Quanto rende 20 mil no Tesouro Selic por mês e como investir?

Investimento no Tesouro Selic: uma opção considerada segura e rentável para o seu dinheiro render

Saber quanto rende 20 mil no Tesouro Selic por mês é o primeiro passo para decidir se vale a pena investir nesta que é uma das aplicações consideradas mais seguras do Brasil.

Para você ter uma ideia da relevância deste produto, de acordo com dados do Tesouro Nacional, o título fechou o mês de julho de 2024 com R$ 53,2 bilhões investidos, o que representa 36,6% do valor total aplicado no Tesouro Direto.

Neste post, mostramos uma simulação de quanto rende 20 mil por mês no Tesouro Selic, como funciona esse título, quais vantagens oferece e como escolher este tipo de investimento na prática.

Além disso, apresentamos um comparativo entre Tesouro Selic e CDB. Assim você terá uma base mais sólida para identificar se vale a pena optar por um ou outro.

O Tesouro Selic é um título emitido pelo Governo Federal com o objetivo de financiar a dívida pública. Ao investir, você empresta dinheiro aos cofres públicos em troca de uma remuneração. Essa rentabilidade é atrelada à Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, portanto, oscila conforme o momento econômico do país.

Em outras palavras, é um título pós-fixado, cujo rendimento do Tesouro Selic pode variar de acordo com as oscilações da taxa de juros da economia do país. Ou seja, mesmo que essa taxa sofra alterações ao longo do tempo, o investidor recebe a rentabilidade ajustada no momento do resgate.

Além disso, é uma aplicação de alta liquidez, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, sem precisar esperar o vencimento do título.

Por contar com a garantia do Tesouro Nacional, o Tesouro Selic está entre os produtos financeiros considerados mais seguros do Brasil, o que faz do título uma ótima opção para investidores de perfil conservador, que buscam rentabilidade e baixo risco.

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Este índice serve como referência para outras taxas de juros do mercado, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e outros tipos de crédito.

A taxa Selic hoje, é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), um órgão do Banco Central composto pelo presidente da instituição e diretores, que se reúnem a cada 45 dias para definir a nova taxa, com o objetivo de manter a estabilidade econômica.

Funciona assim: quando a inflação está em alta, o Banco Central aumenta a taxa de juros, o que torna o crédito mais caro e, consequentemente, reduz o consumo, o que ajuda a controlar a inflação. Por outro lado, quando a economia está estagnada, a Selic é reduzida para incentivar o consumo e impulsionar o crescimento econômico.

Este índice afeta diretamente as aplicações em renda fixa, como o Tesouro Selic e alguns CDBs. Quando a Selic sobe, a rentabilidade desses investimentos aumenta. Por outro lado, com a sua queda, o rendimento desses papéis também diminui.

Mais do que influenciar a rentabilidade de investimentos, a Selic impacta a nossa vida de diversas formas.

A resposta para essa pergunta depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros. Afinal, o Tesouro Direto oferece diversas opções de títulos, cada um com características específicas, que atendem a diferentes necessidades.

Conheça os principais produtos disponíveis atualmente:

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título pós-fixado que tem sua rentabilidade atrelada à Selic. Isso significa que o investidor não sabe quanto irá resgatar no vencimento, uma vez que seu rendimento varia ao longo do tempo.

Por oferecer liquidez diária, é uma das melhores opções para quem pretende fazer uma reserva de emergência.

2. Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado conta com uma taxa de juros fixa durante todo o período que permanecer aplicado. Isto é, desde o momento da contratação, o investidor sabe exatamente quanto vai resgatar no vencimento do título.

Nesta modalidade há também o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, que entrega rendimentos duas vezes ao ano, e não apenas no vencimento do título.

3. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é o que chamamos de título híbrido — prefixado e pós-fixado ao mesmo tempo. Sua rentabilidade é atrelada à inflação, dada pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), somada a uma taxa fixa. Por exemplo, IPCA+ X%.

Isso significa que o título sempre entrega rentabilidade real positiva. Logo, é uma boa estratégia para proteger seu poder de compra diante do aumento da inflação.

4. Tesouro Educa+

O Tesouro Educa+ é voltado para fins educacionais. Ideal para pais que desejam planejar o futuro de seus filhos, ou até mesmo para estudantes que querem juntar dinheiro para objetivos, como cursinho, faculdade, curso de idiomas e até intercâmbio.

Assim como no Tesouro IPCA+, sua rentabilidade é atrelada à inflação mais uma taxa prefixada. E o título conta com vencimentos de curto, médio e longo prazo.

5. Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ é uma aplicação com foco no longo prazo, para quem deseja planejar uma aposentadoria complementar. Isto é, você investe hoje para lá na frente receber uma renda mensal extra, corrigida pela inflação, durante 20 anos.

Também tem seu rendimento atrelado ao IPCA, acrescido de uma taxa fixa. Logo, é uma estratégia interessante para guardar dinheiro enquanto se protege da inflação.

Perceba que cada título apresentado acima difere em relação a fatores, como remuneração, índice de referência, prazo de vencimento. Portanto, para escolher o melhor Tesouro Direto para investir este ano, avalie e identifique qual opção apresenta as características que melhor atendem seus objetivos financeiros.

Em uma simulação do Tesouro Selic 2027, com base na taxa de juros a 10,50% a.a. — atualizada em setembro de 2024 — R$ 20 mil aplicados no título renderia em um mês R$ 125,79, em seis meses, R$ 794,63 e, em um ano, R$ 1.680,54.

Apresentamos abaixo a tabela com a simulação da rentabilidade acumulada nesses períodos, já deduzido o Imposto de Renda (IR), e uma comparação com o CDB (Certificado de Depósito Bancário).

*A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A rentabilidade divulgada é uma simulação.

Perceba que na simulação do investimento no Tesouro Selic apresenta rentabilidade ligeiramente menor que o CDB. Porém, cabe lembrar que esse não é o único fator relevante para decidir em qual investir. Explicamos a diferença entre os dois adiante.

Vale lembrar que esses valores são estimativas baseadas nas condições atuais de mercado. Como a rentabilidade do título é atrelada a um índice que oscila, o lucro esperado também pode variar conforme o cenário econômico em cada período.

Agora que você sabe quanto rende 20 mil no Tesouro Selic por mês em comparação ao CDB, deve estar em dúvida sobre qual das duas aplicações é melhor, certo?

Pois bem, a resposta para essa questão, como vimos anteriormente, depende dos seus objetivos e, é claro, do seu perfil de investidor. Quanto o CDB ou Tesouro Selic acompanham a Taxa básica de juros, porém, diferem em alguns pontos importantes.

O Tesouro Selic tem como vantagem a segurança, uma vez que é garantido pelo Tesouro Nacional, o que o torna o investimento considerado mais seguro do país. Já o CDB é emitido por bancos e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre aplicações de até R$ 250 mil por CPF por instituição em caso de falência.

Outro ponto a favor do Tesouro Selic é sua liquidez diária, que permite ao investidor solicitar o resgate dos títulos do Tesouro a qualquer momento. Existem CDBs nesta modalidade, mas isso não é regra. Portanto, ao investir, lembre-se de conferir qual é o prazo para receber — indicado pela sigla D+, seguida do número de dias para solicitar a liquidação do dinheiro na conta.

Características do Tesouro Selic x CDB

Para ajudar a visualizar melhor as diferenças entre investimento no Tesouro Selic e CDB, confira a tabela abaixo, que compara as principais características de cada um:

No fim das contas, não existe opção melhor ou pior, mas sim a que mais se adequa às suas necessidades financeiras. Ainda mais se considerar a importância da diversificação, você pode muito bem ter os dois investimentos no seu portfólio.

Investir no Tesouro Direto, seja no Tesouro Selic ou em qualquer outro título, é muito simples! Ainda mais quando você usar o Super App do Inter, que além de facilitar o processo, dá acesso a diversas outras aplicações e a uma série de vantagens, como cashback e promoções exclusivas. Vamos a um passo a passo:

1. Se você ainda não é cliente, baixe o Super App para Android ou iOS e crie a sua conta;
2. Após transferir saldo para a sua carteira, toque na opção Investir;
3. Selecione a opção Tesouro Direto;
4. Escolha o Tesouro Selic de sua preferência;
5. Preencha a quantidade de títulos que deseja comprar;
6. Toque no botão Investir para enviar a ordem e pronto!

O valor referente à aplicação será debitado da sua carteira, o que conclui o processo. Viu como investir no Tesouro Selic é fácil? Agora que sabe quanto rende 20 mil no Tesouro Selic por mês, já pode construir sua reserva financeira.

E tem mais! Ao investir em qualquer título público do Tesouro Direto, você participa da campanha Tesouro Direto Premiado, concorrendo a prêmios mensais de R$10.000, além de um prêmio final de R$100.000. Para participar é muito simples! Basta investir qualquer quantia em qualquer título do Tesouro Direto pelo Super App do Inter e pronto!