Quanto rende 500 mil no Tesouro Direto: 1 mês, 6 meses e 1 ano

Descubra qual é o potencial de rendimento do Tesouro Direto em 1 mês, 6 meses e 1 ano.

Saber quanto rende 500 mil no Tesouro Direto pode te ajudar a entender se vale a pena ou não colocar o seu dinheiro nesta aplicação. Claro que isso não basta para tomar uma decisão, visto a importância de levar em conta seu perfil e objetivos. Por isso, é relevante conhecer cada um dos títulos e entender como funcionam.

Os papéis do Tesouro Direto são ótimas opções para quem busca segurança aliada à rentabilidade. Não à toa, o número de adeptos cresce a cada ano. Para você ter uma ideia, em julho de 2024 o Programa atingiu a marca de 28.962.851 pessoas cadastradas, número 17,4% maior que no mesmo período do ano anterior.

Com tantos interessados, é de se esperar que seja uma aplicação realmente boa, certo? Então, que tal descobrir se esse tipo de investimento faz sentido para o seu portfólio?

Neste post, mais do que simplesmente dizer quanto rende 500 mil no Tesouro Direto, apresentamos os títulos que fazem parte do Programa e explicamos como funcionam, com simulações que comparam seu rendimento ao da Poupança.

O Tesouro Direto foi lançado em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso de pessoas físicas aos títulos públicos federais, o Programa conta com aportes acessíveis a partir de R$ 30,00 e você já pode começar a investir. A B3, Bolsa de Valores do Brasil, intermedia essa transação, gerando mais credibilidade e confiança para os investidores.

Como funciona o Tesouro Direto?

Para saber como funciona o Tesouro Direto é simples. Ele é considerado um investimento de "renda fixa" que consiste em títulos públicos. Ao adquirir esses papéis, você empresta dinheiro ao Governo em troca de uma remuneração em juros, isto é, seu rendimento. Essa rentabilidade pode ser prefixada, conhecida no ato da aplicação, ou pós-fixada, atrelada a algum índice da economia.

Os títulos do Tesouro são tidos como os mais seguros do país, uma vez que são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. Você pode escolher entre diferentes prazos de vencimento e taxas de juros, o que contribui para a diversificação do portfólio.

Sendo assim, oferecem boa rentabilidade e possuem liquidez diária, ou seja, você pode resgatar quando quiser (porém não é recomendado). Contudo, vale destacar que a rentabilidade definida no ato da aplicação só se aplica para títulos resgatados no vencimento.

O Tesouro Direto é composto por vários tipos de títulos, com diferentes prazos e características de rendimento. Para fazer uma boa escolha, é importante conhecer todas as opções, assim, você pode optar por aquela que mais combina com seus objetivos. Saiba mais sobre cada uma delas a seguir.

1. Tesouro Prefixado

Como o nome sugere, o Tesouro Prefixado oferece uma taxa de juros fixa, ou seja, você sabe exatamente quanto vai resgatar no vencimento do título. Isso confere previsibilidade e segurança, principalmente diante de um cenário de queda de juros.

Dentro desta modalidade há também o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. A diferença é que, neste caso, você recebe os rendimentos duas vezes ao ano, em vez de resgatar apenas no vencimento, junto do montante investido corrigido.

2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título pós-fixado, cujo rendimento é atrelado à Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que sua rentabilidade acompanha as oscilações deste índice, que é definido pelo Banco Central. Logo, ao aplicar nesta modalidade, o investidor não sabe quanto irá resgatar no vencimento.

Além de oferecer opções de curto prazo, esse título conta com liquidez diária, o que faz dele uma ótima opção para quem pretende fazer uma reserva de emergência.

3. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido, isto é, prefixado e pós-fixado ao mesmo tempo. Isso significa que sua rentabilidade se dá pela variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é o índice que mede a inflação, mais uma taxa fixa.

