Como investir no Tesouro Direto em 4 etapas simples

Entenda como fazer investimento no Tesouro Direto de forma segura e rápida começando com pouco

Investir no Tesouro Direto é uma das formas mais fáceis e seguras de fazer o seu dinheiro render. Ao comprar títulos do Tesouro Nacional, você tem acesso a um investimento simples, com boa rentabilidade e que pode ser usado de várias formas: para fazer uma reserva de emergência, juntar dinheiro para uma viagem, planejar a aposentadoria e muito mais.

Como dissemos, investir no Tesouro Direto é seguro e recomendado para todas as pessoas. Mesmo assim, muita gente tem dúvidas e até tem medo de lidar com o assunto, por acharem que investir é algo difícil ou perigoso. Hoje, o Blog do Inter vai te ensinar como investir no Tesouro Direto e mostrar porque você deve começar a fazer isso hoje mesmo.

O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN), órgão que administra a dívida pública da União. O programa permite que pessoas físicas comprem títulos de dívida do Governo Federal e comece a investir no Tesouro Direto. Ao fazer esse tipo de investimento nos títulos públicos, o cidadão "empresta" seu dinheiro para a União, que usa os recursos para custear projetos de saúde, infraestrutura, educação ou qualquer outra área.

Ao pegar esse dinheiro "emprestado", o Governo se compromete a devolver esse valor ao investidor em uma data definida, corrigido por um percentual pré-definido ou por alguma taxa variável (como a taxa Selic ou o IPCA). O investidor também tem a possibilidade de resgatar os valores antes do prazo, mas, neste caso, a rentabilidade contratada não é garantida. Ou seja, o investidor pode ganhar mais ou menos do que o esperado.

Com isso, os investimentos podem ser feitos pela internet e com valores acessíveis, cerca de R$ 30,00. Por isso, esses tipos de Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros e acessíveis do país, sendo o ativo ideal para os investidores iniciantes.

O Tesouro Direto funciona de forma parecida com um empréstimo. Mas, neste caso, o cidadão não pega valores emprestados, mas empresta recursos para o Governo Federal, que se compromete a devolver esse valor com acréscimos em uma data futura. Ao comprar o Tesouro Direto, o cidadão está comprando, na verdade, títulos de dívida emitidos pelo Governo, que usa esses títulos públicos para captar recursos no mercado.

O Tesouro Direto foi a forma encontrada pela União para ter acesso a mais recursos, não apenas de grandes instituições financeiras, mas também de pessoas comuns, que podem aplicar valores menores. Além disso, o Tesouro Direto é seguro e acessível a todos, transformando-o em um investimento popular e mais rentável do que a poupança.

Mesmo tendo uma data definida para resgate, o investidor pode retirar o valor aplicado no Tesouro Direto a qualquer momento. Mas, nestes casos, o rendimento pode ser maior ou menor do que o definido na hora da aplicação. Durante o texto, vamos voltar neste assunto e te explicar como conseguir ganhos acima do contrato com o Tesouro.

O Tesouro Direto é uma excelente opção de investimento em renda fixa, seja para curto, médio ou longo prazo. E investir no Tesouro Direto é melhor ainda, já que no Super App você encontra quase 20 opções de títulos do Tesouro Nacional diferente, incluindo os novos Tesouro RendA+, por cerca de 30 reais. Simples e acessível, como tem que ser.

Além disso, nós ainda temos uma super vantagem: o Inter é uma das únicas instituições do país que permitem investir no Tesouro Direto via Pix. A parceria entre o Super App e o Tesouro Nacional veio para simplificar ainda mais o seu investimento no Tesouro Direto.

É melhor investir no Tesouro Direto ou Poupança?

Quanto o Tesouro Direto ou Poupança são investimentos seguros, mas os dois são bem diferentes quando o assunto é rendimento. A simulação feita pela equipe do Inter mostra que o investimento nos títulos do Tesouro Nacional pode render mais do que a caderneta de Poupança, não importa se a curto, médio ou longo prazo. Está em dúvida se você deve investir em Tesouro Direto ou Poupança? Confira a simulação no gráfico.

No exemplo abaixo, um investimento de R$ 1.000,00 na Poupança teria rendido, em um ano, R$ 37,06. Por outro lado, uma aplicação de R$ 1.000,00 feita em títulos de Tesouro Direto teria rendido, no mesmo período, R$ 44,00. 

