Tesouro Selic ou CDB: como escolher e quanto rende R$ 1000?

Precisa decidir entre CDB ou Tesouro Direto? Descubra as vantagens e quanto rende R$ 1000 

Se você planeja formar uma reserva de emergência ou juntar dinheiro para metas de curto prazo, provavelmente já se perguntou: Tesouro Selic ou CDB, qual deles é a melhor opção? Ao considerar esse tipo de investimento de renda fixa com baixo risco, essa dúvida é comum.

A escolha entre ambas as aplicações se baseia, principalmente, na relação entre risco e retorno. O Tesouro Selic é considerado uma opção segura, pois é garantido pelo Governo Federal. Por outro lado, o CDB só é vantajoso se oferecer uma rentabilidade igual ou superior a 100% do CDI.

Mas afinal, qual oferece o melhor custo-benefício? Vamos analisar alguns pontos importantes que podem te ajudar a decidir qual é o mais adequado para o seu perfil de investidor.

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo brasileiro, cujo rendimento acompanha a Selic, a taxa básica de juros do país. O Banco Central estabelece essa referência, que influencia outras taxas de juros no Brasil.

Para investir nessa modalidade, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe uma remuneração com base na variação da taxa Selic durante o tempo da aplicação. É uma opção de baixo risco e considerada segura, já que o governo garante essa aplicação.

Você pode comprar títulos pelo site do Tesouro Nacional, que estão acessíveis para qualquer pessoa. Além disso, é possível investir no Tesouro Direto pelo Super App do Inter e diversificar sua carteira com outros títulos de Renda Fixa. A rentabilidade do Tesouro Selic é pós-fixada, o que significa que varia conforme as mudanças na taxa de juros.

Para que serve a taxa Selic?

A taxa Selic hoje serve como ferramenta utilizada pelo Banco Central para controlar o comportamento da economia, principalmente a inflação. Quando a Selic aumenta, o custo do crédito também sobe, o que desestimula o consumo e ajuda a segurar a alta dos preços no mercado.

Por outro lado, quando o Banco Central decide baixar a Selic, o crédito fica mais barato, o que incentiva as pessoas a gastar mais e, assim, movimenta a economia.

A Selic afeta diretamente o valor dos empréstimos e financiamentos, além de influenciar o rendimento de investimentos, como o Tesouro Selic.

Entender para que serve a Selic ajuda você, enquanto investidor, a fazer escolhas mais conscientes, já que essa taxa tem impacto no custo de vida, no consumo e nos retornos financeiros de várias aplicações.

Aproveite para ler: CDB ou Tesouro Direto: qual o melhor investimento hoje?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras. Ao investir em um CDB, você empresta seu dinheiro ao banco que, em troca, devolve o valor com juros na data acordada.

Os bancos utilizam o dinheiro dos CDBs para financiar suas operações, cobrir despesas ou expandir seus negócios. O rendimento que você recebe depende do tipo de CDB escolhido, como:

• Pós-fixado: o rendimento segue o CDI, uma taxa de juros que reflete as mudanças da Selic;

• Pré-fixado: você conhece a taxa de rentabilidade no momento da aplicação, que permanece fixa até o vencimento;

• Atrelado à inflação: o rendimento combina a variação da inflação (IPCA) com uma taxa de juros fixa.

O CDB oferece baixo risco e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$ 250 mil por CPF caso o banco enfrente dificuldades financeiras. O FGC cobre até R$ 1 milhão por pessoa a cada quatro anos.

A diferença entre o CDI e o CDB está no que cada um representa. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros usada como referência nas transações entre bancos. Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa, no qual você empresta dinheiro ao banco e recebe de volta com juros.

Embora tenham funções diferentes, o CDI e o CDB se conectam. O rendimento de muitos CDBs usa o CDI como base, que funciona como um índice para medir o custo do dinheiro entre as instituições financeiras. Logo, é comum encontrar CDBs que pagam uma porcentagem do CDI, como 100% ou 120%.

