Qual o melhor investimento? 9 opções no Brasil e exterior

Descubra qual o melhor investimento hoje para o seu perfil e multiplique o seu dinheiro

Identificar qual o melhor investimento hoje é um passo estratégico para obter bons rendimentos. Afinal, o objetivo de todo investidor é maximizar seu lucro, certo?

Contudo, para aplicar o seu dinheiro de forma inteligente, você deve levar em conta a sua tolerância a riscos e seus objetivos financeiros. Ademais, investir com segurança envolve analisar diferentes opções e diversificar o seu portfólio.

Com base nisso, apresentamos os principais tipos de investimento para aplicações de curto, médio e longo prazo. Conheça as características de cada um e descubra qual combina com o seu perfil.

O melhor investimento hoje é aquele que mais combina com o seu perfil, com base em fatores, como: tolerância a riscos, nível de experiência e objetivos financeiros. Entretanto, há aplicações que se destacam, tanto na renda fixa, quanto na variável. Confira algumas opções:

• Meu Porquinho BR e US;
• CDBs;
• Time Deposit US;
• LCI/LCA;
• Ações BR e US;
• Bonds US;
• Títulos do Tesouro Direto;
• Fundos Imobiliários;
• Fundos de Previdência Privada.

Essa é uma lista bastante variada para quem procura onde investir dinheiro, o que faz todo sentido, dada a importância da diversificação. Inclusive, é bem provável que alguns desses investimentos sejam novidades para você, mas saiba que todos têm características interessantes, que vamos explorar em detalhes a seguir. Acompanhe!

De modo geral, aplicações de curto prazo se destacam por apresentar alta liquidez associada a boa rentabilidade. Isto é, oferecem segurança e flexibilidade ao gerar lucro em um curto período, e você pode resgatar rapidamente, caso precise.

As melhores opções nesta categoria, incluem:

Meu Porquinho BR e US

O Meu Porquinho, do Inter, é uma ótima escolha para quem busca segurança como a Poupança eainda com opções para diversificação, sendo considerado o melhor investimento para retiradas mensais além de ser o melhor lugar para investir para quem esta começando.

• CDB: que conta com rentabilidade de até 100% do CDI e resgate imediato;
• LCI: com rentabilidade de até 95% do CDI e isenta de Imposto de Renda;
• Rendimento em dólar: ótima opção para quem quer investir na renda fixa americana e guardar dinheiro em dólar.

É gratuito, rende todo mês e você consegue fazer a melhor aplicação financeira para começar com apenas R$ 1,00.

CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de liquidez diária são uma alternativa considerada segura e com bons rendimentos para aquele seu dinheiro que está parado. Nesta modalidade, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma taxa de juros.

É comum encontrar CDBs que pagam acima de 100% do CDI, uma rentabilidade acima da Poupança, o que é bastante vantajoso no curto prazo.

Time Deposit US

O Time Deposit US é uma aplicação semelhante ao CDB brasileiro. Funciona da seguinte forma: você empresta dinheiro a uma instituição financeira norte-americana por um período específico em troca de uma taxa de juros fixa.

É uma alternativa interessante para quem busca rentabilidade atrelada às flutuações do dólar.

Para objetivos um pouco mais distantes — cerca de um ano — é importante buscar o equilíbrio entre segurança e potencial de rendimento. Diante disso, entre os melhores investimentos para o médio prazo atualmente, temos:

LCI/LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são aplicações parecidas com CDB. Porém, neste caso, você empresta dinheiro para o setor imobiliário e para o agro, respectivamente e resgata apenas no vencimento.

O grande diferencial que torna esses papéis um dos melhores investimentos é o fato de serem isentos de Imposto de Renda, o que potencializa o seu lucro.

Ações BR e US

Entre as maiores representantes de aplicações em renda variável, as ações são papéis que representam fragmentos de grandes empresas listadas na bolsa.

Investir em companhias sólidas e que pagam bons dividendos é uma ótima estratégia para multiplicar o seu dinheiro. Porém, é crucial analisar o mercado e agir com cautela. Isso vale para as companhias do Brasil e dos Estados Unidos.

Agora, diferentemente das ações de empresas brasileiras, que são negociadas em nossa bolsa de valores, a B3, para adquirir papéis de empresas norte-americanas, é só acessar o Super App do Inter na área internacional para investir no exterior.

Agora, se mesmo assim você estiver com dúvida, podeinvestir em BDRs (Brazilian Depositary Receipts), que são certificados de depósito que representam as ações dessas empresas e que, por sua vez, são negociados na B3.

Leia também: Investimento em ações para iniciantes: guia completo com curso gratuito

Bonds US

Os Bonds são títulos de dívida emitidos por empresas privadas ou pelo governo dos EUA. Logo, mais uma forma de investir no exterior e se expor ao dólar. 

Na prática, são instrumentos financeiros de renda fixa que pagam uma taxa de juros prefixada periodicamente aos investidores durante o prazo de aplicação e cuja rentabilidade acompanha os índices norte-americanos.

Para os objetivos ainda mais distantes, busque alternativas que permitam lucrar com os rendimentos dos juros — já que você tem o tempo a seu favor. E, por esse mesmo motivo, também é crucial focar em como investir em juros compostos.

