Precisa de dinheiro e quer um crédito com taxas mais baixas e menos burocracia? Pois, então, você vai gostar da novidade: agora, o empréstimo consignado CLT ficou mais simples e acessível para quem tem carteira assinada.

Com o Crédito do Trabalhador, os trabalhadores podem contratar consignado CLT diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem precisar da intermediação da empresa.

Assim, aproximadamente 68 milhões de profissionais com acesso ao aplicativo podem solicitar crédito com juros mais baixos, prazos flexíveis e um processo 100% digital. Além disso, os trabalhadores ganham mais autonomia para escolher a instituição financeira que melhor atende às suas necessidades.

A seguir, vamos entender melhor a novidade e saber como contratar. Boa leitura!

O que é um empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma linha de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada e contratados por MEIs, na qual o desconto das parcelas ocorre diretamente da folha de pagamento.

O mecanismo reduz o risco de inadimplência e permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas do que em modalidades tradicionais de crédito pessoal.

O que é o novo empréstimo consignado CLT Privado?

O empréstimo Consignado CLT Privado, ou Crédito do Trabalhador, é uma nova modalidade de crédito que tem como foco os trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

Sua principal característica é o desconto em folha das parcelas, o que proporciona maior segurança para as instituições financeiras e, consequentemente, taxas de juros mais atrativas para o trabalhador.

A grande novidade é que o governo reformulou a modalidade para torná-la ainda mais acessível. Agora, o processo ocorre digitalmente por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Assim, os trabalhadores podem escolher o banco de sua preferência, sem precisar de intermediários, e garantir melhores condições de crédito de forma rápida e descomplicada.

O que muda com o Crédito do Trabalhador?

A nova Medida Provisória nº 1.292, assinada pelo governo em 12 de março de 2025, trouxe mudanças importantes no empréstimo consignado CLT privado, tornando o processo mais acessível, digital e vantajoso para os trabalhadores.

Agora, os profissionais podem contratar crédito de forma mais simples, sem depender da intermediação da empresa. Confira as principais mudanças:

  • Contratação direta;
  • Plataforma digital;
  • Integração com eSocial;
  • Ampliação do público;
  • Taxas mais competitivas.

Contratação direta

Antes, os trabalhadores só podiam contratar o empréstimo consignado por meio do RH da empresa, que intermediava o processo junto aos bancos conveniados. A prática limitava as opções disponíveis e gerava mais burocracia.

Agora, o Crédito do Trabalhador permite que os funcionários escolham livremente a instituição financeira de sua preferência e realizem a contratação diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital. Em resumo, os trabalhadores têm mais autonomia e agilidade no acesso ao crédito.

Plataforma digital

Todo o processo ocorre diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, eliminando a necessidade de deslocamento até uma agência bancária ou dependência de papeladas. Ou seja, a contratação está mais rápida, acessível e segura, de modo que o trabalhador tem controle total sobre seu empréstimo.

Integração com eSocial

A nova modalidade se integra ao eSocial, plataforma que centraliza dados trabalhistas, previdenciários e fiscais dos trabalhadores brasileiros. Assim, os bancos têm acesso mais rápido às informações necessárias para análise de crédito, o que reduz o tempo de aprovação e torna o processo mais eficiente.

Ampliação do público

O Crédito do Trabalhador amplia significativamente o público elegível ao empréstimo consignado privado. Antes, muitas categorias de trabalhadores, como funcionários de pequenas empresas e empregados domésticos, não tinham acesso à modalidade.

Agora, a expectativa é de que mais de 47 milhões de trabalhadores assalariados possam contratar o empréstimo, mesmo aqueles que trabalham em empresas de menor porte.

Além disso, como 68 milhões de brasileiros já têm a Carteira de Trabalho Digital, a adesão ao novo modelo pode ser ainda maior, o que gera mais inclusão financeira para quem precisa de crédito com melhores condições.

Taxas mais competitivas

Com menos burocracia e um processo totalmente digital, os custos operacionais para os bancos estão mais baixos. Como o pagamento das parcelas ocorre com o desconto automático no salário do contratante, as instituições financeiras têm menos risco de inadimplência.