Em resumo, o CDI atua como um indicador do mercado financeiro e reflete a média das taxas de juros que os bancos usam em suas operações diárias.

O CDB, por sua vez, é uma opção para pessoas físicas, que pode ter seu rendimento atrelado ao CDI, mas também pode ter uma taxa fixa ou ser ligado à inflação.

Para escolher qual o melhor investimento, seja Tesouro Selic ou CDB, você deve considerar fatores importantes, como seu perfil de investidor, objetivos financeiros e o cenário econômico. Embora consideradas aplicações conservadoras e seguras, ambas apresentam diferenças que podem influenciar sua decisão. Confira as vantagens desses tipos de investimento!

Vantagens do Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um pós-fixado e conta com vantagens como:

• Rentabilidade: o Tesouro Selic rende 100% da variação da taxa Selic durante o período de aplicação;

• Segurança: você empresta dinheiro ao Governo Federal, o que reduz o risco de inadimplência;

• Alta liquidez: pode resgatar seu dinheiro em D+1, ou seja, no dia útil seguinte ao pedido de resgate;

• Facilidade de investimento: pode investir de forma totalmente on-line, pelo site do Tesouro Nacional e pelo Super App do Inter;

• Rendimento superior à poupança: o Tesouro Selic oferece um retorno maior do que o da caderneta de poupança;

• Ideal para reserva de emergência: é uma opção segura para formar sua reserva ou para objetivos de curto prazo;

• Baixo risco em venda antecipada: entre os títulos públicos, o Tesouro Selic tem o menor risco de perdas em caso de resgate antecipado.

Vantagens do CDB

CDBs são aplicações simples de operar e oferecem vantagens, como:

• Facilidade para investir: é possível investir no CDB Meu Porquinho a partir de R$1,00.

• Rentabilidade atrativa: muitos CDBs oferecem rendimentos superiores a 100% do CDI, o que proporciona retornos interessantes;

• Segurança: o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege seu investimento e garante o valor aplicado caso o banco “quebre”;

• Diversificação: o CDB é uma ótima opção para diversificar sua carteira e você pode escolher entre CDBs pré-fixados, pós-fixados ou atrelados à inflação.

• Liquidez: existem CDBs com liquidez diária, o que permite resgatar o dinheiro antes do vencimento.

• Versatilidade: o CDB se adapta bem a diferentes objetivos, indicado tanto para investimentos de curto e médio prazo quanto para criar uma reserva de emergência.

Se você investir R$ 1000 no Tesouro Selic 2029 e fizer aportes mensais de R$ 100 até o vencimento, receberá um retorno líquido de R$ 7.687,52, com um rendimento de R$ 7,82 para cada R$ 100 aplicados.

Mesmo após o desconto do Imposto de Renda, o Tesouro Selic garante boa rentabilidade e uma escolha mais atrativa para quem busca segurança e estabilidade.

Agora, ao investir R$ 1000 no CDB, nas mesmas condições, o retorno líquido será menor, cerca de R$ 7.395,90, com um rendimento de R$ 6,29 para cada R$ 100 investidos. O CDB também é uma opção segura, mas oferece um rendimento inferior ao do Tesouro Selic.

Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação.

O melhor investimento para reserva de emergência depende de fatores como segurança, liquidez e rendimento. Você deve considerar seus objetivos financeiros, sejam de curto ou longo prazo. Mas afinal, é melhor investir em CDB ou Tesouro Direto?

Vale a pena investir nos dois! O Tesouro Selic é considerado seguro, garantido pelo governo, e permite resgates a qualquer momento com liquidez imediata. Seu rendimento acompanha a taxa Selic, oferece previsibilidade e proteção contra a inflação.

Já o CDB também é uma boa escolha, desde que tenha a liquidez necessária para resgates rápidos. Oferece segurança, com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF. O rendimento segue o CDI, que garante retornos estáveis e previsíveis.

Avalie suas prioridades e escolha a opção que melhor se alinha às suas necessidades e expectativas de retorno no curto, médio e longo prazo.