Como organizar sua vida financeira com um curso completo e gratuito?

Com este guia completo você organiza sua vida financeira e será capaz de sair das dívidas para sempre

Saber como organizar sua vida financeira pode ser um grande desafio. No entanto, aprender quanto se deve guardar de salário por mês e onde fazer investimentos seguros é indispensável para alcançar a estabilidade financeira no longo prazo.

Com isso em mente, preparamos este conteúdo completo que vai te ajudar a tomar as rédeas de suas finanças pessoais e dicas de organização financeira para melhorar a saúde do seu bolso.

Ao longo dos próximos parágrafos, vamos explorar maneiras simples e rápidas de organizar suas finanças, como a criação de um orçamento básico, a implementação do método 50 30 20 e o uso de estratégias para reduzir e eliminar dívidas.

Continue a leitura e descubra como organizar sua vida financeira, evitar armadilhas comuns de endividamento, montar uma reserva de emergência e manter um equilíbrio saudável entre ganhos, gastos e economia.

O método 50 30 20 é uma estratégia de gerenciamento financeiro que ajuda a organizar as finanças pessoais de maneira simples e eficaz, dividindo os ganhos líquidos em três categorias principais: necessidades, desejos e poupança/investimentos.

Necessidades (50%)

Esta categoria representa metade da sua renda líquida e inclui despesas essenciais que você não pode evitar, pois garantem sua subsistência e manutenção básica. Por exemplo:

• Aluguel;
• Contas de água, luz e internet;
• Alimentação;
• Transportes;
• Plano de saúde;
• Mensalidade de escola ou faculdade.

Desejos (30%)

Esta categoria é destinada a gastos que melhoram sua qualidade de vida, mas não são essenciais. Representa 30% da sua renda líquida e inclui:

• Lazer e entretenimento;
• Restaurantes e refeições fora;
• Compras não essenciais, como itens de vestuário, etc.

Poupar e investir(20%)

Os últimos 20% da sua renda líquida devem ser alocados para sua segurança financeira futura. Esta categoria inclui:

• Reserva de emergência;
• Ter um portfólio de investimentos;
• Fazer uma aposentadoria.

Para aplicar o método 50 30 20, calcule sua renda líquida e dívida esse valor nas três categorias conforme descrito acima.

Por exemplo, se sua renda líquida mensal fosse R$ 5.000,00, a alocação seria:

• Necessidades (50%): R$ 2.500,00;
• Desejos (30%): R$ 1.500,00;
• Poupar e investir (20%): R$ 1.000,00.

Ao seguir essa estratégia de como organizar sua vida financeira, você pode garantir que suas necessidades serão atendidas, seus desejos serão satisfeitos com responsabilidade e sua segurança financeira futura será construída de maneira sólida, na hora de planejar como organizar as finanças. 

A definição sobre quanto se deve guardar de salário por mês pode variar, dependendo de suas circunstâncias financeiras, objetivos e responsabilidades. No entanto, não é considerado regra, mas pelo menos 20% da sua renda líquida é para você começar a investir. Esse percentual tem como base o método 50 30 20 que você conferiu anteriormente.

Se você tem uma renda menor e 20% parece muito, comece com o que puder, mesmo que seja 5% ou 10%, e aumente gradualmente.

Com uma renda maior, pode ser prudente guardar mais de 20%, especialmente se seus objetivos financeiros forem ambiciosos ou se desejar se aposentar mais cedo.

Adapte essa recomendação às suas necessidades e circunstâncias específicas, e procure sempre equilibrar suas economias com suas despesas e estilo de vida. Assim, você conseguirá se organizar financeiramente e não ser pego de surpresa no final do mês.

Ter uma vida mais organizada envolve a implementação de hábitos e práticas que ajudam a manter todas as áreas da sua vida sob controle, incluindo a parte financeira. Tendo isso em vista, destacamos importantes dicas de organização financeira.

1 - Estabeleça metas claras

Defina objetivos de curto, médio e longo prazo. Saber o que você deseja alcançar em diferentes áreas da sua vida proporciona direção e motivação.

2 - Controle suas finanças

Gerencie seu orçamento pessoal, monitore suas despesas e economize regularmente. Use aplicativos de controle financeiro ou planilha para finanças pessoais para manter tudo registrado e organizado.

3 - Crie um planejamento diário e semanal

Use agendas, calendários ou aplicativos de planejamento para organizar suas tarefas diárias e compromissos semanais. Anote tudo o que precisa ser feito e marque prazos importantes para que você não perca o foco. No Super App do Inter, você conta com a Bússola para controlar suas despesas.

