Descubra como investir o seu dinheiro começando com valores baixos e ainda um curso gratuito para te ajudar a investir do zero ao avançado!
Investir é uma ótima maneira de fazer o seu dinheiro trabalhar para você automaticamente. Porém, para quem está começando, pode ser um pouco confuso entender quais são os melhores tipos de investimentos para iniciantes. Com tantas opções disponíveis no mercado financeiro, é fácil ficar confuso ou até ter receio de aplicar o seu dinheiro, não é mesmo?
Mas não se preocupe! A partir de agora vamos explorar os tipos de investimentos mais comuns para iniciantes e ajudá-lo a escolher o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro ou já iniciou a sua jornada e quer potencializar seus resultados.
Quanto de dinheiro eu preciso para começar a investir?
Muitas pessoas acreditam que é necessário ter muito dinheiro para começar a investir, mas na verdade, não é bem assim. É possível iniciar os investimentos com valores acessíveis, como o CDB do Inter a partir de R$1,00, títulos do Tesouro Direto a partir de R$30,00 e até algumas ações. Essas opções permitem que qualquer pessoa, independentemente do seu capital inicial, possa dar os primeiros passos em como começar a investir e construir um patrimônio financeiro sólido.
Mas não é só isso. Existem alguns fatores que precisamos considerar enquanto investimos, como nossos objetivos financeiros (viagem, reserva de emergência, reformas), condição financeira, metas (curto, médio e longo prazo), situação econômica do país e assim por diante.
Ao reunir todos esses fatores e somar nossa disposição e vontade de aprender, podemos descobrir qual o melhor tipo de investimento para iniciantes, começando a investir nosso dinheiro com segurança e responsabilidade.
Como escolher o melhor tipo de investimento para mim?
Não existe uma fórmula mágica para começar a investir e é necessário avaliar o quanto você está disposto a correr riscos para aumentar seus ganhos. Mas primeiro, você precisa de um aplicativo de investimento para escolher as melhores opções do momento e acompanhar diariamente.
O melhor tipo de investimento para quem está começando é aquele que se torna sustentável, ou seja, você investe e acompanha os resultados e, ao longo do processo, vai intensificando e aumentando sua carteira de investimentos.
Uma dica importante é nunca deixar o seu dinheiro parado, e também ficar atento às oscilações do mercado financeiro, da bolsa de valores, notícias sobre o país, cotação do dólar e outros fatores que podem influenciar sua decisão.
Mas, antes de decidir como começar a investir do zero, é importante entender as opções disponíveis. A seguir, listamos as opções mais comuns para quem está começando a investir como CDB, Poupança, LCI, Ações, Fundos de Investimentos, Tesouro Direto e o Meu Porquinho para guardar dinheiro e reinvestir o seu cashback.
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Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?
Conheça alguns investimentos para iniciantes com pouco dinheiro e descubra a vantagem e desvantagem de cada um.
1. CDB (Crédito de Depósito Bancário)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma opção de investimento oferecida pelos bancos e corretoras. Funciona da seguinte maneira: você empresta dinheiro para o banco por um determinado período e, em troca, recebe juros.
Os CDBs são opções seguras e rentáveis, mas é importante ficar atento às taxas de juros oferecidas pelos bancos. Geralmente, quanto maior o prazo de investimento, maior é a taxa oferecida.
| Vantagens do CDB | Desvantagens do CDB |
|---|---|
| Rentabilidade atrativa | Imposto de Renda pode reduzir o rendimento |
| Possibilidade de liquidez diária | Algumas instituições financeiras cobram taxas de administração |
| Garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) | Dependência do desempenho financeiro da instituição financeira emissor |
| Diversidade de opções de investimento | Risco de perda financeira em caso de venda antes do vencimento |
| Os juros altos favorecem CDBs pós-fixados e híbridos | Caso ocorra o resgate antes de 30 dias, há cobrança de (IOF) |
2. Poupança
A poupança é a opção mais conhecida e popular entre os brasileiros. Ela é fácil de entender e acessível, já que a maioria dos bancos oferece a opção de abrir uma conta poupança. No entanto, a poupança é um dos investimentos de menor rentabilidade do mercado.
