Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes hoje?

Descubra os melhores investimentos hoje além de investir com segurança e estratégica, mesmo com pouco dinheiro

Saber qual o melhor tipo de investimento para iniciantes é crucial para quem deseja aplicar o dinheiro de forma inteligente. Contudo, a resposta para essa pergunta não é tão óbvia, visto que depende do perfil e objetivos de cada pessoa.

De acordo com dados divulgados pela bolsa de valores brasileira (B3), o número de investidores pessoa física em renda fixa no país cresceu 7% no 2º trimestre de 2024 em relação ao mesmo período de 2023. Passou de 16,5 milhões para 17,7 milhões, enquanto o valor sob custódia foi de R$1,9 trilhão para R$2,3 trilhões (alta de 19%).

Esse dado revela que cada vez mais pessoas têm se interessado em ampliar seu patrimônio por meio de investimentos. Entretanto, sabemos que esse início nem sempre é fácil. Por isso, estamos aqui para te ajudar nesta jornada!

A partir de agora, mais do que dizer qual o melhor tipo de investimento para iniciantes, iremos apresentar as aplicações que estão em alta hoje. Assim, você pode analisar e escolher as que mais combinam com o seu perfil e objetivos financeiros.

A primeira e mais importante dica para quem quer aprender a investir é: comece pela reserva de emergência. Esse é o passo que irá te dar segurança para lidar com imprevistos e proporcionar estabilidade financeira para investir com qualidade.

Para esta finalidade, os títulos de renda fixa são a melhor opção de investimentos para iniciantes, pois oferecem baixo risco e boa liquidez. Busque por aplicações com rentabilidade real acima da inflação, assim você preserva seu poder de compra, mesmo em momentos de crise.

Com essas características, uma ótima opção é o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros da economia brasileira. Esse título faz parte do Tesouro Direto, o investimento considerado mais seguro do país, uma alternativa sólida para esta finalidade.

O melhor investimento para iniciantes hoje sempre vai depender do perfil e dos objetivos financeiros de cada pessoa. No entanto, um bom ponto de partida é a renda fixa, por apresentar menos volatilidade e risco reduzido. Ao escolher, analise fatores, como: prazo de vencimento, taxa de juros e liquidez.

Entre as aplicações de maior destaque nessa categoria atualmente, veja os melhores investimentos hoje:

• Títulos do Tesouro Direto;
• Meu Porquinho;
• Time Deposit;
• Fundos de Previdência Privada;
• LCI/LCA.

Antes de começar a investir, conheça um pouco mais sobre cada opção a seguir.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto está entre os investimentos mais populares do Brasil. É uma opção sólida e considerada segura, que conta com a garantia do Tesouro Nacional. Além de ter uma barreira de entrada baixa — com apenas R$ 30 você já começa a investir — oferece diversas opções de prazo de vencimento, remuneração e índice de referência. Para quem tá começando, é considerado a melhor aplicação financeira do momento.

Os títulos disponíveis atualmente, são:

• Tesouro Prefixado;
• Tesouro Selic;
• Tesouro IPCA;
• Tesouro Renda+;
• Tesouro Educa+.

2. Meu Porquinho

Se você está pensando no que investir, outro ótimo investimento para iniciantes é o Meu Porquinho, do Inter. Essa opção conta com a praticidade de um banco digital e oferece rentabilidade de até 100% do CDI na modalidade CDB e até 95% na opção LCI — que é isenta de Imposto de Renda.

Além de superacessível — você só precisa de R$ 1 para começar — é gratuito, rende todo mês e você pode resgatar quando quiser ou precisar. Sem dúvidas, um dos melhores investimentos hoje no brasil e um ótimo ponto de partida para quem vai começar a investir do zero.

3. Time Deposit

O Time Deposit é uma aplicação semelhante ao CDB Brasileiro. A diferença é que, neste caso, você empresta dinheiro para uma instituição financeira dos Estados Unidos. O rendimento segue uma taxa de juros fixa, definida na contratação. Com a alta do dólar, é considerado o melhor investimento hoje no Brasil, para quem pretende dolarizar a carteira de investimentos.

É uma alternativa interessante para diversificar a sua carteira e, ao mesmo tempo, se expor ao mercado estrangeiro para obter rendimentos em dólar. Para saber mais sobre esta modalidade, confira o vídeo abaixo:

4. Previdência Privada

A Previdência Privada é uma boa alternativa para quem é iniciante e deseja investir com foco no longo prazo. O grande diferencial está na possibilidade de usar esse ativo para reduzir a base de cálculo do IR, a fim de diminuir o imposto devido. Baixe aqui o simulador de Previdência Privada para calcular os valores.

5. LCI/LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) seguem a mesma lógica do CDB. A diferença é que, neste caso, são emitidas pelo setor de imóveis e pelo agro, respectivamente. A vantagem desse tipo de aplicação para o investidor iniciante está no fato de que esses papéis são isentos de IR.

Se você tem pouco dinheiro e quer saber onde investir, a melhor opção para começar é o Meu Porquinho, do Inter. Quer saber por quê?

• É simples e prático, como toda conta digital deve ser;
• É seguro, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
• É gratuito e acessível, pois você começa a investir a partir de R$ 1;
• Opção de CDB, que rende até 100% do CDI todos os meses;
• Opção de LCI, que rende até 95% do CDI e tem isenção de IR;
• Rentabilidade acima da Poupança;
• Gera cashback, que você pode reinvestir de forma automática.

Todas essas vantagens fazem do Meu Porquinho a melhor opção de investimento para iniciantes com pouco dinheiro.

Além do CDB e LCI que mencionamos no tópico anterior, o Meu Porquinho também oferece uma excelente aplicação na renda fixa americana. Com um mínimo de U$ 10 você tem opções com prazos que variam entre 30 e 90 dias. 

É uma ótima oportunidade para diversificar a sua carteira e, ao mesmo tempo, se expor ao dólar. Mas, se você não pretende dolarizar sua carteira agora, separamos o melhor investimento a curto prazo a partir de R$ 50 reais. Aproveite!

Se você quer investir 100 reais e ter retorno rápido, então, está em busca das melhores aplicações financeiras que sejam acessíveis para o curto prazo, certo?

O Tesouro Direto, por exemplo, é uma ótima opção na renda fixa que oferece tipos de investimentos para iniciantes e também para quem já investe em outras opções, pois conta com títulos de liquidez diária. É claro que quanto mais tempo o dinheiro passar aplicado, melhor, mas você tem a opção de resgatar quando quiser.

Os CDBs de contas digitais, como o Meu Porquinho, também são ótimas alternativas, pois é uma forma prática de guardar dinheiro e rende todo dia.

E, para dar uma apimentada, vale mencionar um produto da renda variável que, apesar de envolver um pouco mais de risco, também vale para iniciantes: as ações.

Com R$ 100 você já consegue entrar nesse mercado, mas vá com calma e estude! Se você quer aprender sobre essa modalidade, sugerimos a leitura deste conteúdo - Investimento em ações para iniciantes: guia completo com curso gratuito.

Um aplicativo de investimento é uma ferramenta que permite aos investidores acompanhar o mercado, acessar diferentes produtos financeiros, enviar ordens e gerenciar seus ativos.

Com o objetivo de tornar essa rotina mais fácil e acessível para todos, desenvolvemos o Super App, o melhor aplicativo gratuito para investir. Prático para investidores experientes e perfeito para quem é novo nesse mundo, com o Super App do Inter, além de descobrir qual o melhor tipo de investimento para iniciantes, você terá todo o suporte para tornar a sua jornada mais simples.

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