Qual o investimento mais seguro? Opções no Brasil e no exterior

Conheça os 10 melhores investimentos para 2024 e saiba como montar uma carteira diversificada!

Se você não gosta de sofrer altos riscos, especialmente associados ao seu dinheiro, é fundamental saber qual o investimento mais seguro. Ou seja, quais aplicações têm menos oscilações e uma certa estabilidade de retorno.

Na verdade, estamos falando da renda fixa, um tipo de investimento menos volátil e que tem maior chance de preservar o capital aplicado inicialmente.

E já adiantamos que a renda fixa vai muito além da poupança! Essa categoria oferece variadas alternativas para montar uma carteira diversificada e mais rentável. Continue a leitura e saiba mais.

A renda fixa é um tipo de investimento onde o investidor recebe retornos mais previsíveis. Os principais exemplos são títulos públicos, CDBs e fundos de renda fixa. Nesse modelo, o investidor acompanha o rendimento e está menos exposto ao risco.

A segurança vem da previsibilidade dos ganhos e da menor volatilidade comparada à renda variável, como as ações e fundos de investimentos. Ideal para a pessoa que busca estabilidade e menor risco, a renda fixa é uma opção comum para objetivos de curto a médio prazo ou para proteção de capital.

Os produtos de renda fixa têm datas de vencimento predeterminadas e indexador de rentabilidade, isto é, uma taxa de juros específica, como a Taxa Selic hoje e o IPCA.

A Renda fixa é uma excelente opção para quem busca estabilidade e segurança em seus investimentos. Seus retornos, embora menos expressivos que a renda variável, são mais previsíveis e com menor risco. Ideal para investidores iniciantes ou com perfil conservador, a renda fixa oferece tranquilidade e previsibilidade, sem abrir mão de rentabilidade.

A Renda variável, por outro lado, é caracterizada por retornos mais voláteis e incertos, mas com potencial de ganhos maiores. Ações e fundos imobiliários são exemplos de investimentos nessa categoria, atraindo investidores com perfil moderado a arrojado, que buscam crescimento do capital a longo prazo. É importante lembrar que a volatilidade exige maior tolerância ao risco.

Investir em ambas modalidades é importante para diversificar a carteira, proteger o patrimônio contra riscos e aproveitar diferentes oportunidades de mercado ao equilibrar segurança e potencial de retorno. Afinal, se um investimento não for bem, você terá outras opções para rentabilizar e evitar prejuízos.

Leia também: Como começar a investir: melhor guia para iniciantes

Saber seu perfil de investidor ajuda a escolher investimentos alinhados aos seus objetivos e tolerância ao risco. Para entender melhor, veja quais são:

• Conservador: sua prioridade é a segurança e evitar riscos. Logo, escolhe investimentos com retorno mais baixo e alta previsibilidade, como a renda fixa;

• Moderado: como o nome indica, fica no “caminho do meio”, com um pouco a mais de risco e retorno. É adequado para o investidor que deseja um crescimento gradual com certa segurança. Para atingir seu objetivo, diversifica as aplicações entre renda fixa e renda variável.

• Arrojado: tem tolerância a riscos mais altos para potencializar ganhos ao aplicar em ativos com mais rentabilidade, mas com mais vulnerabilidade a oscilações do mercado. Esse perfil foca mais no longo prazo.

Os investimentos considerados seguros e rentáveis são as opções de renda fixa, que apresentam risco mais baixo, assim como uma rentabilidade menor do que outros ativos de renda variável.

Se você é um investidor iniciante, conservador e/ou prioriza a diversificação da sua carteira, descubra as alternativas para garantir maior estabilidade ao investir.

1. Títulos do Tesouro Direto

O Tesouro Direto são títulos públicos emitidos pelo governo brasileiro e garantem pagamento de juros sobre o capital inicial aplicado. Conforme o próprio Tesouro Nacional diz, é o investimento mais seguro do Brasil.

Alguns exemplos desse investimento investimento seguro e rentável, incluem o Tesouro Selic (rendimento atrelado à Selic), Tesouro IPCA+ (protege contra a inflação) e o Tesouro Prefixado (que você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento).

2. CDBs

Os bancos emitem os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que oferecem rendimento fixo ou atrelado a um índice, como o CDI. Protegidos pelo FGC (até R$ 250 mil por CPF e instituição), são ideais para investidores que buscam segurança e rentabilidade previsível.

