Tesouro RendA+: o que é, como funciona e como investir fácil

Conheça o Tesouro RendA+, novo título público do Tesouro Direto com investimentos a partir de R$30 reais

O Tesouro RendA+ é o mais novo título emitido pelo Tesouro Direto com o objetivo de ser um complemento para a aposentadoria. É uma oportunidade de previdência que está disponível desde janeiro deste ano para quem deseja fazer investimentos a longo prazo com mais rentabilidade e segurança.

O Tesouro Direto RendA+, permite ao investidor escolher uma data para começar a receber até 20 anos de salário complementar. Você pode começar com apenas R$30,00 e, resgatando o título apenas no vencimento, está isento da taxa de custódia.

Segundo o IBGE, a expectativa de vida do brasileiro vem aumentando e está, atualmente, em 76,6 anos. Ou seja, se preparar para o futuro hoje com uma previdência complementar pode trazer uma melhor qualidade de vida lá na frente.

O Tesouro RendA+ oferece uma remuneração baseada na taxa de juros pré-fixada no momento da compra, acrescida de um prêmio de risco em função do tempo de investimento. É uma opção indicada para investidores que desejam diversificar sua carteira com uma aplicação de baixo risco e com possibilidade de ganhos acima da média do mercado de renda fixa.

Quer saber mais em como investir no Tesouro Direto com segurança e garantir uma aposentadoria tranquila para você e sua família? Então vem com a gente!

O Tesouro Direto é um título de dívida pública emitido pelo Secretaria do Tesouro Nacional. Emitido desde 2002, o título permite ao investidor "emprestar" dinheiro para o Governo Federal para receber corrigido por juros. Atualmente existem algumas possibilidades de tesouro: pré-fixados, atrelados à Selic ou ao IPCA.

O Tesouro Direto é uma ótima opção para quem quer começar a investir. Entre as vantagens desse título público estão:

• Segurança: por ser emitido pelo governo federal, ele tem a garantia do Tesouro Nacional.

• Flexibilidade: existem títulos para todos os perfis, com diferentes rentabilidades e vencimentos.

• Acessibilidade: os títulos têm um valor de entrada baixo, começando a R$30,00.

Por causa dessas características, o Tesouro Direto é um dos investimentos mais indicados para quem quer começar investindo pouco. Agora que você já sabe o que é o Tesouro Direto, vamos falar sobre as diferenças entre as opções e te explicar essa nova modalidade.

Existem algumas opções para investir no novo Tesouro Direto, cada uma com suas especificidades de rentabilidade e tempo de vencimento. Além do lançamento do Tesouro Direto RendA+, você tem outras três possibilidades:

• Tesouro Selic: rentabilidade atrelada à Selic, taxa básica de juros brasileira, ou seja, quando a Taxa Selic sobe, a rentabilidade desse ativo também sobe. Pode ser ofertado com ou sem juros semestrais. Mais indicado para o curto prazo.

• Tesouro IPCA: atrelado a o índice oficial da inflação no Brasil, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo ou IPCA. Como a rentabilidade é acima da inflação, você garante seu poder de compra. Indicado para o médio prazo.

• Tesouro Pré-fixado: são títulos que já informam o rendimento no momento da aplicação. Você já sabe quanto vai resgatar no vencimento. Também ofertam opções com pagamento de juros semestrais.

• Tesouro Educa+: oferece uma excelente oportunidade para complementar a renda durante o período de estudos com aportes a partir de R$30,00. É uma alternativa financeiramente para aqueles que desejam garantir um suporte adicional enquanto investem na formação educacional dos filhos.

Essa diversificação permite ao Tesouro Direto entrar na carteira de investimentos para perfis diferentes, seja conservador, moderado ou arrojado. Basta entender como cada um funciona e escolher o que faz mais sentido para os seus objetivos. O Tesouro RendA+ é mais uma opção a longo prazo entre os que já existiam.

O Tesouro RendA+ é um novo título a longo prazo do Tesouro Direto que tem o objetivo de complementar a previdência, ou seja, um investimento para a aposentadoria. Ele está atrelado ao índice IPCA para seu dinheiro não desvalorizar com o tempo e reduzir seu poder de compra. Com o resgate na data de vencimento, você recebe o retorno real, sem perdas pela inflação.

