Novo empréstimo consignado: MEI tem direito ao crédito?

A economia impõe desafios financeiros para muitos brasileiros e a busca por alternativas de crédito mais acessíveis aumenta diariamente. Uma das opções mais vantajosas nesse cenário é o empréstimo consignado para MEI.

Tradicionalmente, a modalidade de crédito tem foco nos trabalhadores com carteira assinada. Mas como fica o Microempreendedor Individual (MEI) nessa história? Será que ele também pode recorrer a essa opção de crédito?

A boa notícia é que MEIs tem direito ao novo empréstimo consignado. A linha oferece condições muito mais favoráveis em relação às taxas de juros do mercado tradicional. Assim, é uma excelente alternativa para quem busca aliviar dívidas ou investir no crescimento do negócio.

A seguir, vamos detalhar como funciona o empréstimo consignado para MEI, explicar as regras e apresentar as principais vantagens da modalidade, além de esclarecer dúvidas comuns sobre a contratação. Boa leitura!

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual o desconto das parcelas ocorre diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Para a contratação, é necessário que o solicitante tenha um vínculo empregatício formal, como no caso dos trabalhadores com carteira assinada.

Agora, o Microempreendedor Individual pode contratar o novo empréstimo consignado. O crédito é uma das medidas do governo federal para ajudar a população a aliviar dívidas com juros mais baixos – e até realizar investimentos para o crescimento de seus negócios.

Então, ao contrário do que muitos pensam, o novo consignado contempla quem é MEI, que agora pode aproveitar as taxas mais competitivas para melhorar a sua saúde financeira.

O funcionamento do empréstimo consignado para CLT e MEI é simples e transparente. O valor que o trabalhador pode contratar está diretamente ligado ao seu salário e à sua capacidade de pagamento, ou seja, à sua margem consignável.

Como é um crédito consignado, o desconto das parcelas se dá diretamente na folha de pagamento, o que garante mais segurança tanto para o tomador quanto para o banco. Afinal, o risco de inadimplência é significativamente menor nesse caso.

O MEI, ao solicitar o crédito, também terá que seguir algumas regras específicas. O valor disponível para o empréstimo se limita a 35% da sua receita mensal.

A taxa de juros, por sua vez, costuma ser mais baixa do que em outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal ou o cartão de crédito. Além disso, os prazos de pagamento são mais flexíveis, o que facilita o ajuste das parcelas à capacidade de pagamento do solicitante.

Assim, o MEI consegue administrar seu fluxo de caixa de forma mais eficiente.

Solicitar um empréstimo consignado CLT é um processo relativamente simples. Para os trabalhadores com carteira assinada, o processo se dá por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

No caso do MEI, a solicitação também passa pela CTPS Digital, na qual o microempreendedor autoriza o banco a acessar seus dados, como seu nome, CPF, a margem consignável e o tempo de atividade como MEI.

Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado para MEI:

1. Acessar a CTPS Digital: ao solicitar um empréstimo consignado, o MEI deve acessar o aplicativo, no qual os bancos habilitados farão a avaliação do crédito;
2. Autorização de dados: o MEI precisa autorizar os bancos a acessarem informações, como o nome, CPF, a margem do salário e o tempo de atividade como microempreendedor;
3. Receber as ofertas: em até 24 horas, o MEI receberá propostas de diversos bancos, que farão as ofertas com condições específicas para o seu perfil;
4. Escolher a melhor proposta: o MEI pode comparar as ofertas e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades. Esse passo é fundamental para garantir as melhores condições de financiamento;
5. Formalização e liberação: após escolher a proposta, o processo de formalização é totalmente digital. A liberação do valor do empréstimo ocorre na conta bancária do solicitante.

Contratar um empréstimo consignado pode trazer muitas facilidades para o MEI, principalmente em tempos de dificuldades econômicas. Veja algumas das principais vantagens da modalidade:

• Taxas de juros mais baixas;
• Parcelas fixas com desconto diretamente da conta;
• Prazo de pagamento mais longo;
• Facilidade para negociar dívidas.

Taxas de juros mais baixas

Uma das vantagens do empréstimo consignado para MEI é a taxa de juros significativamente mais baixa em comparação a outras linhas de crédito, como os cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

Com uma taxa mais acessível, o MEI pode quitar dívidas de juros elevados ou realizar novos investimentos com menos impacto no orçamento.

Parcelas fixas e descontadas diretamente da conta

Ao contratar um empréstimo consignado, o MEI tem a vantagem de contar com parcelas fixas, com desconto na sua conta bancária, o que garante o pagamento pontual e sem surpresas.

É uma facilidade que contribui para o planejamento financeiro, pois o valor da parcela é sempre o mesmo, com desconto automático em seu orçamento mensal.

Prazos mais extensos

Com o empréstimo consignado, o MEI pode contar com prazos de pagamento mais extensos, o que significa que as parcelas ficam mais acessíveis. Afinal, o valor total a pagar se dilui ao longo de mais tempo.

Na prática, o recurso proporciona um alívio ao empreendedor, principalmente para quem tem um fluxo de caixa variável e precisa de mais flexibilidade para honrar seus compromissos financeiros.

Facilidade para negociar dívidas

Se o MEI já tem outras dívidas, o empréstimo consignado pode ser uma excelente solução para consolidar os débitos e transformar várias parcelas em uma única.

Ou seja, o crédito consignado reduz a complexidade da gestão financeira e, ainda, pode resultar em uma economia significativa, dado que as dívidas anteriores costumam ter juros mais elevados.

O empréstimo consignado para MEI oferece uma solução prática e acessível para quem precisa de um fôlego financeiro. Com taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e a possibilidade de consolidar dívidas, a modalidade pode ser a chave para a recuperação financeira ou até mesmo para impulsionar o crescimento de um negócio.

Se você é Microempreendedor Individual e está em busca de um crédito vantajoso, o empréstimo consignado para MEI do Inter é uma excelente escolha.