Previdência privada vale a pena? 11 motivos para você escolher

Descubra se a previdência privada compensa e quais as vantagens e desvantagens para quem está indeciso

Chega esta época do ano, muitas pessoas se questionam se investir em previdência privada vale a pena. Geralmente, aqueles que ainda não deram os primeiros passos no mundo dos investimentos costumam ter algumas preocupações.

Estas podem incluir o tempo necessário para obter retorno do investimento, rendimentos além do esperado, a falta de flexibilidade para resgatar fundos e diversas outras situações.

A partir de agora, vamos discutir se a previdência privada é vantajosa no longo prazo. Além de mostrar as vantagens e desvantagens desse tipo de investimento, bem como maneiras de garantir um futuro mais seguro e tranquilo ao começar a investir desde cedo.

A previdência privada funciona como um tipo de investimento de longo prazo voltado para a formação de uma reserva financeira para a aposentadoria. Ela é oferecida por instituições financeiras, inclusive no Inter e funciona de maneira semelhante a um fundo de investimento, em que o investidor faz aportes periódicos ou únicos, os quais são aplicados em diferentes ativos.

Existem dois tipos principais de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições da base de cálculo do imposto, enquanto o VGBL é mais indicado para quem faz a declaração simplificada, pois não permite a dedução das contribuições.

Ao se aposentar ou ao término do prazo contratado, o investidor pode resgatar o valor investido, acrescido dos rendimentos auferidos ao longo do tempo. Dependendo do plano escolhido, é possível receber o montante acumulado de uma só vez ou em forma de renda mensal, a depender das condições estabelecidas no contrato. Se quiser saber mais e entender a diferença entre o PGBL e VGBL, explore as vantagens de cada plano.

A previdência privada se torna mais vantajosa devido ao seu rendimento a longo prazo. Apesar dos receios comuns entre pessoas que não tem costume em investir, muitas optam por colocar seu dinheiro no banco e investir na poupança devido à sua popularidade, embora sua rentabilidade seja significativamente menor.

Sendo assim, a poupança depende de dois índices: a Taxa Selic hoje e a Taxa Referencial, ou TR. Essas taxas são usadas para calcular a remuneração do investidor, com a meta Selic acima de 8,5% o rendimento é 0,5% ao mês, do contrário, o rendimento é de 70% da Selic.

Comparando os dois tipos de investimentos, isso significa que a poupança rende menos do que a inflação, resultando na redução do poder de compra. Por outro lado, a previdência privada é um bom investimento quando avaliado a longo prazo.

Por isso, investir na previdência privada vale a pena, porque você opta por diferentes planos com rentabilidades próprias. Sem ficar preso a índices específicos. Basicamente, você só precisa escolher o que tem a melhor rentabilidade e entender como são as regras de tributação daquele plano.

Basicamente, você pode escolher planos que seguem a tabela regressiva, que diminui a tributação com o tempo, ou a tabela progressiva que leva em conta o montante resgatado no ano em que você faz o resgate.

Como qualquer investimento, a previdência privada também oferece vantagens e desvantagens. Você precisa avaliar se no seu caso, as vantagens superam as desvantagens. Você vai perceber que as vantagens da previdência privada se concentram majoritariamente no longo prazo e, ao contrário, as desvantagens da previdência privada estão no curto prazo.

Vantagens da previdência privada

• Complemento ao INSS: é uma maneira de proteger-se contra possíveis variações ou incertezas no sistema previdenciário público, proporcionando uma camada adicional de segurança financeira no futuro.

• Benefícios fiscais: os investidores podem se beneficiar de incentivos fiscais ao investir em previdência privada, o que pode resultar em economia de impostos a curto e longo prazo.

• Segurança: a previdência privada te ajuda a ter uma renda a longo prazo, te dando segurança e estabilidade nas finanças pessoais quando se aposentar.

• Regulamentação: a Superintendência de Seguros Privados (Susep) regula todos os planos de previdência privada do Brasil.

• Gestão Especializada: os fundos são administrados por equipes especializadas, com eficiência para garantir segurança, liquidez e estabilidade.

• Portabilidade: você pode fazer a portabilidade da previdência privada do seu plano a qualquer momento, sem perder rendimento ou resgatar valores.

• Herança: caso o titular do plano faleça, os herdeiros podem resgatar o valor aplicado facilmente.

• Flexibilidade de investimento: variedade de opções de investimento que valem a pena, permitindo aos investidores escolher o tipo de plano que melhor se adequa aos seus objetivos financeiros.