A taxa de juros da poupança é definida pelo governo e, em geral, o dinheiro investido nessa opção rende muito pouco, e pode até mesmo perder valor com a inflação.
Para quem está começando a investir ou quer saber como investir dinheiro e ter retorno rápido, a poupança não é vantajosa, apesar de ser segura e mais conhecida pelos brasileiros.
| Vantagens da Poupança | Desvantagens da Poupança |
|---|---|
| Segurança | Rentabilidade baixa |
| Isenção de Imposto de Renda | Perda de rentabilidade para a inflação |
| liquidez imediata | Limite de saques e depósitos |
| Sem taxa de administração | Resultado a longo prazo |
| Garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) | Não tem rendimento diário |
3. LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
A LCI, ou Letra de Crédito Imobiliário, é um tipo de investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para o setor imobiliário.
Funciona da seguinte forma: o investidor empresta dinheiro para o banco, que por sua vez destina esses recursos para o financiamento de empreendimentos imobiliários. Em troca, o banco oferece ao investidor uma remuneração com base em uma taxa de juros preestabelecida e por um prazo determinado.
Uma das principais vantagens da LCI é a isenção de imposto de renda sobre o rendimento. Além disso, a LCI é considerada um investimento de baixo risco, já que tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de falência do banco emissor.
| Vantagens da LCI | Desvantagens da LCI |
|---|---|
| Isenção de Imposto de Renda | Aporte mínimo costuma ser alto |
| Investimento considerado seguro | Liquidez pode ser limitada, dependendo do prazo do título |
| Rentabilidade definida | Rentabilidade conservadora em relação a ativos de renda variável |
| Garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) | Risco de crédito, que pode afetar a rentabilidade do título |
| Baixo risco de inadimplência por parte dos emissores | Resgate só no término da aplicação |
4. Ações
As ações são um dos investimentos mais conhecidos e também um dos que possuem maior risco. Quando você compra uma ação, está comprando uma parte de uma empresa. Se a empresa lucrar, o valor da sua ação pode aumentar, mas se a empresa não tiver bons resultados, o valor da sua ação pode cair, o que é natural.
As ações são opções indicadas para investidores que já têm uma certa experiência no mercado financeiro e que estão dispostos a correr riscos em busca de maior rentabilidade.
| Vantagens das Ações | Desvantagens das Ações |
|---|---|
| Potencial de valorização | Risco elevado de perda financeira em caso de desvalorização |
| Possibilidade de lucrar com dividendos | Alta volatilidade e oscilações frequentes no valor das ações |
| Liquidez imediata | Necessidade de conhecimento e análise do mercado financeiro |
| Possibilidade de diversificação de investimentos | Risco de falência da empresa investida |
| Negociar ações no Brasil e exterior | Taxas de corretagem e custódia |
5. Fundos de Investimento
Os Fundos de Investimento são opções que permitem que o seu dinheiro seja administrado por um gestor profissional. Eles investem em diferentes ativos, como ações, títulos públicos e privados, entre outros.
Os fundos de investimento oferecem diferentes níveis de risco e rentabilidade, o que significa que é possível encontrar um fundo que se adequa ao seu perfil de investidor. No entanto, é importante lembrar que os fundos de investimento cobram taxas de administração e performance, o que pode reduzir a rentabilidade do seu investimento. Entenda as características:
| Vantagens dos Fundos de Investimentos | Desvantagens dos Fundos de Investimentos |
|---|---|
| Acesso a uma diversidade de ativos financeiros | Taxas de administração, performance e outros custos podem reduzir o rendimento |
| Gestão profissional | Risco de perda financeira em caso de escolha inadequada do fundo |
| Possibilidade de investimento com pouco dinheiro | Depende do desempenho financeiro dos ativos que compõem o fundo |
| Diversificação do risco | Risco de liquidez em alguns casos |
| Flexibilidade para escolher fundos de acordo com perfil e objetivos | Risco de oscilações no valor das cotas no curto prazo |
6. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos. Esses títulos têm diferentes prazos e taxas de juros, o que significa que é possível escolher o que melhor se adequa ao seu perfil de investidor.