Basicamente, o investidor escolhe uma data entre as definidas para começar a receber a renda extra e, até o vencimento escolhido, pode acumular mais dinheiro no título, com investimentos mensais. As datas disponíveis inicialmente são: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.

Disponível a partir do dia 30 de janeiro de 2023, você pode investir no Tesouro RendA+ valores que começam com R$30,00 limitados a R$1 milhão por cliente.

Investindo no Tesouro RendA+, o investidor pode escolher uma data para se aposentar, garantindo um salário complementar por 20 anos que é corrigido pela inflação. A B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) não cobra taxa de custódia para títulos públicos federais, quando mantidos até a data do vencimento. Isso significa que os investidores não precisam pagar nenhuma taxa adicional para manter os títulos em sua carteira.

Assim como outros investimentos de previdência, o Tesouro RendA+ tem duas fases: a acumulação e a conversão. Durante a fase de acumulação você aplica dinheiro periodicamente, aumentando o valor acumulado. Na conversão, você recebe o valor investido junto a rentabilidade.

Após o período de carência de 60 dias, o título pode ser vendido a qualquer momento, ao preço de mercado. Ou seja, você precisa esperar 2 meses para poder resgatar o investimento. Após esse período ele tem liquidez diária e você pode resgatar normalmente.

A forma de aplicação será idêntica ao Tesouro Direto, totalmente digital diretamente na corretora de sua preferência. Apenas pessoas físicas podem investir.

Isso depende do seu objetivo, da situação atual do país e de outros fatores que podem impactar, pois o desempenho dos títulos do Tesouro Direto dependem do momento em que os títulos foram adquiridos e dos tipos de títulos públicos que foram escolhidos. Veja uma simulação do Tesouro RendA+ baseada nas projeções de mercado com relação a rentabilidade anual, investimento mínimo e a data do vencimento.

O Tesouro RendA+ é uma categoria de títulos públicos do Tesouro Nacional que oferece uma rentabilidade prefixada, ou seja, a taxa de juros é definida no momento da compra do título e é conhecida pelo investidor desde o início. Dentro dessa categoria, a rentabilidade varia de acordo com a data de vencimento do título. Em geral, quanto maior o prazo, maior é a taxa de juros oferecida.

Portanto, não há um único título de Tesouro RendA+ que tenha a maior rentabilidade, pois isso depende da data de vencimento e das condições do mercado no momento da compra. Para encontrar o título mais rentável, é importante avaliar o cenário econômico atual e as expectativas para o futuro, bem como as taxas oferecidas pelos títulos disponíveis no momento da compra.

No site do Tesouro Direto, é possível consultar as taxas de juros oferecidas pelos títulos disponíveis e através da calculadora do Tesouro Direto para verificar a rentabilidade esperada em cada caso. Lembre-se que, como em qualquer investimento, a rentabilidade passada não garante a rentabilidade futura, e que investimentos em títulos públicos envolvem riscos e podem sofrer variações de preço no mercado secundário.

Por ser um título emitido pelo Tesouro Nacional, o Tesouro RendA+ possui todas os benefícios conhecidos do Tesouro Direto, como segurança, várias opções de rentabilidade e rentabilidade maior que os produtos concorrentes. Mas os títulos do Tesouro RendA+ oferecem outros benefícios para os investidores, como:

• Acessível e fácil de investir: é possível investir no Tesouro RendA+ com aproximadamente R$ 30. Além disso, o Inter vai permitir que o cliente invista pelo PIX, simplificando ainda mais o Tesouro Direto.

• Liquidez diária: o Tesouro RendA+ permite que o investidor venda seus títulos se desejas, recebendo o preço do mercado. Vale lembrar que a venda dos papéis não será permitida nos primeiros 60 dias após a compra.

• Renda extra futura: quem investe no Tesouro RendA+ vai garantir um salário complementar durante 20 anos. E melhor: o cliente não perde poder de compra, já que os valores são corrigidos pela inflação.