Em geral, é representado dessa forma: IPCA+ X%, sendo X a taxa prefixada. Na prática, o título sempre entrega rentabilidade real positiva, visto que remunera acima da inflação. Com isso, é uma boa estratégia para proteger o poder de compra.

Assim como no caso do Tesouro Prefixado, o Tesouro IPCA+ também conta com a modalidade de juros semestrais. Ademais, por possuírem datas de vencimento distantes, são mais indicados para objetivos de médio a longo prazo.

4. Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ é um título de renda fixa voltado principalmente para quem deseja planejar uma aposentadoria complementar. A ideia é gerar uma remuneração mensal extra, corrigida pela inflação, durante um período de 20 anos.

Assim como no Tesouro IPCA+, sua rentabilidade é atrelada à inflação, acrescida de uma taxa fixa. A diferença é que os títulos RendA+ são focados no longo prazo.

5. Tesouro Educa+

Semelhante ao Tesouro RendA+, porém com foco educacional, o Tesouro Educa+ é ótimo para pais que querem planejar uma renda para custear os estudos de seus filhos. Seja para pagar a escola, cursinho, faculdade, ou mesmo um intercâmbio, essa aplicação é uma boa forma de guardar dinheiro e se proteger contra a inflação.

Sua rentabilidade também está atrelada ao IPCA, somado a uma taxa prefixada, e está disponível com vencimentos para objetivos de curto, médio e longo prazo.

O Tesouro Direto é uma opção sólida para quem busca segurança, rentabilidade e flexibilidade. Conheça as vantagens de investir nesses títulos:

1. Segurança

O Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do país, uma vez que conta com a garantia do Tesouro Nacional. Isso significa que, mesmo em um cenário de crise, as chances de não receber seu dinheiro é mínima.

2. Diversificação

O Tesouro Direto conta com cinco títulos principais, cada um oferece variadas opções de prazos, remunerações e índices de referência. Isso permite que cada investidor encontre a aplicação que melhor atenda seus objetivos, além de diversificar seu portfólio ao combinar diferentes vencimentos e taxas.

3. Tributação

Os investimentos no Tesouro Direto estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Contudo, a tributação segue a tabela regressiva do IR. Isso significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é a alíquota. Além do Imposto de Renda, há a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre os rendimentos para resgates antes do prazo de 30 dias. Lembrando que o Inter não cobra taxa de administração.

Fonte: Receita Federal

4. Liquidez

Outro motivo pelo qual investir no Tesouro Direto é bom está na flexibilidade. Os títulos do Tesouro Direto oferecem liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, se precisar.

Contudo, é importante ter em mente que a rentabilidade acordada na contratação só é garantida para o resgate no vencimento. Os títulos vendidos antes do prazo estão sujeitos à marcação a mercado. Isso significa que o valor resgatado dependerá das condições da economia no momento, logo, pode variar para mais ou para menos. Portanto, se você souber usar essa condição a seu favor, pode até lucrar mais.

5. Acessível a partir de 30 reais

Outra vantagem do Tesouro Direto é a acessibilidade. Com apenas 30 reais, você já pode começar, o que torna essa opção viável para pequenos investidores. E, com pequenos aportes mensais, você consegue ver o seu patrimônio aumentar.

Agora, para saber se vale a pena mesmo, nada melhor do que uma simulação para ter uma noção do potencial de retorno, certo? A seguir, mostramos quanto rende 500 mil no Tesouro Direto em diferentes títulos e prazos de aplicação.

Em uma simulação, 500 mil aplicados no Tesouro Prefixado 2027 a uma rentabilidade de 12,04% a.a. renderia o equivalente a R$ 6.688,61 em um mês. Em seis meses você teria R$ 23.396,21 e, em um ano, R$ 49.665,91.

Contudo, é importante ter em mente que o rendimento do Tesouro Direto depende do título escolhido, além da taxa de juros e do prazo do investimento. Portanto, cada papel apresenta um cenário diferente.

