Quanto rende 20 mil na poupança hoje? Vale a pena investir?

Rendimento da poupança hoje: entenda como calcular a rentabilidade e se ainda vale a pena investir

Saber quanto rende 20 mil na poupança é importante para decidir se faz sentido aplicar o seu dinheiro nesta modalidade. Afinal, vale a pena investir neste produto financeiro ou há alternativas melhores e tão seguras quanto essa no mercado?

Segundo a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), em parceria com o Instituto Datafolha, a caderneta de poupança segue como a principal opção de investimento entre os brasileiros, usada por 25% da população.

Diante desse dado, a questão que levantamos é: será que essa realmente é a melhor opção para quem busca bons rendimentos sem deixar de lado a segurança?

Para responder a essa pergunta, preparamos este post, no qual explicamos qual a rentabilidade da poupança e como calcular os juros nessa modalidade. E para te ajudar a chegar a uma conclusão sobre o assunto, mostramos quanto rende 20 mil aplicados e apresentamos um investimento mais rentável e tão seguro quanto este.

Como vimos, a caderneta de poupança é um dos produtos financeiros mais tradicionais entre aqueles que buscam um investimento conservador e seguro. Contudo, quando se trata de rentabilidade, há alternativas mais promissoras, como os títulos do Tesouro Direto, que entregam um retorno financeiro mais atrativo.

Para te ajudar a entender na prática, no vídeo abaixo explicamos a relação entre rendimento e inflação, além de apresentar as vantagens e desvantagens da poupança. 

É claro que toda aplicação deve levar em conta os objetivos do investidor. Neste sentido, a poupança não deixa de ser uma alternativa. Entretanto, vale dizer que há opções mais interessantes, com rentabilidade superior e até mais seguras.

E se você já sabe como guardar dinheiro, é natural que queira aprender como investir este capital para fazê-lo render, certo? Então, continue a leitura para entender como funciona a rentabilidade da poupança e conhecer alternativas. Dê o play e fique por dentro.

Segundo o Banco Central (Bacen), a rentabilidade da poupança é composta por dois elementos:

• Remuneração básica, que é baseada na Taxa Referencial (TR), um índice da economia que determina o retorno da poupança e do FGTS, por exemplo;

• Remuneração adicional, que varia conforme a taxa Selic. Neste caso, o rendimento é de 0,5% ao mês enquanto esta for superior a 8,5%, ou 70% da Selic, quando for igual ou inferior a 8,5%.

Esse rendimento da poupança por mês, é calculado sobre o menor saldo em cada período. Logo, só é contabilizado a partir da data de aniversário da conta de depósito, ou seja, no mesmo dia do mês de sua abertura.

Além dos critérios de rentabilidade que mencionamos anteriormente, o retorno desse investimento depende do prazo que o dinheiro permanecer aplicado. Por exemplo, se considerarmos a rentabilidade da poupança em 6,167% a.a, ao aplicar 20 mil, após um ano teremos o equivalente a R$ 21.233,40.

Vale destacar que esses valores são uma estimativa baseada na rentabilidade atual. O rendimento real, conforme explicamos, dependerá da TR e da Selic no momento.

Simulação da poupança: rendimento 1 mês, 6 meses e 12 meses

Para você ter uma ideia de quanto rende 20 mil na poupança em diferentes períodos, confira, na tabela abaixo, uma simulação de retorno que considera a mesma rentabilidade de 6,167% a.a. do exemplo anterior. Quer uma simulação com um valor maior? Então, confira este conteúdo quanto rende 50 mil na poupança? Será que vale a pena?

A forma mais fácil de calcular os juros da poupança é por meio da Calculadora do Cidadão, disponibilizada pelo Banco Central. Esse aplicativo permite verificar a correção em diferentes períodos, tanto pela poupança quanto pela taxa TR, Selic, CDI e outros importantes índices de preços do mercado, como o IGP-M e o IPCA.

Conforme mencionamos anteriormente, apesar de ser uma aplicação segura, o rendimento da poupança fica aquém de outras opções disponíveis no mercado.

Assim, para perfis conservadores, que buscam maior rentabilidade mas não abrem mão da segurança, uma boa alternativa à poupança é investir Tesouro Direto, que também é considerado um investimento seguro.

Essa opção, além de entregar um retorno mais atrativo, tem como fiador o próprio Governo. Na prática, ao aplicar, você empresta dinheiro para o país em troca de juros no vencimento.

Se você ainda está em dúvida sobre onde investir seus 20 mil, uma dica valiosa é comparar os dois produtos, a fim de entender qual combina mais com seu perfil de risco e objetivos financeiros.

Afinal, Tesouro Direto ou poupança, qual o melhor? Para te ajudar nessa decisão, preparamos uma tabela comparativa entre as principais características de ambas as opções.

Apesar de ainda ser a principal opção de investimento entre brasileiros, a poupança tem fortes concorrentes. O Tesouro Direto é uma alternativa sólida e segura, que proporciona rendimentos superiores e contribui para a diversificação da carteira.

Contudo, escolher onde colocar o seu dinheiro é uma decisão pessoal. Por isso, é importante analisar as opções e escolher a que faz mais sentido para o seu perfil.

Agora que sabe quanto rende 20 mil na poupança, você tem uma boa base para avaliar e decidir em qual vale mais a pena investir.

Quer saber mais sobre os títulos do Tesouro Direto e conhecer outras opções para aplicar o seu dinheiro? Confira nossa página de investimentos em renda fixa e descubra qual alternativa mais combina com seus objetivos financeiros.