Tesouro IPCA 2029: como funciona e será que vale a pena?

Com o Tesouro IPCA, você protege seu dinheiro e obtém retornos corrigidos pela inflação. Veja como aplicar com segurança!

Quer investir no Tesouro Direto, mas não sabe em qual papel começar? O Tesouro IPCA 2029oferece uma alternativa considerada segura e rentável para quem visa proteger seu dinheiro da inflação.

Esse título público permite que você empreste seu capital ao governo e, ao final do prazo, receba o valor corrigido pelo IPCA, mais uma taxa de juros fixa definida no momento da compra.

Neste conteúdo, você entende o que é o IPCA e sua importância, quais os títulos públicos indexados pelo IPCA e como funciona o Tesouro IPCA 2029.

Também vamos explorar as vantagens desse tipo de investimento, quanto rende e se realmente vale a pena incluir na sua carteira.

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O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) mede a inflação oficial no Brasil e reflete como os preços dos produtos e serviços mais usados pelas famílias brasileiras variam ao longo do tempo.

Calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), o IPCA acompanha as mudanças de preços que impactam os brasileiros com renda entre 1 e 40 salários mínimos, e considera itens essenciais como alimentação, moradia, saúde e educação.

Todo mês, o IBGE coleta preços em 16 regiões metropolitanas: São Paulo, Rio de Janeiro, Porto Alegre, Curitiba, Vitória, Belo Horizonte, Salvador, Recife, Fortaleza, Belém, Brasília, Goiânia, Campo Grande, Aracaju, São Luís e Rio Branco.

Cada produto avaliado tem um peso específico, de acordo com sua importância no orçamento familiar, o que garante que o índice reflita fielmente o custo de vida da população.

O IPCA afeta tanto o planejamento das famílias quanto as decisões dos investidores. Para as famílias, o indicador mostra como a inflação impacta o poder de compra e o custo de vida.

Para os investidores, o IPCA serve como referência para corrigir alguns investimentos, como o Tesouro IPCA, que utiliza esse índice para preservar o valor do dinheiro ao longo do tempo.

Assim, o impacto do IPCA na economia, funciona como um termômetro econômico nacional e ajuda cidadãos e investidores a acompanhar a variação dos preços e a planejar melhor suas finanças.

Os títulos públicos indexados ao IPCA incluem:

1 - Tesouro IPCA+

2 - Tesouro IPCA+ com juros semestrais

3 - Tesouro Renda+

4 - Tesouro Educa+

Agora, confira em detalhes cada um deles!

1 - Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)

O Tesouro IPCA+ oferece uma taxa prefixada definida na compra e combinada com um retorno adicional atrelado ao IPCA, o que garante uma rentabilidade acima da inflação.

Por exemplo, ao investir com uma taxa fixa de 4,2% ao ano, mesmo que a inflação chegue a 6,5%, você mantém seu investimento protegido e obtém um rendimento superior ao aumento dos preços.

2 - Tesouro IPCA+ com juros semestrais

Esse título funciona de forma semelhante ao Tesouro IPCA+, mas paga os juros a cada seis meses. Esse pagamento periódico ajuda quem deseja obter uma renda recorrente antes do vencimento.

Aqui, vale lembrar que, no primeiro pagamento, você paga 22,5% de Imposto de Renda sobre os juros, com redução gradual até 15% para juros recebidos após 720 dias.

Além disso, essa opção sofre marcação a mercado, o que significa que, se você resgatar antes do prazo final, o valor pode variar conforme as condições do mercado.

3 - Tesouro Renda+

O Tesouro RendA+ é ideal para quem quer garantir uma renda extra na aposentadoria. Esse título combina parte do rendimento com a inflação, como o Tesouro IPCA+, e funciona como uma Nota do Tesouro Nacional série B (NTN-B).

O investimento no RendA+ acontece em duas etapas: primeiro, você acumula recursos, ou seja, faz aportes para formar uma reserva financeira.

Depois, na fase de conversão, você começa a receber essa quantia de volta em pagamentos mensais, distribuídos ao longo de 20 anos, com correção mensal pela inflação para manter o poder de compra.

Portanto, ao contrário de outros títulos, que oferecem resgate total no vencimento ou juros semestrais, o RendA+ proporciona um pagamento mensal contínuo.

4 - Tesouro Educa+

O Tesouro Educa+ funciona de forma semelhante ao RendA+, mas tem como objetivo principal custear a educação no futuro. Ou seja, você faz aportes mensais que formam uma renda complementar.

Os pagamentos começam na data de vencimento do título e seguem mensalmente por cinco anos (60 meses).

Esse título também permite que você crie uma campanha de contribuição coletiva, na qual outras pessoas podem investir na mesma conta, como uma “vaquinha”.

Voltado para crianças e adolescentes, o Tesouro Educa+ é ideal para quem quer investir na educação e garantir uma base financeira para o futuro acadêmico.

