Descubra o melhor investimento a curto prazo em até 12 meses e com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito

Pra quem está começando, ou já investe há algum tempo, é comum se deparar com esse tipo de dúvida, não é mesmo? Na Inter Invest, você encontra diversas opções de investimentos, e escolher a ideal pode ser um desafio. 

Mas afinal, qual é melhor investimento a curto prazo em 2024?

A resposta dessa pergunta é relativa, já que o melhor investimento a curto prazo pode variar dependendo do seu perfil de investidor, objetivos financeiros, disposição para correr riscos, situação econômica do país, impostos e por aí em diante.

Com base nisso, seja para investimentos de curto ou longo prazo, como CDBs, títulos públicos, fundos de investimento, entre outros, cada opção tem suas próprias vantagens e desvantagens, e você precisa estar atento antes de fazer a sua escolha.

Mas não se preocupe, vamos te ajudar a entender melhor cada tipo de investimento e o que você precisa saber na hora de escolher onde investir em 2024

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O que significa liquidez diária?

A liquidez diária é uma característica de alguns tipos de investimentos, como o CDB liquidez diária emitido pelo Inter, que permite ao investidor solicitar o resgate do dinheiro aplicado a qualquer momento, sem precisar esperar um prazo para vencimento do título.

Essa característica é interessante para quem busca flexibilidade e disponibilidade no curto prazo para movimentar o dinheiro investido, seja para imprevistos, oportunidades de investimento ou simplesmente para garantir a segurança financeira pessoal, no caso de uma reserva de emergência.  

Algumas opções de investimentos com liquidez diária são as contas poupança, os fundos de investimento com resgate imediato e alguns títulos públicos do Tesouro Direto.

O que são investimentos de curto prazo?

Investimentos de curto prazo são aqueles que têm um prazo de resgate de até 12 meses. Eles são ideais para quem deseja obter retorno financeiro em um período mais curto e com menor risco. Esses investimentos são indicados para quem precisa do dinheiro em menos tempo, como para uma viagem, trocar de carro, fazer uma reforma ou utilizar como reserva de emergência em caso de imprevistos.

Existem investimentos de curto prazo tanto na renda fixa quando na renda variável. Os investimentos de renda fixa são aqueles em que a rentabilidade é mais previsível e estável, enquanto os de renda variável são aqueles em que a rentabilidade pode variar bastante. Neste conteúdo explicamos um pouco mais qual investimento é melhor tanto no Brasil ou no exterior e de acordo com a sua etapa financeira.

Para ficar mais fácil, você pode conferir e acompanhar as cotações, além de todas essas informações no melhor app de investimento do Inter em tempo real.

Investimentos em renda fixa de curto prazo

Os investimentos em renda fixa são aqueles que oferecem uma rentabilidade regular e são indicados para quem busca segurança e estabilidade financeira. Esses investimentos têm como característica principal a previsibilidade de rendimentos, já que a rentabilidade é definida no momento da aplicação.

Entre os investimentos de renda fixa mais populares estão:

  • CDB: Certificado de Depósito Bancário;
  • LCI: Letras de Crédito Imobiliário;
  • LCA: Letras de Crédito do Agronegócio;
  • CRI: Certificado de Recebíveis Imobiliários;
  • CRA: Certificado de Recebíveis do Agronegócio;
  • Debêntures: títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos;
  • Tesouro Direto: títulos públicos do Governo Federal de médio a longo prazo;
  • Fundos de renda fixa: fundos de investimento de títulos de dívida.

Cada investimento apresenta suas próprias características e riscos. Alguns podem ser encontrados com um prazo de resgate mais curto e outros mais longos.

Outra opção interessante são os títulos do Tesouro Direto, que são garantidos pelo governo federal e oferecem uma rentabilidade atrativa. Esses títulos são indicados para quem busca segurança, já que o risco é quase inexistente.

Investimentos em renda variável de curto prazo

Também é possível encontrar investimentos em renda variável de curto prazo. Esses ativos são negociados em bolsas de valores e seus preços variam de acordo com as condições do mercado.

Os investimentos em renda variável podem ser uma boa opção para investidores que buscam rentabilidades maiores em um curto período de tempo. No entanto, esses investimentos são mais arriscados e podem apresentar perdas significativas em caso de desvalorização. Alguns dos ativos de renda variável são: ações, ETF's (Exchange Traded Funds), Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, COE (Certificados de Operações Estruturadas) e etc.

Por conta disso, os investimentos com essas características mais arrojadas possuem algumas vantagens em relação à renda fixa, como a maior liquidez, a possibilidade de diversificação e o potencial de retorno financeiro mais elevado, onde não é necessário manter o investimento por muito tempo, pois eles podem ser negociados a qualquer momento.

Por que investir a curto prazo pode ser vantajoso?

Escolher um investimento seguro a curto prazo pode ser uma boa opção para quem busca retornos mais estáveis em um curto período de tempo. No caso da renda fixa, esses investimentos costumam ser mais conservadores e têm um menor risco em comparação com investimentos de renda variável.

