Quais as taxas do Tesouro Direto? Descubra se vale a pena investir

Confira os preços e taxas do Tesouro Direto e comece a investir no seu futuro

Se você está em busca de uma opção de investimento seguro, rentável, acessível e quer saber das taxas do Tesouro Direto para investir, certamente já ouviu falar que os títulos públicos são os mais seguros do Brasil. Esse é um dos investimentos mais populares do momento e vem conquistando cada vez mais quem já é investidor ou pretende começar a investir a longo prazo com mais rentabilidade.

Além de possuir baixíssimo risco, por ser garantido pelo Governo Federal, os títulos públicos do Tesouro Direto são considerados os mais promissores do mercado, já que é possível investir neles com pouco mais de 30 reais. Além disso, o Tesouro ainda tem taxas de rendimento bem atraentes, que fazem os papeis se destacarem como uma das melhores opções de investimento do país.

Mas afinal, como os preços e as taxas do Tesouro Direto impactam o rendimento do seu investimento? Vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre as tributações dos títulos públicos do governo e como é calculado o rendimento dos valores investidos.

Ao investir no Tesouro Direto, você empresta dinheiro para o governo e recebe juros em troca. Existem três tipos de títulos disponíveis: prefixados, pós-fixados e indexados à inflação. Cada um deles tem suas próprias características e riscos, mas todos são considerados investimentos seguros, já que a garantia é dada pelo próprio Tesouro Nacional.

Uma das vantagens do Tesouro Direto é a flexibilidade para investir. Você pode começar com valores baixos, de cerca de R$30,00, e escolher o título que melhor se encaixa nos seus objetivos financeiros. Além disso, é possível resgatar o dinheiro a qualquer momento, o que o torna uma opção interessante para quem pretender fazer investimentos no Tesouro Direto a curto, médio ou longo prazo.

Para fazer um investimento no Tesouro Direto, você precisa abrir uma conta em uma corretora que ofereça essa opção. Aqui no Inter é possível abrir uma conta gratuita rapidinho e logo depois escolher qual título atende a sua expectativa, investindo no Tesouro de forma rápida e simples. 

Vale lembrar que o Tesouro Direto é um investimento de renda fixa, ou seja, possui uma rentabilidade previsível e estável ao longo do tempo. Isso é possível graças às taxas definidas pelo Governo Federal, que garantem uma rentabilidade mínima para o investidor.

No site do Tesouro Direto e no Super App do Inter, você encontra os títulos públicos disponíveis para investimento que são classificados como: prefixados, pós-fixados e indexados à inflação.

• Os prefixados têm rentabilidade definida no momento da compra;
• Os pós-fixados são atrelados a indicadores econômicos, como a Taxa Selic hoje;   
• Os indexados à inflação são corrigidos pela inflação mais uma taxa de juros.

Cada um desses títulos tem suas próprias características e riscos. Vamos entender cada um deles na prática a seguir.

O Tesouro Prefixado é uma opção interessante para quem acredita que as taxas de juros vão cair no futuro, já que a taxa de juros do título é fixa e não sofre alterações ao longo do tempo. Isso pode ser útil para quem quer se proteger da inflação e obter um rendimento estável no longo prazo.

Como todo investimento, o Tesouro Prefixado também apresenta alguns riscos e a possibilidade de perda de valor de mercado em caso de venda antes do vencimento. Então, é fundamental que o investidor faça uma análise cuidadosa dos seus objetivos antes de escolher esse tipo de título público como opção de investimento.

O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais é uma boa opção para quem busca uma fonte de renda recorrente, já que os juros são pagos semestralmente ao investidor. Isso pode ser útil para quem precisa de rendimentos periódicos para complementar a renda ou quem não quer esperar até a data de vencimento para receber seu rendimento.

No entanto, o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais também apresenta alguns riscos, como a possibilidade de perda de valor de mercado do título em caso de venda antes do vencimento.

O Tesouro Selic é uma opção interessante para quem busca liquidez e segurança em seus investimentos, já que é possível resgatar o valor investido a qualquer momento sem sofrer perdas financeiras significativas.

Investir no Tesouro Selic é uma boa alternativa para quem deseja aplicar o seu dinheiro começando com pouco, já que o valor mínimo gira em torno de R$ 30,00 e é possível investir pelo Pix aqui no Inter com apenas alguns cliques, tornando o processo mais simples e acessível.

