Como sair das dívidas?

Saber como sair das dívidas talvez seja a principal dúvida dos brasileiros atualmente. Isso porque o país atingiu o maior patamar de endividados da história, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Fatores como a crise econômica decorrente da pandemia e a guerra na Ucrânia contribuíram para esse cenário. De toda forma, o endividamento infelizmente não é um problema recente na realidade das famílias brasileiras.

A boa notícia é que existe saída! Neste artigo, reunimos 8 dicas práticas que vão te ajudar a organizar sua vida financeira e sair das dívidas. Boa leitura!

Além das consequências financeiras, estar endividado impacta diretamente em outros aspectos da vida. É comprovado que ter dívidas causa estresse, ansiedade, prejudica o sono, pode gerar conflitos pessoais, dentre uma série de outros problemas.

Nesse momento, é fundamental buscar maneiras eficientes de quitar as dívidas e reconquistar a estabilidade financeira. Afinal, de nada adianta fazer uma estratégia mirabolante para limpar seu nome e não manter um planejamento no longo prazo. Quando é assim, as chances de cair nessa situação novamente são grandes, e ninguém quer isso, não é mesmo?

Sem mais delongas, vamos partir para a ação! Confira a seguir dicas práticas para que você consiga resolver suas dívidas e equilibras as contas de uma vez por todas. São 8 passos simples que vão trazer inúmeros benefícios para a sua saúde financeira.

1. Analise sua situação financeira

O primeiro passo para sair das dívidas é entender exatamente a situação em que você se encontra. Liste todas as dívidas que possui, incluindo o valor, a taxa de juros e a instituição para a qual você deve.  Nada de esconder dívidas debaixo do tapete, ok? É importante que você tenha clareza da sua situação para desenvolver um plano de ação adequado e eficiente.

2. Elabore um orçamento

A segunda etapa consiste em elaborar um orçamento pessoal ou familiar. O orçamento nada mais é que uma forma de organizar suas finanças, identificando os valores que entram e saem da sua conta. Para isso você pode utilizar uma planilha, aplicativos de celular ou o bom e velho papel e caneta. Isso vai te permitir analisar suas despesas mensais e identificar possíveis cortes ou ajustes para economizar dinheiro.

3. Priorize suas dívidas

Feito isso, é hora de começar a quitar suas dívidas. Em primeiro lugar, defina a parcela do orçamento que será destinado para o pagamento das dívidas. Isso é importante para que você crie o compromisso de direcionar essa quantia todo mês para esse objetivo.

Sabemos que a ansiedade para ficar livre de dívidas é grande, especialmente se você tem muitas. Mas é preciso ter paciência e agir de forma estratégica. Por isso, priorize aquelas com taxas de juros mais altas e prazos mais curtos. Lembre-se: é melhor quitar uma por uma aos poucos do que se complicar ainda mais tentando pagar todas de uma vez.

4. Corte despesas

Para sair do ciclo do endividamento é preciso adequar seu estilo de vida ao momento atual. Nesse sentido, priorize suas necessidades básicas e identifique em quais áreas você pode economizar. Se necessário, corte algumas atividades secundárias temporariamente até ter uma folga maior no orçamento.

5. Aumente sua renda

Outra estratégia para quitar dívidas mais rápido é conseguir uma renda extra. Para isso você pode vender algum produto ou serviço, atuar como freelancer, trabalhar como motorista de aplicativo, alugar um cômodo ou garagem, e por aí vai.

6. Renegocie suas dívidas

Entre em contato com a instituição credora para renegociar sua dívida. Além de reduzir o valor devido, você pode encontrar condições mais acessíveis de pagamento. Outro caminho é aproveitar os feirões de renegociação, eles costumam ajudar muitas pessoas a limparem seu nome.

7. Evite novas dívidas

Na tentativa de quitar dívidas maiores, muitas pessoas acabam adquirindo outros empréstimos. Esse é um movimento é arriscado que pode complicar ainda mais sua situação. Na dúvida, contar com a ajuda de um especialista pode te ajudar a tomar decisões mais adequadas.

8. Mantenha o planejamento e construa uma reserva de emergência

Não basta ficar livre da dívida, é preciso continuar firme no planejamento para evitar que essa situação se repita. Assim que começar a sobrar dinheiro, construa a sua reserva de emergência. Esse é um recurso para evitar que você precise se endividar para arcar com algum imprevisto financeiro. Com a reserva pronta, você pode começar a diversificar seus investimentos com títulos de renda fixa, por exemplo, que são seguros e oferecem rentabilidades interessantes.

Veja no vídeo a seguir outras dicas para deixar de ser uma pessoa endividada e se tornar investidor:

Colocando essas dicas em prática é bem provável que você consiga organizar suas finanças e sair das dívidas. E lembre-se de manter esse planejamento com muita disciplina e organização para evitar futuras dores de cabeça.

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