Confira abaixo três simulações, para 1 mês, 6 meses e 12 meses, com base nos principais títulos, além de uma comparação com o rendimento da poupança nos mesmos períodos.

Para esta simulação, consideramos o título do Tesouro Prefixado 2027 com uma rentabilidade de 12,04% ao ano na data do cálculo. Nessas condições, se aplicar 500 mil reais, veja como ficariam os rendimentos:

*A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros e podem sofrer alterações.

Agora, com base no Tesouro Selic 2027 a uma taxa de juros de 10,50% ao ano, a simulação apresenta os seguintes valores:

*A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros e podem sofrer alterações.

Por fim, uma simulação do Tesouro IPCA 2029 + 6,49% ao ano. Para este cálculo, consideramos o IPCA de Junho de 2024. Logo, 3,93% + 6,49%, chegamos a taxa de juros de 10,42% na data do cálculo. Assim, o rendimento seria:

*A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros e podem sofrer alterações.

Perceba como os rendimentos do TD variam de acordo com o título, a taxa de juros e o prazo de vencimento. Contudo, sempre superam os valores da Poupança, o que deixa claro qual é a opção mais vantajosa nesta comparação.

Portanto, se ficar em dúvida entre Tesouro Direto e Poupança, já sabe a resposta! A partir disso, fica evidente que mais do que saber quanto rende 500 mil no Tesouro Direto, você precisa identificar qual título combina mais com os seus objetivos.

Se você deseja investir no Tesouro Direto é muito simples! E você pode fazer isso pelo Super App do Inter. Preparamos um passo a passo direto ao ponto para te auxiliar. 

Primeiramente, você precisa saber que só é possível comprar títulos do Tesouro Direto em dias úteis, das 9h30 às 18h, que é quando o mercado está aberto. Porém, no Super App do Inter, você pode agendar para o dia seguinte e até pode executar operações fora desse horário, mas esteja ciente que as taxas do Tesouro Direto mudam diariamente, o que é normal para precificar os títulos e isso acontece no próprio site do Tesouro Nacional.

Então, vamos lá! Antes de qualquer coisa, você precisa fazer o teste do Perfil do Investidor e aceitar o Termo do Investidor DTVM. Feito isso, basta seguir os passos:

1. Se você ainda não é cliente Inter, baixe o app e crie a sua conta;
2. Faça login e, na tela inicial, selecione a opção "Investir";
3. Na sequência, clique em “Mostrar mais”;
4. Então, selecione a opção "Tesouro Direto";
5. Agora é só escolher o título que mais combina com os seus objetivos, preencher o valor e realizar a compra. Viu como é fácil?

Além do IR e do IOF que mencionamos anteriormente, os títulos do Tesouro Direto estão sujeitos a taxas. A primeira é a taxa de custódia da B3, que equivale a 0,2% a.a. sobre o valor dos títulos. A exceção são os títulos do Tesouro Selic, que estão isentos dessa taxa até R$ 10 mil, que é cobrada apenas sobre os valores que excedem esse montante.

Além desta, ainda, temos a taxa administrativa, que é o valor cobrado pelas instituições financeiras e corretoras para custear suas operações. No entanto, muitas oferecem isenção a seus clientes. No Inter, por exemplo, essa taxa é zero!

Agora que você sabe quanto rende 500 mil no Tesouro Direto, conhece os títulos e aprendeu como funcionam, que tal um incentivo extra para fazer a sua primeira aplicação?

Já imaginou começar a investir e, de repente, concorrer a uma bolada além da rentabilidade do investimento? Pois essa é a sua chance! Participe da campanha do Tesouro Premiado do Inter e concorra a prêmios mensais de 10 mil reais, além de um prêmio final de 100 mil reais.

Basta acessar o Super App, escolher um título do Tesouro, fazer um aporte e pronto, você já está dentro! Você não vai querer ficar de fora, não é mesmo?