Quanto rende 400 mil na poupança: 1 mês, 6 meses e 12 meses?

Entenda o rendimento da poupança em diferentes períodos e veja se vale a pena

Muitas pessoas querem saber quanto rende 400 mil na poupança porque a aplicação é vista como uma forma prática de guardar dinheiro sem complicação. A facilidade de resgate e a ausência de exigência de conhecimento técnico atraem milhões de investidores.

Esse comportamento aparece nos números. A Pesquisa Raio-X do Investidor da Anbima mostra que 32 milhões de brasileiros aplicam exclusivamente na caderneta de poupança. Além disso, 68% dos investidores do país, aproximadamente 55 milhões de pessoas, possuem recursos nesse produto. Esses dados explicam por que a poupança continua no centro das decisões financeiras da maioria.

O motivo vai além da rentabilidade. Muitos brasileiros enxergam na poupança uma opção tradicional e de baixo risco, que passa confiança mesmo em períodos de instabilidade econômica. A simplicidade também pesa: basta abrir uma conta no banco para começar a investir.

Esse hábito consolidado ao longo das décadas ajuda a explicar a popularidade, mas também mostra a resistência em migrar para alternativas que podem gerar ganhos maiores em outros tipos de investimentos.

Por isso, vamos mostrar quanto rende 400 mil reais na poupança em 6 e 12 meses e também comparar se rende mais deixar 400 mil na poupança ou investir em outro produto.

Para entender quanto rende 400 mil na poupança, é preciso olhar para a regra que define os ganhos desse investimento. O cálculo funciona de duas formas: quando a taxa Selic está menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a TR (Taxa Referencial).

Por exemplo, se a Selic estivesse em 8% ao ano, o rendimento da poupança seria de 5,6% ao ano mais a TR. Já quando a Selic fica acima de 8,5% ao ano, a regra muda: o rendimento passa a ser de 0,5%ao mês mais a TR. A seguir, você vai conferir a simulação de rendimento da poupança com 400 mil reais.

Qual o rendimento mensal da poupança com 400 mil reais?

Por exemplo, com a Selic em 15% ao ano, aplica-se a segunda regra. Nesse cenário, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Com esse percentual, um investimento de 400 mil reais na poupança gera cerca de R$ 2.000 por mês.

Ao analisar qual o rendimento mensal da poupança com 400 mil reais, você percebe que o valor é previsível e segue a regra definida pela Selic. Essa previsibilidade ajuda no planejamento financeiro, pois permite calcular exatamente quanto receberá a cada mês.

No entanto, é importante lembrar que esse rendimento pode não acompanhar a inflação. Se o objetivo é apenas preservar o dinheiro, a poupança cumpre o papel. Mas, se você deseja aumentar o patrimônio, outras opções de renda fixa, como Tesouro Direto, podem entregarre sultados mais interessantes no longo prazo.

A seguir, veja a tabela de rendimento da poupança em diferentes prazos. Essa visualização ajuda a entender como o valor investido evolui ao longo do tempo, considerando os juros aplicados mês a mês. Com ela, você pode comparar os ganhos acumulados em períodos curtos e longos, facilitando a tomada de decisão sobre manter ou diversificar seus investimentos.

Outros investimentos de renda fixa rende mais do que a poupança. A poupança é considerada uma aplicação tradicional e simples, mas o retorno fica limitado. Alternativas como Tesouro Selic e CDB pós-fixado apresentam ganhos mais altos e permitem aumentar os resultados sem abrir mão da previsibilidade.

O Tesouro Selic acompanha diretamente a taxa básica da economia, o que garante rendimento superior ao da poupança. Já o CDB pós-fixado segue o CDI, que fica cerca de 0,10 ponto percentual abaixo da Selic.

Um CDB que rende 100% do CDI, por exemplo, acompanha essa taxa. Se o CDI nos últimos 12 meses foi de 14,90%, o rendimento anual também será de 14,90%, o que equivale a cerca de 1,24% ao mês.

Leia também: Como calcular o CDI e aproveitas as vantagens!

A diferença entre a poupança e outros produtos parece pequena em termos percentuais, mas no longo prazo gera impacto expressivo. 

Enquanto a poupança rende cerca de R$ 2.000 por mês, alternativas como o Tesouro Selic podem mais que dobrar esse valor. Com o tempo, essa diferença representa dezenas de milhares de reais a mais no seu bolso.

Muito além da poupança

Entender quanto rende 400 mil na poupança é apenas o primeiro passo para tomar boas decisões financeiras. A poupança oferece segurança e liquidez, mas o retorno costuma ser baixo quando comparado a outras alternativas. Por isso, acomodar-se nesse tipo de aplicação pode limitar o crescimento do patrimônio.

É importante conhecer as diferentes opções disponíveis no mercado e avaliar qual combina melhor com os seus objetivos. Produtos de renda fixa, como CDBs e Tesouro Selic, trazem previsibilidade com ganhos superiores. Já investimentos em renda variável e até em criptomoedas ampliam o potencial de rentabilidade, desde que você avalie bem o perfil de risco.

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