• Taxa de custódia diferenciada: o investidor do Tesouro RendA+ não vai pagar taxas semestrais. Ele será tarifado só se vender antes da data de resgate ou caso receba mais do que seis salários mínimos após a aposentadoria.

• O tempo favorece quem investe: a taxa de custódia do RendA+ fica menor do que os demais títulos de Tesouro Direto com o passar do tempo.

Como você pode perceber, o Tesouro RendA+ é um produto diferenciado que ajuda os brasileiros a garantir uma renda extra no futuro, corrigida pela inflação e com taxa de custódia especial. Ou seja: vantagem é o que não falta!

Taxa de custódia zero

O investidor que não vender os seus títulos do Tesouro RendA+ até o prazo final não vai pagar taxa de custódia, desde que os pagamentos mensais do título não sejam maiores que seis salários mínimos. Confira na tabela abaixo:

Apesar de ser um título do Tesouro Direto, o novo título do Tesouro RendA+ tem algumas diferenças em relação aos outros. Principalmente a forma de resgate, em que o investidor não recebe o valor completo de uma vez no vencimento, mas 240 parcelas mensais a partir da data de conversão. São 20 anos de pagamentos mensais.

Mas atenção: o ano de referência é o definido inicialmente, não o de vencimento. Ou seja, se você escolher o título rendA+ 2035, já começa a receber nesse ano, mesmo que o vencimento seja 20 anos depois.

Outra característica única do Tesouro RendA+ é a isenção da taxa de custódia para quem continuar com o investimento até a data de vencimento. A custódia só será cobrada sob duas condições: resgate antes do tempo de vencimento ou caso o valor a receber seja maior que seis salários mínimos mensais.

Quem resgatar antes do vencimento, o pagamento será feito no momento do resgate seguindo uma tabela regressiva:

Uma das vantagens de investir no Tesouro RendA+ é o baixo custo, ser fácil de investir a cerca de R$30 e muito seguro. O investidor pode aplicar via Pix, além de ter a proteção contra a alta da inflação, semelhante a um fundo de previdência, mas sem a cobrança de taxa de administração.

Ao escolher o Tesouro RendA+ como complemento da previdência social, você garante uma maneira segura e confiável de acumular benefícios no futuro, com a mesma segurança oferecida pela previdência social. O Tesouro Renda é a escolha perfeita para quem deseja investir em uma previdência complementar, aumentando a sua renda de forma inteligente e planejada.

Descubra as características e o funcionamento dos títulos públicos do Tesouro Direto, além de aprender como investir de forma fácil e segura. Neste vídeo, Rogério Ceron (Secretário do Tesouro Nacional) Rafaela Vitória (Economista-chefe do Inter) e Joe Ruas (Especialista em Investimentos da Inter Invest) trazem todas as informações sobre os títulos do Governo Federal: Tesouro Selic, Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado e o mais recente título do Tesouro RendA+.

O Tesouro RendA+ rende a taxa de juros pré-fixada definida no momento de investimento somada a variação do IPCA do período. Após o resgate, o valor da mensalidade será definido por um cálculo envolvendo o valor total investido, a taxa de juros do momento de aporte e o tempo de investimento.

Basicamente, você recebe o valor investido acrescido da taxa de juros combinada e a variação do IPCA do período aplicado.

Alguns fatores vão impactar o rendimento do Tesouro RendA+. O próprio Tesouro Direto preparou algumas perguntas para te ajudar a entender quanto precisa investir para receber o valor desejado:

• Com quantos anos eu quero me aposentar?
• Qual a renda mensal necessária para manter o meu padrão de consumo?
• Qual o saldo de recursos disponível para investir agora?

Responder essas perguntas é uma boa forma de decidir quanto você vai investir periodicamente neste novo título do Tesouro para a previdência para garantir uma aposentadoria extra.

O Imposto de renda (IR) sobre o Tesouro RendA+ é igual aos outros títulos do tesouro direto. Ou seja, apenas os rendimentos são tributados de acordo com a tabela regressiva. A alíquota é definida pelo tempo de investimento, dessa forma:

Já o imposto de renda incide apenas sobre o lucro obtido no investimento, recolhidos na fonte pela própria corretora. Dessa forma, o valor recebido pelo investidor já é o final.