3. LCIs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), são títulos de bancos para financiar o setor imobiliário, como a construção e compra de imóveis. Têm isenção de Imposto de Renda para pessoa física e proteção do FGC (até R$ 250 mil por CPF e instituição).

A rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada (atrelada a um índice, como o CDI) ou híbrida, dependendo do título. A escolha depende do perfil e dos objetivos do investidor. Os prazos de vencimento podem variar de meses a anos e têm baixa liquidez. Se você tirar o dinheiro antes da hora, poderá ter perdas financeiras.

4. LCAs

Já as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs), ajudam a financiar o desenvolvimento do setor agropecuário brasileiro. Também com isenção fiscal e proteção do Fundo Garantidor de Crédito, oferece rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida. Logo, também disponibiliza opções para variados tipos de investidores.

5. CRIs

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), são títulos de renda fixa de crédito, lastreados em recebíveis do setor imobiliário, como aluguéis ou financiamentos imobiliários.

Em outras palavras, representam uma promessa de pagamento futuro em relação a imóveis, isto é, a antecipação dos créditos que o setor espera receber futuramente.

Pela maior complexidade e vulnerabilidade ao mercado, têm risco moderado, maior do que outros produtos de renda fixa.

6. CRAs

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs), funcionam de modo parecido com o do CRIs, mas voltados ao setor agropecuário. Lembramos que os CRIs e CRAs não contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), por isso têm maior risco associado.

7. Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa são um investimento coletivo. Com um gestor especializado à frente do produto, essa carteira reúne cerca de 80% de títulos públicos atrelados à Selic e/ou ao IPCA. A ideia é aplicar em ativos mais conservadores, com pouca oscilação. A divisão do investimento é por meio da compra de cotas pelos investidores.

8. Time Deposit

O Time Deposit é um tipo de investimento em renda fixa dos Estados Unidos. O investidor brasileiro empresta determinada quantia por um tempo predefinido e recebe em troca uma taxa de juros pré ou pós-fixada.

Essa modalidade segue a taxa de juros dos EUA, que apesar de ser mais baixa do que a do Brasil, oferece uma remuneração com as oscilações do dólar sobre o real. 

9. Bonds

Os Bonds são títulos de renda fixa públicos ou privados negociados no exterior e são perfeitos para o investidor diversificar seus ativos e representam mais uma opção de investir em títulos internacionais. É considerado um investimento seguro para iniciantes e que desejam diversificar a carteira no exterior.

Empresas ou governos estrangeiros emitem esses papéis, que funcionam como Tesouro Direto e as Debêntures (títulos privados) no Brasil.

10. Poupança

A poupança é uma das modalidades mais conhecidas e tradicionais de renda fixa. Porém, em contrapartida, a com menor rentabilidade. Tem taxa de retorno fixa e liquidez diária, mas com uma rentabilidade que funciona de modo diferente: o retorno acontece na data de aniversário, ou seja, no dia em que você aplicou o dinheiro. 

Se colocar uma quantia na poupança no dia 10 de janeiro, a rentabilidade será apenas no dia 10 de fevereiro. Caso tire o valor antes da data de aniversário, perde-se todo o retorno. A única vantagem é a isenção do Imposto de Renda.

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é um fundo privado, sem fins lucrativos, que tem o maior objetivo de proteger o patrimônio do investidor se a instituição financeira sofrer falência, intervenção ou liquidação. O valor máximo pago é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada banco ou conglomerado financeiro.

Esse fundo protege determinadas modalidades de investimentos, como:

• Depósitos à vista e de poupança;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário);
• RDBs (Recibos de Depósitos Bancários);
• LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio);
• LC (Letras de Câmbio);
• LH (Letras Hipotecárias).

Na verdade, não existe um investimento 100% seguro e protegido contra variações no mercado. Entretanto, os de renda fixa se destacam por oferecer mais estabilidade e segurança, especialmente os títulos do Tesouro Direto que pertecem ao governo federal.

Não é à toa, considera-se essa modalidade de renda fixa o melhor investimento para iniciantes. 

De todo modo, é importante você descobrir seu perfil de investidor, qual a diferença entre renda fixa e variável e as vantagens e desvantagens de cada modalidade. Assim, será mais fácil montar uma carteira diversificada com investimentos seguros e rentáveis sem sofrer riscos elevados.

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