Bússola: o jeito Inter de fazer seu planejamento financeiro pessoal

Você já chegou no fim do mês com a fatura maior que o saldo em conta? Muita gente passa por isso, mas existe uma estratégia para evitar esse tipo de situação: o planejamento financeiro pessoal. Sabemos que essa tarefa pode parecer complexa em um primeiro momento, mas a verdade é que ela é indispensável para quem quer ter uma vida equilibrada.

A boa notícia é que aqui no Inter ficou ainda mais simples cuidar do seu dinheiro com a chegada da Bússola, a nova funcionalidade do Super App que permite categorizar os gastos do extrato e visualizá-los em gráficos. Continue a leitura para saber como fazer um planejamento financeiro completo e como a Bússola pode te guiar nessa empreitada!

Planejamento financeiro pessoal é uma forma de visualizar e controlar seus gastos de maneira mais eficiente. Seu principal objetivo é permitir que as pessoas tenham conhecimento sobre seus ganhos e despesas para que consigam gastar de forma consciente, poupar sempre que possível e ter uma vida financeira mais saudável. A importância da educação financeira nesse processo é fundamental, pois capacita as pessoas a tomarem decisões inteligentes em relação ao seu dinheiro. Através do conhecimento sobre orçamento, investimentos, planejamento para o futuro e outros aspectos relacionados à gestão financeira, indivíduos podem alcançar maior controle sobre suas finanças e construir um futuro mais seguro e próspero.

Algumas atitudes que fazem parte de um bom planejamento financeiro são: organizar as receitas e despesas, construir metas financeiras, estabelecer um orçamento pessoal, controlar os gastos e construir uma reserva de emergência. Não se preocupe que vamos te explicar como fazer tudo isso nesse conteúdo!

Quem nunca foi surpreendido com um imprevisto financeiro? Eles podem acontecer a qualquer momento, e já que não podemos prevê-los, o melhor a fazer é se preparar para evitar que o impacto nas suas finanças seja grande. É aí que o planejamento financeiro pessoal pode contribuir! Afinal, quando você conhece suas principais despesas, possui uma reserva para emergências e gasta menos do que ganha fica mais fácil agir em caso de imprevistos, né?

Além disso, ter conhecimento e acompanhar de perto suas finanças contribui para que você consiga criar metas reais e realizar grandes sonhos e projetos, como fazer aquela viagem que sempre quis, comprar o carro ou a casa própria, morar em outro país e por aí vai.

Na hora de montar o seu planejamento financeiro pessoal é importante acompanhar algumas informações, são elas:

• Renda mensal e renda extra, se houver;
• Despesas fixas e variáveis;
• Dívidas;
• Investimentos; 
• Impostos.

E outros aspectos financeiros que você considerar relevantes.

A Bússola é um novo recurso para organizar e acompanhar suas finanças de forma simples e integrada ao seu Super App. Com ela, você pode categorizar suas transações e gerir seus ganhos e suas despesas em único local.

Além de visualizar entradas e saídas separadamente, na Bússola você também poderá ver gráficos das suas finanças, escolher o período que deseja analisar e classificar seus gastos e ganhos com categorias personalizadas.

Como ver as transações na Bússola?

Na Bússola suas transações são divididas em três tipos. As três opções estarão na parte superior da tela inicial:

• Entrada: dinheiro que entrou na sua conta no período, como a renda, cashback e estornos, por exemplo.
• Saída: valores que saíram da sua conta, como Alimentação, Compras, Contas e Educação.
• Geral: entradas e saídas, ou seja, os seus ganhos e gastos do período.

Para visualizar somente as transações de entrada, acesse a Bússola e clique em "Entradas" na parte superior da tela. Se quiser ver apenas o que saiu da sua conta no período, basta selecionar a opção "Saídas".

Como criar categorias personalizadas

Na Bússola você pode criar categorias personalizadas para entradas e saídas, como Aluguel, Presentes, Salário e até mimos para o seu Pet, organizando a visualização do seu extrato com base na sua realidade.

