Aprenda como aplicar no Tesouro Direto de forma fácil

Ao investir no Tesouro Direto a partir de R$2,00, você aplica em títulos públicos considerados os mais seguros do Brasil

Se você procura uma maneira fácil, segura e acessível de começar a investir, aprender como aplicar no Tesouro Direto é a solução perfeita para você. Além de diversificar sua carteira, essa modalidade de investimento oferece vantagens como rendimentos previsíveis e a garantia do governo brasileiro.

E o melhor de tudo? Você não precisa começar com grandes quantias – dá para aplicar valores baixos e adaptar seus investimentos aos seus objetivos, seja para o curto ou longo prazo.

Quer saber como aplicar no Tesouro Direto e como essa alternativa se encaixa nos seus planos financeiros? Então, vem com a para descobrir!

Acompanhe o Talk Show Tesouro Direto ao Ponto, com Nathalia Arcuri da Me Poupe e Rafaela Vitória do Inter

O Tesouro Direto oferece vários tipos de títulos: Tesouro Selic, com rentabilidade atrelada à taxa Selic, Tesouro Prefixado, que garante uma taxa fixa, Tesouro IPCA+, que combina inflação com taxa fixa, Tesouro RendA+, voltado para aposentadoria, e Tesouro Educa+, para planejamento educacional. Entenda melhor cada um deles.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma ótima escolha para quem quer investir com segurança e praticidade. Seu rendimento está atrelado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, ajustada a cada 45 dias pelo Banco Central por meio do COPOM (Comitê de Política Monetária).

Quando a Selic sobe, os rendimentos do Tesouro Selic também aumentam. Por outro lado, se a Selic cair, o rendimento também diminui conforme essa variação.

Uma das maiores vantagens do Tesouro Direto é a liquidez. Ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem grandes perdas, o que é ideal para quem precisa ter acesso rápido aos recursos, como em uma reserva de emergência.

Esse título apresenta um risco reduzido em caso de venda antecipada, ideal para quem busca mais segurança e deseja manter flexibilidade e tranquilidade ao lidar com decisões financeiras rápidas.

2. Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é a opção para quem gosta de previsibilidade e quer saber exatamente quanto receberá no futuro.

Imagine ter um objetivo claro, como uma viagem de férias ou a troca do carro, e ter a chance de planejar com segurança e saber o valor exato que estará disponível no vencimento do investimento. Essa segurança é justamente o que faz esse título tão atrativo.

Diferente de outros títulos, oferece uma taxa de juros fixa definida no momento da compra e permite que o investidor saiba exatamente quanto obterá no vencimento, independentemente das variações econômicas.

Essa previsibilidade é ideal para metas de médio e longo prazo. Há também a opção de receber juros semestrais, útil para quem busca uma complementação de renda.

Além disso, é vantajoso para investidores interessados em vender antes do vencimento e tentar ganhar com a marcação a mercado, embora essa estratégia envolva riscos.

3. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é uma boa escolha para quem quer proteger o dinheiro da inflação e obter rendimentos reais no longo prazo.

Esse título tem uma característica interessante: combina a variação da inflação (medida pelo IPCA) com uma taxa de juros fixa, o que significa que seu investimento sempre renderá acima da inflação e manterá o poder de compra ao longo do tempo.

Essa opção é perfeita para quem tem metas de longo prazo, como investir em um negócio próprio ou a compra de um imóvel, já que oferece segurança contra a desvalorização do dinheiro.

O Tesouro IPCA+ também oferece a opção de juros semestrais, que possibilita o recebimento de parte do rendimento a cada seis meses. Essa opção é interessante para quem busca uma renda periódica, enquanto mantém a segurança de proteger o investimento contra a inflação.

4. Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ é ideal para quem quer garantir uma aposentadoria mais tranquila. Diferente dos outros títulos, oferece uma renda fixa mensal durante 20 anos após o vencimento, o que funciona como uma fonte adicional de segurança financeira a longo prazo. Com cerca de R$2,00 reais, já é possível comprar esse título público.

Por exemplo, ao adquirir o Tesouro RendA+, você aplica a longo prazo e, quando chega o momento do vencimento do título, começa a receber pagamentos mensais, o que traz uma renda extra previsível e estável.

Essa opção oferece uma rentabilidade maior que a poupança, e é acessível para quem busca segurança e diversificação com pequenos valores, uma boa escolha para um planejamento financeiro sólido e de longa duração.

5. Tesouro Educa+

O Tesouro Educa+ é uma excelente escolha para quem deseja se preparar financeiramente para o futuro educacional dos filhos.

Com um investimento inicial acessível, a partir de apenas R$ 30,00, o título oferece uma solução inteligente para garantir um suporte adicional durante o período universitário ou outras necessidades educacionais.