Apesar da diferença parecer pequena, o rendimento dos títulos do Tesouro neste exemplo foi 18% maior do que a Poupança. A diferença tende a ser ainda maior caso você invista valores maiores ou aguarde mais para resgatar o dinheiro. Vale lembrar que estes valores são só um exemplo e os rendimentos podem variar de acordo com mudanças de índices ou regras econômicas.

Além de possuir segurança, boa rentabilidade e garantia do Governo Federal, os títulos do Tesouro Direto ainda são variados. Existem mais de 20 títulos diferentes classificados em três tipos de Tesouro Direto. São eles: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e Tesouro RendA+. Descubra quais são as diferenças entre cada um deles:

Tesouro Selic:

O Tesouro Selic é um título de Tesouro Direto que tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros, a Selic. Ou seja, quanto maior a taxa, maior o valor pago pelo título (e vice-versa). Esse índice é definido a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Orçamentária).

O Tesouro Selic é considerado um título pós-fixado, já que não é possível prever quanto ele vai render no momento da aplicação. Por ter prazos de vencimento menores do que os outros títulos, o Tesouro Selic costuma ser indicado para uso como reserva de emergência ou outros objetivos de curto ou médio prazo.

Tesouro Prefixado:

O Tesouro Prefixado é um título com rendimento atrelado à uma taxa fixa e definida antes mesmo da aplicação, e não atrelado à um indicador econômico. Como o próprio nome diz, ele é prefixado, ou seja, o investidor consegue saber quanto vai receber antes mesmo de fazer o aporte no papel. Há também o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, onde o investidor recebe o rendimento dos títulos a cada seis meses, resgatando na data de vencimento do papel apenas o valor investido originalmente.

O Tesouro Prefixado é indicado para quem quer garantir que seu dinheiro tenha certa rentabilidade. Este tipo de título é um dos mais indicados para quem quer vender antes do prazo de resgate (o que não recomendamos) e ter ganhos acima do contratado com a marcação a mercado. Vamos voltar a falar sobre esse assunto e te entregar dois guias gratuitos sobre marcação a mercado no decorrer do texto.

Tesouro IPCA+:

O Tesouro IPCA+, é um título híbrido que tem seu rendimento atrelado à inflação (IPCA), mais uma taxa fixa, definida na hora do investimento. Assim como o Tesouro Prefixado, o IPCA+ também possui opções com pagamentos semestrais de juros. 

Por ter seu rendimento atrelado à inflação e ainda contar com uma taxa adicional, o Tesouro IPCA+ é indicado para investimentos de médio a longo prazo, como aposentadoria, já que seu rendimento evita que o investidor perca poder de compra. O IPCA+ também é indicado para marcação a mercado.

Tesouro RendA+:

O Tesouro RendA+ é um título público do Tesouro Nacional brasileiro. Ele tem como objetivo proporcionar ao investidor uma rentabilidade superior à poupança, por meio da aplicação em títulos públicos com prazos mais longos com foco na aposentadoria. O Tesouro RendA+ tem liquidez diária e pode ser adquirido a partir de valores baixos, tornando-se uma opção acessível e segura para quem busca diversificar seus investimentos pensando lá no futuro.

Tesouro Educa+:

O Tesouro Educa+ oferece uma excelente oportunidade para complementar a renda durante o período estudantil a partir de R$30,00. É uma alternativa inteligente para aqueles que desejam garantir um suporte adicional enquanto investem na educação da família.

Muitos profissionais, incluindo especialistas aqui do Inter, recomendam que o investidor iniciante dê preferência aos ativos de renda fixa na sua carteira. Por isso, investir em títulos públicos vale a pena para quem está começando sua jornada de investidor. Esses títulos são acessíveis, possuem bons rendimentos e garantia do Governo Federal.

Portanto, é sempre bom lembrar que investir no Tesouro Direto é seguro e simples, o que ajuda quem ainda não entende muito sobre investimentos. 

É possível investir em títulos do Tesouro Direto a partir de R$ 30,00 como valor mínimo, enquanto o valor máximo de aplicação por investidor é de R$ 1.000.000,00 por mês. Não há restrição de valores para resgates, ou seja, você pode começar a investir nos títulos públicos do Tesouro Direto de forma segura. 

