Consignado Privado para trabalhadores CLT: nova modalidade de empréstimo liberada

Está precisando de dinheiro e não encontra nenhuma boa opção de empréstimo pessoal?

O governo acaba de lançar o “Crédito do trabalhador” nova linha de crédito consignado privado para trabalhadores do regime CLT, com contratação direto na carteira de trabalho digital.

Essa nova modalidade deve democratizar o acesso ao crédito para mais de 42 milhões de trabalhadores, oferecendo taxas mais atrativas e um processo 100% digital e simplificado.

Nesse artigo você vai conferir:

• O que é o novo consignado privado
• O que muda no processo atual
• Como funciona o Crédito do Trabalhador
• 5 vantagens de contratar o consignado privado
• Cronograma de lançamento da nova modalidade de crédito

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada (regime CLT).

A principal característica deste tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário.

Devido a essa garantia de pagamento, os bancos podem oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal.

A grande novidade é que o governo está reformulando este produto para torná-lo ainda mais acessível e vantajoso para os trabalhadores do setor privado, por meio da CTPS (Carteira de Trabalho) digital.

A nova medida provisória assinada pelo governo nesta quarta-feira, 12 de março de 2025, prevê algumas mudanças a serem implementadas no processo atual do consignado privado:

1.Contratação direta

No modelo antigo, os trabalhadores precisam contratar por intermédio do RH da empresa junto ao banco conveniado.

Agora, o funcionário poderá contratar o empréstimo com o banco da sua preferência diretamente pelo seu aplicativo da carteira de trabalho digital, sem a necessidade de atuação do RH da empresa.

2. Plataforma digital

O processo será realizado através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS), tornando tudo mais ágil, acessível e seguro.

3. Integração com eSocial

A plataforma será integrada ao eSocial, sistema que reúne informações trabalhistas e previdenciárias, facilitando a análise de crédito pelos bancos.

4. Ampliação do público

Estima-se que cerca de 42 milhões de trabalhadores serão beneficiados, incluindo funcionários de pequenas empresas e empregados domésticos, que antes não tinham acesso a essa modalidade de crédito.

5. Taxas mais competitivas

Com a redução da burocracia e custos operacionais, além de maiores garantias nessa modalidade, as taxas de juros devem ficar ainda mais atrativas que as taxas de outros créditos pessoais.

O processo para obter o empréstimo será simplificado e totalmente digital:

1. O trabalhador acessará o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
2. Solicitará uma simulação do empréstimo.
3. A Dataprev (empresa de tecnologia do governo) verificará a elegibilidade e o limite disponível do trabalhador.
4. Os bancos parceiros farão suas ofertas de crédito.
5. O trabalhador escolherá a melhor proposta.
6. O contrato será finalizado no ambiente digital do banco escolhido.

1. Taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito pessoal
2. Processo simplificado e totalmente digital
3. Maior autonomia na escolha do banco
4. Possibilidade de quitar dívidas mais caras
5. Prazos mais longos para pagamento

O público-alvo potencial é de 45 a 50 milhões de trabalhadores com carteira assinada.

Praticamente todos os trabalhadores CLT poderão solicitar esse novo tipo de empréstimo, incluindo:

• Funcionários de empresas privadas de todos os portes
• Empregados domésticos
• Trabalhadores temporários (desde que atendam aos critérios mínimos)

Os trabalhadores poderão comprometer até 35% de seu salário com as parcelas do empréstimo.

Em caso de demissão, está previsto que até 10% do saldo disponível do FGTS e 100% da multa rescisória (que é de 40%) poderão ser usados para quitar o empréstimo.

O lançamento do novo consignado privado está previsto para acontecer em fases:

1. Primeira fase

Nos próximos dias, o serviço estará disponível através do aplicativo "Carteira de Trabalho Digital".

2. Segunda fase

No final de abril, os bancos poderão oferecer o produto diretamente em seus canais.

3. Terceira fase

Prevista para o final de junho ou início de julho, incluirá funcionalidades adicionais como refinanciamento, portabilidade e renegociação.

A tecnologia desempenha um papel crucial nesta nova modalidade de empréstimo:

1. Carteira de Trabalho Digital

Centralizará as informações do trabalhador, facilitando a análise de crédito.

2. Integração com eSocial

Permitirá acesso rápido e seguro aos dados do trabalhador, como renda e vínculo empregatício.

3. Automação

O processo de consignação será automatizado, tornando a contratação mais fluida.

4. Comparativo de taxas

Está prevista a criação de um mecanismo para que o cliente possa comparar facilmente as taxas oferecidas pelos diferentes bancos.

Se você já possui um empréstimo consignado privado ou pessoal, é importante estar atento:nos primeiros 120 dias após o lançamento, seu banco atual terá prioridade para oferecer a migração do seu contrato para o novo modelo.

A migração só acontecerá se as condições oferecidas forem iguais ou melhores que as atuais. Após esse período de 120 dias, você poderá buscar ofertas de outros bancos.

Há uma expectativa de que muitos contratos de crédito pessoal sem garantia (que somam cerca de R$ 320 bilhões atualmente) sejam migrados para esta nova modalidade, oferecendo condições mais vantajosas aos tomadores.

Os bancos levarão em conta diversos fatores ao analisar as solicitações de crédito:

• Tempo de emprego
• Faixa salarial
• Vínculo com a empresa
• Histórico de adimplência
• Porte e risco da empresa empregadora

Esta análise mais completa visa garantir uma avaliação mais precisa e reduzir os riscos de inadimplência.

É importante entender como o novo consignado privado se compara a outras opções de crédito:

1. Empréstimo pessoal tradicional

• Taxas de juros mais altas
• Processo de aprovação mais complexo
• Maior flexibilidade nas condições de pagamento

2. Consignado público (para servidores e aposentados)

• Taxas de juros mais baixas
• Maior estabilidade nos pagamentos
• Processo já estabelecido e regulamentado

3. Consignado privado CLT

• Taxas de juro reduzidas
• Processo simplificado e digital
• Desconto em folha, reduzindo risco de inadimplência
• Maior acessibilidade para trabalhadores CLT

O novo consignado privado para trabalhadores CLT, o Crédito do Trabalhador, representa uma grande evolução no mercado de crédito brasileiro. Com taxas mais atrativas, processo simplificado e maior acessibilidade, esta linha de empréstimo vai democratizar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores.

A integração de tecnologias como a Carteira de Trabalho Digital e o eSocial, combinada com a liberdade de escolha do banco e a competição entre as instituições financeiras, cria um cenário favorável tanto para os tomadores de empréstimo quanto para o mercado como um todo.

Com o uso responsável, o novo consignado CLT pode se tornar um importante aliado na gestão financeira pessoal, permitindo a realização de projetos e a melhoria da qualidade de vida dos trabalhadores brasileiros.

Fique atento ao lançamento oficial e aproveite as ofertas disponíveis para você!