A importância da educação financeira para não faltar dinheiro

Confira os benefícios da educação financeira e dicas para investir no futuro!

Apesar de muitos especialistas e instituições falarem sobre a importância da educação financeira, o panorama no Brasil e no mundo não está muito favorável ao controle das finanças pessoais.

Entre os brasileiros não aposentados, que representam 86% da população acima de 16 anos, apenas 19% já iniciaram uma reserva financeira para a aposentadoria, segundo a pesquisa da ANBIMA - Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.

Sendo assim, é fundamental falarmos mais sobre esse assunto, não é mesmo? Afinal, pode até parecer, mas controlar as finanças não é um bicho de sete cabeças e quanto antes começar, é melhor!

Continue a leitura e confira o que é educação financeira, como se livrar das dívidas, os melhores investimentos para cada fase da vida, além de dicas de cursos e boas práticas para construir uma vida financeira saudável.

A educação financeira é processo de aprendizado sobre conceitos teóricos e práticos de finanças pessoais, ou seja, como lidar com o dinheiro na prática, consumir com inteligência e planejar o futuro. Ela promove melhores tomadas de decisão em qualquer operação que envolva receitas e despesas mensais.

Sendo assim, ela envolve aspectos técnicos e comportamentais:

• Técnicos: matemática, economia e contabilidade;
• Comportamentais: hábitos, atitudes e valores.

E uma das práticas da educação financeira pessoal é justamente ensinar como não se endividar e também como se livrar das dívidas existentes, mesmo com pouco dinheiro na conta.

De modo geral, as recomendações são:

• Liste suas dívidas: mapeie tudo o que você deve, os valores, os prazos de vencimento e os juros. Assim, faça uma lista de prioridades para quitar primeiro as dívidas com maior juros e, após, as mais caras.

• Renegocie as dívidas: procure os credores, como as instituições financeiras, para renegociar o valor ou as condições de pagamento das dívidas. O Serasa, por exemplo, todo ano oferece o Desenrola, programa para reduzir inadimplências no país.

• Evite parcelamentos no crédito: além de controlar os gastos, não parcele compras no crédito para não gerar mais dívidas e elevar o orçamento mensal;

• Não parcele a fatura do cartão: parcelar a fatura do cartão de crédito é o famoso “tiro no pé”. Sendo assim, mais uma vez lembramos: não gere mais dívidas.

• Estabeleça metas para poupar: mesmo com as dívidas renegociadas, é preciso ter metas financeiras para controlar as despesas e poupar determinada quantia, pelo menos para pagar as obrigações.

Leia também: Como funciona a prescrição de dívida e quais os prazos 

O melhor caminho é pagar todas as dívidas primeiro e, depois, começar a investir com um bom planejamento das finanças pessoais. Isso porque, na verdade, não existem investimentos que deem mais retorno do que o valor dos juros cobrados em empréstimos e financiamentos.

O ideal é usar o dinheiro que sobra para pagar as obrigações por ordem de importância (juros mais altos, valor maior, vencimento menor etc). Ao finalizar o endividamento, aí sim é uma boa ideia usar os recursos poupados para investir.

Saiba mais: Como começar a investir: melhor guia para iniciantes 

Ter educação financeira e guardar dinheiro desde cedo é importante porque, em investimentos, ele é valorizado ao longo do tempo devido aos juros compostos (cálculo usado para definir o rendimento da aplicação feita).

Para isso, tenha em mente que quanto antes você começar, mais dinheiro terá no futuro.

Com investimentos de curto prazo e maior liquidez, por exemplo, é possível pensar em construir uma reserva de emergência, que visa juntar uma quantia para usar em situações de imprevistos, como problemas de saúde e demissão. A recomendação é guardar um valor que cubra seu custo de vida durante seis meses, pelo menos.

Lembramos que o conceito de poupar e investir são diferentes ou, então, complementares.

Enquanto poupar é acumular uma determinada quantia, investir é não deixar esse dinheiro parado, gerando rendimento sobre o valor aplicado.

A verdade é que a educação financeira pode ser aprendida e aplicada em diversas fases da vida. Afinal, poupar e investir é um comportamento a ser desenvolvido. E, quanto antes, melhor! Para entender melhor, trouxemos exemplos de educação financeira em cada fase da vida!

• Infância: guardar dinheiro no cofrinho e mesada.

• Adolescência: mesada e investimentos para comprar um roupa ou videogame, ir a um festival de música, viajar, estudar no exterior, entre outros.