Por ser administrado pelo Tesouro Nacional, é uma opção segura e rentável para quem está começando a investir. Além disso, é acessível e não exigir grandes quantias de dinheiro, com cerca de R$30,00 já é possível comprar um título do Tesouro Direto. Conheça as características:
| Vantagens do Tesouro Direto | Desvantagens do Tesouro Direto |
|---|---|
| Segurança do Governo Federal | Pode haver perda de dinheiro caso o título seja vendido antes do prazo |
| Rentabilidade atraente | Risco de mercado, que pode afetar a rentabilidade dos títulos |
| Diversidade de opções de investimento | Possibilidade de oscilações no valor do título no curto prazo |
| Liquidez diária | Imposto de Renda e taxas de custódia podem reduzir o rendimento |
| Acesso 100% Digital | Precisa declarar Imposto de Renda |
7. Meu Porquinho
O recurso do Meu Porquinho é uma excelente opção para aqueles que desejam fazer o dinheiro render automaticamente, e tem o costume de deixar dinheiro parado na conta bancária. Disponível para os clientes do Inter, essa opção de investimento de baixo risco tem incentivado muitas pessoas a começar a investir com pouco dinheiro, gerando confiança e autonomia por ser simples e fácil de usar.
Sendo assim, todos os cashbacks podem ser reinvestidos no CDB ou LCI do Meu Porquinho, oferecendo uma maneira eficaz de como guardar dinheiro com segurança. Essas opções de investimento atualmente apresentam rendimentos superiores aos da poupança, proporcionando uma oportunidade para potencializar seus ganhos ao guardar dinheiro.
Portanto, se você está buscando alternativas confiáveis sobre como guardar dinheiro, considere a possibilidade de reinvestir o cashback recebido mensalmente e impulsionar seu progresso financeiro.
Descubra as vantagens de guardar dinheiro no Meu Porquinho
- Invista a partir de 1 real: com o Meu Porquinho você investe com pouco;
- Rendimento: sabe aquele cashback que você recebeu e esqueceu na conta? Ele rende automaticamente;
- Liquidez: em caso de resgate do valor investido, o dinheiro estará na sua conta em até 1 dia útil;
- Flexibilidade: você pode ajustar o valor a qualquer momento, de acordo com as suas necessidades financeiras;
- Segurança: invista em CDB ou na LCI do Meu porquinho, que possui a garantia do FGC de até 250 mil por CPF.
Viu só como é simples dar o primeiro passo e investir com com o Inter? Agora você sabe onde investir em 2025 e vai poder usar essas dicas de investimentos para começar a montar a sua carteira.
Como começar a investir do zero?
Se você deseja começar a investir do zero, você deve estabelecer metas e objetivos, verificar sua renda, estudar e acompanhar o mundo dos investimentos, começar por investimentos de baixo risco e ficar atento às taxas e impostos. Feito isso, é hora de utilizar o melhor app de investimento que facilita a sua vida.
1. Estabeleça metas e objetivos financeiros: faça uma lista de seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Em seguida, atribua um valor monetário e um prazo para cada objetivo. Isso ajudará a manter o foco e a motivação para poupar e investir. Considere criar um plano de ação para alcançar cada objetivo, incluindo quanto você precisa economizar mensalmente e quais investimentos são mais adequados para cada objetivo.
2. Verifique sua renda: analise sua renda mensal e entenda o quanto você pode alocar para investimentos. Considere suas despesas fixas e variáveis e estabeleça um orçamento que permita economizar e investir de forma consistente. Lembre-se de que é importante viver dentro de suas possibilidades e evitar dívidas desnecessárias.
3. Estude sobre os investimentos: dedique algum tempo para aprender sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis no mercado. No Portal do Inter Research, você acompanhe relatórios atualizados sobre tudo o que acontece no mercado financeiro. Quanto mais informado você estiver, melhores serão suas decisões de investimento.
4. Escolha investimentos de baixo risco: é aconselhável começar com investimentos de baixo risco, como títulos do Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa. Esses investimentos oferecem menor volatilidade e são mais seguros, o que é ideal para quem está começando a investir e ainda não possui muita experiência no mercado financeiro.
