Qual investimento é melhor: Tesouro Direto, Ações ou Fundos?

Conheça os melhores investimentos para a sua realidade financeira e objetivos de vida!

O primeiro passo para um futuro financeiro mais tranquilo é descobrir qual investimento é melhor para você, a partir da quantia que tem disponível para aplicar e seus objetivos em curto, médio e longo prazo.

Esses critérios são importantes por dois motivos principais. O primeiro é que, quando o assunto é investir, é fundamental ter uma recorrência. Isto é, não adianta separar um valor em um mês e, nos seguintes, não guardar nada.

Quanto mais aplicar, maior a chance de rentabilidade. Por isso, é fundamental que o valor do investimento seja compatível com a sua capacidade de pagamento.

A segunda razão é que existem diferentes tipos de investimento, e cada um ajuda a realizar um sonho ou objetivo — os títulos do Tesouro Renda+ e a Previdência Privada, por exemplo, são formas de garantir uma aposentadoria tranquila.

Então, que tal descobrir qual é o mais indicado para você e aumentar suas chances de lucros? Basta seguir a leitura para descobrir qual é o melhor investimento hoje, sendo você iniciante ou já tem experiência em investir

Quem nunca se perguntou: "Onde investir meu dinheiro para ter mais segurança financeira no futuro?". Se essa também é a sua dúvida, comece com a descoberta de qual é o seu perfil de investidor. Em seguida, alinhe com os seus objetivos.

Descubra seu perfil do investidor

O perfil de investidor é uma análise que a ponta o nível de tolerância que uma pessoa tem a riscos financeiros, os quais podem ser:

• Conservador: baixa tolerância, por isso, o indicado é investir dinheiro em produtos tradicionais e de renda fixa, como poupança, CDBs, Previdência Privada e Tesouro Direto;

• Moderado: média tolerância, permite arriscar um pouco mais em tipos de investimentos como Fundos Imobilários;

• Arrojado: alta tolerância, inclui na lista de melhores investimentos para esse grupo produtos de renda variável, como as ações e criptomoedas.

Dica! No Inter você descobre rapidamente qual é o seu perfil de investidor. Se for pessoa física, acesse sua Conta Digital Inter e procure essa opção no menu Investir. Caso seja pessoa jurídica, use a Conta Digital PJ pelo Internet Banking e clique em IDTVM.

Alinhe com seus objetivos

Como já comentamos, cada um dos tipos de investimentos ajuda a atingir um objetivo, isso porque os prazos de resgate e rentabilidade são diferentes.

Por isso, para descobrir qual investimento é melhor para você, após conhecer seu perfil é importante definir o propósito das suas aplicações. Somente dessa forma conseguirá juntar a quantia que precisa.

Então, pense: o que quer para a sua vida em curto, médio ou longo prazo? Alguns bons exemplos são:

• Montar uma reserva de emergência para ter dinheiro para cobrir situações inesperadas;
• Guardar dinheiro para aposentadoria;
• Garantir os estudos dos filhos;
• Fazer a viagem dos sonhos.

Independentemente do que deseja, saiba que existe uma solução ideal para tirar seus projetos do papel. Basta descobrir qual investimento é melhor para cada etapa da vida.

Entre os melhores investimentos para iniciantes, atualmente, estão:

• CDB com liquidez diária: com o Certificado de Depósito Bancário do Inter você tem segurança e rentabilidade acima da poupança, e resgate do valor a qualquer momento;

• Meu Porquinho: disponível para pessoas físicas e jurídicas, essa é uma maneira simples e rápida de guardar dinheiro de forma recorrente e fazer aportes sempre que desejar, com investimento inicial de apenas R$ 1 e US$10 dólares.

• Carteira administrada: Uma carteira administrada é um serviço de gestão de investimentos onde um gestor financeiro qualificado cria e gerencia um portfólio diversificado, alinhado aos seus objetivos e perfil de investidor.

O melhor investimento hoje em dia são os títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e até Debêntures. No entanto, se você deseja expandir e diversificar sua carteira, considere aproveitar as oportunidades tanto no Brasil quanto no exterior:

• Fundos Imobiliários;
• ETF's;
• BDR's;
• Time Deposit;
• Ações;
• Tesouro Direto;
• Previdência Privada.

Vamos aos detalhes!

1. Fundos Imobiliários

Os Fundos Imobiliários (FIIs) são investimentos coletivos que reúnem recursos de investidores para aplicar em ativos do mercado imobiliário, como imóveis e títulos relacionados como prédios comerciais, galpões, condomínios, shoppings etc.