Leia também: Qual o melhor Tesouro Direto para investir: Prefixado, Selic ou IPCA?

O Tesouro IPCA 2029 protege seu investimento da inflação até o vencimento, em 15 de maio de 2029. Esse título público oferece uma taxa de juros fixa somada à variação do IPCA e garante que o valor final preserve o poder de compra, corrigido pela inflação e com rentabilidade fixa adicional.

Se você mantiver o título até o vencimento, o governo federal assegura o retorno acordado na compra. Caso decida resgatar antes, o Tesouro Nacional recompra o título pelo valor de mercado, que pode variar conforme as condições econômicas do momento.

O Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos, e em um investimento de longo prazo como o Tesouro IPCA 2029, o impacto do imposto sobre a inflação tende a ser menor.

As vantagens do Tesouro IPCA incluem:

1 - Segurança

2 - Liquidez

3 - Proteção contra inflação

4 - Diversidade de títulos

5 - Rentabilidade

Veja em detalhes cada uma delas!

1 - Segurança

O Tesouro IPCA conta com garantia do Tesouro Nacional, o que o torna um dos investimentos considerados mais seguros do país.

Além disso, a partir de R$ 2, você pode começar a investir do zero, sem precisar de grandes valores iniciais ou de experiência no mercado financeiro.

2 - Liquidez

Com alta liquidez, o Tesouro IPCA permite que você resgate seu investimento a qualquer momento. No entanto, se optar por sacar antes do vencimento, o valor de resgate pode oscilar conforme o mercado.

3 - Proteção contra inflação

Por ser atrelado ao IPCA, o Tesouro Direto IPCA preserva o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.

Ao manter o título até o vencimento, você garante uma rentabilidadereal, que sempre supera a inflação e protege seu investimento.

4 - Diversidade de títulos

O Tesouro IPCA permite que você diversifique sua carteira de forma segura. Como um título de renda fixa, você reduz o risco total do portfólio, agrega estabilidade e uma proteção extra contra oscilações de outros tipos de investimento.

5 - Rentabilidade

Ajustado pela inflação, o Tesouro IPCA garante que seu capital cresça de maneira estável, ideal para objetivos de longo prazo. Além disso, oferece uma rentabilidade sólida e competitiva entre as opções de renda fixa de baixo risco.

Ao considerar o Tesouro IPCA+ 2029 com uma taxa de 4,24%, rentabilidade de 6,61% ao ano e um único aporte de R$ 1.000, o investimento apresenta bons rendimentos ao longo de diferentes períodos.

Em 1 mês, a aplicação renderia aproximadamente R$ 90,72 e, em 6 meses, R$ 123,31. Após 12 meses, o valor atingiria R$ 1.166,81 e, no vencimento, chegaria a R$ 1.518,36.

Agora, veja na tabela como ficariam os rendimentos:

Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação e não é considerada uma recomendação de investimentos.

A principal diferença está no índice que define a rentabilidade de cada título. O Tesouro IPCA 2029 é indexado ao IPCA, o índice que mede a inflação no Brasil. Já o Tesouro Selic 2029 segue a taxa Selic hoje, ajustada pelo Banco Central de acordo com a política econômica.

O Tesouro IPCA é ideal para quem pensa no longo prazo e quer proteger o valor do dinheiro contra a inflação. Por outro lado, o Tesouro Selic é uma escolha interessante para quem busca estabilidade e um investimento flexível tanto no curto quanto no longo prazo.

Ambos os títulos oferecem liquidez diária, o que permite retirada antes do vencimento. No entanto, o Tesouro Selic mantém o valor estável no resgate antecipado, enquanto o Tesouro IPCA pode variar conforme as condições econômicas no momento da retirada.

Em relação aos custos, os dois investimentos exigem o pagamento de taxa de custódia. Conforme a corretora, o Tesouro IPCA pode incluir um adicional relacionado à administração, o que geralmente torna o Tesouro Selic uma opção com custos mais baixos.

O IPCA apresentou uma alta de 0,44% em setembro, abaixo das expectativas do mercado, de 0,46%. No acumulado de 12 meses, o índice aumentou de 4,24% para 4,42%.

Esses valores mostram quanto a inflação “paga” hoje, ou seja, como afeta o poder de compra ao longo do tempo.

Para acompanhar a evolução do IPCA em tempo real e entender melhor como a inflação impacta o custo de vida no Brasil, você pode acessar o site do IBGE.

Além disso, confira no gráfico abaixo como o IPCA varia mês a mês e o acumulado em 12 meses.

Sim, investir no Tesouro IPCA vale a pena, principalmente para quem busca proteger o valor do dinheiro contra a inflação ao longo dos anos. Ao escolher esse título, você assegura um retorno real, ou seja, um rendimento que supera o aumento dos preços no país.

Além disso, essa opção é ideal para quem tem metas de longo prazo, como aposentadoria ou formação de patrimônio. Também proporciona segurança e previsibilidade, mesmo em períodos de alta inflacionária.

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