Organizar a vida financeira e sair das dívidas exige um planejamento cauteloso e disciplina. Para isso, implemente as seguintes dicas de organização financeira:

1. Avalie a situação financeira atual: liste todas as suas dívidas e inclua o valor total, a taxa de juros e os prazos de pagamento;
2. Calcule a renda mensal: some todas as suas fontes de renda;
3. Identifique despesas: divida os seus gastos mensais em essenciais e não essenciais;
4. Ajuste as despesas: procure reduzir ou eliminar gastos não essenciais e atribua valores máximos para cada categoria de despesa;
5. Acompanhe o orçamento: use aplicativos de controle financeiro ou planilha para finanças pessoais.
6. Monte um plano de pagamento das dívidas: quite primeiro as dívidas com juros mais elevados e, se possível, junte todas as dívidas em uma só com juros menores.
7. Crie um fundo de emergência: reserve uma quantia mensal, mesmo que pequena. Tenha de 3 a 6 meses de despesas essenciais guardados.
8. Aumente a renda: procure uma fonte de renda extra, como freelancers, venda de produtos ou serviços ou um segundo emprego.

Sim, é possível organizar a vida financeira mesmo ganhando pouco. A chave é disciplina, planejamento e a busca por investimentos acessíveis. Para isso, é preciso:

• Manter um registro detalhado de todos os gastos;
• Definir limites para cada categoria de despesa;
• Revisar e ajustar o orçamento regularmente conforme necessário;
• Reservar uma quantia fixa mensal para poupar com constância;
• Configurar transferências automáticas para a poupança ou investimentos, como o Tesouro Direto.

Para te ajudar, criamos este conteúdo completo com 9 ideias para ganhar dinheiro com pouco investimento 

Sugestões de investimentos para quem ganha pouco

Tesouro Direto

• Tesouro Selic: ideal para quem está começando e quer liquidez diária.
• Tesouro IPCA+: para objetivos de médio e longo prazo, protege contra a inflação.
• Investimento mínimo: aproximadamente 30 a 150 reais.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

• Liquidez diária: alguns bancos oferecem CDBs com liquidez diária (resgate em até 1 dia após solicitação) e investimento mínimo a partir de 1 real no Meu Porquinho do Inter. 
• Rentabilidade: costuma ser maior que a poupança e varia conforme o banco e o prazo.

Fundos de investimento

• Fundos imobiliários: acessíveis com aplicação mínima, que podem ser a partir de 1 real.
• Vantagem: diversificação do portfólio de investimentos e isenção de Imposto de Renda.

Ações fracionadas

• Mercado fracionário: permite a compra de ações em lotes menores que 100 ações, com valores acessíveis.
• Risco: maior volatilidade, ideal para quem tem perfil moderado e arrojado para investir.

Veja também: Onde investir 100 reais e fazer o seu dinheiro render seguro 

Organizar a vida financeira envolve tanto o planejamento pessoal quanto a escolha de formas adequadas de investimento. Destacamos abaixo 20 maneiras simples e rápidas para ajudar nesse processo.

1 - Crie um orçamento mensal

Detalhar todas as suas fontes de renda e despesas mensais é importante para identificar em que aspectos da sua vida é possível cortar gastos e quanto você é capaz de investir todos os meses.

2 - Estabeleça limites para cada categoria de despesas

Ao definir um teto máximo para gastos em áreas, como alimentação, transporte, lazer e moradia, você cria um controle rigoroso sobre seu orçamento, evitando excessos e desperdícios.

Esta prática não só ajuda a garantir que você viva dentro de suas possibilidades, mas também facilita a identificação de áreas onde pode economizar.

Além disso, ao monitorar regularmente esses limites, você ajusta hábitos de consumo e direciona economias para investimentos e objetivos financeiros de longo prazo, promovendo uma saúde financeira sustentável.

3 - Estabeleça metas financeiras

Curto, médio e longo prazo: defina objetivos claros para direcionar seus investimentos. Considere metas financeiras de curto (próxima viagem de férias), médio (comprar um carro) e longo prazo (aposentadoria).

4 - Monte um fundo de emergência

Já falamos sobre isso neste artigo, mas vale a pena reforçar. É indispensável contar com uma sólida reserva de emergência que possa suprir de 3 a 6 meses das suas despesas essenciais.

Uma boa opção de investimento para esse fundo é o Tesouro Selic, que tem liquidez diária e risco praticamente nulo.

5 - Aproveite as LCIs e LCAs

Aproveitar as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) é uma estratégia inteligente para diversificar investimentos, especialmente devido à isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Com prazos variados e diferentes níveis de liquidez, essas letras de crédito são ideais para investidores que buscam estabilidade e bons rendimentos, enquanto se beneficiam das vantagens fiscais.

6 - Automatize as economias

Habilite a configuração de agendamentos recorrentes, pois isso facilita a gestão do seu investimento. No Tesouro Direto, por exemplo, é possível agendar a mensalmente a compra de títulos, evitando que você faça o processo manualmente todos os meses.

7 - Diversifique seus investimentos

Não coloque todos os ovos em uma única cesta. Procure diversificar a sua carteira, considerando sempre o seu perfil de investidor. Dessa maneira, consegue-se controlar os riscos e aproveitar melhor as oportunidades de rendimentos.

8 - Use contas digitais

O Super App do Inter facilita a sua vida e você tem tudo na palma da sua mão 100% gratuito. Além de uma conta digital completa e gratuita, os clientes Inter podem acessar seus serviços bancários, investir, comprar passagens aéreas, contratar seguros e contar com um shopping com os maiores varejistas do Brasil e EUA.