• Diversificação de portfólio: a previdência privada oferece a oportunidade de diversificar o portfólio de investimentos, o que pode ajudar a mitigar riscos e maximizar retornos no longo prazo.

• Planejamento sucessório: alguns planos de previdência privada oferecem benefícios de planejamento sucessório, permitindo que os investidores deixem um legado para seus beneficiários.

• Aposentadoria confortável: investir em previdência privada vale a pena, proporcionando um estilo de vida confortável e mantendo a qualidade de vida após encerrar a vida profissional.

• Custos e taxas: muitos fundos disponíveis no mercado têm taxas de administração altas. Portanto, existe taxa de carregamento que pode chegar a 2% e taxa de saída quando resgatar o valor.

• Prazos: na previdência privada você é obrigado a respeitar o período de carência do plano. Caso optar em resgatar valores no curto prazo, pode conter taxas adicionais.

• Rentabilidade: pode apresentar rendimentos menores que outros tipos de investimentos.

• FGC: os planos de previdência privada não são regulados pelo Fundo Garantidor de Crédito.

• Menos garantias: a previdência privada não oferece garantias de retornos mínimos, o que significa que o investidor assume o risco de não obter o retorno esperado.

• Complexidade: por conta da variedade dos tipos de planos de previdência privada, as pessoas podem ter dificuldade em escolher qual vale mais a pena.

Investir em um plano de previdência privada pode ser interessante para aqueles que buscam estabilidade financeira no futuro. Contudo, vale a pena pagar por um plano de previdência privada?

Se encarar esse investimento simplesmente como um custo, pode ser mais vantajoso considerar outras opções de investimento. No entanto, se o objetivo for garantir estabilidade financeira no futuro e reduzir a dependência exclusiva do INSS, a previdência privada pode ser a melhor escolha.

Quando consideramos o longo prazo, investir em previdência privada vale a pena, sabia? Ela te oferece alguns benefícios como rentabilidade e segurança financeira. Mais do que uma alternativa a previdência social, fazer previdência privada compensa para construir um futuro financeiro mais estável.

O maior benefício da previdência privada é garantir uma aposentadoria segura. Sem depender dos benefícios sociais. Como o benefício público é deficitário, construir seu próprio patrimônio com rentabilidade é uma ótima forma de se assegurar.

Você encontra planos com carteiras diversificadas, aumentando a rentabilidade enquanto mantém a segurança do investimento. Essa diversidade, somado ao fato de previdência privada não cobrar come-cotas. Portanto, aplicar na previdência é bom demais considerando todas essas vantagens.

A previdência privada voltada para os filhos é uma excelente escolha para proporcionar mais tranquila e segurança, garantindo conforto e estabilidade lá na frente. Os recursos disponíveis podem oferecer aos filhos a flexibilidade de atingir seus próprios objetivos conforme desejarem.

Quanto mais tempo você investir na previdência privada, maiores são os benefícios. Então, sim, vale a pena fazer previdência privada para seus filhos.

Começar um plano de previdência infantil é uma forma segura de garantir que seu filho tenha acesso a oportunidades no futuro. Não precisa ser focada na aposentadoria, mas talvez pagar a faculdade, fazer um intercâmbio ou ter dinheiro para aplicar em um negócio.

Os planos de previdência infantis são os mesmos que para todo mundo, com as possibilidades VGBL e PGBL. A única diferença é que o plano deve ser contratado por um responsável legal. Desde o momento inicial a criança já será considerada a portadora do plano, mas só vai ter permissão legal de resgate após completar a maioridade.

A previdência privada empresarial é um benefício oferecido por empresas exclusivamente para seus colaboradores. Os dois modelos existentes são o averbado, quando a empresa não investe junto do colaborador ou o instituído, quando os dois colaboram no investimento.

Os planos de previdência seguem as mesmas configurações dos outros, sendo divididos entre PGBL ou VGBL, seguindo a tabela progressiva ou regressiva do Imposto de Renda. Essa configuração é definida pela empresa.

O colaborador pode sacar o valor que investiu a qualquer momento, passados os 60 dias de carência do aporte. Já a empresa precisa respeitar o período previsto no contrato do plano, que pode ser entre 5 e 10 anos.

A previdência privada empresarial vale a pena, pois oferece benefícios como segurança e estabilidade financeira para os colaboradores, acesso a um investimento seguro para quem não tem experiência com investimentos e verbas futuras para realização de projetos.

A aposentadoria privada, pode ser considerada essencial para aqueles que desejam garantir uma renda substancial durante os anos de aposentadoria.