5. Fique atento às taxas e impostos: taxas de administração, corretagem e custódia podem afetar significativamente seus retornos. Portanto, esteja ciente de que alguns investimentos exigem a declaração de Imposto de Renda, que incide sobre os rendimentos de determinados investimentos. Compare as opções disponíveis e escolha aquelas que oferecem a melhor relação custo-benefício.
6. Verifique os prazos de vencimento ou liquidez: certifique-se de que esses prazos estejam alinhados com seus objetivos financeiros e necessidades de acesso ao dinheiro. Investimentos com maior liquidez, como poupança e Tesouro Selic, permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento, enquanto outros, como CDBs de longo prazo e debêntures, exigem um compromisso de tempo maior.
Agora que você já sabe como investir, chegou a hora de experimentar. Com o Super App do Inter, você tem vários recursos disponíveis e gratuitos para começar a investir do zero de forma simples e segura.
Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?
Se você procura como investir com pouco dinheiro saiba que isso depende do seu objetivo como investidor, do perfil de risco e do prazo do investimento. No entanto, os iniciantes costumam pela poupança por ser mais conhecida e simples de poupar dinheiro, porém, oferece rendimento inferior.
Já para aqueles que buscam maiores rentabilidades, os títulos do Tesouro Direto e os CDBs podem ser opções mais interessantes. Os fundos de investimentos e as ações podem ser mais arriscados, mas também oferecem potencial de ganhos mais elevados.
Veja um exemplo comparando os rendimentos no CDB e na poupança.
Como investir R$ 100,00 reais e ter retorno rápido?
Se você procura onde investir 100 reais e ter retorno rápido, lembre-se que isso pode ser um desafio, já que a maioria dos investimentos de baixo risco oferece rentabilidades mais modestas. No entanto, é possível obter algum retorno com estratégias simples, mas sem garantia. Veja algumas dicas de investimentos:
- Poupança: pode ser uma opção simples e segura para quem quer investir pouco dinheiro. Embora tenha uma rentabilidade modesta, pode ser uma opção interessante para quem quer investir pouco dinheiro e tem urgência em resgatar o valor investido.
- Tesouro Direto: é uma opção de investimento de baixo risco e com liquidez diária, ou seja, é possível resgatar o dinheiro quando precisar. Alguns títulos como Tesouro RendA+, estão disponível a partir de R$ 30,00. É possível comprar uma fração desse título público e obter uma rentabilidade proporcional ao valor investido.
- CDBs de liquidez diária: embora a rentabilidade seja um pouco maior do que a da poupança, é importante verificar as taxas de administração e impostos para garantir que a rentabilidade não seja comprometida.
- Investimentos em renda variável: investir em ações ou fundos de investimento em ações pode oferecer ganhos mais elevados, mas também envolve mais riscos. Com apenas R$ 100,00 é possível comprar algumas ações ou cotas de fundos de investimento em ações. No entanto, é importante lembrar que a rentabilidade desses investimentos pode ser volátil e os prejuízos também podem ser significativos.
Acompanhe o Inter em seu podcast semanal de investimentos.
O que você precisa saber
O melhor investimento para quem tem pouco dinheiro depende do objetivo do investidor, do perfil de risco e do prazo do investimento. No entanto, os iniciantes costumam pela poupança por ser mais conhecida e simples de poupar dinheiro, porém, oferece rendimento inferior.
Já para aqueles que buscam maiores rentabilidades, os títulos do Tesouro Direto e os CDBs podem ser opções mais interessantes. Os fundos de investimentos e as ações podem ser mais arriscados, mas também oferecem potencial de ganhos mais elevados.
Veja um exemplo comparando os rendimentos no CDB e na poupança.
Muitas pessoas acreditam que é necessário ter muito dinheiro para entrar no mundo dos investimentos, mas na verdade, não é bem assim. O valor mínimo para começar a investir pode variar de acordo com o tipo de investimento escolhido, mas existem opções que possuem valores acessíveis, como o CDB do Inter a partir de R$1,00, títulos do Tesouro Direto a partir de R$30,00 e até algumas ações.
Investir R$100,00 com retorno rápido pode ser um desafio, já que investimentos de curto prazo geralmente oferecem retornos menores. Mas a partir de R$1,00 é possível começar a investir em CDBs.