Uma das vantagens dos investimentos a curto prazo é a possibilidade de obter retornos antes do prazo de vencimento. Enquanto os investimentos a longo prazo são projetados para gerar ganhos ao longo de vários anos.

Embora, se você utilizar um aplicativo de investimento com opções de curto prazo, lembre-se que eles também podem apresentar vantagens e desvantagens. Por exemplo, esses investimentos podem ter um menor potencial de retorno em comparação com investimentos de longo prazo, o que significa que os investimentos com vencimentos menores podem apresentar um maior risco de liquidez e, em alguns casos, taxas de administração mais altas.

Qual o melhor investimento hoje? 6 opções de investimento a curto prazo em até 6 meses (ou menos).

Em alguns casos, investir a curto prazo pode apresentar um potencial de retorno financeiro menor do que investimentos de longo prazo, mas permite ao investidor resgatar o valor investido em um período mais curto. Veja algumas alternativas de usar o melhor app de investimento para ter essas opções disponíveis na palma da mão.

InvestimentoInvestimentoResgate👇
CDB Liquidez DiáriaR$ 1,00ImediatoConhecer o CDB Lquidez
CDB Mais Limite de CréditoR$ 100,00ImediatoConhecer o CDB Mais Limite
CDB DI 30 PZFR$ 100,00em 2024Conhecer o CDB DI 30 PZF
CDB 180 DiasR$ 100,00em 2024Conhecer o CDB 180 Dias
*Investimento disponível no Super App do Inter, sujeito a ajustes sem aviso prévio.

Curso gratuito com certificado de renda variável em parceria com a B3

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O que preciso avaliar antes de começar a investir a curto prazo?

A escolha do melhor investimento hoje vai depender dos seus objetivos financeiros e do prazo que você pretende resgatar. Para escolher a opção mais adequada, listamos algumas características para te ajudar a escolher o investimento ideal.

1. Avalie o seu perfil de investidor

Antes de investir, conheça o seu perfil de investidor. Faça uma avaliação dos seus objetivos financeiros para escolher investimentos que sejam compatíveis com eles.

2. Verifique a liquidez

A liquidez é a facilidade com que você pode resgatar o dinheiro investido. Investimentos com liquidez diária permitem que você resgate o dinheiro a qualquer momento. Já investimentos com liquidez restrita podem ter um prazo mínimo para resgate.

3. Analise a rentabilidade

A rentabilidade é um dos fatores mais importantes na hora de escolher um investimento. Verifique qual é a taxa de juros oferecida pelo investimento e compare com outras opções do mercado. Lembre-se de que rentabilidade alta não significa necessariamente mais segurança.

4. Entenda os riscos

Verifique qual é o risco do investimento que você está considerando e avalie se ele está de acordo com o seu perfil de investidor. Investimentos de curto prazo geralmente têm menos risco do que os de longo prazo.

5. Verifique as taxas e impostos

Alguns investimentos podem ter taxas de administração, de corretagem e impostos que reduzem a rentabilidade. Verifique quais são as taxas cobradas e avalie se elas são justas e compatíveis com a rentabilidade oferecida.

6. Diversifique seus investimentos

Diversificar os investimentos é importante para reduzir o risco e aumentar a rentabilidade, portanto, não coloque todos os ovos na mesma cesta :)

Vantagens e desvantagens dos investimentos de curto prazo

Os investimentos de curto prazo são ideais para quem busca rentabilidade e precisa de liquidez imediata. No entanto, esses investimentos também possuem desvantagens que devem ser consideradas antes de investir.

Vantagens dos investimentos a curto prazo

  • Resultados rápidos: alguns investimentos de curto prazo podem oferecer resultados mais rápidos do que os de longo prazo.

  • Maior rentabilidade: os investimentos de curto prazo oferecem uma rentabilidade maior do que a poupança e outros investimentos de baixo risco.

  • Segurança: alguns títulos de renda fixa possuem a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), ou seja, em caso de falência de bancos ou corretoras, o FGC garante o valor de até R$ 250 mil por CPF.

  • Liquidez imediata: os investimentos de curto prazo são ideais para quem precisa de liquidez imediata, pois é possível resgatar o dinheiro investido a qualquer momento.

Desvantagens dos investimentos a curto prazo

  • Menor rentabilidade: alguns investimentos de curto prazo oferecem uma rentabilidade menor do que os investimentos de longo prazo.

  • Taxa de administração: alguns investimentos de curto prazo possuem taxa de administração, o que pode impactar no rendimento do investimento e reduzir o valor resgatado.

  • Imposto de Renda: os investimentos de curto prazo são tributados pelo Imposto de Renda, o que pode reduzir a rentabilidade do investimento.

  • Baixa diversificação: investir apenas em investimentos de curto prazo pode limitar a diversificação da carteira de investimentos, o que pode aumentar o risco de perdas.