Embora o Tesouro Selic seja seguro, seu retorno financeiro pode ser baixo em comparação a outros investimentos, como ações e fundos imobiliários, por exemplo. Portanto, considere seus objetivos financeiros e perfil de investidor antes de escolher onde aplicar seu dinheiro.

Uma das principais vantagens do Tesouro IPCA+ é a sua capacidade de proteger o investidor da inflação. Isso porque o título está indexado ao IPCA, o índice oficial de inflação do país, acrescido de uma taxa fixa. Desta forma, o investidor tem ganho real de rendimento enquanto faz com que o seu dinheiro não perca poder de compra ao longo do tempo.

Quem investir no Tesouro IPCA+ tem a possibilidade de proteger seus investimentos a longo prazo, já que o título tem prazo de vencimento estendido e é emitido pelo Governo Federal, o que traz uma segurança adicional ao investimento.

Outra vantagem desse tipo de título público é que ele oferece a possibilidade de escolha entre duas modalidades de pagamento: uma que realiza o pagamento dos juros e do valor principal apenas no vencimento do título e outra que realiza o pagamento dos juros semestralmente e o valor principal no vencimento do título.

Isso pode ser útil para quem precisa de uma fonte de renda frequente ou para quem quer reinvestir os juros recebidos para potencializar os ganhos.

Uma das principais vantagens do Tesouro IPCA+ com juros semestrais é que ele oferece ao investidor a possibilidade de receber juros semestralmente, o que pode ser útil para quem precisa de uma fonte de renda periódica ou para quem quer reinvestir os juros recebidos para potencializar os ganhos.

Além disso, o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais também oferece a proteção contra a inflação, uma vez que o título está indexado ao IPCA, o índice oficial de inflação do país, o que significa que a rentabilidade do título será corrigida pela inflação, proporcionando um ganho real de rendimento.

Porém, como todo investimento, também apresenta alguns riscos, como a possibilidade de variação do IPCA e de perda de valor de mercado do título caso você escolha resgatar antes do vencimento.

O Tesouro RendA+ é o mais novo título público emitido pelo Tesouro Direto com a finalidade de ser uma complementação para a aposentadoria e uma oportunidade de previdência para ter rendimentos no futuro.

Uma das principais vantagens do Tesouro RendA+ é a sua rentabilidade superior à da poupança e outras aplicações de renda fixa. O título é corrigido pela taxa Selic, o que significa que a rentabilidade acompanha a variação dessa taxa, que é a referência para os juros básicos da economia.

Importante deixar claro que todos os títulos públicos são emitidos pelo Governo Federal, o que significa que esse é um investimento seguro e com baixíssimo risco.

Caso você queira acompanhar os preços e taxas atualizados, basta acessar o site oficial do Tesouro Direto.

Com o Tesouro Educa+, o seu futuro educacional pode ser cuidadosamente planejado de forma ágil e simples. Com mais de 16 títulos, você terá a oportunidade de garantir uma trajetória de sucesso na sua jornada acadêmica dos seus filhos. Seja para pagar o ensino médio, a faculdade ou mesmo um intercâmbio, por exemplo. 

O investidor seleciona um dos títulos de Tesouro Educa+ com o vencimento na data em que deseja resgatar o dinheiro, e quando chegar essa data ele receberá mensalmente durante 5 anos, com juros e corrigido pela inflação.

As taxas cobradas de quem investe no Tesouro Direto são compostas por duas partes: a taxa de custódia que é cobrada pela B3 e a taxa de administração que é cobrada pela instituição financeira que intermediou a operação e pode variar de acordo com o tipo de título escolhido e o valor investido.

Lembrando que na Inter Invest não cobramos taxa de administração para Tesouro Direto, que geralmente é cobrada pelos bancos para esse tipo de operação. Em seu investimento, incidirão somente as cobranças obrigatórias estabelecidas pelo Tesouro Nacional: Imposto de Renda, Taxa de Custódia da B3 e IOF (a penas no caso de resgates em prazos inferiores a 30 dias).

Por outro lado, as tarifas do Tesouro Direto são bem mais baixas em comparação a outras opções de investimento, como fundos de investimento e CDBs (Certificado de Depósito Bancário), por exemplo. Isso faz com que o Tesouro Direto seja uma opção mais vantajosa para quem deseja investir com segurança e maximizar sua rentabilidade.