Com a possibilidade de diversificar os investimentos e potencialmente obter benefícios fiscais, a aposentadoria privada pode oferecer uma oportunidade de segurança financeira adicional no longo prazo.

O rendimento da previdência privada é influenciado por vários fatores, incluindo o tipo de plano selecionado, o período de investimento e o desempenho dos ativos nos quais os fundos são alocados. O retorno da previdência privada tende a ser superior ao da previdência pública e da poupança no longo prazo.

Quanto rende R$ 200 na previdência?

Abaixo, contém um exemplo da projeção de rendimento da previdência considerando a rentabilidade de 10% a.a. Com disciplina e um aporte mensal, você consegue potencializar os seus ganhos e faz o dinheiro trabalhar para você. Ou seja, quanto antes começar a investir, melhor.

Isso depende de vários fatores, como dedução de impostos, objetivos financeiros, tempo de previdência e muito mais. No no Super App do Inter, você encontra várias opções de acordo com o seu objetivo, podendo fazer aportes recorrentes ou até aporte iniciais deixando para deixar a sua previdência rendendo todo mês. Investir em previdência não se trata apenas da aposentadoria, é sobre desfrutar a vida hoje e assegurar um futuro tranquilo. Conheça alguns planos:

Arca Grão Renda Fixa Prev

Fundo de previdência do Thiago Nigro, o Primo Rico. Indicado para quem quer ver o dinheiro progredindo de forma mais linear, sem grandes oscilações no meio do caminho.

• Aplicação mínima: R$100
• Resgate: D+9
• Carência: *60 dias
• Taxa de Adm.: 0,59%

Inter Conservador Plus Renda Fixa Prev

Fundo de renda fixa, que investe em crédito de alta qualidade e liquidez. Indicado para clientes que buscam superar o CDI no médio longo prazo, com o perfil conservador.

• Aplicação mínima: R$100
• Resgate: D+3
• Carência: *60 dias
• Taxa de Adm.: 0,80%

Inter Inflação Longa Renda Fixa Prev

Fundo feito para corrigir o seu dinheiro da inflação, seguindo o índice IMA-B. Indicado para quem investe focado no longo prazo e quer garantir a rentabilidade.

• Aplicação mínima: R$100
• Resgate: D+2
• Carência: *60 dias
• Taxa de Adm.: 1,00%

Inter Selection Macro FIC Multimercado Prev

Seleção dos melhores fundos multimercado macro previdenciários do mercado. Indicado para quem busca retornos adicionais no longo prazo, topando arriscar um pouco mais.

• Aplicação mínima: R$100
• Resgate: D+9
• Carência: *60 dias
• Taxa de Adm.: 1,20%

1. Vá até a home do Super App;
2. Depois, clique em "Investir";
3. Em seguida, clique em "Ver todos";
4. Selecione "Previdência Privada";
5. Pronto!

Feito isso, você pode escolher entre contratar novo plano, investir no meu plano ou fazer a portabilidade de previdência, simples assim.

Os maiores problemas de resgatar a previdência privada no curto prazo são as altas taxas do imposto de renda e o baixo rendimento. Como dissemos, a previdência privada é um investimento de médio a longo prazo, assim, a necessidade de retirar mais cedo impede os objetivos futuros.

Porém, se for realmente necessário, você pode solicitar o resgate de previdência privada. Só deve manter-se atento ao período de carência do contrato, ou seja, o tempo mínimo para o investidor deve esperar para fazer o resgate. Sendo assim, você pode ter que pagar tributos altos além de obter menor rentabilidade.

Como tirar o dinheiro da previdência privada?

Primeiro, você deve ficar atento ao seu período de carência, que pode variar de 60 dias a 24 meses. Vencido o período, você pode fazer a primeira solicitação, que também leva a uma espera estipulada pelo plano.

Se você estiver dentro do prazo do contrato, o resgate da previdência privada será automático. Do contrário, você deve arcar com as taxas estipuladas no contrato.

Por fim, existem três maneiras de realizar o resgate da previdência: resgatar o dinheiro investido de forma parcial ou total, receber renda mensal do plano e renda vitalícia.

Ao investir em previdência privada no Inter, você está construindo uma reserva financeira que pode servir como um suporte valioso durante os anos de aposentadoria.

A previdência oferece a vantagem de incentivos fiscais e a possibilidade de diversificar seus investimentos, o que pode potencialmente aumentar seus rendimentos a longo prazo.

Com a segurança adicional proporcionada pela previdência, você se sente mais confiante em alcançar seus objetivos financeiros e desfruta de uma vida tranquila e confortável.