Quanto rende 1 milhão por mês na Poupança? Compare a rentabilidade

Descubra o rendimento da Poupança hoje além das vantagens e desvantagens

Se você quer saber quanto rende 1 milhão por mês na Poupança, vamos te ajudar! Afinal, muitas pessoas buscam essa resposta, pois essa modalidade de investimento é a mais conhecida no Brasil.

Os dados da pesquisa da Anbima em parceria com o Datafolha revelou que, em 2023, um quarto da população aplicou dinheiro na Poupança. E não apenas nela. Outros investimentos financeiros também são opções de 37% brasileiros, maior percentual de investidores dos últimos anos.

Para entender melhor por que essa aplicação é tão procurada para ganhar dinheiro, continue a leitura e veja como funciona a Poupança na prática, sua rentabilidade, vantagens e desvantagens e o melhor lugar para deixar seu dinheiro rendendo neste tipo de investimento considerado seguro. 

A Poupança é um jeito simples e prático de investir: basta transferir dinheiro para esse produto vinculado à conta digital e acompanhar o rendimento. Não há cobrança de taxas de manutenção e nem valor mínimo e máximo para aplicar. 

O valor depositado rende após um mês da data de entrada (de aniversário), ou seja, se você colocar R$500 no dia 5 de agosto, obtém o lucro em 5 de setembro e, assim, mês após mês. O aniversário da Poupança é a data de sua abertura. Se tirar o dinheiro antes do dia, não obterá toda a rentabilidade.

Esse tipo de investimento pertence à modalidade de renda fixa, ou seja, que possui baixo risco e oscilação financeira. O valor aplicado rende juros mensalmente e é possível depositar de forma tradicional (escolher o dia e o valor conforme suas possibilidades) e automática (transferir um valor mensal fixo da sua conta automaticamente).

O rendimento da Poupança hoje depende da taxa Selic, principal indicador de juros do Brasil, e da Taxa Referencial (TR), usada para reajustar o investimento. Em uma consulta ao site do Banco Central, órgão que controla a rentabilidade da caderneta, o percentual da Selic está em 10,5% ao ano.

Já a TR é calculada diariamente, portanto, sofre mudanças constantes. Para ter uma noção, no dia 8 de junho de 2024, segundo o BC, estava em 0,0391%.

Em resumo, o rendimento da Poupança é feito pela remuneração básica (TR) + remuneração adicional (taxa Selic), com algumas condições:

• Se a taxa Selic estiver maior que 8,5% ao ano, a Poupança renderá 0,5% ao mês + TR;
• Se estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, renderá 70% da Selic + TR.

Sendo assim, hoje, a Poupança rende no total 0,53% do valor depositado mensalmente. Aplicações realizadas até 3 de maio de 2012 estão enquadradas apenas na primeira regra.

Considerando a Selic em 10,50% (na data do cálculo) e a Taxa Referencial em 0,0391% em julho de 2024, o rendimento de 1 milhão na Poupança é de R$5.000 por mês. A conta para descobrir a rentabilidade é: (1 + (0,5% / 100)) * 1.000.000 = 1.005.000.

É claro que R$ 5 mil por mês não é nada mau. Porém, outras modalidades de investimento em renda fixa oferecem maiores juros sobre R$ 1 milhão. Veja um exemplo da tabela de rendimento da Poupança em relação a outras aplicações.

*A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A rentabilidade divulgada é uma simulação e não está livre de impostos.

Como todos os tipos de investimentos, existem prós e contras. Entretanto, vale a pena investir na Poupança em vez de deixar o dinheiro parado na conta, é claro. Pois é considerada segura, fácil de acompanhar e fazer a transferência do valor imediatamente, em caso de saque.

Porém, se tiver outros objetivos financeiros e desejar retornos maiores, esse investimento pode não ser a melhor opção. Veja as principais vantagens e desvantagens para decidir se vale a pena para você.

Vantagens da Poupança

• Facilidade para investir: basta ter uma conta para acessar à Poupança. A transferência entre elas é rápida e fácil.

• Sem cobrança de taxas: há isenção de taxas de abertura e manutenção, de Imposto de Renda sobre a aplicação e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

• Alta segurança, baixo risco: é protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante ao investidor receber seu dinheiro (até R$250 mil investidos por instituição financeira) mesmo se a empresa falir.

• Liquidez diária: é possível sacar o dinheiro a qualquer momento e receber a quantia imediatamente na sua conta.

Desvantagens da Poupança

• Rendimento mais baixo: em comparação com outros investimentos de renda fixa, como CDB e Tesouro Direto, a Poupança oferece a menor rentabilidade, abaixo da inflação.

• Rentabilidade na data do aniversário: outro ponto que pode desagradar é que essa modalidade só rende no dia do aniversário. Se resgatar antes do primeiro mês, perde o rendimento.

Veja também: Quanto rende 1 milhão no Tesouro Direto: 1 mês, 6 meses e 1 ano

O melhor investimento hoje depende do seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado. E o dinheiro disponível para aplicar também afeta sua escolha, pois outras modalidades além da Poupança têm valor mínimo de depósito.

Na verdade, para sermos bem sinceros, a melhor opção é diversificar sua carteira de investimentos. O famoso “não colocar todos os ovos em uma cesta só”.

Sendo assim, separamos outras aplicações em renda fixa com retornos atrativos:

• Meu Porquinho: esse recurso do Super App do Inter é gratuito e permite investir a partir de R$1 em CDB ou US$10 dólares na conta global.

• Tesouro Direto: programa do governo federal que oferece títulos públicos para compra e podem ser atrelados à taxa Selic ou IPCA.

• CDB Liquidez Diária: os Certificados de Depósito Bancário são títulos emitidos por instituições financeiras com taxa de juros definida no momento da compra.

• Bonds: são títulos de renda fixa negociados no exterior e podem ser públicos ou privados, em dólar ou outras moedas.

• Time Deposit: investimento de renda fixa em dólar com títulos emitidos por instituições financeiras por um período pré-determinado. A taxa de juros é fixa e também predefinida.

O Super App do Inter oferece diversas vantagens, especialmente quando falamos sobre controlar as finanças. Por isso, conte com o melhor app de investimento para aplicar seu dinheiro com segurança.

Você pode investir em renda fixa e variável no Brasil e no exterior, além de acessar gratuitamente o recurso Meu Porquinho, que tem rendimento associado ao CDB ou LCI, e a Poupança. Se sobrar apenas R$1 na conta, já pode aplicar!

Aproveite a facilidade do Super App do Inter e o jeito fácil de investir: abra sua conta digital!