Taxa de juros do consignado privado: veja como simular

A taxa de juros do consignado privado representa um dos principais fatores que influenciam o custo do crédito para trabalhadores com carteira assinada. Diferente do consignado público, essa modalidade voltada ao setor privado não tem um teto de juros fixado por lei, o que torna essencial a comparação entre as ofertas disponíveis no mercado.

Com o aumento da demanda por crédito com desconto em folha, muitos profissionais CLT buscam alternativas que ofereçam menor risco e parcelas acessíveis, e o consignado privado aparece como uma dessas opções.

Neste artigo, explicamos como funciona a taxa de juros nessa modalidade e como identificar as condições mais vantajosas antes de contratar um empréstimo.

O empréstimo consignado é uma linha de crédito em que o banco desconta o valor das parcelas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Por oferecer menor risco de inadimplência, esse tipo de empréstimo costuma ter juros mais baixos do que outras modalidades, como o crédito pessoal comum.

No caso do consignado privado, a operação envolve empresas do setor privado que firmam convênios com instituições financeiras. O funcionário com carteira assinada pode solicitar o crédito, desde que a empresa onde trabalha esteja conveniada. Segundo a Lei nº 14.341/2022, a parcela do empréstimo não pode ultrapassar 35% do salário bruto do funcionário.

Imagine que o seu salário bruto seja de R$ 3.000. Nesse caso, o valor máximo da parcela do consignado será de R$ 1.050. Esse limite existe para evitar o comprometimento excessivo da renda do trabalhador e proteger sua saúde financeira.

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT segue as mesmas regras básicas do consignado tradicional, mas depende de convênios entre bancos e empresas privadas. Para o crédito ser liberado, a empresa onde o trabalhador atua precisa autorizar a operação e viabilizar o desconto em folha.

O processo costuma ser simples. Após a aprovação do crédito, o valor é depositado na conta do trabalhador e as parcelas são abatidas automaticamente no salário, até a quitação total da dívida.

Como o risco de inadimplência é menor, os bancos aplicam taxas mais competitivas, o que torna essa opção atrativa para quem busca crédito com juros controlados.

Por não haver um teto fixo de juros no consignado privado, as condições variam entre instituições. Por isso, comparar taxas, analisar o custo efetivo total (CET) e verificar se a empresa tem convênio ativo com o banco escolhido ajuda o trabalhador a tomar decisões mais seguras.

O empréstimo consignado está disponível para profissionais com fonte de renda fixa e previsível. Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o banco exige garantias de estabilidade no recebimento mensal. Abaixo, veja quem pode contratar.

• Servidores públicos: trabalhadores ativos, inativos e pensionistas de órgãos públicos federais, estaduais ou municipais;
• Funcionários de empresas privadas: trabalhadores com carteira assinada;
• Aposentados e pensionistas do INSS: beneficiários da Previdência Social, com valores descontados diretamente do benefício;
• Militares das Forças Armadas: integrantes da Marinha, Exército e Aeronáutica, inclusive inativos e pensionistas.

Antes da contratação, cada instituição verifica se o convênio está ativo e se há margem consignável disponível.

A taxa de juros do consignado privado varia conforme a instituição financeira, o perfil do cliente e o convênio firmado com a empresa onde o trabalhador atua. Como não existe um teto legal para essa modalidade, diferente do consignado público, os bancos definem suas próprias condições.

Já para aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS, o governo estabeleceu uma taxa máxima de 1,85% ao mês, o que garante um limite de cobrança nessa categoria.

Em comparação, o trabalhador CLT precisa analisar com mais cuidado as propostas disponíveis. Imagine um trabalhador CLT que solicita R$ 10.000 em 24 parcelas. Se a taxa de juros mensal for de 2,2%, ele pagará cerca de R$ 530 por mês, totalizando aproximadamente R$ 12.720 ao final do contrato.

Se encontrar uma taxa de 1,5% ao mês, o valor total cairá para cerca de R$ 11.560. A diferença pode parecer pequena em cada parcela, mas pesa no valor final.

O Crédito do Trabalhador do Inter personaliza a taxa de acordo com o perfil do cliente. A instituição financeira analisa a empresa empregadora, o valor do empréstimo, o prazo escolhido e o histórico financeiro do solicitante para definir uma proposta sob medida.

A taxa do consignado do Inter costuma ser mais competitiva do que a dos empréstimos pessoais tradicionais, com taxas menores e parcelas reduzidas.

Além disso, o processo de contratação é 100% digital, com simulação, análise e liberação feitas pelo aplicativo. Você acessa condições transparentes e acompanha todas as etapas com facilidade.

Para o trabalhador CLT que busca um crédito com menos burocracia e menor custo, a taxa do Inter representa uma escolha acessível.

Através do Super App do Inter:

1. Acesse o aplicativo do Inter. Se ainda não tiver, baixe no Google Play ou na App Store, conforme o sistema operacional do seu celular;

2. Acesse a área de "Empréstimos";

4. Faça uma simulação do valor que precisa obter e em quantas parcelas pretende pagar;

5. Na próxima tela, confira a sua proposta com o valor total do empréstimo, o número de parcelas, o valor de cada uma, a quantia total a ser paga e a conta a ser depositada;

6. Se optar por contratar, clique em “Solicitar contratação” e receba o dinheiro na sua conta em até 1 dia.

Através da Carteira de Trabalho:

1. Acesse o aplicativo “Carteira de Trabalho Digital”. Se ainda não tiver, baixe no Google Play ou na App Store, conforme o sistema operacional do seu celular;

2. Faça login com a conta gov.br. Caso não tenha, crie com o seu CPF;

3. No app da Carteira de Trabalho Digital, clique em “Crédito do Trabalhador” e, na tela seguinte, em “Empréstimos”;

4. Faça uma simulação do valor que precisa obter e em quantas parcelas pretende pagar;

5. Na próxima tela, confira o valor máximo que você pode ter de parcelas, o total do empréstimo, o número de parcelas, o valor de cada uma e a quantia total a ser paga;

6. Se concordar, clique em “Concordo em compartilhar meus dados trabalhistas e financeiros com as instituições financeiras” e, em seguida, em “Solicitar propostas de empréstimo”.

Agora, é só aguardar. As instituições financeiras têm até 24 horas para analisar a solicitação.

Com as propostas na tela do app, analise as condições, valores e juros e opte por aquela que melhor se encaixa à sua realidade. Após escolher, a quantia cairá na sua conta em até 72 horas.

Entender como funciona a taxa de juros do consignado privado ajuda a evitar dívidas que pesam no orçamento. Ao comparar propostas, analisar o custo total e conhecer os direitos do trabalhador CLT, você garante mais controle sobre as suas finanças.

Se você busca um crédito acessível, com parcelas que cabem no seu bolso e contratação simplificada, simule agora mesmo o Crédito do Trabalhador do Inter. As condições são personalizadas, as taxas são competitivas e todo o processo acontece de forma digital.