Como pagar a Previdência Privada e garantir 4 benefícios

Entenda o rendimento da Previdência Privada e quanto precisa pagar por mês

Você está interessado em aprender como economizar dinheiro para o futuro e quer saber como pagar a Previdência Privada e aproveitar vários benefícios fiscais que aumentarão significativamente seu poder de compra e a lucratividade de seus ativos no futuro?

Pois bem, se você tem metas de longo prazo, e quer fazer investimentos especialmente se ultrapassam os 10 anos, como comprar um apartamento antecipadamente, garantir uma aposentadoria ou alcançar sua liberdade financeira, um produto de previdência privada pode ser muito interessante para você.

Vamos desmistificar todos os mitos que você pode conhecer sobre esse assunto a partir de agora!

A Previdência Privada, é um investimento de longo prazo que assegura uma fonte de renda após um período específico de contribuição. Ela atua como uma previdência complementar à previdência pública do INSS, oferecendo uma perspectiva de segurança financeira no futuro.

Além de ser uma reserva para projetos futuros, a Previdência Privada pode ser resgatada ou convertida em uma renda mensal, proporcionando flexibilidade e planejamento financeiro para os beneficiários.

A maioria dos brasileiros trabalha e contribui para o INSS, seja pelo regime CLT ou opcionalmente como empreendedor. Para obter a aposentadoria máxima do INSS, que é em torno de R$ 500 este ano, seria necessário contribuir com R$ 825 por mês durante aproximadamente 35 anos.

Pode parecer um valor relativamente alto para alguns, mas é importante considerar que, para contribuir com R$ 825 ao INSS, geralmente é necessário ter um salário mais elevado do que os R$ 500 que a aposentadoria proporcionará. Vamos fazer uma rápida simulação para entender isso melhor.

Utilizando a calculadora do cidadão do Banco Central podemos calcular o impacto dessa contribuição mensal ao longo de 35 anos. Com uma taxa de juros mensal de 0,75%, o resultado seria em torno de R$ 2.500,00.

Esse valor, se investido mensalmente em uma Previdência Privada, pode ser significativamente maior, proporcionando uma renda adicional considerável.

Aqui, surge o primeiro ponto crucial: a aposentadoria do INSS provavelmente não será suficiente para garantir a qualidade de vida desejada. Se você contribuir menos, receberá proporcionalmente menor. Portanto, é fundamental encontrar maneiras de ter uma previdência complementar para renda.

Portanto, é importante compreender que o dinheiro que você está contribuindo para o INSS não fica guardado separadamente para ser devolvido a você no futuro. Ele entra no "bolo" da Previdência Social, onde as contribuições dos trabalhadores atuais pagam pelos benefícios dos aposentados. Isso levanta questões sobre a garantia de receber o dinheiro de volta da maneira que você espera.

Diante dessa necessidade e da importância para saber como começar a investir e economizar o quanto antes, a Previdência Privada surge como uma solução interessante e com várias vantagens como:

1. Benefícios Fiscais:

A Previdência Privada vale a pena porque oferece benefícios fiscais significativos. Ao escolher um tipo de plano adequado, você pode investir até 12% de sua renda anual e não pagará Imposto de Renda sobre esse valor naquele ano. O imposto será cobrado apenas no momento do resgate do investimento.

Por exemplo, se você tem um salário anual de R$ 100.000, pode investir até R$ 12.000 em um plano de Previdência Privada e não será tributado por esse valor naquele ano. Essa quantia só será tributada quando você resgatar seu investimento no futuro.

Essa estratégia permite que uma parte significativa de sua renda seja poupada e investida com a vantagem de não ser tributada imediatamente.

2. Tipos de planos de previdência

Existem dois tipos principais de planos de Previdência Privada: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

O PGBL

É mais indicado para quem tem uma renda tributável maior, como profissionais CLT. Ele oferece a vantagem de deduzir as contribuições no momento da declaração do Imposto de Renda, proporcionando economia fiscal imediata. No entanto, é necessário fazer uma declaração completa do IR.

O VGBL

É mais adequado para autônomos e empreendedores que têm uma renda tributável menor. Nesse caso, a tributação incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate da Previdência Privada. Pode ser uma opção interessante para quem faz declaração simplificada do Imposto de Renda.

3. Regimes de Tributação:

Os regimes de tributação na Previdência Privada podem ser regressivos ou progressivos. No regime regressivo, a alíquota do Imposto de Renda inicia em 35% e diminui ao longo do tempo, chegando a 10% após 10 anos de investimento. Isso incentiva a manutenção do investimento por mais tempo, uma vez que as taxas de imposto são menores.

Já no regime progressivo, as alíquotas seguem a tabela progressiva do Imposto de Renda, começando mais baixas e aumentando conforme os valores resgatados. Esse regime pode ser mais vantajoso em casos específicos, como em planejamentos sucessórios.

4. Sucessão Patrimonial:

Outro benefício da Previdência Privada é sua eficácia na sucessão patrimonial. Mas o que é planejamento sucessório? É o dinheiro investido em planos de Previdência Privada que não entra no inventário, o que significa que não será incluído na partilha de bens em caso de falecimento.

Sendo assim, é possível definir diferentes formas de receber esse dinheiro, seja resgatando tudo de uma vez ou recebendo como uma renda mensal.

Os ganhos e rendimentos da Previdência Privada estão sujeitos a variações de acordo com a faixa de renda mensal:

É importante ressaltar que a Previdência Privada é isenta de Imposto de Renda e tem o potencial de render até 70% da taxa Selic hoje. No entanto, seu objetivo principal não é buscar altos rendimentos, mas sim proporcionar segurança com um risco extremamente baixo.

Vale destacar que tanto os valores investidos quanto os ganhos estão sujeitos à tributação integral no momento do resgate ou ao receber a renda durante a aposentadoria.

Ao considerar a necessidade de garantir um futuro financeiramente estável, ao investir na Previdência Privada se destaca como uma opção atraente, especialmente devido aos benefícios fiscais e às possibilidades de investimento.

É bem simples o processo e você precisa de apenas 2 minutos para fazer tudo, acompanhe:

1. Acesse o Super App do Inter;
2. Vá até em “Investir”;
3. Em seguida, em “Ver Todos”;
4. Selecione “Previdência Privada”;
5. Nessa tela, você poderá contratar um novo plano, investir mais no seu plano ou ainda fazer a portabilidade de previdência para o Inter.

Sim, é possível cancelar a Previdência Privada. No entanto, é recomendado entrar em contato com a instituição financeira para entender as regras e prazos, além de consultar o contrato, entender as condições de cancelamento, como carência, total investido, dependendo do tempo que o contrato está em vigor e até tributações.

Antes de cancelar, avalie se há alternativas viáveis. Em alguns casos, ajustar as contribuições, mudar o perfil de investimento ou realizar outras modificações pode ser mais vantajoso do que o cancelamento completo.

Sim! Iniciar seu plano de Previdência Privada pode ser um passo crucial para garantir uma renda suplementar no futuro. Mesmo que você já contribua para o INSS, é fundamental entender que, em muitos casos, será necessário buscar outras fontes de renda para manter o padrão de vida desejado na aposentadoria privada.

Portanto, não perca mais tempo e comece a planejar seu futuro financeiro agora. Faça um pequeno sacrifício hoje para colher os benefícios no futuro. Se tiver dúvidas, reveja este conteúdo e, se necessário, entre em contato conosco. Até mais!