• Vida adulta: seguros para proteger os bens, e investimentos para viajar, trocar de carro, comprar ou reformar a casa etc.

A importância da educação financeira pessoal pode ser resumida em uma frase: saber lidar com seu dinheiro e tomar decisões que garantam uma vida mais tranquila no futuro. Além disso, podemos citar outros benefícios, como controlar os gastos, aumentar o patrimônio, reduzir ou evitar dívidas e investir.

Ou seja, a educação financeira promove maior liberdade para realizar seus sonhos a curto, médio e longo prazo.

Confira os principais benefícios da educação financeira!

1. Controle de gastos

Um dos princípios da educação financeira é anotar e organizar as despesas mensais. Com uma visualização completa para onde vai seu salário, é possível controlar os gastos, evitando compras por impulso ou de itens desnecessários.

2. Reduz ou evita dívidas

Não é proibido parcelar compras ou até mesmo financiar um carro, uma casa ou uma viagem. Porém, ao se educar financeiramente, é possível fazer essas operações com maior conhecimento, consciência e inteligência.

Com o controle de gastos, existe menor chance de se tornar inadimplente ou acumular uma superdívida.

3. Melhora a qualidade de vida

Com as finanças organizadas e em dia, a vida fica mais estável e tranquila. Afinal, a ideia é encontrar o equilíbrio financeiro, gastando menos do que ganha e, quem sabe, poder marcar aquela viagem dos sonhos nas férias?

4. Conquistar objetivos e sonhos

A importância da educação financeira pode ser resumida em realizar sonhos de vida, seja qual for sua idade. Isso porque, ao compreender como poupar e gastar bem o dinheiro, aumenta a probabilidade de concretizar objetivos.

5. Ajuda a aumentar o patrimônio

A educação financeira é uma grande facilitadora de juntar dinheiro e, consequentemente, elevar os ganhos por meio da rentabilidade de investimentos e o seu patrimônio, como casa, apartamento, terreno e carro.

Ou seja: você aprende a fazer o dinheiro trabalhar a seu favor!

A Bússola, funcionalidade do superapp do Inter, contribui diretamente para melhorar seu planejamento financeiro pessoal. Ela promove um melhor controle das receitas e despesas, pois possibilita:

• Classificar os gastos e os ganhos por categorias personalizadas;
• Visualizar o gráfico com entradas e saídas;
• Escolher o período que deseja analisar.

Já que falamos sobre como investir bem o seu dinheiro, trouxemos dicas para quem está começando agora no mundo dos investimentos, mesmo com pouco dinheiro!

Afinal, deixar o dinheiro parado na conta não é uma boa opção.

1. Meu Porquinho

Com o recurso Meu Porquinho do Inter, é fácil começar a investir e deixar o dinheiro rendendo automaticamente. Ele é considerado um investimento de baixo risco e pode ser iniciado com apenas R$1!

Todos os cashbacks recebidos em compras podem ser reinvestidos no CDB ou LCI, que apresentam rendimentos maiores do que a poupança.

2. CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) representa títulos emitidos pelos bancos. É um investimento de baixo risco, com opções rentáveis e seguras, protegidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

É possível ter vários CDBs na sua carteira de investimentos, com rentabilidades e prazos de vencimento diferentes, elevando as chances de aumentar o patrimônio.

3. Tesouro Direto

O Tesouro Direto também é uma modalidade de renda fixa, apresentando riscos mais baixos e boa rentabilidade. Esse programa do governo federal permite investir com pouco dinheiro e oferece títulos com variados prazos e taxa de juros.

Seu rendimento pode estar atrelado à taxa Selic ou IPCA. Sendo assim, possui vários tipos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.

4. LCI/LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) possuem isenção do IR sobre o investimento e também baixo risco por ser um ativo de renda fixa. Ambos são seguros pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Para entender em detalhes tudo o que precisa ser feito para ter uma boa relação com o dinheiro, um dos melhores caminhos é investir em um curso sobre finanças e educação financeira, como o Finanças na Prática do Inter. Trata-se de uma websérie 100% gratuita, que ensina:

• Organizar seu orçamento;
• Controlar seus ganhos e despesas;
• Livrar-se das dívidas;
• Planejar o futuro;
• Investir com segurança e muito mais!

Vamos juntos? Inscreva-se gratuitamente e aproveite esta oportunidade de expandir sua educação financeira e tomar melhores decisões daqui para frente. Aproveite!