Quanto rende R$ 10 mil no CDB por mês, 6 meses e 1 ano?

Entenda qual é o rendimento do CDB por mês, 6 meses e 1 ano. Aproveite a oportunidade

Para quem busca opções mais seguras e previsíveis de investimento, os Certificados de Depósito Bancário são ótimas escolhas. E a pergunta que muitos fazem é quanto rende R$ 10.000 no CDB por mês. Será que vale a pena? Pois bem, calcular o rendimento do CDB na hora de investir é uma das formas mais eficazes de garantir segurança financeira para o futuro, seja para realizar um sonho, montar uma reserva de emergência ou, simplesmente, proteger seu patrimônio.

Antes de descobrir, o primeiro passo é entender o que é CDB e suas principais características para fazer investimentos no curto, médio e longo prazo com segurança.

O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa que bancos e instituições financeiras emitem. O principal objetivo é captar recursos para financiar suas operações, de modo a oferecer aos investidores a oportunidade de emprestar dinheiro ao banco em troca de uma remuneração, geralmente atrelada a taxas de juros e pode influenciar também na taxa do CDB hoje.

Recomenda-se para quem busca segurança e baixo risco, pois é um investimento conservador. Além disso, o CDB tem flexibilidade para atender a diferentes objetivos financeiros, desde construir uma reserva de emergência, com CDBs de liquidez diária, até planejar o futuro, com opções de prazos fixos e maior rentabilidade. Antes de saber quanto rende R$ 10.000 no CDB por mês, é fundamental entender um pouco mais sobre o certificado.

Na prática, o CDB segue a lógica de um empréstimo e funciona de maneira simples. Para começar, o banco emite CDBs e os coloca à disposição do mercado. O investidor compra os títulos e, em troca, o banco promete pagar juros sobre o valor que ele investiu. No vencimento do título, o investidor recebe o valor inicial que aplicou mais os juros acumulados no período.

É importante saber que a liquidez do CDB define o tempo necessário para resgatar o investimento. Uma possibilidade é a liquidez diária, que permite o resgate a qualquer momento sem perder rendimentos, ideal para emergências. Já a liquidez no vencimento autoriza o resgate somente após o prazo final do título, o que, automaticamente, gera rendimentos maiores.

A Liquidez diária, ou D+0, significa que é possível converter o ativo financeiro em dinheiro no mesmo dia em que você solicitar o resgate. Isso representa mais flexibilidade para quem precisa de acesso rápido ao valor, sem esperar prazos longos.

Um exemplo prático de liquidez diária é o Meu Porquinho do Inter. A solução permite que você invista seu dinheiro tranquilamente, pois, caso precise, poderá resgatá-lo a qualquer momento, sem perder o rendimento que acumulou.

Embora os três conceitos tenham relação com o mercado financeiro, é importante saber qual a diferença entre o CDB, CDI e Taxa Selic, pois cada um tem função e características distintas. Saiba mais a seguir!

CDB

Como vimos, o CDB é um investimento de renda fixa que os próprios bancos emitem, com remuneração baseada em taxas, como o CDI. É ideal para quem deseja aplicar diretamente em produtos vinculados a instituições financeiras.

CDI

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa que os bancos utilizam para empréstimos entre si. É um dos principais indexadores para investimentos de renda fixa, como CDBs pós-fixados, e reflete a saúde financeira do mercado de crédito no Brasil.

Taxa Selic

Por fim, a taxa Selic hoje é a taxa básica de juros da economia brasileira, que o Banco Central determina. Essa taxa influencia diretamente o CDI e ajuda a regular a inflação e o crescimento econômico. Por exemplo, quando a Selic está alta, os rendimentos de aplicações atreladas ao CDI tendem a ser maiores.

Antes de escolher o qual o melhor investimento hoje, é fundamental entender as diferenças entre as opções mais populares. Cada um apresenta características distintas, que atendem a perfis e necessidades diferentes. Entenda mais nos próximos tópicos!

CDB

O CDB é um título de renda fixa com emissão pelos próprios bancos, conforme explicamos anteriormente. Na prática, ao investir no CDB, você empresta seu dinheiro ao banco em troca de uma rentabilidade, que pode ser prefixada, pós-fixada ou atrelada à inflação.

O CDB é um investimento de baixo risco, com garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que significa que, em caso de falência do banco, você terá a proteção de até R$ 250.000 por instituição. É uma excelente opção para quem busca segurança, além da rentabilidade do CDB ser atrativa, é superior à da poupança.

Poupança

Já a Poupança é o investimento mais simples e popular no Brasil. Sua principal característica é a isenção de Imposto de Renda, além da rentabilidade fixa – porém, bem abaixo das opções de renda fixa, como o CDB.

Ou seja, apesar das vantagens, o rendimento não é dos mais atrativos, especialmente em comparação com outras opções de investimento.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal para a venda de títulos públicos para pessoas físicas. São várias opções de investimentos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, com diferentes características de rentabilidade.

Por ter a garantia do governo federal, é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, e rende acima da poupança. Portanto, é ideal para quem busca segurança, mas quer uma rentabilidade um pouco mais alta.

Além de saber quanto rende R$ 10 mil no CDB por mês, é interessante entender que investir o montante em diferentes opções pode gerar rendimentos variados, de acordo com a taxa de juros e as características de cada investimento.

A tabela abaixo considera a taxa Selic de 11,25% ao ano (referente a novembro de 2024) e ilustra como o valor se comportaria em três investimentos populares: o CDB, a Poupança e o Tesouro Selic 2027.

Vale destacar que os rendimentos não são isentos de taxas, como o Imposto de Renda ou eventuais custos de administração, que podem impactar os resultados. A seguir, iremos mostrar como funciona o simulação do rendimento do CDB comparados com outros ativos por mês, 6 meses, 1 ano e no vencimento, caso houver.

Fonte: Site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada como recomendação de investimento.

Agora que você já sabe quanto rende 10 mil no CDB por mês, que tal descobrir como aumentar o limite do seu cartão de crédito enquanto investe?

O CDB Mais Limite de Crédito é uma solução financeira disponível no Super App do Inter, que combina a segurança de um investimento em renda fixa com a vantagem de aumentar o limite do seu cartão de crédito.

Ao investir no CDB Mais Limite de Crédito, o valor que você aplica imediatamente se converte em limite de crédito no seu cartão. Assim, é possível aproveitar o rendimento do CDB ao mesmo tempo que consegue aumentar seu poder de compra – sem esperar pela aprovação do limite pela instituição.

O investimento é especialmente útil para quem não tem limite aprovado, mas também é interessante para quem já tem um crédito e precisa de um upgrade para realizar uma compra específica. E o melhor: você pode começar com aplicações a partir de R$ 100.

Já o Meu Porquinho é uma solução simples e inteligente para quem quer fazer o dinheiro render de forma automática, sem ter que se preocupar com nada. O recurso também está disponível no Super App do Inter, tanto para clientes pessoa física quanto para clientes pessoa jurídica. Trata-se de um investimento ideal para quem tem dinheiro parado na conta-corrente e deseja fazer com que o montante cresça com rendimento automático.

Com o Meu Porquinho, você decide quanto quer investir, e todo o valor que estiver na sua conta terá aplicação automática em um CDB, com rendimento superior ao da poupança.

Ou seja, você não precisa fazer nada depois de configurar o investimento. Além disso, o recurso reinveste automaticamente os cashbacks que você recebe ao utilizar os produtos e serviços do Inter. Com isso, o valor cresce de maneira constante e sem esforço algum. Após descobrir quanto rende R$ 10.000 no CDB por mês, o que acha de começar a investir no Super App do Inter?