Esses fatores devem tornar as taxas de juros do Crédito do Trabalhador ainda mais competitivas do que as de outros tipos de crédito pessoal, o que permite que os trabalhadores consigam empréstimos com condições mais vantajosas.

Como funciona o Crédito do Trabalhador? Saiba como contratar!

O processo para contratar o empréstimo consignado CLT privado é 100% digital e simplificado, o que proporciona mais agilidade e autonomia ao trabalhador. Confira o passo a passo:

  1. Entre no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
  2. Simule diferentes valores e prazos de pagamento;
  3. A Dataprev, empresa de tecnologia do governo, verifica se o trabalhador atende aos requisitos e calcula o limite disponível com base na renda e no histórico trabalhista;
  4. Os bancos parceiros disponibilizam suas condições, com taxas de juros e prazos;
  5. Avalie as ofertas e selecione a que melhor atende às suas necessidades;
  6. Assine o contrato digitalmente no ambiente do banco que escolher, sem a necessidade de papeladas ou deslocamento;
  7. Após a aprovação, a instituição deposita o valor diretamente na sua conta.

Ou seja, com o novo modelo, o trabalhador tem mais liberdade para escolher a melhor opção.

como contratar empréstimo consignado CLT passo a passo

5 Vantagens do Crédito do Trabalhador

O Crédito do Trabalhador traz benefícios significativos para os profissionais com carteira assinada, o que torna o acesso ao crédito mais acessível e vantajoso. Veja as principais vantagens:

  • Taxas de juros menores: como o pagamento das parcelas ocorre diretamente no salário, os bancos têm menos risco de inadimplência e podem oferecer taxas de juros mais baixas do que as do crédito pessoal tradicional;
  • Processo digital e ágil: toda a contratação ocorre pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem burocracia e sem necessidade de comparecer a uma agência bancária;
  • Mais autonomia:o trabalhador pode escolher o banco que oferecer as melhores condições, sem depender da empresa para intermediar o processo;
  • Possibilidade de reorganizar as finanças: com taxas menores, é possível utilizar o crédito para quitar dívidas mais caras, como cheque especial e cartão de crédito;
  • Prazos mais longos e flexíveis: o empréstimo consignado CLT oferece parcelas menores e prazos mais longos, o que facilita o pagamento sem comprometer o orçamento mensal.

Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador?

O público-alvo dessa nova modalidade de crédito inclui trabalhadores com acesso à Carteira Digital, como:

  • Funcionários de empresas privadas de todos os portes: desde grandes corporações até pequenas e médias empresas;
  • Empregados domésticos: trabalhadores com registro, como babás, cuidadores e faxineiros;
  • Trabalhadores temporários: desde que atendam aos critérios mínimos que o programa estabelece, como tempo de registro na empresa.

Qual a margem consignável para o Crédito do Trabalhador?

Os trabalhadores poderão comprometer até 35% do salário com as parcelas do Crédito do Trabalhador. Assim, ao contratar o empréstimo, o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, sem a necessidade de pagar boletos ou transferências manuais.

E se o trabalhador for demitido?

Caso ocorra uma demissão durante o pagamento do empréstimo, é possível usar parte do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para quitar a dívida. O governo prevê que:

  • É possível destinar até 10% do saldo disponível do FGTS para abater o saldo devedor;
  • A quitação do empréstimo poderá se dar com 100% da multa rescisória de 40% sobre o saldo do FGTS.

Dessa forma, o risco de inadimplência reduz significativamente, o que garante mais segurança tanto para os bancos quanto para os trabalhadores.

Comparação com outras modalidades de crédito

Antes de contratar o empréstimo consignado CLT, é importante compreender as diferenças entre as opções de crédito disponíveis no mercado. Confira a seguir!

1. Empréstimo pessoal tradicional

  • Taxas de juros mais altas;
  • Processo de aprovação mais complexo;
  • Mais flexibilidade nas condições de pagamento.

