Educação financeira infantil: conheça os melhores investimentos

Descubra o melhor investimento para menor de 18 anos

A educação financeira infantil é o melhor caminho para ensinar aos filhos a cuidarem de seu próprio dinheiro com mais disciplina, planejamento, autonomia e consciência. Pode parecer pouco, mas o fato de dar uma mesada, por exemplo, ensina a poupar, juntar e escolher o melhor momento para comprar.

Apesar de o Ministério da Educação (MEC) ter determinado a educação financeira como obrigatória no currículo escolar dos ensinos fundamental e médio, não está listada como uma matéria na Base Nacional Comum Curricular (BNCC), apenas associada às aulas de matemática. Sendo assim, é de extrema importância tratar sobre esse assunto em casa.

De acordo com uma pesquisa do Serasa, 85% dos pais e mães participantes disseram que ensinam aos filhos a importância da educação infantil. Porém, nem sempre colocam o ensinamento em prática: 66% deles já atrasaram o pagamento de contas básicas e 67% tiveram nome sujo.

Por outro lado, as notícias são boas quanto às perspectivas de investimentos: 51% dos pais e mães desejam investir para suas crias no futuro com o objetivo de formar uma reserva financeira para seus estudos e viagens, por exemplo.

Entretanto, é necessário saber como explicar finanças para crianças e adolescentes, sem parecer aquele “tio chato”. Afinal, a educação financeira vai além de teorias, é um comportamento e hábito. Vamos aprender como fazer isso? Leia até o final e veja dicas valiosas!

Aprender sobre finanças desde cedo é importante para as crianças conhecerem e se acostumarem com hábitos e temas como planejamento financeiro, orçamento, economia e investimento. Em outras palavras, elas entendem, de fato, como o dinheiro funciona.

Como consequência, tomam decisões mais seguras, informadas e conscientes, sem prejudicar suas finanças, e dão valor ao trabalho como forma de manter o custo de vida diário.

A percepção ainda ajuda a valorizar a família, suas profissões e os recursos que entram em casa, seja em forma de dinheiro, comida, roupas ou presentes.

Os quatro fatores da educação financeira infantil (e adulta!) são: identificar os gastos e os ganhos, economizar, ter um planejamento financeiro e investir para criar uma reserva de emergência.

Tudo isso é possível com a funcionalidade Bússola do Super App do Inter. O recurso permite cuidar do seu dinheiro de maneira organizada, visualizar entradas e saídas, classificar as transações e ver gráficos das suas finanças por categorias.

Ou seja, o Inter oferece todos os pilares da educação financeira na palma da sua mão: além de analisar seus ganhos e gastos, você pode usar a Bússola para criar um planejamento eficiente para poupar mais, e o recurso de investimento para guardar dinheiro e formar uma reserva de emergência. Ótimo, não é mesmo?

Veja abaixo um vídeo que explica melhor sobre a Bússola do Inter:

Existem formas variadas de explicar finanças para crianças, como dar mesada, dinheiro para lanches na escola, estimular a economia para o presente do final do ano e até mesmo fazer juntos o planejamento financeiro das férias. 

Tais práticas contribuem para ensinar sobre objetivos, metas e prazos, além de formas de cuidar do dinheiro no dia a dia e evitar dívidas.

O mais importante é transmitir os ensinamentos de uma forma leve e adaptados à linguagem da criança ou do adolescente.

Leia também: Mesada educativa: Valores, Tabela Por Idade e Cartão Mesada

As crianças aprendem bastante por meio de brincadeiras. Por isso, aproveite para se divertir enquanto ensina bons hábitos financeiros aos seus filhos com:

• Livros infantis e infantojuvenis, além de gibis;
• Jogos de tabuleiro: Banco Imobiliário, Monopoly, Jogo da Vida, entre outros;
• Brincadeiras, como caixa de supermercado ou dona de restaurante;
• Testes de conhecimentos: pergunte à criança quanto ela acha que valem determinados objetos e compare com o montante real para terem uma noção de valores;
• Porquinho: o bom e velho porquinho nunca falha! Dê dinheiro e estimule que a criança guarde-o em seu porquinho. Defina junto com ela uma meta e um prazo para juntar determinada quantia.

A criança e o adolescente podem investir dinheiro com a ajuda dos pais no Super App do Inter. A Conta Kids, por exemplo, libera o acesso à plataforma de investimentos, que oferece modalidades como renda fixa (CDB, LCI, LCA, poupança etc) e fundos de investimento.

Ao ter a conta aprovada, mediante envio de certos documentos, os pais recebem um cartão de débito com o nome do filho para dar mais liberdade e autonomia no momento das compras. A função crédito só é liberada para maiores de 18 anos, conforme estabelecido pela legislação brasileira.

O Inter tem dois tipos de contas que aceitam investimentos para menores de 18 anos: Kids e You. A Conta Kids aceita crianças de qualquer idade até 18 anos, e é totalmente gratuita e digital. 