Quem investe no Tesouro RendA+ garante uma renda extra para a aposentadoria. Apesar disso, o título do Tesouro Direto e o benefício pago pelo INSS não são obrigatórios. O Tesouro RendA+ é um tipo de investimento, enquanto a aposentadoria é um direito de todo trabalhador que exerce atividade remunerada.

Confira abaixo algumas das diferenças entre o Tesouro RendA+ e o INSS:

Tesouro RendA+:

• Renda extra paga por 20 anos;
• Valor só é pago a partir do vencimento;
• Cliente precisa investir um valor maior para obter benefício de um salário mínimo.

INSS: 

• Aposentadoria vitalícia;
• Benefício pago na aposentadoria, afastamento e outras situações*;
• Trabalhador garante aposentadoria de um salário mínimo com contribuição menor.

(*) auxílio por incapacidade temporária, aposentadoria por incapacidade permanente, pensão por morte, salário maternidade

O Tesouro RendA+ é melhor que a Previdência Social?

A proposta do título é ser um complemento ao INSS e não um substituto. Assim, uma avaliação possível é se a renda da previdência social é suficiente para você manter seu padrão de vida. Se não for, é importante buscar alternativas para complementar esse valor e o Tesouro RendA+ é uma boa opção.

A Previdência Social é um sistema de seguridade social que garante renda ao trabalhador que contribui durante sua vida laboral para a aposentadoria, pensão por morte, auxílio-doença, entre outros. A previdência social é gerenciada pelo governo e financia as despesas com a contribuição de trabalhadores e empregadores.

Assim como o Tesouro RendA+, a Previdência Social é vista como um investimento de longo prazo e com uma rentabilidade mais baixa, porém, oferece segurança e garantia de um benefício no futuro. Já o Tesouro RendA+ pode ser uma opção interessante para quem busca uma rentabilidade maior e não quer depender da Previdência Social.

Qual é a melhor aplicação financeira no momento: Tesouro RendA+ ou Previdência Privada?

O título público tem algumas vantagens em relação aos planos de Previdência Privada, como por exemplo o baixo valor necessário para investir. Mas é difícil uma avaliação precisa justamente pela diversidade dos benefícios de previdência privada disponíveis no mercado. O que deve ser feito é uma avaliação pessoal para o seu objetivo no futuro.

O Tesouro RendA+ é como uma Previdência Privada em um título público, já que a iniciativa parte do próprio investidor. Outra vantagem do tesouro é a isenção da custódia, exigida pela maioria dos planos privados disponíveis.

Para concluir, Tesouro Direto é uma forma de investimento de Renda Fixa de baixo risco. Ele é oferecido pelo Governo Federal, sendo assim, é uma boa opção de investimento para quem busca rentabilidade com a segurança do governo como garantia.

O Tesouro RendA+ é direcionado para quem busca uma renda adicional durante a aposentadoria. Ao contrário de outros títulos do Tesouro Direto, não realiza o pagamento do valor investido e dos rendimentos em uma única parcela na data de vencimento. Em vez disso, o investidor recebe o pagamento em 240 parcelas mensais (equivalente a 20 anos) a partir da data de conversão.

Por outro lado, o Tesouro Educa+ foi criado para incentivar a poupança destinada à educação dos filhos, permitindo economizar dinheiro para custear seus estudos. Esse investimento oferece 60 parcelas mensais (equivalente a 5 anos) a partir da data de conversão.

Ambos os títulos oferecem a vantagem de manter a rentabilidade real acima da inflação, preservando o poder de compra do investidor ao longo do tempo. Eles possuem rendimento composto pela taxa de juros prefixada selecionada no momento do investimento, combinada com a variação do IPCA durante o período de investimento (pós-fixada). 

Assim, proporcionam uma estratégia interessante para o planejamento financeiro, seja para o futuro educacional dos filhos ou para complementar a renda durante a aposentadoria.