Leia mais: Empréstimo pessoal: como funciona e dicas na hora de solicitar

2. Consignado público (para servidores e aposentados)

  • Taxas de juros mais baixas;
  • Mais estabilidade nos pagamentos;
  • Processo já estabelecido e regulamentado.

3. Consignado privado CLT

  • Taxas de juros mais atrativas;
  • Processo simples, totalmente digital;
  • Desconto em folha, o que reduz o risco de inadimplência;
  • Mais acessível aos trabalhadores CLT.

Empréstimo consignado CLT: simulação

Antes de contratar o Crédito do Trabalhador, é essencial realizar uma simulação do empréstimo consignado CLT para entender qual será o valor das parcelas, os prazos disponíveis e as taxas de juros que os bancos oferecem.

Ao compartilhar algumas informações, como o valor que pretende solicitar e em quantas parcelas deseja pagar, o sistema calcula as opções disponíveis, permitindo que você compare diferentes ofertas e escolha a melhor para o seu orçamento.

Como funciona o empréstimo consignado para CLT negativado?

Trabalhadores CLT com nome sujo podem contratar o Crédito do Trabalhador. Diferente de outros tipos de crédito, para os quais os bancos analisam o histórico financeiro do cliente, aqui a aprovação depende apenas do registro em carteira, do salário e da estabilidade do empregador.

Como a garantia do empréstimo é o próprio salário, o risco para os bancos diminui significativamente, o que torna a oferta acessível até mesmo para quem tem dívidas em aberto.

Dessa forma, o empréstimo consignado CLT pode ser uma oportunidade para quem deseja reorganizar as finanças e até mesmo limpar o nome, já que é possível usar o dinheiro para quitar pendências e recuperar o controle financeiro.

Um novo futuro para o consignado privado

O Crédito do Trabalhador representa um avanço significativo no acesso ao crédito para milhões de trabalhadores CLT. Com taxas mais atrativas, contratação digital e liberdade para escolher o banco, a nova modalidade traz mais transparência e segurança para quem precisa de um empréstimo.

Além disso, a integração com a Carteira de Trabalho Digital e o eSocial moderniza o processo, elimina burocracias e permite um acesso mais democrático ao crédito consignado.

Agora, o trabalhador tem mais controle sobre suas finanças e pode utilizar esse recurso de forma estratégica para organizar dívidas, realizar projetos pessoais e melhorar sua qualidade de vida.

Perguntas Frequentes

Como funciona um empréstimo consignado para CLT?

O consignado CLT é empréstimo com desconto automático na folha de pagamento. O trabalhador escolhe o banco, simula o valor e assina o contrato digitalmente.

O débito das parcelas ocorre mensalmente no salário, sem precisar pagar boletos ou se preocupar com atrasos.

A principal vantagem da modalidade são as taxas mais atrativas em comparação a outras formas de crédito pessoal disponíveis no mercado.

Como solicitar consignado CLT?

Para solicitar o Crédito do Trabalhador, siga estes passos:

  1. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital;
  2. Faça a simulação do empréstimo e confira as ofertas disponíveis;
  3. Escolha o banco que oferece a melhor condição para você;
  4. Assine o contrato digitalmente no ambiente do banco que escolher;
  5. Aguarde a aprovação e, em pouco tempo, o dinheiro cairá diretamente na sua conta.
Qual o valor máximo do empréstimo CLT?

O valor máximo do Crédito do Trabalhador depende do salário do solicitante e da margem consignável, que é de 35% da renda mensal. Ou seja, quanto maior o salário, maior será o limite disponível para o empréstimo.

Qual é a taxa de juros do consignado CLT?

As taxas de juros do consignado CLT variam conforme a instituição financeira. Como agora o trabalhador tem autonomia para comparar as ofertas dentro do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, é possível optar pelo banco que oferece as melhores condições. Com o aumento da concorrência, as taxas podem se tornar mais atrativas para o público.

Quanto tempo para cair o empréstimo consignado CLT?

Após a análise e aprovação, a instituição libera o crédito rapidamente. Na maioria dos casos, o dinheiro cai na conta no mesmo dia útil ou, no máximo, em até 24 horas após a contratação.

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