Por isso, é possível investir com valores baixos. Porém, o valor aplicado e o título escolhido influenciam e muito no rendimento final. Por isso, é recomendado que você faça novos investimentos sempre que possível para aumentar seu resgate na data de vencimento.

Agora você já sabe o que são os títulos do Tesouro e quais são as opões disponíveis. Vamos explicar como comprar títulos do Tesouro Direto é seguro, e o Super App deixa tudo ainda mais simples. Com pouco mais de 30 reais, você já pode aplicar no Tesouro Direto e planejar um futuro melhor. Veja, no passo a passo, como investir no Tesouro Direto pelo Inter.

1 - Depois de fazer o login, vá até a opção "Investir".

2 – Em seguida, vá até a opção "Ver todos".

3 - Nesta tela, aparecerá as opções de investimentos, clique em "Tesouro Direto".

4 – Pronto! Escolha o título do Tesouro Direto que mais tem a ver com o seu perfil.

Levando em consideração o Tesouro Prefixado 2026, com um investimento inicial de R$1.000 e aportes mensais de R$30 reais durante 24 meses, o valor estimado de resgate seria de R$1.946,11. 

Agora, vamos comparar esse resultado com outros tipos de investimentos que possuem valores mínimos de acordo com o site do Tesouro Direto.

Se você não conseguiu comprar títulos do Tesouro Direto pelo Super App do Inter, pode ser necessário realizar o teste de Perfil de Investidor e aceitar o Termo de Adesão DTVM. Para isso, basta seguir o passo a passo:

1. Abra o Super App e clique em Investir;
2. Se for o seu primeiro acesso, você será convidado a fazer o teste automaticamente;
3. Caso o teste não apareça, clique em Configurações (ícone de engrenagem);
4. Depois clique em Perfil de Investidor e, na sequência, em Alterar.

Pronto, agora é só preencher as informações necessárias e aguardar o prazo de até 72 horas úteis. Se, mesmo após esse prazo, você ainda não conseguir investir no Tesouro, tente atualizar seu cadastro no Super App. Para isso, faça o seguinte:

1. Abra o Super App e clique nos três pontinhos no canto superior direito;
2. Clique em Meu cadastro e limites e, na sequência, em Atualização Cadastral.

Pronto, basta você atualizar os dados que estejam desatualizados e confirmar as alterações. Se mesmo assim você tiver problemas para comprar títulos do Tesouro Direto, volte para a tela inicial do Super App e entre em contato com a gente pelo chat. Com certeza vamos conseguir te ajudar.

Após fazer seu investimento, é possível acompanhar o rendimento do Tesouro Direto. Você pode conferir o desempenho dos títulos comprados diretamente no Super App do Inter. Para acompanhar seu investimento no Tesouro Direto, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse o Super App e clique em Investir;
2. Na sequência, clique em Ver carteira/Resgatar e procure pela opção Tesouro Direto;
3. Pronto. Nesta tela você encontra todos os títulos de Tesouro que estão na sua carteira e descobre qual o valor de mercado deles.

Você não precisa conferir a rentabilidade do Tesouro Direto diariamente. Em alguns casos, isso nem é muito recomendado, já que a cotação do título pode subir ou cair, gerando ansiedade. Mas vale a pena acompanhar o desempenho da sua carteira periodicamente para saber qual a performance dos seus ativos e identificar oportunidades de negócios. No fim do texto, vamos explicar como é possível ter ganhos acima do contratado no Tesouro Direto com a marcação a mercado.

Existem quatro tipos de taxas e tributos que podem ser cobrados sobre os investimentos em Tesouro Direto. São eles: Imposto de Renda, IOF, taxa de custódia da B3 e taxa de administração cobrada pela instituição financeira em que você compra os títulos de Tesouro.

A palavra "taxa" não está no vocabulário do Inter. Por isso, você não paga taxa de administração investindo no Tesouro Direto pelo Super App! Uma ótima notícia para potencializar o rendimento dos seus títulos. As únicas taxas cobradas são as obrigatórias. Veja abaixo:

• Imposto de Renda: o IR é cobrado apenas sobre os rendimentos e no momento do resgate. As alíquotas são regressivas. Ou seja, quanto mais tempo investimento, menor será o imposto cobrado. As taxas são de 22,5% (resgate nos primeiros 180 dias), 20% (resgate entre 181 e 360 dias), 17,5% (resgate entre 361 e 720 dias) e 15% (resgate após 720 dias);

• IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras é cobrado sobre o rendimento dos títulos, apenas nos resgates feitos nos primeiros 30 dias de investimento. As alíquotas são regressivas e vão de 96% nos resgates feitos no primeiro dia após o investimento até 0% nos resgates feitos no 30˚ dia.