Ao final do prazo de investimento, o valor aplicado se transforma em uma renda mensal durante cinco anos e proporciona uma base financeira para custear a educação.

A principal vantagem do Tesouro Educa+ é a proteção contra a inflação, que garante que o poder de compra do valor investido se mantenha ao longo do tempo.

A resposta depende muito dos seus objetivos e do tempo que pretende deixar o dinheiro investido. Se você precisa de algo mais flexível e com liquidez diária, o Tesouro Selic é considerado uma ótima opção, especialmente para quem quer montar uma reserva de emergência ou quer ter acesso rápido ao dinheiro.

Agora, se seu foco é um planejamento de médio ou longo prazo, o Tesouro Prefixado ou o Tesouro IPCA+ são mais interessantes, já que oferecem maior previsibilidade e proteção contra a inflação. Tudo depende da sua prioridade no momento! Cada título oferece vantagens específicas, como segurança e previsibilidade, a depender das suas metas.

1. Vantagens do Tesouro Selic (curto prazo)

Se você precisa de um investimento que permita flexibilidade e acesso rápido ao dinheiro, o Tesouro Selic é a escolha ideal. Confira como essa opção ajuda em diversas situações:

• Despesas inesperadas: com liquidez diária, você acessa rapidamente o dinheiro em caso de imprevistos, como um conserto urgente no carro;

• Reforma da casa: precisa fazer uma pequena reforma? Esse título permite investimentos de curto prazo, com resgates quando necessário;

• Gastos com saúde: para quem quer manter uma reserva para emergências médicas, é a melhor opção, pois o dinheiro está sempre disponível quando precisar.

2. Vantagens do Tesouro Prefixado (médio e longo prazo)

O Tesouro Prefixado oferece benefícios claros para quem tem metas financeiras definidas como:

• Planejar uma viagem: quer realizar aquela viagem tão desejada? Saber exatamente quanto você vai ganhar desde o início ajuda a planejar os custos com precisão;

• Trocar de carro: se você planeja trocar de carro daqui a alguns anos, essa opção garante que seu dinheiro cresça com uma taxa fixa, sem surpresas;

• Saber quanto resgatará no vencimento: ideal para quem busca segurança. Você sabe com antecedência o valor exato que terá ao final do investimento, o que facilita o planejamento financeiro.

3. Vantagens do Tesouro IPCA+ (longo prazo)

O Tesouro IPCA+ é uma ótima opção de longo prazo, pois protege o dinheiro da inflação e mantém seu valor real ao longo do tempo. Ideal para quem deseja:

• Comprar a casa própria: se você planeja adquirir um imóvel, esse título garante que seu dinheiro renderá acima da inflação, essencial para investimentos de longo prazo;

• Investir na educação dos filhos: ótimo para garantir o futuro educacional dos seus filhos, pois protege o valor investido da inflação e mantém seu valor real ao longo do tempo;

• Garantir uma aposentadoria: quer ter uma aposentadoria tranquila? O Tesouro IPCA+ oferece segurança ao proteger o patrimônio da inflação, o que ajuda a assegurar maior estabilidade financeira no futuro.

4. Vantagens do Tesouro RendA+

Confira as vantagens do Tesouro RendA+ para quem busca um complemento financeiro na aposentadoria:

• Aposentadoria confortável: esse título permite que você planeje uma aposentadoria tranquila, com uma renda fixa mensal por 20 anos. Esse complemento traz mais estabilidade para o futuro, além de ajudar a cobrir despesas regulares e manter seu estilo de vida;

• Projeção clara de renda: é possível calcular antecipadamente o valor a ser recebido ao longo desses 20 anos, o que traz mais previsibilidade e segurança para seu planejamento financeiro de longo prazo;

• Proteção contra a inflação: ajusta-se o valor investido conforme a inflação, garante a estabilidade do poder de compra ao longo do tempo e evita a desvalorização dos rendimentos.

5. Vantagens Tesouro Educa+

Agora conheça como o Tesouro Educa+ traz grandes benefícios para quem planeja a educação dos filhos:

• Planejamento educacional: esse título transforma o valor aplicado em uma renda mensal por 5 anos para ajudar a custear despesas como mensalidades de universidades ou cursos de especialização, de forma organizada e previsível;

• Acessibilidade:com um investimento inicial a partir de R$ 30, fica fácil começar a planejar o futuro educacional dos filhos e permite construir um fundo aos poucos;

• Proteção contra a inflação: protege o dinheiro investido contra a inflação e garante que o valor destinado à educação mantenha seu poder de compra ao longo do tempo, o que evita perdas financeiras.

Veja também: Qual o melhor banco para investir no Tesouro Direto?