Com base nisso, entre os melhores investimentos para o longo prazo, temos:

Títulos do Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a aplicação considerada mais segura do Brasil e uma excelente escolha para objetivos de longo prazo. É possível escolher títulos com vencimentos a partir de 2 anos, além de diversas possibilidades de taxas de juros prefixadas e pós-fixadas, podendo resgatar a qualquer momento.

O Tesouro IPCA, por exemplo, é indexado à inflação, portanto, protege o poder de compra do investidor. O Tesouro Selic é uma das melhores opções para a reserva de emergência. Já o RendA+ é voltado para quem deseja ter uma aposentadoria complementar, enquanto o Educa+ é focado no planejamento educacional.

Quer saber mais sobre o Tesouro Direto? Dê o play no vídeo abaixo e fique por dentro do melhor investimento de renda fixa hoje:

Fundos Imobiliários

Investir em Fundos Imobiliários (FIIs) é uma forma de receber aluguel sem ser o proprietário do imóvel. Com rendimentos mensais isentos de IR, é uma aplicação atrativa para quem busca renda passiva e quer diversificar a carteira de longo prazo.

Na prática, trata-se de um grupo de pessoas que reúnem recursos para viabilizar diversos tipos de empreendimento, como galpões, prédios comerciais e shoppings.

Esses espaços são alugados e a receita gerada é distribuída entre os investidores do fundo. E essa divisão é proporcional ao número de cotas que cada um possui.

Fundos de Previdência Privada

Os Fundos de Previdência Privada também são boas alternativas para quem deseja guardar dinheiro e planejar o futuro. A modalidade serve a objetivos de longo prazo, como economizar para viajar, pagar os estudos ou complementar a aposentadoria.

Além disso, ao contribuir no plano PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), você conta com uma redução na base de cálculo do Imposto de Renda, o que reduz o imposto devido. Logo, ter esse produto em seu portfólio é uma questão estratégica.

Como vimos anteriormente, definir qual é o melhor tipo de investimento atualmente depende de vários fatores, como a sua situação econômica, o momento do país, a taxa de juros, sua tolerância a riscos e seus objetivos financeiros.

Porém, uma alternativa considerada segura é o Tesouro Direto, sobretudo os títulos IPCA+, são opções sólidas, por estarem indexados à inflação. Isso significa que seu rendimento real se mantém acima deste índice e ainda preserva o seu poder de compra. Em tempos de incerteza econômica, essa é uma das opções que oferece o menor risco.

Em uma simulação, 10 mil aplicados no Tesouro IPCA 2029, com taxa de rentabilidade de IPCA+ 5,73% a.a. na data do cálculo, renderiam o equivalente a R$ 54,25em um mês. Em seis meses você teria R$ 341,94 e em um ano, R$ 720,31.

É claro que isso é apenas um exemplo simulado com base em um título específico. E, conforme explicamos, o Tesouro Direto conta com várias modalidades, e sua rentabilidade varia de acordo com o tipo de título, prazo de vencimento, índice de referência e taxa de juros, e tudo isso é influenciado pelo momento da economia.

O melhor banco para investir é aquele que fala a sua língua e entende suas necessidades. Portanto, o Super App do Inter é completo e oferece praticidade e te ajuda a descomplicar a sua vida financeira.

O Inter é uma das poucas corretoras que conta com o Cad&Pag do Tesouro Direto, um sistema que simplifica o cadastro de novos investidores e facilita o pagamento na compra dos títulos, que você pode fazer via PIX.

E ainda há outro grande diferencial: ao comprar seus títulos pelo Super App do Inter, você participa da campanha do Tesouro Direto Premiado, e concorre a prêmios mensais de 10 mil reais, além de um prêmio final de 100 mil reais. Vai ficar de fora?

O investimento que rende mais sempre irá depender do momento da economia. Em 2023, por exemplo, quando a Selic chegou a 13,75%, era comum encontrar produtos com rentabilidade a 1% ao mês na renda fixa, um rendimento bastante interessante.

Porém, com a Selic atual em 10,50% ao ano, já é mais difícil encontrar essas oportunidades. Ou seja, as taxas de juros oscilam de acordo com a economia. Períodos de crise costumam gerar boas oportunidades, devido ao maior risco.

Não à toa, aplicações de renda variável tendem a oferecer maior rentabilidade, justamente por conta do risco inerente ao investimento. É por isso que, ao investir, você sempre deve levar em conta sua tolerância ao risco e buscar opções que façam sentido para o seu perfil e, é claro, estejam alinhadas aos seus objetivos.

E por onde começar?

Se você é iniciante, o ideal é estudar bastante, diversificar seu portfólio e buscar opções com rendimento superior à inflação, como é o caso do Tesouro IPCA+. Assim você garante rentabilidade real positiva e preserva seu poder de compra.

E, para responder à pergunta: qual o melhor investimento hoje? Conforme vimos, depende do seu perfil e do que você espera realizar com essa aplicação. Agora que você conhece as opções em alta do momento, tem uma boa base para começar.

Seja qual for o seu objetivo, o Inter está aqui para te acompanhar nesta jornada. Crie a sua conta digital agora mesmo e comece a investir a partir de R$1.