Descubra quais os melhores investimentos para 2025 e a plataforma ideal para fazer suas aplicações!
Está se perguntando qual a melhor forma de investir dinheiro para alavancar os resultados e aumentar seu patrimônio? Neste artigo, indicamos 7 alternativas para aplicar bem seus recursos e obter retornos ainda mais expressivos, de acordo com a estratégia traçada.
Se você quer ter lucro mensal ao receber dividendos de ações, por exemplo, é preciso ter uma tolerância maior aos riscos do mercado. Isso porque esse tipo de aplicação costuma ser indicada para quem tem o perfil arrojado, também conhecido como sofisticado.
Continue lendo para conhecer qual a melhor forma de investir conforme o seu perfil e objetivos, diversificando a carteira de modo eficiente. Além disso, recomendamos uma plataforma de investimentos com amplo portfólio para viabilizar sua estratégia.
Afinal, qual a melhor forma de investir dinheiro? 3 dicas
Para entender qual a melhor forma de investir dinheiro, primeiramente, leve em conta esses 3 fatores:
- Perfil de investidor: indica a tolerância aos riscos do mercado (o conservador prefere correr menos riscos, o moderado está no meio termo, e o agressivo arrisca mais para ter lucros elevados no futuro);
- Objetivos financeiros: se planeja usar os recursos nos próximos meses, por exemplo, para viajar, escolha um investimento com retorno rápido. Caso esteja pensando em um aposentadoria, entneder como funciona a previdência privada no longo prazo, pode ser uma alternativa. Contudo, se puder deixar o dinheiro aplicado por mais tempo, os retornos tendem a ser maiores;
- Diversificação da carteira de investimentos: essa é uma ótima maneira de investir melhor, pois você não coloca todos os ovos na mesma cesta, mas sim considera diferentes classes de ativos e níveis de risco. Se você tem um perfil arrojado e objetivos de longo prazo, opte por comprar ações de empresas sólidas ou fundos de investimento duradouros. Por falar nisso, confira um vídeo que mostra como montar uma carteira eficiente:
Onde o dinheiro está rendendo mais hoje? 7 opções
Saber qual a melhor forma de investir dinheiro também envolve entender a performance dos ativos. São diversos tipos de investimentos financeiros, alguns com mais rentabilidade, outros com segurança ou mesmo liquidez (conversão do capital aplicado em dinheiro vivo).
A seguir, listamos os melhores investimentos para 2025, lembrando que, no Inter, você tem uma série de opções para montar uma carteira conservadora, moderada ou arrojada, em alinhamento com seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
1. CDB com liquidez diária
Risco baixo
No Certificado de Depósito Bancário, você “empresta” recursos para a instituição financeira e recebe o retorno com juros. Um CDB de liquidez diária é o melhor investimento em curto prazo, com retorno rápido e segurança, visto que o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) cobre até R$ 250 mil em caso de falência da entidade.
2. Títulos públicos do Tesouro Direto
Risco muito baixo
Os papéis do Tesouro Direto são considerados os mais seguros, pois têm lastro (garantia) dos títulos públicos. Nesse caso, você empresta dinheiro para custear as iniciativas do governo e recebe o retorno com juros, em diferentes modalidades de investimento: prefixado, pós-fixado, atrelado à Selic hoje etc.
3. LCI e LCA isentas de Imposto de Renda
Risco baixo a médio
LCI e LCA são Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio, que visam financiar as demandas dos respectivos setores. Além da proteção do FGC em até R$ 250 mil, você pode contar com a isenção do Imposto de Renda (IR) nessas aplicações.
4. Renda fixa em dólar como o Time Reposit
Risco baixo
O Time Deposit é um modo de operar no exterior com segurança, de maneira similar ao que acontece no CDB. É uma boa pedida para diversificar a carteira e se proteger do risco cambial, evitando os prejuízos financeiros ao equilibrar a valorização das moedas na cesta.