Como ver gráficos para acompanhar seu orçamento

E não para por aí! Também é possível visualizar todas essas informações em formato de gráficos. Assim fica mais fácil de entender a distribuição dos gastos no período e quanto você gastou em cada categoria.

E para a minha empresa?

Se você tem uma empresa, é importante saber que o planejamento financeiro para a sua empresa é tão importante quanto o pessoal.

O Inter entende a importância de separar as suas finanças pessoais das finanças da sua empresa, para que assim, você tenha uma melhor organização das suas duas vidas financeiras.

Por isso, o app Inter Empresas também tem a função de Bússola para te auxiliar nesse planejamento, e você pode acessá-la da mesma maneira que no app do Inter!

Agora que você já entendeu a importância de ter um planejamento financeiro bem estruturado, preparamos algumas dicas práticas para controlar seu orçamento pessoal e viver bem com o seu dinheiro:

1 – Tenha sempre em mente sua renda

O primeiro passo é saber quanto você ganha. Isso é importante tanto para definir um orçamento mensal, quanto para adequar o seu padrão de vida a sua renda. Uma dica é, se possível, tentar estar sempre "um degrau abaixo" da sua renda para conseguir poupar e realizar suas metas.

Fazendo a portabilidade de salário para o Inter você concentra todas as receitas e despesas em só lugar e aproveita todas as vantagens de uma conta 100% gratuita, com plataforma de investimentos, shopping com cashback, cartão de crédito com programa de pontos e muito mais.

2 – Calcule seu custo de vida

Feito isso, é hora de entender de quanto você precisa para arcar com suas necessidades básicas, ou seja, calcular seu custo de vida. Esse o momento de colocar no papel, ou planilha, todos os seus gastos fixos, como conta de luz, água, energia, celular, internet, aluguel, plano de saúde, academia e por aí vai. O ideal é fazer dos últimos 3 meses, para que você tenha um comparativo e consiga estabelecer uma média.

3 – Use a Bússola para identificar quais gastos é possível reduzir

Clientes Inter podem utilizar o Bússola para organizar suas finanças e identificar onde economizar! A vantagem é que essa funcionalidade está totalmente integrada ao Super App, dispensando a necessidade de montar uma planilha ou baixar outros aplicativos. Muito mais prático, né?

4 – Compare preços

Quem procura, acha! Sempre que possível, faça pesquisa de preço, compare o mesmo produto em diferentes lojas e negocie um desconto. Hoje em dia também existem diversos benefícios como cupons e cashback que permitem economizar nas compras online. É quase certo que agindo dessa você vai encontrar uma proposta mais atraente para o seu bolso.

5 – Defina metas

O que você pretende conquistar a curto, médio e longo prazo? Defina metas realistas e objetivas para que você consiga se organizar e torná-las realidade. Ao invés de dizer apenas "quero comprar um carro", por exemplo, saiba qual o valor do carro que você deseja, quando pretende comprá-lo, quanto tempo vai demorar para juntar esse valor, como você pretende juntar essa quantia e quanto vai economizar por mês. Dessa forma as chances de você realizar seus sonhos são bem maiores, não acha?

6 – Tenha uma reserva pra contas anuais

IPVA, IPTU, Mensalidade, etc. Esses são alguns exemplos de contas que chegam todo ano. Se for possível, se planeje para juntar o dinheiro com antecedência e quitar esses gastos sem precisar comprometer outras áreas da sua vida.

7 – Faça uma reserva de emergência

Por último, mas muito importante, construa uma reserva para emergências. Faça as contas do seu custo de vida e, de acordo com a sua realidade, guarde uma quantia que seja capaz de cobrir pelo menos 6 meses sem salário. Os locais mais indicados para deixar sua reserva de emergência são títulos de renda fixa, como o Tesouro Selic ou um CDB de Liquidez Diária. Eles são extremamente seguros, garantem rentabilidade maior que a poupança e ainda te permitem ter acesso imediato ao dinheiro investido.