Para ajudar você a entender melhor como as taxas Tesouro Direto impactam seus investimentos, vamos a um exemplo prático:

Suponha que você tenha investido R$ 10.000 em um título Tesouro IPCA+ com vencimento em 2026. Nesse caso, a taxa de custódia seria de R$ 20,00 por semestre (0,20% sobre o valor investido) e a taxa de administração dependeria da instituição financeira escolhida.

Investindo no Inter, você nem precisa se preocupar com a taxa de administração, pois ela é zero!

Antes de escolher onde investir e acompanhar as tax as e os rendimentos, é importante pesquisar e comparar as taxas no próprio site do Tesouro Direto ou nas instituições financeiras.

Existem dois tipos de impostos do Tesouro Direto que podem ser cobrados: o Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) e o Imposto de Renda (IR), de acordo com o site do Tesouro Direto.

O IOF é cobrado quando há resgate da aplicação em menos de 30 dias. Nesse caso, a alíquota do imposto varia de acordo com o tempo de permanência do investimento. Ou seja, quanto menor o tempo, maior será o valor cobrado. Essa medida é adotada pelo governo como forma de desestimular a retirada precoce dos recursos.

Confira as alíquotas do IOF na tabela abaixo:

Já o Imposto de Renda é uma taxa que incide sobre o rendimento do investimento. Sua alíquota é regressiva e varia de acordo com o prazo do investimento. Ou seja, quanto maior o prazo, menor será o valor do imposto cobrado. Essa é uma forma de incentivar investimentos de longo prazo.

Veja na tabela abaixo como as alíquotas do Imposto de Renda variam ao longo do tempo:

Como você pode observar, os impostos cobrados no Tesouro Direto são regressivos, ou seja, quanto mais tempo o valor ficar investido, menor o IOF e o Imposto de Renda cobrados. Isso significa que quem investe a longo prazo pode obter uma rentabilidade ainda mais vantajosa.

A escolha do melhor título do Tesouro Direto depende dos seus objetivos financeiros e do seu perfil de investidor. Se você busca segurança e liquidez, o Tesouro Selic pode ser uma boa opção. Se quer proteger seu dinheiro da inflação, o Tesouro IPCA pode ser mais indicado. Caso esteja buscando uma rentabilidade fixa, o Tesouro Prefixado pode ser a escolha certa.

Por isso, antes de saber como investir no Tesouro Direto, é importante estudar bem os diferentes títulos e suas características, além de buscar informações e orientações no próprio site do Tesouro Nacional ou de profissionais especializados na área de investimentos.

Qual o rendimento do Tesouro Direto?

Os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto são divulgados diariamente no site oficial do Tesouro Nacional. Eles podem ser consultados antes da compra do título, permitindo que você escolha aquele que melhor se encaixe nos seus objetivos financeiros.

No entanto, a rentabilidade passada não é garantia de rendimentos futuros. O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode variar ao longo do tempo, de acordo com as condições econômicas e políticas do país. Acompanhe a rentabilidade atualizada no site do Tesouro Direto.

No Super App do Inter, você pode investir no Tesouro Direto de forma rápida e simples. Com cerca de 30 reais, você já compra títulos públicos do Tesouro Direto com garantia do Governo Federal. Não é à toa que o Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros e acessíveis do país, sendo o ativo ideal para os investidores iniciantes e até quem já entende sobre o assunto.

Descubra como investir no Tesouro Direto pelo Inter:

1. Abra o Super App e clique em Investir;
2. Na tela seguinte, vá em Ver Todos e selecione o botão Tesouro Direto;
3. Pronto, agora é só escolher o título ideal para você e investir de forma rápida e simples.

Investir nos títulos do Tesouro Direto pode ser uma excelente opção para quem deseja fazer o dinheiro render de forma segura e com rentabilidade maior que a poupança. E o melhor de tudo: você pode conferir todas as taxas envolvidas para escolher a melhor opção de acordo com o seu perfil.

Com as informações adequadas em mãos, é possível tomar decisões mais assertivas e garantir bons resultados no longo prazo, na hora de comparar as taxas do Tesouro Direto com outros tipos de investimentos. 

Lembre-se que investir é um dos melhores caminhos para alcançar seus objetivos e conquistar sonhos, seja a curto, médio e longo prazo. Mantenha-se sempre informado através do Blog do Inter e nos canais da Inter Invest.