Previdência Privada como funciona? Vantagens para fazer o seu dinheiro render mais

Entenda como funciona e como escolher o melhor plano de Previdência Privada

Uma das formas mais seguras de ter estabilidade financeira ao aposentar é fazer investimentos no longo prazo. Mas, para isso, quanto mais cedo você começar, melhor. Não é uma boa ideia depender apenas da previdência social, mas é importante saber como funciona a previdência privada para complementar sua renda a longo prazo.

Investir em previdência privada não precisa ser apenas uma renda complementar para a aposentadoria, mas pode ser também uma forma de garantir os estudos de seus filhos, liberdade financeira para viajar, conquistar a casa dos sonhos ou qualquer outra vontade que você tenha, mas que precisa poupar para alcançar.

Nesse artigo vamos te explicar tudo sobre essa forma de previdência complementar e quais as vantagens de obter uma previdência particular.

A Previdência Privada é um investimento para quem deseja garantir uma renda no futuro, além de ser um complemento à Previdência Pública do INSS. Ela oferece rendimentos superiores à poupança, com uma rentabilidade que tende a superar a inflação.

Gerenciada por instituições financeiras privadas, como bancos e seguradoras, a previdência privada oferece flexibilidade em relação aos pagamentos. É possível optar por contribuições mensais regulares ou realizar um pagamento único, permitido fazer contribuições adicionais sempre que houver disponibilidade financeira.

A Previdência Privada é um investimento com o objetivo de gerar renda para o futuro, sem depender da previdência social. É uma opção segura para quem deseja se planejar para a aposentadoria ou garantir uma fonte de renda em caso de invalidez.

Para muitos, são uma forma de investimento para a aposentadoria, pois após um período determinado de contribuição, o investidor recebe uma renda passiva composta pelo valor investido e pelos juros previamente definidos. Essa renda é uma forma segura e estável de garantir o futuro.

Essa renda passiva pode ser vitalícia ou por um período determinado, dependendo do plano escolhido. A previdência privada vale a pena, pois é uma forma segura e estável de investimento para garantir o futuro financeiro, especialmente para quem deseja complementar a aposentadoria do INSS.

O INSS ou a Previdência Social, é um instrumento do governo para garantir a segurança financeira da população aposentada. Ela funciona em um regime de repartição, isso significa que os trabalhadores ativos contribuem para manter quem está aposentado hoje. Essa contribuição é obrigatória para todos os trabalhadores formais brasileiros.

Mas, com o aumento da população idosa e a diminuição dos trabalhadores ativos no mercado brasileiro, a previdência social é deficitária. Por causa disso, é importante considerar formas complementares de investimento. Para longo prazo, a previdência privada é uma ótima opção.

A aposentadoria privada permite ao investidor escolher o valor investido e a periodicidade, além disso, diferente da previdência social, é possível escolher quando resgatar o benefício. Outro ponto positivo é a rentabilidade, geralmente maior que a opção disponibilizada pelo governo.

Possuir uma previdência complementar é uma boa ideia para não ficar dependente apenas da Previdência do INSS. Além de aumentar sua segurança e estabilidade no futuro. Mas para isso, é importante procurar um fundo de previdência que esteja de acordo com suas expectativas e momento financeiro.

Os tipos de previdência funcionam da seguinte forma: você escolhe um fundo, faz um aporte inicial único ou aportes mensais de menor valor. Lá na frente, o dinheiro investido volta pra você, junto com os rendimentos.

É seguro e você tem maiores rendimentos com o passar dos anos. Como seu dinheiro cresce a partir de juros compostos, quanto mais tempo você deixar investido maior o seu lucro. Além disso, a previdência segue a tabela regressiva de imposto de renda, o que significa que o lucro enquanto o imposto de renda diminui.

O valor mínimo para investir na previdência privada do Inter é de R$ 100 no Inter. O investidor pode escolher um fundo e fazer um aporte inicial único ou aportes mensais.O Inter oferece opções para todos os perfis de investidores, do conservador ao arrojado. O dinheiro investido volta para o investidor, junto com os rendimentos. 

A principal vantagem da Previdência Privada, é a tributação. Optar por um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e contribuir para previdência privada até 12% da receita bruta proporciona ao investidor vantagens tributárias significativas. 

Essa escolha pode resultar em uma considerável diminuição da carga tributária. Além de investimento mínimo baixo, flexibilidade, facilidade em declaração de IR, adequação a diferentes perfis, entre outros.

Isso porque existem diferentes tipos de previdência que são ideais para objetivos diversos. Basta elaborar seu plano de previdência privada e seguir o que faz mais sentido para você. Listamos abaixo outras vantagens desse tipo de investimento:

1 – Investimentos a partir de R$ 100 reais

Você não precisa disponibilizar valores altos para investir, com apenas R$100 reais você já começa a investir. Em uma simulação que fizemos, investindo esse valor você teria o dobro do rendimento da poupança em 35 anos.

2 – A Previdência Privada é mais flexível

Na previdência privada você pode escolher o valor investido inicialmente, quanto vai depositar por mês ou se vai depositar e quando vai retirar o seu benefício. Além disso, você pode escolher qual tipo se adequa mais ao seu perfil.

Você ainda pode escolher entre os modelos PGBL, se você faz declaração de imposto de renda completa ou o VGBL, caso faça declaração simplificada. Outra flexibilidade é a forma desse imposto, que pode seguir a tabela regressiva, quando a alíquota diminui com o tempo ou a progressiva, baseada na própria tabela de IR.

