Quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês? Vale a pena?

O Tesouro Selic 2029 é ideal para reserva de emergência e indicado para objetivos no curto prazo

Saber quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês permite visualizar qual é o real potencial de lucro desse tipo de aplicação. Logo, essa simulação é uma boa forma de levantar evidências para responder à pergunta: vale a pena investir nesse título?

O Tesouro Direto atrai novos investidores a cada dia, e existe um motivo muito claro para isso. Além de entregar um retorno interessante na renda fixa, é considerado o investimento mais seguro do país, por contar com a garantia do Tesouro Nacional.

Para você ter ideia, o último balanço oficial do Tesouro Direto, divulgado em julho de 2024, revela que a aplicação bateu recorde de operações no mês, no valor total de R$ 6,43 bilhões.

Neste período, o Programa atingiu a marca de 29.298.508 pessoas cadastradas, dos quais 2.660.171 são investidores ativos atualmente, isto é, com saldo em aplicações.

Com tantos interessados, não há dúvidas de que se trata de uma alternativa de investimento interessante. Agora, será que faz sentido para você? É o que você vai descobrir ao longo do texto!

Neste post, mais do que mostrar a simulação de quanto rendem 100 mil por mês no Tesouro Selic 2029, explicamos como funciona o título e quais vantagens oferece. Assim, você terá uma base mais sólida para decidir se vale a pena ou não aplicar.

O Tesouro Selic é um título público pós-fixado, emitido pelo Governo Federal, que faz parte do Programa do Tesouro Nacional. Sua rentabilidade é atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Além de estar entre as aplicações mais seguras do país, oferece liquidez diária, logo, é uma ótima opção para a reserva de emergência.

Enquanto título pós-fixado, o rendimento do Tesouro Selic acompanha as variações da taxa Selic, o que o torna bastante atrativo em momentos de alta dos juros.

O que é a taxa Selic?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Este índice é definido pelo Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC), que se reúne a cada 45 dias para definir a meta da taxa Selic hoje, que tem como foco o controle da inflação.

Funciona assim: quando a Selic sobe, os juros aumentam, o que dificulta o acesso a crédito e desestimula o consumo, logo, contribui para a redução da inflação. Por outro lado, quando a Selic cai, os juros ficam mais baixos, portanto, aumenta o acesso a crédito e estimula o consumo, o que leva ao aquecimento da economia.

Essa dinâmica torna a Selic um importante índice para o mercado, que influencia nas taxas de empréstimos, financiamentos e aplicações, como o investimento no Tesouro Selic.

Entender como esses fatores impactam a sua vida financeira e, é claro, o resultado dos seus investimentos, é crucial para tomar boas decisões em diferentes cenários.

Inclusive, fizemos um vídeo sobre a influência da taxa Selic, para explicar como todas essas variáveis se relacionam e esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto.

Conforme explicamos anteriormente, o Tesouro Selic faz parte do Programa do Tesouro Nacional. Ou seja, é um título de dívida pública. Na prática, ao investir nesta aplicação, você empresta dinheiro ao Governo em troca de uma remuneração indexada à Selic.

Como a taxa básica de juros varia com o tempo, trata-se de um produto pós-fixado, isto é, o investidor não sabe quanto irá receber até a data do resgate.

É um investimento considerado seguro e rentável, especialmente em períodos de alta na taxa de juros, como o que tivemos entre 2022 e 2023 de acordo com o histórico do Banco Central, quando a Selic atingiu 13,75% ao ano.

Em uma simulação do Tesouro Selic 2029, com base na taxa de juros a 10,75% a.a. (setembro de 2024), R$ 100 mil aplicados no título renderia em um mês R$ 628,97, em seis meses, R$ 3.973,12 e, em um ano, R$ 8.402,72.

Abaixo, apresentamos a tabela com a simulação do Tesouro Selic com a rentabilidade acumulada para um mês, seis meses e um ano para quem investir no Tesouro Selic até R$ 100.000,00, já deduzido o Imposto de Renda (IR), acompanhado de uma comparação com a poupança. Como você pode perceber, quanto mais tempo o dinheiro passa aplicado, maior é o rendimento do Tesouro Selic hoje comparado à Poupança

Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação.