• Taxa de custódia da B3: essa tarifa é cobrada pela B3, a bolsa de valores, para manter os títulos do Tesouro Direto. A taxa é de 0,2% ao ano sobre o valor dos títulos apenas sobre os valores que excederem os R$ 10 mil por investidor.

Pronto, essas são as taxas do Tesouro Direto. Comprando os títulos pelo Super Ap p do Inter, você fica livre da taxa de administração e, assim, potencializa seus rendimentos.

Sim, investir no Tesouro Direto é seguro. Comprando títulos com o Tesouro Nacional, você "empresta" seu dinheiro para o Governo Federal, que utiliza os recursos em obras e projetos sociais e se compromete a devolver os valores acrescidos de juros em uma determinada data. O Governo Federal é quem garante a segurança do seu investimento e você só perderia seu dinheiro caso o país "quebrasse".

Por isso o Tesouro Direto é um investimento de baixíssimo risco e considerado um dos mais seguros do país, superando até mesmo os CDBs, LCIs e outros produtos que possuem garantia do FGC. 

Se o pedido de resgate do Tesouro Direto for realizado em dias úteis entre 9:30h e 13h o crédito é disponibilizado no mesmo dia. Já se o resgate for solicitado em dias úteis entre 13h e 18h, o valor será creditado no dia útil seguinte.

Veja como resgatar seguindo o passo a passo:

1. Acessar o menu "Investir";
2. Clicar em "Ver carteira/Resgatar";
3. Selecione o título que deseja resgatar;
4. Clique em "Resgatar" e digite o valor do resgate;
5. Clique em "Resgatar".

Lembrando que não existe um horário definido para que o valor entre na conta, combinado?

Sim, os títulos de Tesouro Direto precisam ser declarados no Imposto de Renda anual. Mesmo que você não venda os títulos, ainda é preciso incluí-los na declaração anual, pois os títulos são um bem que o contribuinte possui.

Para declarar seus títulos de Tesouro Direto no IRPF, faça o seguinte:

1. Acesse a ficha Bens e Direitos, clique em Novo e na sequência selecione o grupo (04 – Aplicações e Investimentos) e o código (02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação);
2. Informe o CNPJ da instituição financeira onde você comprou os títulos e, em Discriminação, escreva "Títulos do Tesouro Direto";
3. Informe o saldo dos investimentos em 31/12/2021 e 31/12/2022 e clique em OK para salvar a ficha.

Pronto, agora você já sabe como declarar os títulos de Tesouro Direto. Para declarar os rendimentos desses ativos, basta seguir o passo a passo:

1. Acesse a aba Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva e clique em Novo;
2. Selecione a opção 06 – Rendimentos de aplicações financeiras;
3. Na sequência, informe o CNPJ e o nome da instituição em que você comprou os títulos;
4. Por fim, informe o rendimento dos títulos do Tesouro Direto no ano-base.

Pronto, agora você já declarou os títulos de Tesouro Direito e os rendimentos desses ativos, ficando em dia com a Receita Federal e evitando problemas legais.

A marcação a mercado é um processo diário de atualização do valor dos ativos com base nas condições do mercado, incluindo fundos de investimento, ativos negociados na Bolsa e títulos de renda fixa. Como os preços dos ativos podem variar diariamente, os investidores devem estar preparados para lidar com essas variações.

É garantir que os valores dos ativos e passivos de uma empresa sejam contabilizados a um preço justo e reflitam seus valores de mercado atuais. Isso é importante para fins de relatórios financeiros e de desempenho, pois permite que os investidores e outros interessados tenham uma compreensão precisa da situação financeira da empresa.

A marcação a mercado oferece vários benefícios para investidores, incluindo rentabilidade potencialmente maior, flexibilidade para reagir rapidamente às mudanças nas condições do mercado, diversificação de carteira, transparência para tomar decisões de investimento informadas e a possibilidade de utilizar alavancagem.