5. Fundos de previdência com dedução de IR
Risco médio
Os fundos de previdência privada são focados no longo prazo, em especial para quem almeja uma aposentadoria mais tranquila. Para exemplificar, o fundo ARCA diversifica a cesta ao mesclar: ações, real estate (imóveis), caixa (renda fixa) e ativos internacionais.
6. Fundos no exterior como ETF
Risco médio a alto
Exchange Traded Funds (ETF) são fundos de investimentos que replicam a performance de cestas de investimentos ou índices de mercado (nacionais e internacionais). São negociados em bolsas de valores e dão acesso a diferentes classes de ativos para diversificar a carteira.
7. Fundos imobiliários que pagam dividendos
Risco médio a alto
Há diferentes tipos de fundos de investimentos imobiliários: papel, tijolo, fundos de fundos e desenvolvimento. Com exceção deste último (desenvolvimento), os demais FIIs costumam distribuir dividendos (partes do lucro da empresa) mensalmente para os acionistas.
Qual o melhor investimento para iniciantes?
Entre os investimentos para iniciantes, os mais indicados são os atrelados à Selic, que é a taxa básica de juros do país. O CDB também é uma boa opção, bem como o Meu Porquinho para montar sua reserva de emergência. Já para os objetivos de longo prazo, vale a pena considerar o Tesouro Direto e a previdência privada.
Qual o melhor lugar para investir com pouco dinheiro?
Para não deixar o dinheiro parado na conta, mesmo que seja pouco, você pode usar o Meu Porquinho para investir a partir de R$ 1, além de reinvestir o cashback que ganha ao usar outros produtos e serviços aqui do Inter.
Qual o investimento que dá mais lucro?
Na renda variável, os investimentos em ações e fundos imobiliários costumam trazer lucros maiores, contudo, os riscos também são altos. Nas aplicações de renda fixa, os títulos indexados à Selic são vantajosos quando a taxa básica de juros está em alta.
Como multiplicar 100 reais hoje?
Para ilustrar qual a melhor forma e onde investir R$ 100 reais por mês, veja um simulado com 5 ativos: Tesouro Prefixado 2027, Poupança e CDB, sendo que a rentabilidade obtida no passado não representa uma garantia de resultados futuros.
| Características | Tesouro Prefixado | Poupança | CDB |
|---|---|---|---|
| Valor bruto de resgate (R$) | 3.772,55 | 3.570,79 | 3.644,31 |
| Rentabilidade bruta (a.a.) | 9,96% | 5,80% | 7,34% |
| Custos (R$) | 9,46 | 0,00 | 0,00 |
| Valor do imposto de renda (R$) | R$ 78,71 | 0,00 | R$ 57,64 |
| Valor líquido de resgate (R$) | R$ 3.683,76 | R$ 3.570,79 | R$ 3.586,67 |
| Rentabilidade líquida (a.a.) | 8,15% | 5,80% | 6,14% |
Nesse comparativo do site do Tesouro Direto, o aporte inicial foi de R$ 100, e os depósitos mensais foram de outros R$ 100. No caso, o retorno mais expressivo seria o do Tesouro Prefixado, tendo R$ 3.683,76 como valor líquido de resgate no prazo final da aplicação.
O que fazer após saber a melhor forma de investir dinheiro?
Sabendo qual é a melhor forma de investir dinheiro, o próximo passo é escolher a plataforma certa para otimizar o retorno das aplicações. No Inter, você tem um amplo portfólio de investimentos que rendem mais de 1% ao mês, seja no Brasil ou no exterior. Venha para o Inter, o melhor lugar para investir e alavancar os resultados das aplicações financeiras! Abra sua Conta Digital agora mesmo e aproveite!
Dúvidas frequentes
Investir bem envolve conhecer o perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) e os objetivos, além de diversificar a carteira com diferentes ativos e níveis de risco.
Se você tem pouco dinheiro, aplique no Meu Porquinho com apenas R$ 1, podendo reinvestir o cashback ao usar outros produtos e serviços financeiros do Inter.