Agora que você já conhece os diferentes tipos de títulos do Tesouro, vamos para a parte prática: como investir no Tesouro Direto pelo Super App do Inter. Não se preocupe, é bem simples e é possível começar a aplicar a partir de R$ 2 reais. Aqui está o passo a passo para te ajudar:

1. Abra o Super App do Inter: faça login na sua conta;
2. Acesse a área de investimentos: na tela inicial, toque na opção "Investir";
3. Expanda as opções: nesta seção, clique em "Mostrar mais" para visualizar todas as alternativas de investimento;
4. Selecione Tesouro Direto: entre as opções, escolha "Tesouro Direto". Aqui, você verá uma lista com os diferentes tipos de títulos disponíveis;
5. Escolha o título ideal para você: agora é só escolher o título que mais combina com os seus objetivos financeiros;
6. Confirme seu perfil de investidor: antes de concluir a compra, você precisa fazer o teste do Perfil do Investidor e aceitar o Termo do Investidor DTVM. Se ainda não fez, basta seguir as orientações no próprio App;
7. Defina o valor e finalize: depois de escolher o título, informe o valor que deseja aplicar e finalize a transação.

Ah, e um detalhe importante: o horário para investir no Tesouro Direto é de segunda a sexta, das 9h30 às 18h00. Se você fizer o investimento fora desse horário, não se preocupe, o valor será automaticamente agendado para o próximo dia útil! Pronto! Agora é só acompanhar seus investimentos e planejar seu futuro com mais segurança.

Veja também: Se eu investir 100 reais no Tesouro Direto quanto rende?

Escolher entre Tesouro Direto, ações ou fundos parece uma decisão complicada, mas tudo depende dos seus objetivos de investimento e do seu perfil financeiro. Vamos simplificar para ajudar você a entender melhor.

1. Tesouro Direto

Como vimos, é como aquele amigo em que você confia totalmente. Se você busca uma aplicação considerada segura e gosta de previsibilidade, o Tesouro Direto é uma ótima escolha.

Como tem menos riscos, seus rendimentos são mais estáveis, o que te dá tranquilidade, principalmente se você tem metas mais claras, como uma reserva de emergência ou um investimento de longo prazo, como para a aposentadoria. É ideal para quem quer começar a investir sem grandes riscos.

2. Ações

Indicadas para quem busca maior rentabilidade e tem tolerância a riscos. Investir em ações oferece a possibilidade de ganhos maiores, mas também vem acompanhado de maior volatilidade e incerteza.

É mais adequado para investidores dispostos a acompanhar o mercado de perto e deixar o dinheiro aplicado por longos períodos, mesmo com eventuais quedas.

As ações são interessantes para objetivos de longo prazo, como aumentar o patrimônio ou conquistar a independência financeira.

3. Fundos de investimento

São uma opção intermediária, que permite diversificar a carteira com menos esforço, já que o gestor do fundo é quem toma as decisões de compra e venda de ativos.

Há fundos de renda fixa, multimercado e ações, cada um com perfis e objetivos diferentes. São uma boa escolha para quem quer uma carteira diversificada, sem precisar acompanhar o desempenho diário dos ativos. No entanto, é importante prestar atenção às taxas de administração e desempenho.

Diversificar seus investimentos é fundamental para equilibrar segurança e rentabilidade. Ao combinar opções como o Tesouro Direto, ações e fundos, você distribui os riscos e aumenta suas chances de obter bons retornos, independentemente das oscilações do mercado.

Essa estratégia não só protege o seu patrimônio como também otimiza seus ganhos a longo prazo.

O Tesouro Direto é considerado um investimento seguro, pois os títulos são garantidos pelo governo brasileiro. No entanto, não é isento de riscos. Os principais incluem:

• Risco de mercado: se resgatar antes do vencimento, o valor varia e causa ganhos ou perdas;

• Risco de liquidez: títulos prefixados e atrelados à inflação têm maior variação quando resgatados antecipadamente;

• Risco fiscal: em crises extremas, ocorrem mudanças nas condições da dívida pública.

Apesar disso, essa opção ainda oferece menos riscos em comparação a outros investimentos, é por esse motivo que aplicar no Tesouro Direto é seguro, conforme diz o próprio site do Tesouro Nacional.

Quando se trata de investir no Tesouro Direto, escolher o banco certo faz toda a diferença para garantir uma experiência simples, acessível e vantajosa.

O Inter se destaca como um dos melhores apps de investimento, com uma plataforma totalmente digital e sem taxas de custódia, o que facilita o acesso a títulos públicos diretamente pelo Super App.

Além disso, é uma ótima opção para iniciantes, já que oferece suporte completo ao longo do processo de investimento, com simplicidade e segurança.

Pronto para começar a investir de forma inteligente? Baixe o Super App do Inter e veja como é fácil!