3 – Indicado para todo perfil de investidor

Como previdência privada é flexível e oferece diferentes opções, ela funciona para todos os perfis de investidor. Você encontra planos para perfis conservadores, moderados ou arrojados. Além disso, pode adaptar sua forma de investir na sua previdência de acordo com seu perfil.

4 – Aposentadoria privada é mais tranquila

Você tem mais controle sobre o seu investimento. Os valores que deposita, como quer receber e a forma que vai pagar imposto de renda. Além disso, consegue receber o benefício quando precisar, diferente da previdência social que tem um momento específico.

5 – Liberdade para fazer portabilidade

Você pode fazer a portabilidade para corretoras que condizem mais com o seu perfil e objetivos. Aqui te explicamos como fazer a portabilidade de previdência para o Inter de um jeito simples e rápido.

6 – Melhor rendimento a longo prazo

A longo prazo, seu dinheiro rende mais pelo acúmulo dos juros compostos e as possibilidades de de tabela regressiva do imposto de renda.

7 – Não há idade para aplicar em previdência

Outra vantagem é a possibilidade de começar a qualquer momento, não existe idade certa. Como dissemos mais cedo, quanto mais cedo você começar melhor, mas você pode investir em qualquer momento da vida.

8 – Pode ser feito por débito automático

A previdência privada permite o investimento automático pelo débito mensalmente. É só cadastrar e definir a quantia desejada para começar a aplicar de forma recorrente.

9 – Indicado para iniciantes e 100% seguro

É um ótimo investimento para iniciantes, já que você não precisa gerenciar as alocações ou se preocupar com o imposto de renda no primeiro momento. Além disso, é 100% seguro, você não precisa de acompanhamento nem experiência para começar.

10 - Benefícios fiscais

Os planos de previdência privada podem oferecer benefícios fiscais, como a dedução do Imposto de Renda. Isso pode ajudar a reduzir o valor do imposto a pagar.

11 - Segurança

A Previdência Privada é um dos investimentos mais seguros do mercado financeiro. Isso porque os recursos dos planos de Previdência Privada são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), até o limite de R$ 250 mil por CPF.

12 - Sucessão patrimonial

A Previdência Privada pode oferecer sucessão patrimonial. Isso significa que o beneficiário do plano receberá o valor investido, mesmo que o investidor venha a falecer.

Ao contratar um plano de previdência privada, o tempo de contribuição é estabelecido no momento da contratação. É recomendável deixar o dinheiro investido por um período mínimo de 8 anos, no entanto, o ideal é que a contribuição seja mantida por pelo menos 10 anos.

Durante esse período, os recursos aplicados no plano têm a oportunidade de crescer e se valorizar, beneficiando o investidor no longo prazo. Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, maior será o potencial de acumulação de patrimônio e a possibilidade de alcançar os objetivos financeiros estabelecidos.

Essa escolha depende de quanto você quer investir na Previdência Privada e qual é o seu tipo de declaração de Imposto de Renda.

PGBL: ideal para quem faz a declaração completo do IR e quer investir até 12% do total da sua renda tributável na previdência. Com desconto no Imposto de Renda (IR), o que você investiu na previdência (até 12%), é abatido da base de cálculo.

VGBL: ideal para quem faz a declaração simplificada do IR. O IR incide apenas sobre seus rendimentos, e só quando você resgata, lá na frente.

Qual tabela escolher, regressiva ou progressiva?

Isso depende do seu objetivo com o plano contratado. Mas para te ajudar, vamos explicar melhor, acompanhe:

Tabela Regressiva: é a melhor opção para quem precisa do dinheiro só lá no futuro, no longo prazo. O desconto sobre os rendimentos começa em 35% e vai diminuindo ao longo do tempo, até chegar a 10%.

Tabela Progressiva: indicada para quem precisa resgatar o valor em pouco tempo. O desconto é baseado na tabela progressiva do Imposto de Renda, que vai desde a isenção de até 27,5%.

No Inter, ter um plano de previdência complementar é uma ótima ideia para quem busca segurança e estabilidade a longo prazo. Mas é preciso avaliar as opções disponíveis para ver qual se adequa melhor às necessidades além da taxa de administração, rentabilidade, perfil do investidor, portabilidade, prazos de carência, histórico do fundo além do tipo de plano PGBL ou VGBL.

Como fazer uma Previdência Privada passo a passo

1 - Acesse o Super App do Inter;

2 - Em seguida, vá em "investir";

3 - Depois, em "ver todos" e selecione "Previdência Privada";

4 - Agora, é possível contratar um plano, investir em um plano ou fazer a portabilidade.

O fundo ARCA, fundo de previdência privada de Thiago Nigro, visa maximizar a lucratividade a longo prazo e evitar perdas graves de fundos por meio de abordagens inovadoras. Ele segue a metodologia ARCA, onde os aportes seguem a seguinte configuração:

A = Ações;

R = Real Estate (Imóveis);

C = Caixa (Renda Fixa);

A = Ativos Internacionais.

O Fundo de Investimentos ARCA é distribuído com 30% de ações, 10% de imóveis, 40% de renda fixa e 20% de ativos internacionais. Essa diversidade de ativos garante um portfólio equilibrado com resultados positivos em diversos países. Outro benefício dos fundos ARCA é a taxa de administração de 0,59%, que é a menor do mercado.