto do imposto. Se você pretende investir no Tesouro Selic este momento, essa é oportunidade.
Veja na tabela quanto rende o Tesouro Selic 2027, ao considerar um aporte único de R$ 500 reais na taxa da Selic atual de 10,75% a.a. + rentabilidade de 0,0528:
| Tesouro Selic 2027 | Prazo | Resgate aproximado (Deduzido do IR) | Comparado com a Poupança (Isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$ 500,00 | 1 mês | R$ 503,57 | R$ 502,50 |
| R$ 500,00 | 6 meses | R$ 520,38 | R$ 515,19 |
| R$ 500,00 | 12 meses | R$ 543,52 | R$ 530,84 |
| R$ 500,00 | No Vencimento | R$ 618,71 | R$ 584,78 |
Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada uma recomendação de investimentos.
Qual o melhor investimento: Tesouro Selic 2027 ou 2029?
Ao escolher entre o Tesouro Selic 2027 e o Tesouro Selic 2029, você deve observar o prazo, seu objetivo financeiro e a tolerância a riscos. Ambos os títulos funcionam como pós-fixados e acompanham a taxa Selic, que ajusta os rendimentos conforme a taxa básica de juros do Brasil sobe ou desce.
O prazo de vencimento representa a principal diferença entre o Tesouro Selic 2027 e o 2029. O primeiro vence em cerca de 3 anos e oferece uma opção segura para quem deseja um investimento de curto prazo.
Já o Tesouro Selic 2029, com vencimento em cerca de 5 anos, atrai quem planeja manter o dinheiro investido por mais tempo e aproveitar o rendimento ao longo dos anos.
Ambos oferecem liquidez diária e permitem resgates a qualquer momento, mas o rendimento se consolida melhor quando você mantém o investimento até o vencimento.
Além do Tesouro Selic, o Tesouro Direto oferece outras opções, como o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+, que atendem a diferentes objetivos financeiros. Confira!
Tesouro Prefixado
- Taxa fixa: garante um rendimento fixo, como 11% ao ano, independente de mudanças na Selic;
- Indicado para: quem acredita que a Selic vai cair e quer garantir um retorno fixo;
- Objetivo: investidores que preferem estabilidade nos ganhos e aceitam manter o título até o fim.
Tesouro IPCA+
- Rendimento atrelado ao IPCA: oferece uma taxa fixa mais o índice de inflação, o que protege o poder de compra;
- Indicado para: investidores que querem um rendimento real acima da inflação, especialmente em objetivos de longo prazo, como aposentadoria;
- Objetivo: quem busca proteção contra a inflação e pretende manter o investimento até o vencimento.
Então, qual é a melhor para começar a investir no Tesouro Direto? Lembrando que, cada opção se ajusta a perfis e objetivos diferentes e permite que você, enquanto investidor, opte pelo título que melhor atende às suas necessidades financeiras e ao seu planejamento.
Como investir no Tesouro Selic 2027?
Para investir no Tesouro Selic 2027, basta ter uma conta em um banco ou uma corretora autorizada pelo Tesouro Nacional, como no caso do Inter.
Confira o passo a passo no melhor app de investimento do Inter.
- Caso ainda não tenha, baixe o aplicativo para Android ou iOS e crie a sua conta;
- Faça login no app e acesse a opção “Investir”;
- Depois, clique em “Mostrar mais” para ver mais alternativas de investimentos;
- Na nova tela, escolha a opção “Tesouro Direto”;
- Agora, selecione o título Tesouro Selic 2027 ou outro que melhor atenda ao seu perfil.
Para realizar esse investimento, você precisa ter feito o teste do Perfil do Investidor e aceitado o Termo do Investidor DTVM. O horário de funcionamento para as transações é de segunda a sexta, entre 9h30 e 18h00. Caso tente fora desse horário, a operação ficará agendada para o próximo dia útil.