Quando é mais indicado investir a curto prazo

Veja a seguir alguns pontos para considerar antes de investir em prazos mais curtos:

  • Objetivos financeiros de curto prazo: se você tem metas financeiras de curto prazo, como fazer uma viagem em seis meses, comprar um carro no próximo ano ou juntar dinheiro para uma festa de casamento, investir a curto prazo pode ser uma boa estratégia. Dessa forma, é possível obter retornos mais rapidamente e atingir seus objetivos financeiros com mais facilidade.

  • Necessidade de liquidez: se você precisa ter acesso ao dinheiro investido em um curto período de tempo, como para uma emergência ou para fazer um investimento em um momento oportuno, investir a curto prazo pode ser uma escolha inteligente. Isso porque os investimentos de curto prazo geralmente têm prazos de resgate mais curtos, o que permite que você resgate seu dinheiro com mais facilidade.

  • Momento econômico: em alguns momentos, a economia pode estar mais favorável para investimentos de curto prazo. Em períodos de juros altos, por exemplo, é possível obter bons retornos em investimentos de renda fixa de curto prazo, como CDBs e Tesouro Selic.

Qual a melhor aplicação para iniciantes?

Os CDBs geralmente são recomendados para quem está começando a investir. Outra opção segura é investir no Tesouro Direto a partir de R$30,00, podendo resgatar a qualquer momento. No entanto, esse é um tipo de investimento que é indicado não mexer, pois ele só dá garantia de resultado se o resgate for feito no vencimento. 

Caso contrário pode sofrer os efeitos da marcação a mercado, que é a oscilação diária com base no preço de mercado. Outros títulos de renda fixa, como CRIs, CRAs e Debêntures, também possuem esse tipo de volatilidade.

O que acontece com os investimentos a curto prazo em caso de crises econômicas

Durante uma crise, é comum que os mercados financeiros sofram volatilidade e os preços dos ativos possam cair rapidamente. Dependendo do tipo de investimento a curto prazo, pode haver uma redução no valor do investimento ou uma queda no retorno esperado.

Por exemplo, investimentos em ações e fundos de investimento podem sofrer quedas significativas em seus valores devido ao aumento do risco de mercado. Já os títulos de renda fixa, que geralmente são considerados mais seguros, podem ter sua rentabilidade afetada se os juros subirem, como uma medida de contenção da inflação.

Alguns investimentos em tempo de crise podem ser mais resistentes às turbulências do mercado do que outros, e a diversificação pode te ajudar a reduzir o impacto na sua carteira.

Onde investir R$1000 reais a curto prazo?

Fazer uma reserva de emergência é um bom começo, além de CDBs, Tesouro Direto, LCI, LCA, CRI, CRA e Debêntures, Fundos Imobiliários, entre outros. Investir em ações pode ser uma opção para quem precisa ter retornos a curto prazo, mas é importante estar ciente do risco envolvido.

Como investir em ações? Através do nosso Home Broker gratuito, você pode investir em ações das principais empresas do mercado, acompanhando tudo na palma da mão de um jeito simples e seguro, podendo vender, negociar e comprar ações a qualquer momento.

Como escolher entre Investimento de curto prazo e longo prazo?

Se você está procurando por retornos modestos e maior segurança financeira, os investimentos de curto prazo podem ser a melhor opção. No entanto, se você está disposto a assumir maiores riscos em busca de retornos mais altos, os investimentos de longo prazo podem ser mais interessantes.

De qualquer forma, você vai precisar acompanhar os resultados para avaliar se eles estão positivos. O importante é ser paciente, disciplinado e manter-se informado sobre o mercado e as oportunidades de investimento disponíveis no portal de investimentos do Inter

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O que você precisa saber

Investimentos em renda fixa de curto prazo

Os investimentos em renda fixa são aqueles que oferecem uma rentabilidade regular e são indicados para quem busca segurança e estabilidade financeira. Esses investimentos têm como característica principal a previsibilidade de rendimentos, já que a rentabilidade é definida no momento da aplicação.

Entre os investimentos de renda fixa mais populares estão:

  • CDB: Certificado de Depósito Bancário;
  • LCI: Letras de Crédito Imobiliário;
  • LCA: Letras de Crédito do Agronegócio;
  • CRI: Certificado de Recebíveis Imobiliários;
  • CRA: Certificado de Recebíveis do Agronegócio;
  • Debêntures: títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos;
  • Tesouro Direto: títulos públicos do Governo Federal de médio a longo prazo;
  • Fundos de renda fixa: fundos de investimento de títulos de dívida.
Investimentos em renda variável de curto prazo

Os investimentos em renda variável podem ser uma boa opção para investidores que buscam rentabilidades maiores em um curto período de tempo. No entanto, esses investimentos são mais arriscados e podem apresentar perdas significativas em caso de desvalorização. Alguns dos ativos de renda variável são: ações, ETF's (Exchange Traded Funds), Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, COE (Certificados de Operações Estruturadas) e etc.

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Joe RuasEspecialista em Investimentos

Responsável por simplificar a educação financeira e o mundo dos investimentos no Inter, através de redes sociais, lives, palestras e cursos.

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