Quanto rendem 100 mil na poupança por mês, 6 meses e 1 ano?

Entenda o rendimento da poupança em diferentes períodos e veja se vale a pena

Antes de aplicar o seu dinheiro no produto de investimento mais tradicional do Brasil, você precisa saber, por exemplo, quanto rendem 100 mil na poupança. Assim, se o resultado for inferior ao que você precisa para realizar seus planos, tem a chance de procurar por uma alternativa mais rentável.

Além disso, fazer um comparativo de rendimento da poupança com outros investimentos é o segredo para um planejamento financeiro de sucesso que ajudará você a atingir os seus objetivos, tanto de curto quanto de médio ou longo prazo.

A poupança é uma conta bancária que tem por objetivo a guarda de dinheiro com baixo risco e rendimento garantido. Trata-se de uma opção bastante popular entre os brasileiros, principalmente aqueles que buscam liquidez imediata, proteção contra perdas e um tipo de aplicação financeira prática e de acesso automático.

O funcionamento é bastante simples. O dinheiro que uma pessoa deposita só começa a render no "aniversário" da aplicação, ou seja, na mesma data em que houve o depósito do valor. Se o dinheiro for resgatado antes dessa data, não terá rendimento.

O cálculo da rentabilidade da poupança tem como base a Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. As regras são:

• Se a Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento é fixo em 0,5% ao mês + a Taxa Referencial (TR);
• Se a Selic for igual ou menor que 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic + a Taxa Referencial (TR).

A TR costuma ter um valor muito baixo, então o rendimento final é, basicamente, de 0,5% ou de 70% da Selic. Saber como esse cálculo funciona é fundamental para entender quanto rendem 100 mil na poupança e se esse investimento atende aos seus objetivos ou não.

Precisa de mais detalhes? Confira este conteúdo “Poupança: o que é e como funciona”

Hoje (setembro/25), o rendimento mensal da poupança é de 0,5% mais a Taxa Referencial (TR), desde que a Selic anual esteja acima de 8,5%. A TR, por ser historicamente próxima de zero, não impacta muito o cálculo. O valor final é, em essência, 0,5% ao mês.

Como explicado, o rendimento da poupança tem como base uma regra clara e transparente. Na situação atual de juros altos, significa que, a cada R$ 1.000,00, o rendimento seria de R$ 5,00 por mês, sem considerar a TR.

Essa previsibilidade de rendimento tem um lado positivo: saber exatamente quanto rendem 100 mil na poupança, a cada mês, facilita o seu planejamento.

No entanto, é importante considerar que, em cenários de juros elevados, a poupança perde poder de compra para a inflação. Assim, é preciso sempre acompanhar essas variações para descobrir, por exemplo, quanto rendem 100 mil reais na poupança em 1 ano.

Inclusive, esse cálculo você confere a seguir. Antes, fique com essa dica de leitura: “Qual a taxa Selic hoje?”

Em 1 ano, R$ 100 mil na poupança rendem, aproximadamente, R$ 6.167,78. O rendimento anual é resultado do cálculo de juros compostos, no qual o valor acumulado a cada mês se soma ao saldo principal e gera um novo rendimento sobre o total.

Para chegar a esse resultado e descobrir quanto rendem 100 mil reais na poupança em 1 ano é necessário, primeiro, entender o que são os juros compostos.

Diferentemente de um cálculo simples de 12 meses, os rendimentos da poupança são mensais e somam-se ao montante total, o que faz o dinheiro render sobre o próprio rendimento.

Para exemplificar, no primeiro mês, os R$ 100 mil renderiam R$ 500 (0,5%). No mês seguinte, o rendimento de 0,5% incide sobre os R$ 100.500,00.

Assim, ao final de 12 meses, o rendimento total de R$ 100 mil na poupança corresponde ao valor acumulado. O resultado, por fim, é um saldo de cerca de R$ 106.167,79.

No próximo tópico, faremos uma simulação de rendimento da poupança com 100 mil reais para você visualizar melhor a progressão desse valor.

Se, depois, quiser entender um pouco mais sobre a base de cálculo, leia o conteúdo: “Como investir em juros compostos? Como calcular + Opções de investimento”

Com os atuais 0,5% de rendimento mensal para esse tipo de aplicação financeira, mais a Taxa Referencial, os seus 100 mil reais renderiam, por mês, R$ 500. É importante lembrar que esse cálculo não inclui a Taxa Referencial, que costuma ser irrisória, nem o efeito dos juros compostos.

Para que você tenha uma ideia visual do potencial de crescimento do seu dinheiro, veja a seguir uma simulação de rendimento da poupança com 100 mil reais ao longo de um ano. A tabela considera o rendimento mensal de 0,5%, sem considerar a Taxa Referencial (TR).

Como a tabela demonstra, o valor total do investimento cresce gradualmente, graças ao efeito dos juros compostos. Essa é a maneira mais clara de entender exatamente quanto rendem 100 mil na poupança e como o dinheiro se comporta ao longo do tempo.

Confira também: “Como guardar dinheiro: Guia completo com e-book gratuito”

Se você busca segurança e alta liquidez para uma reserva de emergência, sim. Em seis meses, 100 mil reais na poupança renderiam cerca de R$ 3.037,76. No entanto, se o objetivo é fazer o dinheiro crescer de forma significativa, essa pode não ser a melhor escolha.

Para decidir se vale a pena deixar 100 mil na poupança por 6 meses ou não, o primeiro passo é definir o seu objetivo financeiro.

Para metas de curto prazo, por exemplo, essa é uma opção segura e prática. A liquidez diária e a isenção de imposto de renda são grandes vantagens que garantem acesso rápido ao dinheiro e ausência de custos. Entretanto, a baixa rentabilidade é um ponto negativo.

Conforme nossa simulação, os R$ 100 mil renderam pouco mais de R$ 3 mil em seis meses, o que pode ser insuficiente para superar a inflação no mesmo período. Significa que, na prática, seu poder de compra pode diminuir. Por isso, para objetivos de médio e longo prazo, buscar outras alternativas de investimento é fundamental.

Como você já sabe quanto rendem 100 mil na poupança, em diferentes períodos, fica mais fácil escolher o ideal para o seu objetivo.

Não deixe de ler: “Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes hoje?”

Quando o assunto é investimento, é fundamental ir além da poupança. Com R$ 100 mil, por exemplo, você pode buscar opções mais rentáveis para o seu dinheiro e, assim, realizar seus planos em menos tempo.

Ao fazer um comparativo de rendimento da poupança com outros investimentos, o CDB, Tesouro Direto e fundos de investimento se destacam.

Enquanto a poupança oferece baixo risco e liquidez imediata, o CDB oferece rendimento superior, com a mesma proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Os fundos de investimento, por sua vez, têm potencial de rentabilidade mais expressivo do que a poupança por permitir aplicações em diferentes ativos, sob a gestão de especialistas.

Já o Tesouro Direto, considerado o investimento mais seguro do país, oferece rentabilidades acima da poupança, com opções que se ajustam a diferentes prazos e perfis.

A verdade é que não existe um investimento melhor do que o outro, mas, sim, aquele que se alinha aos seus objetivos.

Entender os rendimentos dos investimentos e planejar suas aplicações é o que realmente ajuda o seu dinheiro a trabalhar para você.

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