9 - Evite dívidas de juros altos

Pague todas as suas dívidas antes de investir. Dê preferência àquelas com juros altos, como cartões de crédito e cheque especial.

10 - Amortize financiamentos

Amortizar, basicamente, significa adiantar o pagamento de parcelas de algum financiamento ou outras dívidas. Por exemplo, recebeu férias ou 13º salário, tente amortizar algumas dívidas.

Trata-se de uma excelente estratégia para organizar a vida financeira, porque diminui a carga de juros ao longo do tempo, reduz o saldo devedor e libera recursos financeiros para outros investimentos ou despesas.

Ao adotar um plano de amortização, você pode prever com mais precisão quando estará livre das dívidas, melhorando a gestão do orçamento pessoal e aumentando a estabilidade financeira.

11 - Gere renda passiva criativa

Gere renda passiva por meio de blogs, vlogs, podcasts e outros formatos de conteúdo sobre temas que você domina. Use plataformas, como YouTube e o TikTok, para monetizar seu conteúdo.

Faça Freelance, consultoria e venda de cursos on-line também são opções de fonte de renda extra para aumentar sua segurança financeira.

12- Aproveite benefícios e cashback

Maximize suas recompensas. Utilize cartões de crédito e aplicativos de compras que oferecem cashback ou pontos. A depender da plataforma utilizada para suas compras (seja presencial ou on-line), você pode usufruir do cashback, que devolve uma fração do valor gasto.

Em essência, isso permite reduzir o custo de passagens aéreas, combustível para veículos, entre outros gastos.

13- Participe do desafio das 52 semanas para poupar dinheiro

Quer juntar quase R$ 7.000 começando com apenas R$ 5? Experimente o desafio das 52 semanas, no qual você poupa regularmente de maneira gradativa, sem comprometer seu orçamento.

A cada semana, o valor poupado aumenta progressivamente, criando um hábito de economia e permitindo que você invista em aplicações de baixo risco ao final do período.

14- Participe de programas de fidelidade

Participar de programas de fidelidade, como o Inter Loop, permite acumular pontos que podem ser trocados por uma variedade de benefícios. Estes incluem milhas aéreas, acesso a salas VIP em aeroportos, descontos na fatura do cartão, cashback direto na conta, oportunidades de investimento e até mesmo a conversão de pontos em dólares.

15- Planeje a aposentadoria com Previdência Privada

Para garantir uma aposentadoria tranquila, comece a investir em um plano de previdência privada hoje mesmo. 

Este tipo de investimento de longo prazo permite que você faça um aporte inicial e contribuições mensais subsequentes, aumentando significativamente seu patrimônio ao longo do tempo.

16- Adote o minimalismo financeiro

Menos é mais. Simplifique suas finanças limitando o número de contas bancárias, cartões de crédito e investimentos. Foque em aplicações de baixo custo e alta eficiência. No Inter, você tem tudo com apenas um clique!

17- Descubra qual o seu perfil de investidor

De acordo com o grau de risco que pretende assumir, os investidores são separados em três perfis:

• Conservador - busca mais segurança e baixo risco;
• Moderado - está aberto a riscos, mas ainda aprecia a segurança;
• Arrojado - quer mais rentabilidade, mesmo com altos riscos.

Saber em qual momento você está como investidor ajuda nas decisões importantes na hora de investir.

18- Busque ajuda de especialistas em investimentos

Considerar o conselho de profissionais da área financeira é muito importante, principalmente se você é novo no mundo dos investimentos. Um gestor financeiro certificado pode fornecer orientação sobre as opções de investimento disponíveis através de uma carteira administrada de acordo com as sua s expectativas.

19- Estude sobre educação financeira

Estudar sobre educação financeira é uma estratégia crucial para melhorar suas habilidades de investimento e alcançar a independência financeira.

Ao mergulhar em livros renomados, como "Pai Rico, Pai Pobre" de Robert Kiyosaki, "O Homem Mais Rico da Babilônia" de George S. Clason, e "Os Segredos da Mente Milionária" de T. Harv Eker, você obtém fundamentos sólidos sobre gestão de dinheiro, investimentos e mentalidade financeira. Veja os 15 livros sobre educação financeira para sair das dívidas. 

Complementar essa leitura com cursos on-line oferece um aprendizado estruturado e prático sobre tópicos específicos, desde a criação de um orçamento até estratégias avançadas de investimento.

Mesmo com uma renda baixa, é possível colocar as suas finanças em ordem e se tornar um investidor.

Neste artigo sobre como organizar sua vida financeira, você viu que a disciplina e a constância são fundamentais para o sucesso financeiro a longo prazo. Além disso, mostramos a importância de priorizar a criação de um fundo de emergência e escolher investimentos adequados ao seu perfil e objetivos.

Tendo isso em vista, o Inter pode te ajudar a organizar suas finanças e quitar suas dívidas com aulas gratuitas e um bônus exclusivo. Preparamos uma websérie "Finanças na prática" que fala sobre com o controlar seus gastos e ainda usar recursos que irão te ajudar a economizar e ganhar dinheiro.