Quanto rende 50 mil na poupança? Será que vale a pena?

Descubra o rendimento da poupança comparado com outros investimentos

Se você quer saber “quanto rende 50 mil na poupança?”, saiba que essa é uma dúvida comum, porque é o produto financeiro mais usado no país. Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro, da Anbima, 26% preferem a caderneta de poupança, ma s há uma tendência de diversificação.

Já que mais pessoas buscam diversificar suas carteiras de investimentos, preparamos um conteúdo que traz outras alternativas. Além de verificar quanto rende 50 mil reais na poupança, vamos comparar o desempenho do mesmo valor em outras aplicações de renda fixa. Vamos nessa?

A caderneta de poupança é uma aplicação de renda fixa muito usada por brasileiros para guardar dinheiro de modo seguro, além de resgatar rapidamente, sem burocracia. Por exemplo, pode-se usar o produto financeiro para fazer uma reserva de emergência, programar uma viagem para o exterior e daí em diante.

As principais vantagens da poupança são: mais segurança, contando com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), facilidade para aplicar e resgatar os valores, rendimento positivo e, também, isenção do Imposto de Renda (IR).

Já as desvantagens da poupança incluem o impacto da inflação (aumento dos preços de produtos e serviços), desvalorizando o dinheiro aplicado, assim como obter a rentabilidade apenas no aniversário da aplicação. Ainda, há diversos investimentos mais rentáveis no mercado, como falaremos adiante.

A rentabilidade da caderneta de poupança é atrelada à Selic, taxa básica de juros do país, juntamente com a taxa referencial (TR). De acordo com o Banco Central (Bacen), há duas parcelas:

• Remuneração básica, dada pela TR;
• Remuneração adicional, que corresponde a 0,5% ao mês (quando a Selic for superior a 8,5% ou 70% da meta da taxa Selic). 

O retorno do investimento passa a valer no mês seguinte à data do depósito. Ou seja, se houver um saque antes do aniversário da aplicação, perde-se a rentabilidade do período.

Para saber quanto rende 50 mil reais na poupança, veja um exemplo hipotético. Digamos que você tivesse esse valor em 2023 e optasse por deixá-lo aplicado por um ano inteiro, sem resgate. Com base na calculadora do cidadão do Banco Central, o valor corrigido na data final seria aproximadamente R$ 53.085,00.

Se você está refletindo se a poupança vale a pena dentro do planejamento financeiro, a resposta é: depende do seu perfil e dos objetivos. Em paralelo, há outros produtos financeiros que trazem a segurança atribuída à caderneta de poupança, lembrando que vale a pena diversificar a carteira.

Confira o perfil de investidor

O perfil do investidor leva em conta a relação risco-retorno nas aplicações. Enquanto o conservador prefere correr menos riscos, o moderado se arrisca um pouco mais para elevar a rentabilidade. Por sua vez, o arrojado tem uma tolerância maior aos riscos, buscando retornos mais agressivos.

Defina os objetivos financeiros

Pense nos seus objetivos para o uso dos recursos, considerando o tripé dos investimentos: risco (segurança), rentabilidade (retorno) e liquidez (tempo em que o ativo se torna dinheiro de novo).

Se o foco é a independência financeira na aposentadoria, o ideal é buscar produtos que tragam segurança e rentabilidade. Aqui, a liquidez não é tão relevante, visto que é um plano de longo prazo.

Diversifique a carteira

Para diversificar a carteira, opte por diferentes classes de ativos e prazos para resgate, sem perder de vista o perfil do investidor e os objetivos para o uso do dinheiro.

No blog do Inter, temos vários conteúdos que te ajudam sobre as características das aplicações de renda fixa e variável. Na primeira modalidade, sabe-se a rentabilidade antes de fazer o investimento. Já na segunda, não há previsibilidade, pois o retorno varia conforme as oscilações do mercado.

• Meu Porquinho
• Tesouro Direto
• CDB (Certificado de Depósito Bancário)
• LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio)
• Fundos de investimentos
• Ações

Agora que mostramos quanto rende 50 mil reais na poupança, chegou o momento de conferir a performance desse mesmo valor em outros produtos financeiros de renda fixa: Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA e Fundo DI até 2027 de acordo com o simulador do Tesouro Direto.

• Tesouro Selic 2027: R$ 61.275,21
• Poupança: R$ 59.371,84
• CDB: R$ 59.163,34
• LCI/LCA: R$ 59.639,88
• Fundo DI: R$ 59.295,37

Para completar, fizemos uma simulação do Meu Porquinho, considerando uma dinâmica um pouco diferente: o depósito mensal de 2 mil reais. No primeiro ano, o retorno seria de R$ 25.365,01 e, no segundo ano, chegaria a R$ 53.946,93, levando em consideração o retorno de 1% ao mês.

Finalmente, você sabe quanto rende 50 mil reais na poupança, assim como no Tesouro Direto, CDB e LCI/LCA, assim como a alternativa do Meu Porquinho, então, chegou a hora de dar o próximo passo. No Super App do Inter, temos vários investimentos de renda fixa, mas também vale pensar em ativos de renda variável.

Se você tem perfil moderado ou arrojado e quer rentabilizar o patrimônio de forma mais expressiva, inclusive com ativos do exterior, conheça nossa plataforma global de investimentos. Por sinal, é possível aplicar em Exchange Traded Funds (ETF), Real Estate Investment Trusts (REIT) e mais.

Lembre-se que a chave do sucesso é uma boa estratégia de diversificação, com base no perfil e nos objetivos. E, se você quer mesclar a renda fixa com a variável, saiba que pode escolher várias opções diretamente no nosso Super App. Mas, antes disso, já sabe como guardar dinheiro, aprendendo a poupar e inve stir com recorrência? Temos um vídeo que te ajuda nisso!