Suas maiores vantagens são: anuidade zero, possibilidade de investimentos, cartão de débito com nome do filho e chance de ensinar educação financeira infantil com gerenciamento do dinheiro por meio da Bússola, recurso que permite entender gastos e ganhos por meio de gráficos.

Já a Conta Inter You é voltada para adolescentes de 13 a 17 anos. Além da conta digital, a funcionalidade oferece vários benefícios que ajudam os jovens a aprenderem a controlar seu dinheiro, como:

• Pix;
• Cartão de débito;
• Recarga de créditos do celular;
• Acesso ao Inter Shop;
• Compra de Gift Cards;
• Plataforma de investimentos com todas as modalidades, exceto Home Broker.

Já que falamos sobre fazer o dinheiro render mais, separamos os melhores investimentos para menores de 18 anos aprenderem o valor do dinheiro e como economizar de modo inteligente: Meu Porquinho; renda fixa (CDBs, LCI/LCAs); Tesouro Educa+, fundos de previdência privada; fundos de investimentos; e investimentos no exterior.

Lembramos que, no Inter, as crianças e os adolescentes só podem fazer investimentos com a liberação dos responsáveis, mesmo que algumas modalidades permitam que jovens menores de 18 anos realizem a operação sozinhos. Confira mais detalhes de como menor de idade pode investir com segurança.

1. Meu Porquinho

O Meu Porquinho do Inter é a chance de economizar e fazer o dinheiro render mais que a poupança, pois seu rendimento pode alcançar até 100% do CDI.

Ótimo para montar uma reserva de emergência ou poupar para viajar, estudar e comprar celulares ou carros, permite começar a investir a partir de apenas R$1.

Além de ter liquidez diária (você pode resgatar o dinheiro quando quiser), o Meu Porquinho permite reinvestir valores de cashbacks de forma automática.

2. CDBs

O CDB, sigla para Certificados de Depósito Bancário, é uma modalidade de renda fixa, que apresenta riscos mais baixos e liquidez imediata (o dinheiro é recebido 1 dia após o pedido de resgate). 

Apresenta rendimentos maiores do que a poupança e tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Quanto mais tempo deixar o dinheiro investido no CDB, menor será a alíquota recolhida de Imposto de Renda.

3. LCI/LCAs (Isenção de IR)

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) também são investimentos de renda fixa, mas a emissão de seus títulos fica a cargo de instituições financeiras, com o objetivo de estimular os setores imobiliário e do agronegócio.

Ambas têm isenção de IR e são ótimas alternativas para ter rentabilidade maior que a poupança e mais segurança no investimento.

Continue aprendendo: Descubra a diferença entre LCI e LCA 

4. Tesouro Educa+

Outro investimento para menor de 18 anos que rende mais que a poupança é o Tesouro Educa+, investimento criado pelo governo federal. O recurso ajuda famílias a planejar e investir na educação de seus filhos com aportes a partir de R$30.

Com este programa de títulos públicos do Tesouro Nacional, você tem a flexibilidade de resgatar seu investimento a qualquer momento. E no vencimento, seus rendimentos serão ainda maiores!

5. Previdência Privada

Em longo prazo, é possível investir mensalmente em planos de Previdência Privada, usados para guardar dinheiro para a aposentadoria ou outros objetivos mais longos para serem usados no futuro. Uma alternativa excelente para não depender apenas da aposentadoria do INSS.

6. Fundos de Investimento

Os Fundos de Investimento também são considerados um dos melhores investimentos para menores de 18 anos. Caracterizam-se por reunir recursos de diversos investidores no mercado financeiro, como se fosse um condomínio ou investimento coletivo.

7. Investimento no exterior

Se o plano é que os filhos estudem fora do país ou viagem para fazer intercâmbio, uma boa opção é investir em dólar. O Inter disponibiliza investimentos nos Estados Unidos (na NASDAQ e NYSE) através da Plataforma Global de investimentos Inter&CO Securities.

O melhor investimento para os filhos, inicialmente, são os considerados renda fixa, com riscos mais baixos e mais liquidez, o que permite criar uma reserva de emergência.

O Meu Porquinho é perfeito para iniciantes, com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito e atrelado ao CDB. Para metas de longo prazo, investir no Tesouro Direto pode ser a escolha ideal, pois são considerados os mais seguros do país.

Qual o melhor investimento para o futuro do meu filho?

Se o planejamento for de longo prazo, o ideal é pensar em outros tipos de investimentos, como previdência privada (com foco na aposentadoria ou objetivos mais demorados) e o Tesouro Educa+ do governo federal que é focado no desenvolvimento da educação de crianças e jovens no Brasil.

Porém, independentemente do investimento escolhido para seu filho, é fundamental garantir uma boa educação financeira infantil para que o ato de planejar e poupar seja um hábito diário até a vida adulta.

Abra uma Conta Inter Kids ou You e comece a construir o futuro dos seus filhos, ensinando sobre finanças!