A resposta curta é: sim! Vale muito a pena investir no Tesouro Selic, especialmente se você busca uma alternativa à Poupança, que seja ainda mais rentável e de menor risco.

É o título ideal para quem deseja construir uma reserva de emergência ou juntar dinheiro para objetivos pessoais, como a compra da casa própria ou aquela viagem dos sonhos, e não deseja correr grandes riscos no mercado financeiro.

Outro ponto positivo de investir no Tesouro Selic é a proteção da sua carteira em relação à volatilidade de outros ativos, sobretudo diante de uma alta na taxa de juros. Isso porque esse título preserva seu poder de compra diante do aumento dos preços, pois, conforme explicamos, a taxa Selic é usada para controlar a inflação.

Sim, você pode resgatar o capital investido a qualquer momento, afinal, o Tesouro Selic tem liquidez diária. Inclusive, essa é uma das principais razões pelas quais essa aplicação é recomendada para a reserva de emergência, pois garante rápido acesso ao dinheiro aplicado sem ter que abrir mão de uma boa rentabilidade.

Contudo, é importante estar ciente de que o resgate antecipado está sujeito à marcação a mercado, isto é, às taxas praticadas na data do saque. É verdade que títulos pós-fixados são menos afetados por esse processo, mas é importante levar em conta as taxas de ágio ou deságio, que influenciam a rentabilidade do papel.

Sim, investimentos no Tesouro Selic precisam ser declarados no Imposto de Renda, porém, apenas sobre o lucro obtido. Ademais, a alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menor é o percentual de tributação. 

Além do Imposto de Renda, o Tesouro Selic também está sujeito ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Porém, esse tributo incide apenas sobre os rendimentos para resgates antes do prazo de 30 dias. Confira como funciona a tabela regressiva do IR abaixo:

Além dos tributos que mencionamos no tópico anterior, também incidem as taxas do Tesouro Direto e da Bolsa de Valores que faz a custódia dos títulos, como:

• Custódia da B3, que equivale a 0,2% a.a. sobre o valor que exceder R$ 10 mil — investimentos abaixo disso são isentos;
• Taxa administrativa, que é o valor cobrado pelas corretoras para custear seus serviços. Porém, vale destacar que aqui no Inter essa taxa é zero!

O Tesouro Selic oferece diversas vantagens a seus investidores. Entre as principais, podemos destacar:

1. Liquidez diária: você pode solicitar o resgate quando quiser, o que faz deste título uma ótima opção para a reserva de emergência;
2. Segurança: está entre as aplicações mais seguras do Brasil, por contar com a garantia do Tesouro Nacional;
3. Rentabilidade: além de render mais que a Poupança, acompanha a Selic, o que protege o seu poder de compra mesmo diante de uma alta na taxa de juros;
4. Acessível: a barreira de entrada é super baixa, com pouco mais de R$ 2 reais você já começa a investir;
5. Diversificação: é uma ótima opção para diversificar a sua carteira de investimentos na renda fixa;
6. Versátil: o título é adequado para diversos objetivos, da reserva à economia para a compra de imóvel, carro ou para planejar a viagem dos sonhos;
7. Fácil de aplicar: o processo de aplicação é prático e totalmente online. Basta ter uma conta em um banco ou corretora autorizados pelo Tesouro Nacional.

Ao investir no Tesouro Direto é muito simples! Basta ter uma conta em um banco ou corretora autorizados pelo Tesouro Nacional, como é o caso do Inter. Confira o passo a passo para fazer sua aplicação de forma prática pelo nosso Super App:

1. Baixe o Super App para Android ou iOS e crie a sua conta;
2. Transfira o saldo que pretende usar no investimento;
3. Selecione a opção Investir;
4. Toque na opção Mostrar mais ou Tesouro Direto;
5. Escolha o título Tesouro Selic 2029 ou outro de sua preferência;
6. Insira a quantidade de papéis que deseja adquirir;
7. Clique em Investir para enviar a ordem de compra;
8. O valor, então, será debitado do saldo disponível em sua Conta Digital. E pronto, investimento realizado com sucesso!