O FII entra na lista sobre qual investimento é melhor por oferecer vantagens, como:

• Isenção de Imposto de Renda;
• Democratização (é possível começar com apenas R$100);
• Boa liquidez (tempo necessário para converter a aplicação em dinheiro);
• Proteção contra a inflação.

2. ETF's

ETF's é a sigla para Exchanged Traded Funds, que em português significa ​​"fundos negociados em bolsa". Esse tipo de investimento acompanha índices de referências, como o Ibovespa ou o S&P 500.

Aplicar em ETF é vantajoso porque:

• É acessível;
• É diversificado;
• Alta liquidez.

3. BDR's

Outro que não poderia faltar na lista de qual investimento é melhor hoje é o BDR's, abreviação de Brazilian Depository Receipts, ou Recibos de Depósitos Brasileiros.

São ativos emitidos na B3 (Bolsa de Valores Brasileira) lastreados internacionalmente. Isto é, retratam o desempenho de ações de empresas estrangeiras, como Netflix, Amazon, ou companhias brasileiras listadas no exterior.

O BDR's também é considerado o melhor lugar para investir devido a vantagens como:

• Alocação de ativos no exterior, sem precisar abrir conta fora do país para isso;
• Negociação em mercado local, com transações feitas na nossa moeda, dispensando o pagamento de taxas de transferência de recursos.

4. Time Deposit

O Time Deposit é o melhor investimento de renda fixa hoje porque é em dólar, e a remuneração tem como base a taxa de juros dos Estados Unidos.

Neste tipo de investimento, você "empresta" seu dinheiro a uma instituição financeira por um período e, em troca, recebe juros.

Algumas das vantagens dessa modalidade são:

• Baixo risco;
• Retorno em dólar;
• Flexibilidade no prazo de retorno.

5. Ações

As Ações são títulos que representam frações do capital social de uma empresa. Isso significa que, ao adquiri-las, você se torna um dos acionistas. A rentabilidade pode vir da venda desses papéis, ou de proventos periódicos proporcionais à quantidade comprada.

Por que colocamos as ações na lista de qual investimento é melhor? Bem, foi por conta de vantagens como:

• Potencial de ganho financeiro;
• Participação nos lucros;
• Boa liquidez.

6. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma opção de investimento em renda fixa para quem não abre mão da segurança. Isso porque se trata de um empréstimo financeiro ao Governo Federal que, após o período acordado, devolve o valor acrescido de juros.

Investir em Tesouro Direto vale a pena, porque é:

• Investimento de baixo risco;
• Oferece diversas opções de aplicações;
• Flexível, com prazos de resgate de curto, médio e longo prazo.

7. Previdência Privada

Como comentamos, a Previdência Privada é uma ótima forma oportunidade de construir uma aposentadoria. Por isso, é listada como uma opção de investimento para objetivos de longo prazo. Consiste em aportes periódicos e de valores fixos, mas que podem aumentar conforme interesse do investidor.

Entre os pontos positivos de investir em Previdência Privada, estão:

• Benefícios fiscais, o que pode resultar em economia de impostos a curto e longo prazo;
• Herança, caso o titular do plano faleça, os herdeiros podem resgatar o valor aplicado facilmente;
• Gestão feita por especialistas do mercado financeiro.

Descobriu qual investimento é melhor para você? Se para tomar a sua decisão precisa saber onde investir dinheiro para render mais ou como investir em dólar de um jeito simples, nossa dica é aproveitar as oportunidades no exterior. Essa é uma boa opção porque oferece menos oscilações, além de a rentabilidade estar atrelada a moeda americana.

Quando a Taxa Selic está alta, os investimentos de renda fixa que rendem mais de 1% ao mês são produtos como Tesouro Selic e alguns tipos de CDBs que usam esse índice como referência.

Apenas para você entender melhor, a Selic, Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é uma taxa de juros econômica brasileira utilizada para definir a política monetária do nosso país.

Esse índice serve como base para remuneração de diversos tipos de investimentos de renda fixa, como os que citamos, e também para cálculo de juros de financiamentos, empréstimos e outras operações monetárias.

E uma opção ainda melhor para quem busca rendimento mensal acima de 1% é a carteira recomendada de ações do Inter, eleita pelo Valor Econômico como a melhor de 2023 , que acumula uma valorização incrível de +80,64%

O melhor lugar para investir e de um jeito simples é no melhor app de investimento do Inter. Acesse rapidamente, e com total segurança, as melhores opções de investimento e conte com suporte dos nossos especialistas para aumentar os seus resultados!

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