O melhor Tesouro Direto hoje é aquele que oferece a você as condições e rentabilidade alinhadas aos seus planos financeiros!
Se você procura formas seguras e rentáveis de aplicar o seu dinheiro, provavelmente já teve esta dúvida: "Qual o melhor Tesouro Direto para investir?". A verdade é que não existe um único tipo que se destaca, mas diferentes alternativas, cada uma indicada para alcance de um objetivo distinto.
Quer saber como escolher um título de Tesouro Direto e fazer um investimento alinhado a sua realidade e com o que planeja para a sua vida? Então, siga a leitura e confira as nossas dicas!
Como escolher um título do Tesouro Direto? 6 critérios
Para escolher um título do Tesouro Direto, há alguns critérios que você precisa considerar. E os mais principais são:
1. Objetivo
Analise por que quer investir nesse tipo de ativo. Por exemplo, é para garantir uma aposentadoria melhor ou apenas para diversificar sua carteira?. Essa resposta é importante porque há vários tipos de Tesouro Direto, cada um com retornos diferentes que podem afetar seus planos de vida.
2. Prazo
O tempo de resgate dos valores aplicados e juros também variam conforme os títulos do Tesouro Direto. Para você ter uma ideia, os mais curtos finalizam em três anos, e os mais extensos demoram mais de 40 anos.
3. Rentabilidade
Os juros também são variáveis e alguns incluem outras taxas, como a Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) e IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Confira o site do Tesouro Direto a tabela com todas essas variações.
4. Liquidez
É o tempo necessário para transformar um ativo em dinheiro. Neste modelo de investimento, há a opção de resgate antes do prazo, mas não é recomendado porque pode sofrer marcação a mercado e perder parte da rentabilidade.
5. Taxas e custos
São muitos os bancos e corretoras que cobram taxas de administração. Levante os valores e avalie o impacto na sua rentabilidade. No Inter, por exemplo, não cobramos essa taxa do Tesouro Direto.
Aqui, sobre o seu investimento incidem apenas os custos obrigatórios determinados pelo próprio Tesouro Direto, como Imposto de Renda, taxa de custódia da B3 (Bolsa de Valores) e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), caso resgate o dinheiro antes de 30 dias.
6. Situação financeira
Você não precisa seguir aplicando no Tesouro Direto todos os meses, por exemplo. Esse tipo de investimento permite aportes tanto periódicos quanto esporádicos.
Outra vantagem é que com apenas R$ 30 reais já é possível começar. Isto é, cabe em todos os bolsos! A nossa sugestão é apenas avaliar a sua situação financeira e calcular quanto consegue aplicar e em qual frequência. Afinal, quanto mais investir, maior será o seu lucro no final.
Acompanhe o Tesouro Direto ao ponto com Nathalia Arcuri do Me Poupe e Rafaela Vitória do Inter
O que é melhor Tesouro Prefixado, Selic ou IPCA?
Para escolher o melhor título público para investir, é preciso entender qual o seu objetivo com ele. Portanto entenda cada um deles:
Tesouro Prefixado
Têm taxas de juros fixas informadas no momento da contratação. É ideal para planos de médio e longo prazo e para quem precisa de certeza sobre o valor que receberá no final do investimento.
Tesouro Selic
A rentabilidade é pós-fixada e tem como base os percentuais da Taxa Selic. É uma ótima opção para quem está no início da jornada de investimento, deseja criar uma reserva de emergência, ou tem objetivos de curto prazo.
Tesouro IPCA
O rendimento desse título é atrelado à inflação, a partir dos valores apontados pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Para quem busca um tipo de investimento de longo prazo, essa é uma ótima alternativa.
Como você viu, existe um título do Tesouro Direto para cada etapa da sua vida. Não é à toa que Tesouro Direto é uma das melhores alternativas hoje para investir com segurança.
E para escolher entre Tesouro Selic, IPCA ou Prefixado, compare os seus planos ao que cada um oferece e quanto essas características e expectativas se alinham.
Afinal, qual o melhor Tesouro Direto para investir?
O melhor Tesouro Direto para investir é aquele que atende às suas necessidades e ajuda na execução dos seus planejamentos. O motivo é que cada título oferece prazos, rentabilidades e condições distintas que, quando avaliadas, tornam uma opção mais interessante que outra.
O que queremos dizer é que não há um Tesouro Direto melhor e outro pior, somente alternativas diferentes. Como comentamos, para escolher o ideal para você, veja as vantagens em relação aos seus objetivos de vida — por exemplo, garantir a educação dos filhos ou assegurar uma aposentadoria mais tranquila do ponto de vista financeiro.
Aproveite e leia também: "Como funciona o Tesouro Direto: guia completo para investir com segurança".
Quanto rende 1.000 reais por mês no Tesouro Direto?
Outra ótima maneira de saber qual o melhor Tesouro Direto para investir é descobrir quanto você terá de rendimento ao fazer aplicações recorrentes de um determinado valor.
Para te ajudar, usamos como base 3 títulos do Tesouro Direto: Tesouro Prefixado 2027 de 11,83% a.a, Tesouro Selic 2027 de 10,56% a.a e Tesouro IPCA 2029 de 10,60% a.a. Lembre-se apenas que se trata de uma simulação (e os juros mudam diariamente no site do Tesouro Direto), a rentabilidade anteriormente gerada por esse título não garante resultados futuros, combinado?
Além disso, os valores abaixo não são líquidos, isto é, livres de impostos. Ainda assim, a nossa tabela ajudará bastante você a ter uma boa ideia de quanto rende 1.000 reais por mês no Tesouro Direto.
Simulação entre os títulos do Tesouro Direto
| Tipo de Tesouro | 1 mês | 6 meses | 12 meses |
|---|---|---|---|
| Tesouro Prefixado 2027 | R$ 1.007,07 | R$ 1.044,77 | R$ 1.094,98 |
| Tesouro Selic 2027 | R$ 1.006,33 | R$ 1.039,96 | R$ 1.084,52 |
| Tesouro IPCA 2029 | R$ 1.009,53 | R$ 1.060,87 | R$ 1.130,41 |
Fonte: site do Tesouro Direto *A rentabilidade passada não garante resultados futuros. A simulação foi feita com base nas taxas do dia da cotação.
O que vale mais a pena CDB ou Tesouro Direto?
Mesmo após todas essas dicas e informações, você continua em dúvida sobre qual o melhor Tesouro Direto para investir hoje? Então, temos outra opção, o CDB, Certificado de Depósito Bancário .
Trata-se de uma forma de aplicação na qual você "empresta" o seu dinheiro para um banco por um período previamente determinado entre troca de rendimento. A instituição financeira usa esse valor para financiar atividades, como conceder empréstimos e financiamentos.
Quer saber o que vale mais a pena, se descobrir qual é o melhor investimento no Tesouro Direto hoje ou tentar o CDB? Então, pense no seguinte:
- A carência que cada um oferece;
- Perda financeira em caso de resgate antecipado;
- Comparação de lucro a partir de uma mesma quantidade aplicada.
Na verdade, você não precisa, obrigatoriamente, escolher entre CDB ou Tesouro Direto. Ambos são considerados investimentos de baixo risco — o primeiro assegurado pelo Tesouro Nacional e o segundo pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) — que tal diversificar sua carteira com os dois?
E agora que tem a resposta sobre qual o melhor Tesouro Direto para investir, fica mais fácil tomar essa decisão. No Inter você aplica seu dinheiro com o melhor app para investimentos.
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